Grupo ING

El Grupo ING tiene sus orígenes en dos importantes compañías de seguros de los Países Bajos y en los servicios bancarios del gobierno neerlandés . Su predecesor más antiguo es el fondo funerario Kooger Doodenbos , fundado en 1743 en Koog aan de Zaan , en Holanda Septentrional , por nueve hombres de la localidad. Declararon que celebraban un contrato entre ellos «para la recaudación y el depósito de fondos que se utilizarían para un entierro digno de los socios de dicho contrato». ^{[ 27 ]}

En 1820 se transfirió una suma inicial de 300 florines a la caja de ahorros , y en 1835 el fondo decidió dejar de distribuir su excedente de efectivo e invertirlo en el banco o en valores . En 1949, el Kooger Doodenbos —que aportaba un capital asegurado de 30.915 florines y 229 contratos— se fusionó con Vesta, una aseguradora de vida con prestaciones por nacimiento que se había trasladado de Ámsterdam a Arnhem . Mediante una serie de fusiones posteriores, finalmente pasó a formar parte de Nationale-Nederlanden . ^{[ 27 ]}

sucursal de seguros

El 12 de abril de 1845 se fundó la compañía de seguros contra incendios Assurantie Maatschappij tegen Brandschade de Nederlanden van 1845 («Compañía de Seguros contra Incendios de los Países Bajos de 1845»), con la aprobación del rey Guillermo II . La compañía se convirtió en la principal aseguradora neerlandesa, abriendo su primera agencia en el extranjero en Batavia (actual Yakarta ) en 1857 y llegando a tener sucursales en 139 lugares del mundo en 1900. Posteriormente cambió su nombre a De Nederlanden van 1845. ^{[ 28 ] [ 29 ]}

Dos décadas más tarde, en 1863, se fundó en Rotterdam la compañía de seguros de vida Nationale Levensverzekerings Bank ("Banco Nacional de Seguros de Vida") . ^{[ 28 ] [ 29 ]} Las dos compañías cooperaron en seguros colectivos y seguros de pensiones desde 1932, y en 1938 De Nederlanden van 1845 adquirió su primera aseguradora extranjera, De Vaderlandsche en Bélgica . Durante la Segunda Guerra Mundial , las oficinas de ambas compañías fueron bombardeadas y 46 empleados murieron. ^{[ 28 ] [ 29 ]} Las dos empresas se fusionaron el 3 de abril de 1963 para formar Nationale-Nederlanden , combinando la mayor aseguradora del país con la segunda más grande. El nuevo grupo se expandió significativamente a nivel internacional durante las décadas de 1970 y 1980, introduciendo su icónico logotipo naranja con la letra N en 1970. ^{[ 30 ]} En 1986, Nationale-Nederlanden amplió su cartera para incluir el sector bancario, convirtiéndose en el único propietario del banco hipotecario en dificultades Westland-Utrecht Hypotheekbank (WUH). ^{[ 31 ]}

sucursal bancaria

En abril de 1881, se creó el Rijkspostspaarbank (RPS) con la misión legal de brindar oportunidades de ahorro a la población neerlandesa en general, aprovechando la red postal existente para crear un sistema de ahorro postal y así incentivar el ahorro entre los trabajadores. Alrededor de 1916, se estableció el Gemeentegiro Amsterdam (GGA) , de gestión municipal, para centralizar las transacciones en efectivo de Ámsterdam, abriendo sus servicios a particulares en 1918. ^{[ 32 ]} En 1961, el GGA se convirtió en el primer banco de los Países Bajos en emitir tarjetas de pago de plástico ( giropassen ), y en 1969 introdujo el primer cajero automático del país , instalado en el recién construido distrito de Bijlmermeer en Ámsterdam . ^{[ 33 ]}

En 1918, se creó el Postcheque- en Girodienst (PCGD) como parte de la empresa estatal de telecomunicaciones PTT , estableciendo así los primeros servicios nacionales de pago basados ​​en giros postales de los Países Bajos, que permitían a las familias trabajadoras y a las PYME gestionar sus ingresos y gastos a través de las oficinas de correos. ^{[ 34 ] [ 35 ]} En 1965, el PCGD se convirtió en el primer sistema de giros postales totalmente automatizado del mundo, y en 1979 asumió el control de la GGA, poniendo los servicios municipales de giros postales de Ámsterdam bajo administración nacional. ^{[ 32 ] [ 34 ]} Estos servicios financieros postales estatales quedaron bajo la supervisión prudencial oficial del banco central neerlandés a partir de 1979. ^{[ 36 ]}

Por otra parte, en 1927 se creó el Nederlandsche Middenstands Bank (NMB) mediante la fusión de varias instituciones, para proporcionar crédito a empresas de clase media y PYME en los Países Bajos y en el extranjero, tras la crisis bancaria neerlandesa de principios de la década de 1920. ^{[ 37 ] [ 38 ]} Durante la Segunda Guerra Mundial , el gobierno neerlandés se hizo cargo del 86% del capital del NMB, y su privatización gradual continuó hasta finales de la década de 1980 y principios de la de 1990. ^{[ 31 ]} Durante la década de 1960, el NMB se centró cada vez más en el mercado minorista y se expandió internacionalmente. ^{[ 37 ]}

En 1986, el Rijkspostspaarbank y el PCGD se fusionaron para formar la entidad bancaria única Postbank , ^{[ 32 ]} y contaba con más de 7,5 millones de titulares de cuentas privadas. ^{[ 28 ] [ 37 ]} Ese año, Postbank introdujo Girotel , el primer sistema electrónico de banca a domicilio en los Países Bajos (para 2006, había evolucionado hasta convertirse en la plataforma de internet MijnPostbank , utilizada por 2 millones de clientes). ^{[ 39 ]} El gobierno neerlandés privatizó formalmente Postbank en 1987, y entró en el mercado libre sujeto a restricciones que le prohibían otorgar préstamos comerciales, negociar valores corporativos y vender seguros, limitaciones que restringieron su capacidad para competir como banco comercial independiente. ^{[ 40 ]} En 1989, Postbank se fusionó con el NMB para formar NMB Postbank Groep, que se convirtió en uno de los cinco bancos neerlandeses más grandes de la época. ^{[ 37 ]}

En 1991, el negocio bancario de NMB Postbank Groep y el negocio de seguros de Nationale-Nederlanden se fusionaron para crear el Grupo ING . ^{[ 41 ]} La fusión, completada el 4 de marzo de 1991, fue posible gracias a la liberalización de la legislación financiera neerlandesa en 1990, que permitió la propiedad cruzada entre instituciones bancarias y de seguros. Una década antes, en 1981, Nationale-Nederlanden y Aegon rescataron a bancos hipotecarios regionales en dificultades, una medida facilitada por el Ministro de Finanzas y considerada el primer paso hacia el levantamiento de la prohibición de fusiones intersectoriales en los Países Bajos. ^{[ 36 ]}

El grupo recién formado adoptó un modelo de bancaseguros , distribuyendo los productos de seguros de Nationale-Nederlanden a través de la extensa base de depósitos minoristas de Postbank. La liberalización de 1990 convirtió a los Países Bajos en pioneros de los bancaseguros, y el rápido surgimiento de conglomerados como ING impulsó el Protocolo de 1990, que exigía una estricta cooperación e intercambio de información entre los supervisores bancarios y de seguros. ^{[ 42 ]} Aad Jacobs fue el primer presidente del grupo , para integrar la franquicia de PYME de NMB, los depósitos minoristas masivos de Postbank y el fondo de seguros de Nationale-Nederlanden. ^{[ 37 ]}

Desde su fundación, ING Group ha crecido a través de un programa sostenido de adquisiciones . A lo largo de la década de 1990, ING amplió sus capacidades de gestión de activos mediante la compra de Parcom (1994) y Clarion (1998), y se expandió en el sector de seguros a través de Wellington (1995) y Equitable of Iowa (1997, por US$2.200 millones). ^{[ 43 ]} Para entonces, ING operaba en 58 países y era la mayor aseguradora y el tercer banco más grande de los Países Bajos. ^{[ 44 ]} En 1998, ING vendió su filial de seguros generales en EE. UU ., Netherlands Insurance Group of Cos., a la aseguradora británica Guardian Royal Exchange Group por US$775 millones, al tiempo que adquirió la unidad de seguros canadiense de Guardian por US$375 millones. ^{[ 45 ]}

Las operaciones bancarias también se fortalecieron mediante las adquisiciones de Furman Selz por US$600 millones, ^{[ 46 ]} y la compra gradual del especialista holandés en gestión de efectivo Bank Mendes Gans , cuyas acciones restantes ING adquirió en 2000, cuando la empresa fue excluida de la Bolsa de Ámsterdam. Por separado, ING adquirió Bank Brussels Lambert después de lanzar una oferta en 1997 valorada en US$4.68 mil millones, con la autorización de la Comisión Europea otorgada en enero de 1998, estableciendo la posición de liderazgo de ING en el mercado belga . ^{[ 47 ]} En 1999, ING tomó el control del banco alemán BHF-Bank y de Canadian Group Underwriters.

A principios de la década de 2000 se produjo una mayor expansión geográfica: las unidades de servicios financieros e internacionales de Aetna (por US$7.700 millones), ^{[ 48 ] [ 49 ] [ 50 ]} y ReliaStar (por US$6.100 millones) ^{[ 51 ] [ 52 ]} (ambas en 2000), Seguros Comercial América en Latinoamérica (2001) y DiBa en Alemania (2002). En 2004, ING incorporó Alliance of Canada a su cartera de seguros y Rodamco Asia a sus operaciones de gestión de activos. Ese mismo año, acordó vender la mayor parte de ING BHF-Bank al banco alemán Sal. Oppenheim por 600 millones de euros, transfiriendo 6.000 millones de euros en activos ponderados por riesgo y alrededor de 1.800 empleados, conservando ciertos activos bajo el nombre de ING Bank Deutschland y vendiendo la sucursal de Londres a Deutsche Postbank . ^{[ 53 ]}

Para expandir su negocio de banca minorista en el extranjero, ING utilizó el modelo de banca directa que había desarrollado con NMB Postbank para lanzar este servicio en otros países. El primero de ellos se estableció en Canadá en 1997 como ING Bank of Canada , y pronto le siguieron otros países como Estados Unidos, Reino Unido, Alemania, España , Italia , Francia y Australia . En julio de 2007, ING pagó 1300 millones de dólares por el negocio de pensiones latinoamericano de Banco Santander , convirtiéndose en el segundo mayor de la región después de BBVA y aumentando los fondos gestionados en Latinoamérica a 35 500 millones de euros. ^{[ 54 ]}

A principios de 2008, ING Direct había crecido hasta alcanzar los 20 millones de clientes en nueve países, con 210.000 millones de euros en depósitos y cerca de 90.000 millones de euros en hipotecas, contribuyendo con aproximadamente el 7% de los beneficios del grupo en 2006. ^{[ 55 ]} En 2008, ING adquirió CitiStreet —una empresa estadounidense de administración de planes de jubilación y prestaciones , con más de 14 millones de participantes— a Citigroup y State Street Corporation por 578 millones de euros. ^{[ 56 ] [ 57 ]}

Banco Barings

La compra de Barings Bank en 1995 por la simbólica suma de 1 libra esterlina , tras su dramático colapso, impulsó el negocio de banca mayorista y de inversión de ING. Barings fue fundado en 1762 por Francis Baring , un británico miembro de la familia Baring , de origen germano-británico , dedicada a la comercialización y la banca, y fue, después de Berenberg Bank , uno de los bancos mercantiles más antiguos de Inglaterra . ^{[ 58 ]}

En 1995, el banco de 233 años de antigüedad colapsó después de que Nick Leeson , el director de Barings Futures Singapore, de 28 años, acumulara pérdidas no autorizadas catastróficas de 830 millones de libras esterlinas en contratos de futuros del Nikkei 225 , ocultas en una cuenta de errores . Sus posiciones fueron destruidas por el desplome del Nikkei tras el terremoto de Kobe del 17 de enero de 1995. Barings fue declarado insolvente el 26 de febrero de 1995 y Leeson fue posteriormente condenado a seis años y medio de prisión en Singapur . ^{[ 58 ]} ING adquirió Barings por 1 libra esterlina, asumiendo sus pasivos y estableciendo ING Barings, obteniendo una plataforma de banca de inversión, reconocimiento de marca internacional y el histórico Archivo Barings. En 2001, ING vendió las operaciones estadounidenses de ING Barings a ABN AMRO por 275 millones de dólares estadounidenses. ^{[ 58 ]} La colección de arte Barings y la fundación benéfica Baring Foundation siguen teniendo su sede en la oficina de ING en Londres. ^{[ 59 ] [ 60 ]}

En junio de 2007, ING anunció la adquisición del banco turco Oyak Bank por 2.673 millones de dólares estadounidenses, marcando así su entrada en el mercado turco. Oyak Bank, fundado en 1984, figuraba entre los diez bancos más grandes de Turquía con una cuota de mercado de alrededor del 3%. El banco contaba con un total de 360 ​​sucursales, 1,2 millones de clientes minoristas activos y 10.000 clientes pyme. En 2006, el banco registró un beneficio antes de impuestos de 165 millones de liras turcas (94,6 millones de euros), con activos totales de 11.800 millones de liras turcas (6.770 millones de euros) y un valor contable de 988 millones de liras turcas (566 millones de euros). ^{[ 61 ] [ 62 ]}

En 2008, como parte de la crisis financiera de 2008 , ING Group, junto con muchos otros bancos importantes en los Países Bajos, aceptó una inyección de capital del gobierno neerlandés (véase § Inyección de capital gubernamental y ayuda estatal más adelante). Tras informes de supuestos déficits de capital, el viernes 17 de octubre de 2008, el precio de las acciones de ING cayó más del 27%. ^{[ 63 ]} ING también registró una pérdida de 500 millones de euros en el tercer trimestre de 2008, su primera pérdida trimestral en la historia, ^{[ 64 ]} y una pérdida neta declarada de 729 millones de euros para todo el año. ^{[ 65 ]} Como condición para la ayuda estatal neerlandesa, la UE exigió cambios en la estructura de la empresa, incluida la venta de negocios de seguros en América Latina, Asia, Canadá, Australia y Nueva Zelanda , y unidades de ING Direct en EE. UU., Canadá y el Reino Unido. ^{[ 66 ]} Esto incluyó la venta de las operaciones de ING Direct en EE. UU. a Capital One , ING Direct Canadá a Scotiabank (que opera como Tangerine ) y las operaciones de ING Direct en el Reino Unido a Barclays Bank en 2012. ^{[ 67 ] [ 68 ]} Los negocios de seguros escindidos en Norteamérica pasaron a llamarse Voya Financial en 2014. ^{[ 69 ] [ 70 ]}

Orígenes del logotipo de ING

La figura del león y el color naranja aluden al simbolismo holandés . ^{[ 24 ]} Varios predecesores corporativos de ING, incluido Postbank , utilizaron un león . Para su cambio de marca en 2000 , BJL Huizer y ERR de Vries diseñaron un león azul tumbado . ^{[ 25 ]} Entre 2007 y 2009, se eliminó gradualmente en favor de la variante naranja cuando Postbank fue absorbida por ING. ^{[ 26 ]}

En 2009, Postbank e ING Bank se fusionaron en una sola marca , ING . La fusión se completó en enero de 2009 bajo la dirección del CEO Nick Jue. ^{[ 71 ]} El cambio de marca se lanzó oficialmente el 10 de febrero de 2009, con un coste de 890 millones de euros y la pérdida de 2500 puestos de trabajo, debido principalmente a la incapacidad histórica de Postbank para vender productos financieros complejos y de mayor margen. ^{[ 72 ]} En octubre de 2009, ING anunció que su división de seguros se separaría nuevamente del Grupo ING. En abril de 2016, ING vendió las últimas acciones de NN Group, convirtiéndolo de nuevo exclusivamente en un banco. ^{[ 73 ] [ 74 ]}

En diciembre de 2009, ING Group reembolsó la mitad de la ayuda estatal (5.000 millones de euros, más intereses y una prima de reembolso anticipado acordada ) mediante una ampliación de capital que recaudó 7.500 millones de euros. ^{[ 77 ]} Una disputa entre ING y el gobierno neerlandés, por una parte, y la Comisión Europea, por otra, relativa a la denegación parcial de la aprobación, fue remitida al Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas. ^{[ 78 ]}

En mayo de 2011, ING Group reembolsó otros 2.000 millones de euros en un segundo tramo , más una prima del 50%, lo que elevó el pago total a 3.000 millones de euros; para entonces, un total de 8.600 millones de euros habían regresado al Estado. ^{[ 78 ]} El banco declaró su intención de reembolsar los 3.000 millones de euros restantes del préstamo estatal a más tardar en mayo de 2012. El 26 de noviembre de 2012, ING Group reembolsó otros 1.125 millones de euros, ^{[ 79 ]} y el 6 de noviembre de 2013 se transfirieron otros 1.125 millones de euros al Estado. ^{[ 80 ]} El 25 de marzo de 2014, se anunció que ING reembolsaría un penúltimo tramo de 1.225 millones de euros —100 millones de euros más de lo previsto— con un pago final de 1.025 millones de euros que se realizaría a más tardar en mayo de 2015. ^{[ 81 ]}

El 7 de noviembre de 2014, ING reembolsó el último tramo de la ayuda estatal; con este pago, ING había devuelto un total de 13.500 millones de euros al Estado neerlandés, lo que representa una rentabilidad anual media del 12,7% para el Estado. ^{[ 82 ] [ 83 ]}

A principios de 2011, surgió un debate público sobre la intención de ING de otorgar nuevamente a su director ejecutivo una bonificación sustancial, lo que muchos consideraron particularmente inapropiado dado que ING aún dependía de ayudas estatales en ese momento. En respuesta, la Cámara de Representantes de los Países Bajos aprobó una moción para gravar total y retroactivamente las bonificaciones de los bancos que recibían ayudas estatales, y el Ministro de Finanzas anunció una prohibición legal de las bonificaciones para los directores de bancos que recibían apoyo estatal. ^{[ 84 ] [ 85 ]}

Según los términos originales, ING estaba autorizada a recomprar total o parcialmente los títulos de capital básico emitidos al Estado neerlandés por 15 € por unidad. El Estado neerlandés clasificó estos títulos como capital de nivel 1. El Estado tenía la misma prelación que los titulares de acciones ordinarias, pero la dilución para los accionistas existentes era limitada. El día hábil siguiente al anuncio de la inyección de capital, el precio de las acciones de ING subió un 29,24 %. ^{[ 86 ]}

El 26 de enero de 2009, ING Group y el Ministerio de Finanzas anunciaron que el Estado neerlandés proporcionaría una garantía del 80% sobre el valor de una cartera de 27.700 millones de euros en hipotecas Alt-A estadounidenses , mantenidas en las carteras de las filiales ING Direct e ING Insurance Americas. El acuerdo se denominó Mecanismo de Respaldo de Activos Ilíquidos (IABF). Como parte del acuerdo, ING se comprometió a conceder préstamos por valor de 25.000 millones de euros a clientes neerlandeses. El consejero delegado, Michel Tilmant , dimitió y fue sucedido por Jan Hommen. Se anunció el despido de 7.000 empleados. ^{[ 87 ]}

El Financial Times describió la medida como una jugada astuta de las autoridades neerlandesas, al tiempo que cuestionaba si ocultaba 5.000 millones de euros en ayudas estatales encubiertas. ^{[ 88 ]} En septiembre de 2009, la Comisión Europea concluyó que la transacción constituía una ayuda estatal (prohibida), ya que consideró que ING no había pagado lo suficiente por la garantía. ^{[ 89 ]}

En septiembre de 2010, mediante reembolsos y refinanciación, el tamaño de la cartera se había reducido de 30.900 millones de euros a 23.800 millones de euros, si bien su calidad media había disminuido. Hasta ese momento, el Estado había obtenido un beneficio de 461 millones de euros con la operación, que se reservó para absorber las pérdidas futuras previstas. ^{[ 90 ] [ 91 ]}

El 1 de noviembre de 2013, ING y el Estado neerlandés llegaron a un acuerdo para terminar el IABF. ^{[ 92 ]} Según el acuerdo, el IABF en su forma existente se liquidaría, se liquidarían los pagos regulares de tarifas y las condiciones restantes del acuerdo del IABF caducarían. El Estado neerlandés tenía la intención de vender los valores Alt-A en el mercado durante el año siguiente. A los precios de mercado vigentes en ese momento, la cartera Alt-A tenía un valor de mercado de 6.400 millones de euros al 1 de noviembre de 2013; los ingresos de una venta a ese precio serían suficientes para pagar el préstamo restante de ING de 6.000 millones de euros, dejando una ganancia de 400 millones de euros para el Estado. El acuerdo se finalizó el 17 de diciembre de 2013. ^{[ 93 ]} El derecho del gobierno a nombrar a dos miembros del consejo de supervisión de ING caducó, y los miembros restantes del consejo de supervisión nombrados por el gobierno ya no tenían mayores derechos de voto en ciertas decisiones que sus colegas supervisores. ^{[ 93 ]} El 4 de febrero de 2014, la parte final de la cartera Alt-A que aún mantenía el Estado se vendió en subasta a Credit Suisse . ^{[ 94 ]} Dos días después, se informó que la operación de rescate había generado para el Estado una ganancia de 1.400 millones de euros, 1.000 millones de euros más de lo que se había previsto en noviembre anterior. ^{[ 95 ]}

El proceso de reestructuración comenzó en 2009. Dentro del grupo, las dos divisiones principales se separaron organizativamente. En ese momento, el negocio bancario tenía activos por valor de 912 mil millones de euros (13.º en Europa), mientras que el negocio de seguros tenía ingresos de 64 mil millones de dólares (sexto en el mundo). ^{[ 76 ]} Desde el 1 de enero de 2011, ING Bank opera como una empresa independiente, separada de las operaciones de seguros y gestión de inversiones de ING. ^{[ 99 ]}

ING Bank consta de dos divisiones: Banca Minorista y Banca Mayorista (conocida como Banca Comercial hasta su cambio de marca en enero de 2016). ^{[ 100 ]} La Banca Minorista abarca los servicios bancarios minoristas y directos para particulares y pymes en Europa, Asia y Canadá. La Banca Mayorista proporcionaba servicios bancarios como préstamos, pagos y gestión de efectivo a empresas, gobiernos e instituciones financieras en más de 40 países. ^{[ 99 ]}

Las actividades de seguros y gestión de activos de ING comprendían seguros de vida, seguros generales, pensiones y actividades de inversión. Estas actividades se dividieron en dos unidades adicionales, una para operaciones en EE. UU. y otra para operaciones en Europa, cada una de las cuales cotizaría por separado en la bolsa de valores . ^{[ 99 ]}

Desde finales de 2009, ING sopesó cómo desinvertir en su brazo asegurador, el Grupo NN —entonces estimado en 12–16 mil millones de euros— bajo la reestructuración impuesta por la UE. ^{[ 101 ]} En abril de 2014, las compañías de inversión de Hong Kong y Singapur ya habían suscrito 1.300 millones de euros. ^{[ 102 ]} En mayo de 2014, ING anunció que sacaría a bolsa al Grupo NN, con un precio de 20 euros por acción, valorando al Grupo NN el 1 de julio de 2014 en 7 mil millones de euros. ^{[ 102 ] [ 103 ] [ 104 ]} La oferta de 77 millones de acciones recaudó 1.500 millones de euros, e ING conservó una participación del 71,4% en el Grupo NN. ^{[ 105 ] [ 106 ]} ING también consolidó su negocio de gestión de inversiones, que salió a bolsa y cambió su nombre a NN Investment Partners. ^{[ 107 ]}

En ese momento, NN Group empleaba a más de 12.000 personas en 18 países y tenía 168.000 millones de euros en activos bajo gestión . ^{[ 108 ]} En mayo de 2015, la participación restante de ING en NN Group era del 42,4%, momento en el que expiraron las restricciones de la Comisión Europea a ING en materia de adquisiciones y liderazgo en precios. ^{[ 109 ]}

En abril de 2016, ING vendió su participación restante del 14% en NN Group por 1.400 millones de euros. ^{[ 110 ]} Esto marcó el paso final en el proceso de reestructuración de cinco años de ING, después del cual ING siguió siendo una empresa puramente bancaria. ^{[ 102 ]} NN Investment Partners fue vendida más tarde por NN Group —para entonces totalmente independiente de ING— a Goldman Sachs por 1.700 millones de euros, en una operación que se completó en abril de 2022. ^{[ 111 ] [ 112 ]} Con su componente principal Nationale-Nederlanden, NN Group opera —además de en los Países Bajos— en Bélgica, la República Checa , Grecia , Hungría , Polonia , Rumania , Eslovaquia , España y Japón . ^{[ 113 ] [ 114 ]}

A partir de 2009, se desinvirtieron las unidades de negocio que no se ajustaban a la nueva estructura del grupo . Los ingresos se utilizaron para fortalecer la posición de capital de ING y para reembolsar la ayuda estatal. En 2010, las actividades de banca privada de ING en Asia se vendieron por 985 millones de euros, generando una ganancia de venta de 332 millones de euros. La venta de la unidad de banca privada suiza de ING —que gestionaba 10.000 millones de euros en activos de clientes— al Grupo Julius Baer por 520 millones de francos suizos (505 millones de dólares) se cerró en el primer trimestre de 2010, generando una ganancia de 120 millones de euros para ING. En el mismo período, ING vendió su participación del 51% en una empresa conjunta australiana de seguros de vida y gestión patrimonial a ANZ por 1.100 millones de euros. ^{[ 115 ]}

En agosto de 2010, ING anunció la venta de una participación del 50% en una cartera de bienes raíces industriales canadienses. La venta se completó en noviembre de 2010 por 1.400 millones de euros, incluyendo los pasivos asumidos. Al mismo tiempo, ING evaluó la posible venta de ING Real Estate Investment Management, que entonces era la mayor gestora de fondos inmobiliarios del mundo por activos, con 66.400 millones de euros bajo gestión; el proceso requirió condiciones de ayuda estatal de la UE . ^{[ 116 ]} En febrero de 2011, ING vendió la mayor parte de ING Real Estate Investment Management a CB Richard Ellis (CBRE) por 940 millones de dólares, añadiendo 59.800 millones de dólares en activos bajo gestión a la plataforma de inversión de CBRE . ^{[ 117 ]}

A finales de 2010, el Grupo ING tenía 107.000 empleados, más de 18.000 menos que a finales de 2008. ^{[ 118 ]}

En 2011, ING vendió ING Car Lease a BMW . La transacción generó ingresos de 696 millones de euros, de los cuales la mitad fueron ganancias. En 2011, ING completó la venta de sus actividades de seguros de vida y gestión de activos en Latinoamérica a Grupo Sura (véase § Desinversión en Latinoamérica). ^{[ 119 ]} A finales de 2011, la plantilla del Grupo ING se había reducido en 10 000 empleados, hasta situarse en torno a los 97 000. ^{[ 99 ]}

En febrero de 2012, ING Direct US fue vendida al banco estadounidense Capital One (tal como se anunció en 2011). El precio de venta fue de 7.000 millones de euros, parte de los cuales se pagaron en acciones de Capital One. Posteriormente, ING obtuvo una participación del 9,7% en Capital One. Esta transacción generó una ganancia de 500 millones de euros para ING. ^{[ 120 ] [ 121 ]}

En diciembre de 2012, ING completó la venta de su negocio de seguros en Malasia a AIA Group . El importe de la venta fue de 1.300 millones de euros, lo que resultó en una ganancia de 750 millones de euros. ^{[ 122 ]} Esta venta formaba parte de los planes de ING para desinvertir en sus actividades de seguros y gestión de activos en Asia. En febrero de 2013, ING vendió sus operaciones de seguros de vida en Hong Kong, Macao y Tailandia . ^{[ 123 ]} ING obtuvo una ganancia neta contable de 950 millones de euros en la venta. La transacción con Pacific Century Group , que pagó un total de 1.640 millones de euros, ya se había anunciado en octubre de 2012.

En agosto de 2013, ING anunció la venta de su negocio de seguros de vida en Corea del Sur a la firma de inversión MBK Partners . ING conservó una participación indirecta del 10 % en ING Life Korea y recibió 1240 millones de euros. ING registró una pérdida de 950 millones de euros en la venta. ^{[ 124 ]} La transacción se completó en diciembre de 2013. Con esta venta, ING se deshizo de la mayor parte de sus actividades de seguros en Asia que estaban previstas para su venta a corto plazo. Su negocio restante de seguros de vida en Japón, ING Life Japan, resultó inadecuado para una venta independiente y, en su lugar, se integró en el cronograma de desinversión de seguros en Europa (véase § NN Group). ^{[ 125 ] [ 126 ]}

A ING le resultó difícil completar los planes de reestructuración para haber vendido sus actividades de seguros y gestión de activos antes de finales de 2013. En noviembre de 2012, ING llegó a un acuerdo con la Comisión Europea que le otorgó más tiempo y flexibilidad para completar las desinversiones. ^{[ 127 ]} El plazo se extendió hasta finales de 2016 o 2018, dependiendo de la región en la que se ubicaban las actividades. ^{[ 127 ]}

Las negociaciones para la venta del banco de consumo neerlandés Westland Utrecht Bank no llegaron a buen puerto. Sus actividades comerciales se integraron en la rama de banca minorista de Nationale-Nederlanden, mientras que la cartera hipotecaria permaneció en gran medida en manos de ING Bank. ^{[ 127 ]} Finalmente, ING presentó un calendario para el reembolso de los 3.000 millones de euros restantes en ayudas estatales más una prima del 50 % (1.500 millones de euros), en cuatro plazos iguales entre 2012 y 2015. ^{[ 127 ]}

En julio de 2011, ING vendió todas sus operaciones de seguros en Latinoamérica a la aseguradora colombiana Grupo Sura por US$2.600 millones (generando una ganancia para ING de €1.000 millones). ^{[ 128 ]} La unidad, que entonces atendía a 10 millones de clientes con $70.000 millones en activos bajo gestión, elevó la base de clientes combinada de Grupo Sura a 25 millones y sus activos bajo gestión a $120.000 millones, excluyendo la participación del 36 por ciento de ING en la aseguradora brasileña SulAmérica Seguros , que se vendió posteriormente. ^{[ 129 ]} Estas acciones estaban en línea con las exigencias de la UE de separar las operaciones bancarias y de seguros del Grupo como condición para la ayuda estatal neerlandesa. ^{[ 130 ]} En 2013, ING redujo su participación en SulAmérica Seguros en un 7,2%. ^{[ 131 ]}

En octubre de 2002, Clarion Partners, la unidad de gestión e inversión inmobiliaria de ING en EE. UU. , adquirió Crow Holdings Industrial Trust , una cartera de 300 almacenes afiliada a la familia del promotor inmobiliario Trammell Crow , por 680 millones de dólares estadounidenses más la asunción de una deuda de 820 millones de dólares estadounidenses, formando así una nueva unidad, Lion Industrial Trust. ^{[ 132 ]} (En 2011, ING vendió Clarion Partners a su propia administración por 100 millones de dólares). ^{[ 117 ]}

En 2004, ING vendió CenE Bankiers, una subsidiaria heredada de NMB, a F. Van Lanschot Bankiers . ^{[ 133 ]} Al año siguiente, ING adquirió una participación del 19,9% en el Banco de Pekín por 1.700 millones de yenes (200 millones de dólares). ^{[ 134 ]} En enero de 2013, ING vendió su participación del 26% en la compañía de seguros de vida india Vysya a su socio Exide Industries . ^{[ 135 ]}

En marzo de 2018, ING y Credit Suisse completaron la primera transacción real de préstamo de valores utilizando una aplicación creada por HQLAx en la plataforma de registro distribuido Corda, por un valor de 25 millones de euros. ^{[ 136 ]}

En julio de 2025, ING Group finalizó la adquisición de una participación del 17,6% en el banco privado Van Lanschot Kempen , elevando su participación total al 20,3%. ^{[ 137 ]} En octubre de 2025, ING lanzó un programa de recompra de acciones de hasta 1.100 millones de euros acompañado de un pago en efectivo de 500 millones de euros. ^{[ 138 ] [ 139 ]} En diciembre de 2025, ING introdujo pagos entrantes instantáneos en euros sin comisiones para clientes minoristas y empresariales. ^{[ 140 ]}

En julio de 2026, ING adquirió una participación del 40% en la gestora de patrimonios española Singular Bank , que tiene alrededor de 20.000 millones de euros en activos bajo gestión. ^{[ 141 ]}

Esta división presta servicios a clientes individuales y pequeñas empresas y, a partir de 2026, se ofrece en diez mercados con una base de clientes combinada de 41 millones: Australia, Bélgica, Alemania, Italia, Luxemburgo, Países Bajos, Polonia, Rumania, España y Turquía. ^{[ 152 ] [ 153 ]}

La banca empresarial para pequeñas y medianas empresas se ofrece en nueve de estos diez (todos excepto España), mientras que los servicios de banca privada y gestión patrimonial se ofrecen por separado en los Países Bajos, Bélgica, Luxemburgo y Polonia ^{[ 154 ].} Los servicios de banca privada y gestión patrimonial se ofrecen en un conjunto más reducido de cuatro mercados: Países Bajos, Bélgica, Luxemburgo y Polonia. Dependiendo del país, la banca minorista se presta a través de una filial local constituida por separado (por ejemplo, ING Bélgica, ING-DiBa en Alemania o ING Bank Śląski en Polonia) o a través de una sucursal directa de la empresa matriz, ING Bank NV, sin constitución por separado (por ejemplo, en España, Italia y Rumanía). ^{[ 153 ] [ 154 ] [ 155 ]}

Esta división presta servicios a grandes corporaciones, instituciones financieras y gobiernos, y mantiene una presencia considerablemente mayor que la Banca Minorista: a partir del ejercicio fiscal 2024, operaba desde 36 países en tres regiones: Europa, Oriente Medio y África (EMEA), Asia-Pacífico y América , siendo EMEA la mayor de las tres. Dado que los clientes de Banca Mayorista operan frecuentemente a través de las fronteras nacionales, más de la mitad de los ingresos de la división (58 % en 2024) se generaron a partir de negocios transfronterizos, lo que significa que ING presta servicios a clientes corporativos activos en muchos más de los 36 países donde mantiene una presencia física, lo que respalda la afirmación más amplia de la compañía de operar en "más de 100 países". ^{[ 156 ]} Dentro de Europa, ING describe su red como una puerta de entrada a través de la cual los clientes multinacionales estadounidenses y asiáticos acceden a los servicios bancarios en la región. ^{[ 157 ]}

Hasta 2022, la banca mayorista también incluía Rusia , operada a través de la filial ING Bank (Eurasia). Tras la invasión a gran escala de Ucrania por parte de Rusia , ING dejó de captar nuevos clientes rusos y ha estado reduciendo sus operaciones en Rusia desde febrero de 2022. La venta prevista de ING Bank (Eurasia) a Global Development JSC, anunciada en enero de 2025, se canceló en abril de 2026 después de que el comprador no obtuviera las aprobaciones regulatorias necesarias. ING ha declarado que continúa buscando una salida del mercado ruso (véase § Controversias y acciones regulatorias, para críticas a la continua presencia de ING en Rusia). ^{[ 158 ] [ 159 ]}

ING Groep NV es la sociedad matriz del grupo. Todas las actividades bancarias se llevan a cabo a través de su filial de propiedad absoluta, ING Bank NV. El Consejo Ejecutivo de ING Groep NV tiene tres miembros (CEO, CFO y CRO), quienes también forman parte del Consejo de Administración de Banca de ING Bank NV, compuesto por siete miembros, que además incluye al COO, CTO y los responsables de Banca Minorista y Banca Mayorista. ^{[ 154 ] [ 160 ]} ING Bank NV posee una participación del 75,00 % en ING Bank Śląski SA (Polonia). ^{[ 161 ]}

Como medida de protección contra adquisiciones hostiles , ING Groep NV ha creado la Stichting Continuïteit ING (Fundación de Continuidad ING). La fundación posee una opción contractual para adquirir acciones preferentes acumulativas de ING Groep NV, hasta un máximo de un tercio del capital social total emitido de la compañía en el momento del ejercicio. La fundación puede activar esta opción cuando considere que la continuidad , la independencia o la identidad del Grupo ING están en riesgo, lo que otorga al Consejo de Supervisión tiempo para deliberar sobre una respuesta adecuada. ^{[ 162 ]}

A fecha de ejercicio fiscal 2025, BlackRock, Inc. era el único inversor que poseía el 5 % o más del capital social emitido de ING Groep NV (7,3 %, según un Anexo 13G divulgado en febrero de 2024, que sigue siendo la divulgación aplicable más reciente). La legislación neerlandesa exige a los inversores que divulguen públicamente sus participaciones una vez que superan ciertos niveles de propiedad , como el 3 % o el 5 %. Con base en estas divulgaciones, ING también ha identificado a Goldman Sachs Group Inc. , Norges Bank , Capital Research and Management Company y a la propia ING Group NV (a través de sus propias recompras de acciones ) como titulares de al menos el 3 % de las acciones de la compañía. ^{[ 163 ] [ 164 ]}

ING Belgium es la filial belga del Grupo ING, formada a partir del cambio de marca de Bank Brussels Lambert (BBL) en 1998, tras la adquisición del banco por parte de ING en 1997 (véase § Historia). ^{[ 47 ]} BBL se creó en 1975 a partir de la fusión de Bank of Brussels y Banque Lambert , y fue renombrada formalmente como ING Belgium en 2003. Ofrece servicios de banca minorista y comercial a particulares y empresas en Bélgica, junto con productos financieros relacionados, como seguros y gestión de activos. ^{[ 47 ]}

Para el ejercicio financiero de 2025, ING Bélgica registró un beneficio antes de impuestos de 865 millones de euros, inferior a los 1.200 millones de euros de 2024, un descenso atribuido a menores ingresos por intereses procedentes de sus operaciones en Luxemburgo (donde se están reduciendo las actividades de banca minorista masiva en favor de la banca privada y la gestión patrimonial), mayores impuestos bancarios y mayores costes de riesgo en la parte internacional de sus actividades de banca mayorista. ^{[ 165 ] [ 166 ]}

En 1996, el Grupo se convirtió en accionista mayoritario del Banco Śląski de Polonia ("Banco de Silesia "), uno de los nueve bancos escindidos a finales de la década de 1980 del Banco Nacional de Polonia , lo que puso fin al sistema bancario único del país . ING había invertido por primera vez en el Banco Śląski en 1994, adquiriendo una participación del 25,9% del gobierno polaco por 57 millones de dólares estadounidenses —lo que lo convirtió en el primer gran banco de Europa Central en recibir un inversor extranjero privado— antes de aumentar su participación al 54% en junio de 1996. ^{[ 167 ]}

En 2001, Bank Śląski se fusionó con una sucursal de ING Bank en Varsovia , y desde entonces opera como ING Bank Śląski . Cotiza en la Bolsa de Varsovia y tiene su sede en Katowice . En 2024, era el quinto banco más grande de Polonia por activos totales (260.360 millones de PLN, 7,75% de cuota de mercado), con un beneficio neto de 4.369 millones de PLN y una rentabilidad sobre el capital del 25,86%. En 2025, registró un beneficio neto récord de 4.600 millones de PLN (un 6% más), aumentó su base de clientes minoristas a 4,7 millones y la de clientes empresariales a 554.000, superando a Santander y convirtiéndose en el tercer banco polaco más grande por préstamos y depósitos. ^{[ 168 ]}

ING en Australia se estableció en 1999 y tiene su sede en Sídney . Sus productos en Australia incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, cuentas comerciales, depósitos a plazo fijo , préstamos hipotecarios y planes de jubilación . Las operaciones de la compañía están reguladas por la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial y la Comisión Australiana de Valores e Inversiones , organismos reguladores del Gobierno Federal . ING es una división de ING Bank (Australia) Limited. ^{[ 169 ] [ 170 ]}

Para el ejercicio financiero de 2025, ING Australia registró un beneficio neto de 591 millones de dólares australianos , un 11 % más que el año anterior, sobre unos ingresos operativos de 1705 millones de dólares australianos. Su cartera total de préstamos creció un 12 % hasta alcanzar los 86 400 millones de dólares australianos, incluyendo 72 300 millones de dólares australianos en hipotecas residenciales, mientras que los depósitos minoristas aumentaron un 5 % hasta los 55 800 millones de dólares australianos entre 2,33 millones de clientes activos. ^{[ 171 ] [ 172 ]}

ING en Alemania, anteriormente ING-DiBa, es el tercer banco más grande de Alemania por número de clientes, atendiendo a más de 10 millones de clientes. ^{[ 173 ] [ 174 ]} Operando con una presencia física limitada de sucursales, el banco reportó una ganancia antes de impuestos de 2.119 mil millones de euros para 2024, el segundo mejor resultado en sus 60 años de historia, sobre depósitos de clientes de 150.2 mil millones de euros y alrededor de 5,000 empleados, con sede principalmente en Frankfurt con oficinas adicionales en Berlín , Hannover y Núremberg . ING compró el 49% de Allgemeine Deutsche Direktbank AG en 1998, que desde 1989 operaba como DiBa . ^{[ 175 ]} Adquirió una participación adicional para alcanzar el 70% en febrero de 2002 y la participación restante para 2003. Para 2007, la compañía operaba bajo el nombre de ING-DiBa. En noviembre de 2018, el banco cambió su nombre comercial a ING . ^{[ 176 ] [ 177 ]}

Fundado en 2001, ING en Italia había alcanzado 1,34 millones de clientes a finales de 2025, con el apoyo de una red de asesores y agentes financieros en lugar de sucursales físicas. En 2025, el banco lanzó un segmento de Banca Empresarial en Italia —su séptimo mercado nacional para este producto, después de Países Bajos, Bélgica, Polonia, Rumanía, Turquía y Alemania— dirigido a autónomos y profesionales independientes. ^{[ 178 ] [ 179 ]}

ING posee una participación del 13% en el Banco de Pekín , el mayor banco comercial urbano de China , tras una inversión inicial del 19,9% en 2005 ^{[ 180 ]} que posteriormente se diluyó mediante los aumentos de capital del banco . ^{[ 181 ] [ 182 ] [ 183 ]}

En Tailandia, ING posee una participación en TMB Thanachart Bank (TTB), formado a partir de la fusión en 2021 de TMB Bank, en la que ING invirtió inicialmente, con Thanachart Bank. ^{[ 184 ]} ING redujo su participación del 23,1 % al 19,5 % en junio de 2026 mediante su participación en el programa de recompra de acciones de TTB, generando ingresos de 243 millones de euros. ^{[ 185 ] [ 186 ]}

Además de sus productos básicos de ahorro, pagos e hipotecas, ING introdujo en los últimos años ofertas distintivas en varios mercados minoristas:

• A mediados de la década de 2020, ING agregó un modelo de banca de suscripción escalonada en cuatro planes en Bélgica, Polonia, Rumania y, para junio de 2026, los Países Bajos ^{[ 152 ]} , que combinaba la banca diaria con tarjetas, beneficios de inversión y seguros, y extras de socios que incluían protección de viaje y una suscripción a Disney+ . ING dijo que tenía la intención de extender el modelo a sus nueve mercados minoristas, cubriendo 41 millones de clientes, para mediados de 2027. ^{[ 188 ] [ 189 ] [ 190 ]} La estrategia de ING estaba destinada a diversificar los ingresos hacia los ingresos por tarifas y comisiones , y a defender la cuota de mercado frente a los neobancos exclusivamente digitales como Revolut . ^{[ 188 ]} El cambio generó críticas de consumidores y expertos, y comparaciones con los modelos de " grandes tecnológicas ". ^{[ 191 ]} Consumentenbond había informado que la tarifa anual de la cuenta básica de ING aumentó un 135% entre 2019 y 2024, el aumento más pronunciado entre los bancos holandeses. ^{[ 192 ]}
• A mediados de 2026, ING introdujo un asistente de IA con capacidad de agencia para ayudar a evaluar las solicitudes de hipoteca que no cumplen con los criterios de política estándar —aproximadamente el 80 % de las solicitudes que recibe—, manteniendo un empleado de ING la responsabilidad de la decisión final en cada caso. ^{[ 193 ] [ 194 ] [ 195 ]}

• ING introdujo préstamos minoristas verdes en algunos mercados, incluido Australia, lanzados a partir de finales de 2024 a una tasa fija del 3,74% con el apoyo de la Corporación de Financiamiento de Energía Limpia del gobierno australiano , lo que permite a los clientes elegibles de préstamos hipotecarios obtener fondos adicionales para mejoras de eficiencia energética como paneles solares , baterías y bombas de calor . ^{[ 196 ] [ 197 ]}
• ING ofrece servicios de inversión sostenible a clientes minoristas en los Países Bajos, Bélgica, Luxemburgo y Alemania, incluyendo corretaje , asesoramiento financiero y gestión discrecional de inversiones . ^{[ 198 ]} Desde que las normas MiFID de la UE de 2014 sobre preferencias ESG entraron en vigor en agosto de 2022, ING distingue cuatro enfoques para la integración ESG que van desde carteras que aplican solo exclusiones obligatorias hasta carteras de impacto que priorizan los resultados de sostenibilidad medibles sobre el rendimiento financiero, utilizando datos de Sustainalytics y analizando los informes de fondos según los artículos 8 y 9 del Reglamento de divulgación de finanzas sostenibles de la UE . ^{[ 199 ]} Los productos de inversión ESG de ING y su publicidad han generado escrutinio por el ecoblanqueo en productos etiquetados como sostenibles. ^{[ 200 ] [ 201 ]}

• Para sus clientes corporativos en los mercados de Europa Central y Oriental, ING utiliza la plataforma de banca digital InsideBusiness. ^{[ 202 ]} Esta plataforma combina un portal web y una aplicación móvil que conectan los sistemas de planificación de recursos empresariales y gestión de tesorería de los clientes con el banco. Esta combinación ofrece un único punto de acceso a pagos y cobros, gestión de efectivo , financiación del comercio , préstamos y mercados financieros. En 2024, ING migró su infraestructura de pagos europea a una plataforma tecnológica actualizada , una modernización que Euromoney vinculó a las ganancias en su negocio de servicios de transacciones. ^{[ 203 ] [ 204 ]}
• Desde 2018, ING ofrece a sus clientes corporativos acceso a Komgo , una plataforma de financiación comercial basada en blockchain en la red Ethereum , cuyo lanzamiento ayudó a realizar junto con un consorcio de bancos y empresas de comercio de materias primas . La plataforma, utilizada actualmente por más de 200 bancos y empresas comerciales en todo el mundo, permite a los clientes digitalizar instrumentos de financiación comercial, como cartas de crédito y garantías . ING completó su primera transacción de materias primas en la plataforma en agosto de 2019, financiando una operación petrolera en nombre de Mercuria . ^{[ 205 ] [ 206 ]}
• ING Bank NV gestiona ING Global Markets Research , un servicio de investigación para inversores institucionales y profesionales que abarca tendencias macroeconómicas , el mercado de divisas , los tipos de interés , los mercados de crédito y las materias primas. Este servicio, que forma parte de las operaciones de venta y negociación de Banca Mayorista del banco, distribuye recomendaciones de inversión y ofrece acceso corporativo. ^{[ 207 ]}

En 2025, la revista Euromoney clasificó a ING en primer lugar entre las empresas y la nombró el mejor banco de gestión de efectivo de Europa, un proveedor de primer nivel de financiación de materias primas y comercio , y un proveedor líder de gestión centralizada de efectivo nocional. ^{[ 203 ] [ 208 ]}

La historia de ING en Canadá se remonta a 1997, cuando fundó ING Direct Canada, la primera operación de ING Direct en el mundo. ^{[ 209 ]} En julio de 2011, ING Direct Canada contaba con más de 1,7 millones de clientes, empleaba a más de 900 personas y tenía activos por valor de más de 37.600 millones de dólares estadounidenses. Sin sucursales físicas, ING Direct Canada operaba cinco cafeterías en Toronto , Montreal , Calgary y Vancouver . ^{[ 210 ] [ 211 ]}

Sus productos incluían cuentas de ahorro, cuentas de ahorro libres de impuestos , hipotecas, planes de ahorro para la jubilación (RSP), certificados de inversión garantizados , fondos mutuos , cuentas comerciales y cuentas corrientes diarias sin comisiones. El banco era conocido por utilizar un programa de referidos como parte de su publicidad . ^{[ 212 ]}

El 29 de agosto de 2012, Scotiabank anunció la adquisición de ING Direct Canada por 3.130 millones de dólares canadienses , generando una ganancia neta después de impuestos de 1.100 millones de euros para ING. ^{[ 211 ] [ 213 ]} En ese momento, ING Direct Canada tenía 1,8 millones de clientes con 40.000 millones de dólares canadienses en activos, 30.000 millones de dólares canadienses en depósitos y más de 1.100 empleados. ^{[ 213 ]} La venta se completó el 15 de noviembre de 2012. ^{[ 214 ]} En noviembre de 2013, Scotiabank anunció el cambio de marca de ING Direct Canada a Tangerine Bank, que entró en vigor el 8 de abril de 2014. ^{[ 215 ]}

Fundado en 2000, ING Direct en Francia llegó a tener alrededor de 1 millón de clientes en su momento de mayor auge. Comenzó a ofrecer cuentas corrientes en 2009 y préstamos hipotecarios en 2015. En 2019, el banco cambió su nombre a ING . ^{[ 216 ]}

En diciembre de 2021, ING anunció que abandonaría la banca minorista en Francia, alegando su incapacidad para alcanzar la escala necesaria para seguir siendo rentable en el mercado. ^{[ 217 ]} En virtud de un acuerdo definitivo firmado con Boursorama, una filial de banca directa de Société Générale , el 4 de abril de 2022, los clientes de cuentas corrientes, ahorros y seguros de vida de ING fueron transferidos a Boursorama, mientras que ING conservó su cartera de hipotecas y préstamos al consumo, así como su negocio de banca mayorista y de inversión en Francia. ^{[ 218 ] [ 219 ]} La transición generó críticas por parte de grupos de consumidores : según informes, ING cerró las cuentas de los clientes que no habían optado por transferirse a Boursorama durante el verano de 2022, en algunos casos con solo unos días de preaviso, lo que llevó a la asociación de consumidores France Conso Banque a organizar una acción colectiva . ^{[ 220 ] [ 221 ]}

ING Direct comenzó sus operaciones en el Reino Unido en mayo de 2003 y contaba con más de un millón de clientes en 2009. Sus operaciones tenían su sede en Reading , donde se ubicaba la oficina central de la empresa, así como una oficina en Cardiff . ^{[ 222 ]} El banco recibió premios por su servicio al cliente y su producto hipotecario en 2008 y 2009. ^{[ 223 ]}

El 8 de octubre de 2008, ING compró las cuentas de ahorro del banco islandés en quiebra, Kaupthing Singer & Friedlander . El Tesoro del Reino Unido utilizó la Ley de Banca (Disposiciones Especiales) de 2008 para transferir el negocio de depósitos de Kaupthing Edge a ING Direct. ^{[ 224 ]} Mediante esto, ING Direct asumió la responsabilidad de 2.500  millones de libras esterlinas en depósitos de 160.000 clientes del Reino Unido con el banco islandés Kaupthing Edge . ^{[ 225 ]} Los productos de ING Direct en el Reino Unido incluían cuentas de ahorro, Cash ISAs , hipotecas y seguros de hogar .

En agosto de 2012, ING anunció un plan para salir del Reino Unido, ya que buscaba recaudar fondos para pagar al gobierno holandés. En octubre de 2012, Barclays anunció que había acordado comprar ING Direct UK, asumiendo sus depósitos de 10.900 millones de libras esterlinas y su cartera hipotecaria de 5.600 millones de libras esterlinas, en una operación que se esperaba que implicara la transferencia de alrededor de 750 empleados de ING Direct y 1,5 millones de clientes, con ING proyectando una pérdida después de impuestos de 320 millones de euros. ^{[ 68 ]} La operación se cerró en el segundo trimestre de 2013; la pérdida combinada final ascendió a 260 millones de euros, inferior a la proyectada, ya que las condiciones del mercado habían mejorado para la cartera de inversiones. ^{[ 226 ] [ 227 ]}

En 2000, ING lanzó un banco directo en Estados Unidos, con sede en Wilmington, Delaware . ^{[ 228 ]} En septiembre de 2007, ING Direct adquirió 104.000 clientes y sus depósitos asegurados por la FDIC de NetBank después de que este sufriera una quiebra bancaria. ^{[ 229 ]} Dos meses después, ING Direct adquirió la compañía financiera Sharebuilder. ^{[ 230 ]}

Anunciada el 16 de junio de 2011 en una transacción de acciones y efectivo valorada en 9.000 millones de dólares estadounidenses, la operación se cerró el 17 de febrero de 2012, cuando Capital One adquirió ING Direct USA de ING por 6.300 millones de dólares estadounidenses en efectivo y 54 millones de acciones de Capital One. ^{[ 228 ]} La Reserva Federal aprobó la transacción el 14 de febrero de 2012, días antes de que se cerrara, en lo que entonces fue la mayor adquisición bancaria en obtener la aprobación de la Fed desde la aprobación de la Ley Dodd-Frank . ^{[ 231 ]}

ING Direct USA , el banco directo más grande de Estados Unidos, había atraído a más de 7,6 millones de clientes y casi 83 mil millones de dólares en depósitos desde el año 2000; la transacción convirtió a Capital One en la sexta institución depositaria más grande de EE. UU. ^{[ 228 ] [ 232 ]} Como resultado del componente de acciones del acuerdo, ING tenía una participación del 9,7 % en Capital One después de la transacción. En septiembre de 2012, ING vendió su participación restante del 9 % (54 millones de acciones) en Capital One por 3 mil millones de dólares, generando una ganancia neta de 300 millones de euros (378 millones de dólares) y elevando su ratio de capital Tier 1 básico al 11,9 %. ^{[ 233 ] [ 234 ]} Entre noviembre de 2012 y febrero de 2013, las operaciones de ING Direct en EE. UU. se renombraron como Capital One 360. ^{[ 235 ]}

Voya Financial

En 2013, ING US se escindió en una oferta pública inicial antes de su cambio de nombre previsto a Voya Financial . La OPI se fijó el 1 de mayo de 2013 en 19,50 dólares estadounidenses por acción, y se vendieron 65,2 millones de acciones por aproximadamente 1.300 millones de dólares estadounidenses, lo que redujo la participación de ING Group a cerca del 75%. ^{[ 236 ]} Las acciones comenzaron a cotizar el 2 de mayo de 2013 en la Bolsa de Nueva York . ^{[ 237 ]}

Dirigida por el presidente y director ejecutivo Rodney O. Martin Jr. , Voya tenía 13 millones de clientes y reportó una ganancia de $473 millones en 2012, con alrededor de 7000 empleados. ^{[ 236 ]} A través de tres transacciones en 2014, ING redujo aún más su participación en Voya al 19% para finales de ese año. ^{[ 238 ]} En marzo de 2015, ING vendió sus acciones restantes en Voya por €1.800 millones, obteniendo una ganancia de €285 millones. ^{[ 239 ]} La compañía completó su cambio de marca a Voya Financial en septiembre de 2014. ^{[ 236 ]}

ING Vysya Bank era un banco indio de propiedad privada con orígenes que se remontan a 1930, renombrado después de que ING adquiriera una participación mayoritaria en 2002. ^{[ 240 ]} ING poseía una participación del 42,7 % en ING Vysya Bank en el momento del anuncio de su fusión en 2014, y anteriormente había tenido una participación del 26 % en su empresa conjunta de seguros de vida, ING Vysya Life Insurance, vendida en 2013. El banco operaba más de 490 sucursales y atendía a más de dos millones de clientes. ^{[ 241 ]}

En junio de 2010, ING vendió una participación del 3,1% en el banco indio Kotak Mahindra Bank por 175 millones de dólares como parte de su programa de desinversión de activos posterior al rescate, denominado "vuelta a lo básico". ^{[ 242 ]} En noviembre de 2014, Kotak Mahindra Bank anunció una fusión en acciones con ING Vysya Bank; la fusión se completó en abril de 2015, tras lo cual la entidad jurídica ING Vysya dejó de existir, e ING recibió una participación del 6,5% en el Kotak Mahindra Bank resultante. ^{[ 243 ] [ 244 ]} ING redujo esta participación al 3,9% en septiembre de 2016 mediante la venta de 46,7 millones de acciones por 490 millones de euros, y completó su desinversión total en Kotak Mahindra Bank en 2020. ^{[ 245 ]}

En febrero de 2021, ING anunció su retirada de la banca minorista en la República Checa a finales de ese año, tras más de 20 años en el mercado ofreciendo cuentas de ahorro y fondos de inversión. En ese momento, ING atendía a 375.000 clientes minoristas. En lugar de transferir el negocio a un comprador, ING llegó a un acuerdo con Raiffeisenbank para ofrecer a sus clientes una oferta de bienvenida preferencial para que trasladaran voluntariamente sus ahorros e inversiones a dicho banco. ING mantuvo sus actividades de banca mayorista en la República Checa, alegando como motivo de su salida las limitadas perspectivas de alcanzar una escala suficiente en el mercado minorista. ^{[ 246 ] [ 247 ]}

A finales de 2021, ING se retiró de la banca minorista en Austria , transfiriendo a unos 150.000 clientes de cuentas corrientes, hipotecas y préstamos al consumo a bank99, el banco del servicio postal austriaco , y suspendiendo su oferta de solo ahorros. ^{[ 248 ] [ 249 ] [ 250 ]}

ING, que administraba las cuentas que Vimpelcom utilizó para canalizar sobornos a funcionarios uzbekos , fue objeto de investigación por parte de la Fiscalía tras el acuerdo extrajudicial de VimpelCom en 2016, por un monto de 795 millones de dólares, el mayor acuerdo de este tipo en la historia de los Países Bajos. ^{[ 265 ] [ 266 ] [ 267 ]} El director financiero de ING , Koos Timmermans, renunció. ^{[ 268 ]} Según la fiscalía, el banco fue negligente al no prevenir el lavado de dinero . Entre 2010 y 2016, los clientes utilizaron indebidamente cuentas en ING para blanquear cientos de millones de euros. ^{[ 269 ]} Tras el acuerdo de 2018, el director ejecutivo, Hamers, declaró que el banco respaldaba las propuestas de la UE para una nueva autoridad transfronteriza que combatiera el lavado de dinero. ^{[ 270 ]}

En febrero de 2019, una investigación reveló que ING había proporcionado un total de US$3.500 millones en financiación a las empresas Odebrecht , Gunvor , Shell y SBM Offshore , todas ellas vinculadas durante años a escándalos de corrupción . ^{[ 271 ]} En 2019, también se supo que la sucursal de ING en Moscú había seguido trabajando durante años con una empresa de la que el propio banco sospechaba que estaba implicada en blanqueo de dinero desde 2009. En septiembre de 2020, los Archivos de FinCEN revelaron que ING en Polonia ayudó a clientes rusos y ucranianos a blanquear enormes cantidades de dinero fuera de Rusia. ^{[ 272 ] [ 273 ] [ 274 ]}

En junio de 2012, ING Bank NV acordó confiscar US$619 millones —hasta entonces la mayor multa de este tipo impuesta a una institución financiera por violaciones de las sanciones estadounidenses— para resolver los cargos penales presentados por el Departamento de Justicia de los Estados Unidos y la oficina del Fiscal de Distrito de Manhattan , junto con un acuerdo civil paralelo con la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. ^{[ 275 ]} El acuerdo resolvió los hallazgos de que ING había eliminado intencionalmente información de identificación de más de 20 000 transacciones financieras entre 2002 y 2007 para ocultar que involucraban a partes sancionadas en Cuba , Irán , Sudán , Birmania y Libia , canalizando los pagos a través del sistema financiero estadounidense mediante empresas fantasma y otras medidas. En violación de la Ley de Poderes Económicos de Emergencia Internacional (IEEPA) y la Ley de Comercio con el Enemigo . ^{[ 275 ] [ 276 ]} ING celebró un acuerdo de procesamiento diferido y admitió haber falsificado los registros de instituciones financieras de Nueva York. ^{[ 275 ] [ 277 ] [ 278 ] [ 279 ]}

Según los hallazgos del Departamento del Tesoro , este método de ocultación no se limitó a Curazao : las unidades de Banca Mayorista de ING en Francia, Bélgica y los Países Bajos aplicaron el mismo enfoque al canalizar pagos en dólares estadounidenses y transacciones de financiación comercial a través de Estados Unidos. En Francia, la dirección del banco fue más allá, creando y suministrando a instituciones financieras cubanas sellos de endoso de ING falsificados para que los cheques de viajero vinculados a Cuba pudieran procesarse en los sistemas de pago estadounidenses sin ser detectados. Por separado, la unidad de Financiación Comercial y de Materias Primas dentro de la Banca Mayorista Neerlandesa canalizó pagos para clientes cubanos sancionados a través de intermediarios corporativos no relacionados para enmascarar sus identidades, mientras que la sucursal rumana del banco eliminó detalles clave de una carta de crédito —procesada a través de un banco estadounidense— que financiaba la exportación de bienes de origen estadounidense a Irán. ^{[ 275 ]}

ING Bank ha recibido críticas constantes por mantener sus operaciones en Rusia a pesar de las sanciones y las tensiones geopolíticas tras la invasión rusa de Ucrania. Según el proyecto Leave Russia , que monitorea la presencia continua de las empresas en el mercado ruso, ING se mantuvo activo en el país, lo que generó preocupación entre los activistas sobre la alineación del banco con los esfuerzos de las sanciones internacionales. ^{[ 280 ]}

En enero de 2025, ING acordó vender su negocio ruso a Global Development JSC, una empresa propiedad de un inversor con sede en Moscú, en una operación que se preveía que tendría un impacto negativo de 700 millones de euros en los beneficios después de impuestos, incluyendo una pérdida contable estimada de unos 400 millones de euros. El banco declaró haber reducido los préstamos a clientes rusos en más del 75 % desde febrero de 2022. ^{[ 281 ]} Sin embargo, el acuerdo se rescindió en abril de 2026 después de que el comprador no consiguiera las aprobaciones regulatorias necesarias de las autoridades rusas. ING afirmó que continúa buscando una salida del mercado ruso, aunque a mediados de 2026 aún no había completado su retirada (véase § Operaciones globales, para la estructura corporativa del banco en Rusia). ^{[ 158 ] [ 159 ]}

Según una investigación de Netwerk Vlaanderen, ING, junto con el Banco de China , organizó la emisión de acciones de Avichina en 2003 , una empresa china que suministra aeronaves militares a países sujetos a un embargo de armas de la UE . ^{[ 282 ]} En 2005, ING, junto con Axa , Fortis , Dexia y KBC , invirtió más de 6.600 millones de euros en empresas implicadas en violaciones de derechos humanos . Las empresas y los proyectos en los que invirtieron los bancos fueron controvertidos por su apoyo a regímenes dictatoriales , reubicaciones forzadas y trabajo forzoso , incluyendo críticas relacionadas con la inversión en un gasoducto en Myanmar y el gasoducto Bakú-Tiflis-Ceyhan a través de Turquía, Azerbaiyán y Georgia . ^{[ 283 ]} ING invirtió más de 900 millones de dólares estadounidenses en siete importantes fabricantes de armas nucleares . ^{[ 284 ]}

En 2006, ING tenía 200 mil millones de euros invertidos bajo criterios de inversión sostenible y, con una puntuación de 73,5 (frente a un promedio del sector de 47,4), ocupó el segundo lugar en sostenibilidad entre las empresas que cotizan en AEX , según una investigación de Dutch Sustainability Research. ^{[ 285 ]} En 2007, ING, junto con otros 32 bancos, proporcionó 10 mil millones de dólares en crédito a Freeport-McMoRan , una empresa criticada por graves violaciones de los derechos humanos y por verter residuos mineros contaminados en ríos de la provincia de Papúa , Indonesia . ^{[ 286 ] [ 287 ]}

Entre 2011 y 2016, ING invirtió más de 5 mil millones de dólares estadounidenses en empresas mineras con historiales cuestionables en materia de derechos humanos y medio ambiente. ^{[ 288 ]}

ING afirma que no invierte en armas controvertidas como minas antipersona y municiones en racimo , aunque los fabricantes de dichas armas no están excluidos de la inversión. ^{[ 289 ] [ 290 ]}

ING financia a la empresa de aceite de palma SOCFIN , que ha sido vinculada con el acaparamiento de tierras , la deforestación y las violaciones de los derechos humanos. ^{[ 291 ] [ 292 ]} ING ha invertido más de 1.000 millones de euros en empresas vinculadas a la deforestación y las violaciones de los derechos humanos, y conectadas con los incendios en la Amazonía y sus alrededores . ^{[ 293 ]} ING es el mayor financiador neerlandés de siete importantes empresas de gas de esquisto y plásticos , con 4.000 millones de dólares estadounidenses en financiación. ^{[ 294 ] [ 295 ]}

ING ha establecido compromisos de sostenibilidad, incluyendo la ambición declarada de movilizar 150.000 millones de euros en financiación sostenible anualmente para 2027, implementada a través de su enfoque "Terra", que orienta la cartera de préstamos en función de los objetivos del sector climático alineados con el Acuerdo de París . ^{[ 255 ]} El enfoque se originó en 2018, cuando ING, como uno de los primeros grandes bancos, anunció que evaluaría toda su cartera de préstamos de 600.000 millones de dólares en función del impacto climático , utilizando escenarios climáticos de la Agencia Internacional de Energía . ^{[ 296 ]}

Según una emisión del programa de televisión holandés "Pointer" en noviembre de 2022, ING Bank, con una financiación de 7.000 millones de dólares, es el segundo mayor financiador de terminales de GNL en Estados Unidos. ^{[ 297 ]} El gas se origina en parte en la Cuenca Pérmica en el oeste de Texas , donde la producción de petróleo y gas genera más emisiones de gases de efecto invernadero que en cualquier otro lugar del mundo. ^{[ 298 ]} Desde allí, se transporta a terminales financiadas por ING en el Golfo de México , donde se enfría a -162  °C para ser enviado en estado líquido a Europa y Asia.

Un informe sobre las actividades del sector financiero europeo, publicado en marzo de 2024, reveló que ING, junto con Rabobank, figuraba entre los cinco principales bancos europeos que amenazaban los bosques y el clima ; se afirmó que ING había proporcionado 23.000 millones de euros en financiación en este contexto. El diálogo previo con ING no había dado lugar a cambios en su política y estrategia, lo que impulsó los esfuerzos para obligar al banco, mediante la regulación europea , a adoptar una política de inversión menos perjudicial para el medio ambiente . ^{[ 299 ] [ 300 ]}

En septiembre de 2024, el director ejecutivo van Rijswijk declaró que ING restringiría o suspendería la financiación de clientes corporativos que no lograran avances suficientes en la reducción de su huella de carbono , basándose en una evaluación de los planes de transición climática de 2000 de sus mayores clientes, con un plazo límite para el progreso fijado en 2026; el banco también anunció que dejaría de financiar nuevas terminales de exportación de GNL a partir de 2025 y que pondría fin a la nueva financiación para empresas de exploración y producción de petróleo y gas que desarrollaran nuevos yacimientos. ^{[ 301 ]}

Eventos deportivos patrocinados por ING.

Maratón de la ciudad de Nueva York de 2007

El Maratón Internacional de Taipéi en 2008

Carrera ING para UNICEF en Kiev , en 2015

Maratón Nocturna ING de Luxemburgo en 2022

ING patrocina eventos deportivos y exposiciones artísticas en todo el mundo. ^{[ 302 ]} Durante varios años, ING fue el patrocinador principal de maratones, entre ellos el Maratón de la Ciudad de Nueva York ^{[ 303 ]} (2003–2010), el Maratón de Miami , el Maratón de Georgia , el Maratón de Luxemburgo , ^{[ 304 ]} el Maratón de Hartford, la Carrera de Distancia de Filadelfia y la Bay to Breakers de San Francisco (2005–2010).

ING es un importante patrocinador mundial del fútbol, ​​patrocinando a la Real Asociación de Fútbol de los Países Bajos [ ^{305 ] y} a la Real Asociación de Fútbol de Bélgica ^{[ 306 ]} . También patrocina a la Federación Alemana de Baloncesto ^{[ 302 ]} .

ING fue el patrocinador principal del equipo Renault de Fórmula Uno desde la temporada 2007 hasta la temporada 2009. Fue el patrocinador principal del Gran Premio de Australia y del Gran Premio de Bélgica , del Gran Premio de Hungría y del Gran Premio de Turquía . ING finalizó su patrocinio de Renault en parte debido a una reducción en el gasto publicitario y en parte debido a la controversia en torno al equipo Renault de Fórmula Uno . ^{[ 307 ]}

También patrocinó la competición de críquet ING Cup en Australia entre 2001 y 2006, una competición nacional de overs limitados. ^{[ 308 ]}

Desde 1989, ING ha sido el principal patrocinador de la Orquesta Real del Concertgebouw . ^{​​[ 302 ]}

Desde 2008, ING ha patrocinado el evento anual LGBT Pride Amsterdam . ^{[ 309 ]}