Tarjeta de débito

Las tarjetas de débito en línea requieren autorización electrónica de cada transacción, y los débitos se reflejan en la cuenta del usuario inmediatamente. ^{[ 1 ] [ 2 ] [ 4 ]} La transacción puede estar protegida adicionalmente con el sistema de autenticación de número de identificación personal (PIN) ; algunas tarjetas en línea requieren dicha autenticación para cada transacción, convirtiéndose esencialmente en tarjetas de cajero automático (ATM) mejoradas .

Una de las dificultades que presenta el uso de tarjetas de débito en línea es la necesidad de un dispositivo de autorización electrónica en el punto de venta (TPV) y, en ocasiones, también un teclado numérico independiente para introducir el PIN, aunque esto se está convirtiendo en algo habitual para todas las transacciones con tarjeta en muchos países.

En general, la tarjeta de débito en línea se considera superior a la tarjeta de débito tradicional debido a su sistema de autenticación más seguro y su estado en tiempo real, lo que reduce los problemas de demora en el procesamiento de transacciones que solo se pueden realizar con tarjetas de débito en línea. Algunos sistemas de débito en línea utilizan los procesos de autenticación habituales de la banca por internet para ofrecer transacciones de débito en línea en tiempo real.

Las tarjetas de débito sin conexión llevan los logotipos de las principales tarjetas de débito (por ejemplo, Visa ^{[ 5 ]} o Mastercard ). Estas tarjetas se conectan directamente a la cuenta bancaria de la persona, pero hay un retraso antes de que se retire el dinero.

Los sistemas de monedero electrónico basados ​​en tarjetas inteligentes (en los que el valor se almacena en el chip de la tarjeta, no en una cuenta externa, por lo que los terminales de pago no necesitan conexión a la red) se utilizan en toda Europa desde mediados de la década de 1990, sobre todo en Alemania ( Geldkarte ), Austria ( Quick Wertkarte ), los Países Bajos ( Chipknip ), Bélgica ( Proton ), Suiza (CASH) y Francia ( Moneo , que suele utilizarse con una tarjeta de débito). En Austria y Alemania, casi todas las tarjetas bancarias actuales incluyen monederos electrónicos, mientras que en los Países Bajos este sistema se ha ido eliminando gradualmente.

En Angola, los bancos emiten oficialmente una sola marca de tarjetas de débito: Multicaixa , que también es la marca de la única red de cajeros automáticos y terminales de punto de venta.

ArCa (Tarjeta Armenia) es un sistema nacional de tarjetas de débito (ArCa Débito y ArCa Clásica) y crédito (ArCa Oro, ArCa Negocios, ArCa Platino, ArCa Afinidad y ArCa de marca compartida) muy popular en Armenia. Fue creado en el año 2000 por los 17 bancos armenios más grandes.

En Australia, las tarjetas de débito reciben diferentes nombres según el banco emisor: Commonwealth Bank of Australia : Keycard; Westpac Banking Corporation : Handycard; National Australia Bank : FlexiCard; ANZ Bank : Access card; Bendigo Bank : Easy Money card.

En Australia, un pago con tarjeta de débito puede procesarse mediante la red interbancaria local EFTPOS , muy popular y operativa desde la década de 1980, o a través de una red internacional de tarjetas (Visa, Mastercard). Las tarjetas de débito habilitadas exclusivamente para EFTPOS solo pueden utilizarse dentro de Australia y no se aceptan internacionalmente debido a la ausencia de otras redes de pago.

Las tarjetas EFTPOS también se pueden usar para depositar y retirar efectivo en ventanilla en las oficinas de Australia Post que participan en Giro Post y para realizar retiros sin compra en ciertos comercios importantes, como si la transacción se realizara en una sucursal bancaria, incluso si esta se encuentra cerrada. Las transacciones electrónicas en Australia generalmente se procesan a través de la red Telstra Argent y Optus Transact Plus , que recientemente reemplazó a la antigua red Transcend en los últimos años. La mayoría de las tarjetas iniciales solo se podían usar para EFTPOS y en cajeros automáticos o sucursales bancarias, mientras que el nuevo sistema de tarjeta de débito funciona de la misma manera que una tarjeta de crédito, excepto que solo utiliza fondos en la cuenta bancaria especificada. Esto significa que, entre otras ventajas, el nuevo sistema es adecuado para compras electrónicas sin la demora de dos a cuatro días que suponen las transferencias bancarias.

Australia utiliza sistemas de autorización electrónica de transacciones con tarjeta de crédito y sistemas tradicionales de autorización de tarjetas de débito EFTPOS. La diferencia radica en que las transacciones EFTPOS se autorizan mediante un número de identificación personal (PIN), mientras que las transacciones con tarjeta de crédito también pueden autorizarse mediante un mecanismo de pago sin contacto (que requiere un PIN para compras superiores a 200 dólares). Si el usuario no introduce el PIN correcto tres veces, las consecuencias pueden variar: la tarjeta se bloquea durante un mínimo de 24 horas, se requiere una llamada telefónica o una visita a la sucursal para reactivarla con un nuevo PIN, el comercio destruye la tarjeta o, en el caso de un cajero automático, esta se queda dentro de la máquina. En ambos casos, es necesario solicitar una nueva tarjeta.

Por lo general, los costos de las transacciones con tarjeta de crédito corren a cargo del comerciante, sin que se aplique ninguna comisión al usuario final (aunque no es raro un recargo directo al consumidor del 0,5 al 3 %), mientras que las transacciones con EFTPOS le cuestan al consumidor una comisión de retiro aplicable cobrada por su banco.

La introducción de las tarjetas de débito Visa y Mastercard, junto con la regulación de las comisiones por transacción que cobran los operadores de terminales de punto de venta (TPV) y tarjetas de crédito por parte del Banco de la Reserva, ha propiciado la creciente popularidad de las tarjetas de crédito entre los australianos y un declive generalizado de los TPV. Sin embargo, la regulación de las comisiones también eliminó la capacidad de los bancos, que suelen prestar servicios a comercios en nombre de Visa o Mastercard, para impedir que estos comercios cobren comisiones adicionales por aceptar pagos con tarjeta de crédito en lugar de efectivo o TPV.

En Bahréin, las tarjetas de débito están registradas en Benefit , la red interbancaria del país. Benefit también se acepta en otros países, principalmente en los del Consejo de Cooperación del Golfo (CCG), al igual que la Red de Pagos de Arabia Saudí y la red kuwaití KNET .

Bangladesh lanzó su primer sistema nacional de tarjetas, "TakaPay", el 1 de noviembre de 2023. Hasta ahora, los bancos dependían de sistemas internacionales de tarjetas como Visa , Mastercard , UnionPay , etc. Desde el día del lanzamiento, 3 bancos emiten tarjetas "TakaPay". ^{[ 23 ]} Las liquidaciones se realizan a través de National Payment Switch Bangladesh . ^{[ 23 ]} Estos bancos son: Sonali Bank PLC , BRAC Bank PLC y The City Bank Limited . Cinco bancos ( Dutch Bangla Bank Limited , Eastern Bank PLC , Islami Bank Bangladesh PLC , Mutual Trust Bank Limited y United Commercial Bank PLC ) se han unido al sistema y comenzarán a emitir tarjetas pronto. El Banco de Bangladesh está trabajando para incorporar a todos los bancos , proveedores de servicios financieros móviles y otras instituciones financieras al sistema. ^{[ 24 ]}

A diciembre de 2024, la iniciativa había tenido una adopción lenta, ya que solo 189 crore de taka de 50 289 crore, o menos del 0,5% de las transacciones con tarjeta de ese mes, se habían realizado a través de la plataforma. ^{[ 25 ] [ 26 ]}

En Bélgica, las tarjetas de débito son ampliamente aceptadas en la mayoría de los comercios, así como en la mayoría de los hoteles y restaurantes. Por ley, los comercios deben ofrecer al menos una opción de pago electrónico. Algunos restaurantes o comercios más pequeños optan por aceptar únicamente Payconiq . Payconiq es un sistema que permite a los titulares de una cuenta bancaria belga realizar pagos escaneando un código QR con su teléfono inteligente. Se prevé que Wero (pago) reemplace a Payconiq en el futuro y también estará disponible para personas no belgas. Las tarjetas de crédito son menos comunes, pero su aceptación ha aumentado en los últimos años. Todos los bancos belgas proporcionan tarjetas de débito al abrir una cuenta bancaria. Por lo general, el uso de tarjetas de débito en cajeros automáticos nacionales y de la UE es gratuito, incluso si no pertenecen al banco emisor. Desde 2019, algunos bancos cobran una comisión de 50 céntimos por el uso de cajeros automáticos que no son de su propiedad. Las tarjetas de débito en Bélgica llevan el logotipo del sistema nacional Bancontact y también el de un sistema de débito internacional. Las tarjetas Bancontact solían tener la marca compartida con Maestro , pero los bancos han estado haciendo la transición a tarjetas Bancontact con la marca compartida con Mastercard Débito o Visa Débito .

Los pagos en Bélgica con tarjetas de débito belgas se realizan normalmente a través de Bancontact, pero casi todos los terminales de pago aceptan también Mastercard, Visa, Maestro y V-pay si Bancontact no está disponible. Otras redes de tarjetas internacionales, como Discover y American Express, tienen una aceptación limitada en Bélgica.

Algunos bancos también ofrecen tarjetas de débito Visa y Mastercard sin la funcionalidad Bancontact, pero se trata principalmente de bancos en línea.

En Brasil, las tarjetas de débito se llaman cartão de débito (singular) o cartões de débito (plural) y se popularizaron en 2008. En 2013, se emitió la tarjeta de débito brasileña número 100 millones. ^{[ 27 ]} Las tarjetas de débito reemplazaron a los cheques , que eran comunes hasta la década de 2000.

Hoy en día, la mayoría de las transacciones financieras (como comprar comida en un supermercado) se realizan con tarjetas de débito (y este sistema está reemplazando rápidamente los pagos en efectivo en Brasil). Actualmente, la mayoría de los pagos con tarjeta de débito se procesan mediante la combinación de tarjeta y PIN, y casi todas las tarjetas incluyen un chip NFC para realizar transacciones.

Las principales marcas de tarjetas de débito en Brasil son Visa (con tarjetas Electron ), Mastercard (con tarjetas Maestro ) y Elo .

La tecnología de pago sin contacto es popular entre el público brasileño.

Recientemente, algunos bancos (como Itaú , Bradesco , Mercado Pago y Nubank ) han incorporado una tarjeta virtual a su plataforma de banca online. Esta tarjeta incluye un número, fecha de vencimiento y el código CVV para su uso en línea. Además, Itaú ofrece un número de tarjeta virtual temporal con una validez de 48 horas. Por motivos de seguridad, se puede utilizar para realizar compras en sitios web desconocidos, ya que, en caso de una filtración de datos, la tarjeta física no funcionaría.

En Bulgaria, las tarjetas de débito se aceptan en casi todas las tiendas y comercios, así como en la mayoría de los hoteles y restaurantes de las ciudades más grandes. Los restaurantes o tiendas más pequeños suelen aceptar solo efectivo. Todos los bancos búlgaros pueden proporcionar tarjetas de débito al abrir una cuenta bancaria, para cubrir los gastos de mantenimiento. Las tarjetas más comunes en Bulgaria son sin contacto (y con chip y PIN o banda magnética y PIN) de las marcas Mastercard Débito y Visa Débito (las más comunes eran Maestro y Visa Electron hace algunos años). ^{[ 28 ]} Todos los terminales POS y cajeros automáticos aceptan Visa, Visa Electron, Visa Débito, VPay, Mastercard, Mastercard Débito, Maestro y Bcard. ^{[ 29 ]} Algunos terminales POS y cajeros automáticos también aceptan Discover, American Express, Diners Club, JCB y UnionPay. ^{[ 30 ]} Casi todos los terminales POS en Bulgaria admiten pagos sin contacto. Las tarjetas de crédito también son comunes en Bulgaria. Pagar con teléfonos inteligentes/relojes inteligentes en terminales POS también se está volviendo común. ^{[ 31 ]}

Canadá cuenta con un sistema nacional de EFTPOS, denominado Interac Direct Payment (IDP). Desde su introducción en 1994, IDP se ha convertido en el método de pago más popular del país. Anteriormente, las tarjetas de débito se utilizaban en cajeros automáticos desde finales de la década de 1970, cuando las cooperativas de crédito de Saskatchewan y Alberta introdujeron los primeros cajeros automáticos conectados en red que aceptaban tarjetas a partir de junio de 1977. Las tarjetas de débito, que podían utilizarse en cualquier lugar donde se aceptaran tarjetas de crédito, fueron introducidas por primera vez en Canadá por las cooperativas de crédito de Saskatchewan en 1982. ^{[ 5 ]} A principios de la década de 1990, se llevaron a cabo proyectos piloto entre los seis bancos más grandes de Canadá para evaluar la seguridad, la precisión y la viabilidad del sistema Interac. Lentamente, en la segunda mitad de la década de 1990, se estimó que aproximadamente el 50 % de los comercios ofrecían Interac como método de pago. Los comercios, muchos de ellos pequeños comercios como las cafeterías, se resistían a ofrecer IDP para promover un servicio más rápido. En 2009, el 99% de los minoristas ofrecían IDP como forma de pago alternativa.

En Canadá, la tarjeta de débito a veces se denomina "tarjeta bancaria". Es una tarjeta de cliente emitida por un banco que proporciona acceso a fondos y otras transacciones bancarias, como transferencias, consulta de saldos, pago de facturas, etc., así como transacciones en puntos de venta conectados a la red Interac . Desde su lanzamiento nacional en 1994, el sistema de pago directo Interac se ha generalizado tanto que, en 2001, se realizaron más transacciones en Canadá con tarjetas de débito que con efectivo. ^{[ 32 ]} Esta popularidad puede atribuirse en parte a dos factores principales: la comodidad de no tener que llevar efectivo y la disponibilidad de cajeros automáticos (ABM) y comercios que aceptan pagos directos en la red. Las tarjetas de débito pueden considerarse similares a las tarjetas de prepago, ya que representan una cantidad finita de dinero que el emisor de la tarjeta debe al titular. Se diferencian en que las tarjetas de prepago suelen ser anónimas y solo se pueden usar en el emisor, mientras que las tarjetas de débito generalmente están asociadas a la cuenta bancaria de una persona y se pueden usar en cualquier lugar de la red Interac .

En Canadá, las tarjetas bancarias se pueden usar en POS y cajeros automáticos. Interac Online también se ha introducido en los últimos años, lo que permite a los clientes de la mayoría de los principales bancos canadienses usar sus tarjetas de débito para pagos en línea con ciertos comercios también. Algunas instituciones financieras también permiten a sus clientes usar sus tarjetas de débito en los Estados Unidos en la red NYCE . ^{[ 33 ] [ 34 ]} Varias instituciones financieras canadienses que ofrecen principalmente tarjetas de crédito VISA, incluidas CIBC , RBC , Scotiabank y TD , también emiten una tarjeta de débito Visa además de su tarjeta de débito Interac, ya sea a través de tarjetas de marca compartida de doble red (CIBC, Scotia y TD), ^{[ 35 ] [ 36 ] [ 37 ]} o como una tarjeta "virtual" utilizada junto con la tarjeta de débito Interac existente del cliente (RBC). ^{[ 38 ]} Esto permite al cliente usar Interlink para transacciones en línea, por teléfono e internacionales y Plus para cajeros automáticos internacionales, ya que Interac no tiene buen soporte en estas situaciones.

Chile cuenta con un sistema de pago electrónico (EFTPOS) llamado Redcompra , que actualmente se utiliza en al menos 23.000 establecimientos en todo el país. Se pueden realizar compras con este sistema en la mayoría de los supermercados, tiendas, bares y restaurantes de los principales centros urbanos. Los bancos chilenos emiten tarjetas Maestro, Visa Electron y Visa Débito.

Colombia cuenta con un sistema de tarjetas denominado Redeban-Multicolor y Credibanco Visa, que actualmente se utiliza en al menos 23.000 establecimientos en todo el país. Con este sistema se pueden realizar compras en la mayoría de supermercados, tiendas, bares y restaurantes de los principales centros urbanos. Las tarjetas de débito colombianas son Maestro (con PIN), Visa Electron (con PIN), Visa Débito (como crédito) y Mastercard Débito (como crédito).

La tarjeta de débito danesa Dankort es omnipresente en Dinamarca . Se introdujo el 1 de septiembre de 1983 y, a pesar de que las transacciones iniciales se realizaban en papel, la Dankort rápidamente obtuvo una amplia aceptación. En 1985 se introdujeron los primeros terminales EFTPOS  , y ese mismo año el número de transacciones con Dankort superó por primera vez el millón. ^{[ 40 ]} Hoy en día, la Dankort se emite principalmente como una Multicard que combina la Dankort nacional con la Visa, más reconocida internacionalmente (denominada simplemente tarjeta "Visa/Dankort"). En septiembre de 2008, se habían emitido 4 millones de tarjetas, de las cuales tres millones eran tarjetas Visa/Dankort. También es posible obtener una tarjeta de débito Visa Electron y una Mastercard.

• En 2007, PBS (ahora llamada Nets ), el operador danés del sistema Dankort, procesó un total de 737  millones de transacciones Dankort. ^{[ 41 ]} De estas, 4,5  millones se procesaron en un solo día, el 21 de diciembre. Este sigue siendo el récord actual.
• A finales de 2007, existían 3,9  millones de tarjetas Dankort. ^{[ 41 ]}
• A partir de 2012, más de 80.000 tiendas danesas tenían un terminal Dankort, y otras 11.000 tiendas de internet también aceptaban Dankort. ^{[ 41 ]}

La mayoría de las transacciones diarias de los clientes se realizan con tarjetas de débito o mediante giros postales/pagos electrónicos de facturas, aunque también se aceptan tarjetas de crédito y efectivo. Ya no se utilizan cheques. Antes de la estandarización europea, Finlandia contaba con un sistema nacional ( pankkikortti = "tarjeta bancaria"). Físicamente, una pankkikortti era idéntica a una tarjeta de crédito internacional, y se utilizaban los mismos impresores y comprobantes para ambas , pero las tarjetas no se aceptaban en el extranjero. Este sistema ha sido reemplazado por las tarjetas de débito Visa y Mastercard, y las tarjetas finlandesas pueden utilizarse en otros países de la Unión Europea y del resto del mundo.

Se introdujo un sistema de monedero electrónico con tarjeta con chip, pero no tuvo mucha acogida.

Firmar un pago fuera de línea implica contraer una deuda, por lo que los menores no pueden realizar este tipo de pago. Sin embargo, las transacciones en línea están permitidas y, dado que casi todos los comercios cuentan con terminales electrónicas, hoy en día los menores también pueden usar tarjetas de débito. Anteriormente, los menores solo podían retirar efectivo de cajeros automáticos ( con tarjeta de cajero automático o Visa Electron ).

Carte Bancaire (CB), el sistema nacional de pagos, en 2008, tenía 57,5  ​​millones de tarjetas con su logotipo y  se procesaron 7.760 millones de transacciones (TPV y cajeros automáticos) a través de la red e-rsb (135 transacciones por tarjeta, en su mayoría débito o débito diferido). En 2019, Carte Bancaire tenía 71,1  millones de tarjetas con su logotipo y  se procesaron 13.760 millones de transacciones (TPV y cajeros automáticos) a través de su red. ^{[ 42 ]} La mayoría de las tarjetas CB son tarjetas de débito, ya sea débito o débito diferido. Menos del 10 % de las tarjetas CB eran tarjetas de crédito.

En Francia, los bancos suelen cobrar comisiones anuales por las tarjetas de débito (a pesar de que los pagos con tarjeta son muy rentables para ellos), pero no cobran a los clientes particulares por los talonarios de cheques ni por la tramitación de cheques (a pesar de que los cheques son muy costosos para los bancos). Este desequilibrio se remonta a la introducción unilateral en Francia de las tarjetas de débito con chip y PIN a principios de la década de 1990, cuando el coste de esta tecnología era mucho mayor que ahora. Las tarjetas de crédito como las del Reino Unido y Estados Unidos son poco comunes en Francia, y su equivalente más cercano es la tarjeta de débito diferido, que funciona como una tarjeta de débito normal, con la diferencia de que todas las transacciones se aplazan hasta fin de mes, lo que proporciona al cliente entre 1 y 31 días de crédito "sin intereses". Los bancos pueden cobrar más por una tarjeta de débito diferido.

La mayoría de las tarjetas de débito francesas llevan el logotipo de CB, lo que garantiza su aceptación en todo el país. Actualmente, la mayoría de los bancos emiten tarjetas con la marca compartida de Visa o Mastercard , de modo que la tarjeta se acepta tanto en la red de CB como en la de Visa o Mastercard.

En Francia, las tarjetas de pago se conocen comúnmente como Carte Bleue ("tarjeta azul"), independientemente de su marca. Carte Bleue era una marca de tarjetas adquirida por Visa en 2010, que ya no se utiliza. Hasta su adquisición, la principal característica de Carte Bleue era su alianza con Visa, que permitía el uso de las tarjetas en ambas redes.

Muchos pequeños comercios en Francia se niegan a aceptar tarjetas de débito para transacciones inferiores a un determinado importe debido a la comisión mínima que cobran sus bancos por cada transacción. Sin embargo, cada vez más comercios aceptan tarjetas de débito para pequeñas cantidades, debido al aumento de su uso. En Francia, los comercios no distinguen entre tarjetas de débito y crédito, por lo que ambas se aceptan por igual. En Francia es legal establecer un importe mínimo para las transacciones, pero los comercios deben mostrarlo claramente.

En enero de 2016, el 57,2 % de todas las tarjetas de débito en Francia también tenían un chip de pago sin contacto . ^{[ 43 ]} El importe máximo por transacción se estableció originalmente en 20 € y el importe máximo de todos los pagos sin contacto por día es entre 50 € y 100 € dependiendo del banco. El límite por transacción aumentó a 30 € en octubre de 2017. ^{[ 44 ]} Debido a la pandemia de COVID-19 , el límite por transacción aumentó a 50 € en mayo de 2020 para cumplir con las demandas del gobierno francés ^{[ 45 ]} y la Autoridad Bancaria Europea .

Alemania cuenta con un sistema de pago con tarjeta de débito propio llamado girocard , que suele estar asociado a V Pay o Maestro, según el banco emisor. En los últimos años, las tarjetas de débito Visa y Mastercard también se han vuelto cada vez más comunes.

Históricamente, ya existían sistemas de pago electrónico antes de que el EFTPOS se popularizara con la tarjeta Eurocheque , un sistema de autorización desarrollado inicialmente para cheques en papel donde, además de firmar el cheque, los clientes también debían mostrar la tarjeta junto con el cheque como medida de seguridad. Estas tarjetas también podían usarse en cajeros automáticos y para transferencias electrónicas de fondos con PIN. Actualmente, estas son las únicas funciones de dichas tarjetas: el sistema Eurocheque (junto con la marca) se abandonó en 2002 durante la transición del marco alemán al euro . Desde 2005, la mayoría de las tiendas y gasolineras cuentan con terminales EFTPOS. Las comisiones por procesamiento las pagan los comercios, lo que lleva a algunos dueños a rechazar pagos con tarjeta de débito para ventas inferiores a una cierta cantidad, generalmente 5 o 10 euros.

Para evitar las comisiones de procesamiento, muchas empresas recurrieron al débito directo , también conocido como débito directo electrónico ( en alemán : Elektronisches Lastschriftverfahren , abreviado ELV ). El terminal de punto de venta lee el código de identificación bancaria y el número de cuenta de la tarjeta, pero en lugar de procesar la transacción a través de la red Girocard, simplemente imprime un formulario que el cliente firma para autorizar el débito. Sin embargo, este método también evita cualquier verificación o garantía de pago que ofrezca la red. Además, los clientes pueden devolver los débitos notificando a su banco sin necesidad de justificación. Esto significa que el beneficiario asume el riesgo de fraude e iliquidez. Algunas empresas mitigan el riesgo consultando una lista negra propia o cambiando a Girocard para transacciones de mayor importe.

Alrededor del año 2000, se introdujo una tarjeta de monedero electrónico, denominada Geldkarte ("tarjeta de dinero"). Esta tarjeta utiliza el chip inteligente integrado en la parte frontal de la tarjeta de débito estándar. Se puede recargar con hasta 200 euros y se promociona como un medio para realizar pagos de importes medios a muy pequeños, incluso de tan solo unos pocos euros o céntimos. La principal ventaja es que los bancos no cobran comisiones por procesamiento. Sin embargo, no alcanzó la popularidad que sus creadores esperaban. En 2020, varios socios dejaron de aceptar la Geldkarte, que ya no se emite y se retirará definitivamente en un futuro próximo.

Véase " UEMOA ".

El uso de tarjetas de débito aumentó en Grecia tras la introducción de los controles de capital en 2015. ^{[ 47 ] [ 48 ]}

La mayoría de las tarjetas bancarias en Hong Kong para cuentas de ahorro/corriente están equipadas con EPS y UnionPay , que funcionan como una tarjeta de débito y se pueden usar en comercios para realizar compras, donde los fondos se retiran de la cuenta asociada de inmediato.

El sistema EPS es exclusivo de Hong Kong y goza de amplia aceptación en comercios y dependencias gubernamentales. Sin embargo, dado que las tarjetas UnionPay se aceptan cada vez más en el extranjero, los consumidores pueden utilizar la funcionalidad UnionPay de su tarjeta bancaria para realizar compras directamente desde su cuenta.

Las tarjetas de débito Visa no son comunes en Hong Kong. La tarjeta Enjoy del Hang Seng Bank, filial del banco británico HSBC , y la tarjeta Visa para cajeros automáticos del banco estadounidense Citibank son dos de las tarjetas de débito Visa disponibles en Hong Kong.

El uso de tarjetas de débito en Hong Kong es relativamente bajo, dado que la tasa de penetración de las tarjetas de crédito es alta. En el primer trimestre de 2017, había cerca de 20 millones de tarjetas de crédito en circulación, aproximadamente tres veces la población adulta. Se realizaron 145 800 transacciones con tarjetas de crédito, pero solo 34 001 con tarjetas de débito. ^{[ 49 ]}

En Hungría, las tarjetas de débito son mucho más comunes y populares que las de crédito. A finales de los 90 y principios de los 2000, muchos húngaros incluso se referían a sus tarjetas de débito en relieve ("dombornyomott betéti kártya") utilizando erróneamente la palabra para tarjeta de crédito ("hitelkártya"). Sin embargo, la frase más utilizada hoy en día es simplemente tarjeta bancaria ("bankkártya") o tarjeta ("kártya"). ^{[ 50 ]}

Después de la desmonetización por parte del gobierno actual en diciembre de 2016, ha habido un aumento en las transacciones sin efectivo, por lo que hoy en día se pueden encontrar aceptaciones de tarjetas en la mayoría de los lugares. La tarjeta de débito se usaba principalmente para transacciones en cajeros automáticos . El RBI ha anunciado que las comisiones no están justificadas, por lo que las transacciones no tienen comisiones de procesamiento. ^{[ 51 ]} Casi la mitad de los usuarios de tarjetas de débito y crédito de la India usan la tarjeta Rupay. Algunos bancos indios emiten tarjetas de débito Visa, aunque algunos bancos (como SBI y Citibank India ) también emiten tarjetas Maestro . Las transacciones con tarjeta de débito se enrutan a través de las redes Rupay (principalmente), Visa o Mastercard en la India y en el extranjero en lugar de directamente a través del banco emisor.

La Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) lanzó una nueva plataforma de procesamiento de tarjetas llamada RuPay , ^{[ 52 ]} similar a NETS de Singapur y UnionPay de China continental , ^{[ 53 ] [ 54 ]} como alternativa a Visa y Mastercard, es ampliamente aceptada, pero debido a la popularización de la Interfaz Unificada de Pagos (UPI), la mayoría de las personas conectan sus cuentas bancarias directamente a un proveedor de UPI para acceder a pagos móviles, eliminando la necesidad de una tarjeta de débito.

A medida que aumentan los casos de COVID en la India , la institución bancaria ha centrado su atención en opciones de pago sin contacto , como tarjetas de débito, crédito y prepago sin contacto. ^{[ 55 ]} Los métodos de pago están cambiando drásticamente en la India debido a las normas de distanciamiento social y el confinamiento ; la gente está utilizando más transacciones digitales que efectivo . ^{[ 56 ]}

En Indonesia, la mayoría de los bancos emitieron tarjetas de débito compatibles con sistemas internacionales como Visa Débito (anteriormente también Visa Electron antes de su descontinuación), Mastercard Débito (incluido Maestro) y MEPS . El sistema nacional de tarjetas de débito en Indonesia es Gerbang Pembayaran Nasional (GPN; Pasarela Nacional de Pagos), que incorpora sistemas bancarios nacionales existentes como Débito BCA (y su contraparte de la red interbancaria Prima , Prima Débito) y Mandiri Débito . ^{[ 57 ]} Es obligatorio que los clientes tengan al menos una tarjeta GPN para transacciones nacionales fuera de línea. ^{[ 58 ]}

Los sistemas de pago sin contacto (como Visa Contactless y Mastercard Contactless) están integrados en las tarjetas de débito más recientes, pero el sistema nacional de pago con código QR QRIS (basado en el estándar de código QR EMVCo ) es más popular entre los consumidores y las pequeñas y medianas empresas . ^{[ 59 ]} El crecimiento de QRIS también impactó las transacciones con tarjeta de débito en general. ^{[ 60 ]} Sin embargo, los proveedores internacionales de sistemas de pago sin contacto y sus bancos asociados siguen promoviendo la tecnología, destacando su usabilidad en el extranjero. ^{[ 61 ] [ 62 ]}

Los dos bancos estatales más grandes de Irak, Rafidain Bank y Rasheed Bank , junto con el Sistema Iraquí de Pagos Electrónicos (IEPS), establecieron una empresa llamada International Smart Card, que desarrolló una red nacional de tarjetas llamada ' Qi Card ', que emiten desde 2008. ^{[ 63 ]}

El sistema de tarjetas bancarias israelí resulta algo confuso para los recién llegados, ya que combina características de diferentes tipos de tarjetas. Lo que se conoce como tarjeta de crédito suele ser una tarjeta de débito diferido vinculada a una cuenta corriente bancaria, el tipo de tarjeta más común en Israel, similar a la situación en Francia, aunque el término "tarjeta de débito" no es de uso común.

Las tarjetas se denominan casi universalmente cartis ashrai (כרטיס אשראי), literalmente "tarjeta de crédito", un término que puede no reflejar las características de la tarjeta. Su principal característica es la vinculación directa con una cuenta bancaria asociada (a través de la cual se emiten en su mayoría), y el importe total de las transacciones realizadas con la tarjeta se debita íntegramente de la cuenta bancaria una vez al mes, sin la opción de transferir el saldo restante; de ​​hecho, ciertos tipos de transacciones (como las online o en moneda extranjera) pueden debitarse directamente de la cuenta bancaria asociada en el momento de la transacción.

Cualquier crédito limitado del que se disfrute es resultado de los activos y la credibilidad del cliente con el banco, y no otorgado por la compañía de la tarjeta de crédito. ^{[ 73 ]} La tarjeta generalmente permite retiros de efectivo inmediatos en cajeros automáticos y consultas de saldo (como lo hacen las tarjetas de débito), transacciones sin intereses a plazos y con cargo diferido ofrecidas por los comercios (también aplicable en Brasil), planes de pago a plazos con intereses/cargo diferido/crédito rotatorio que es específico de la transacción en el punto de venta (aunque otorgado por el emisor, de ahí el interés), y una variedad de tipos de esquemas de crédito automatizados/a solicitud que incluyen préstamos, algunos de los cuales rotan o se asemejan a las opciones de pago extendidas que a veces ofrecen las tarjetas de crédito.

Así, la tarjeta de débito "auténtica" no es tan común en Israel, aunque existe desde 1994. La ofrecen dos compañías de crédito en Israel: una es ICC, abreviatura de "Tarjetas de Crédito Israelíes" (conocida como "CAL", acrónimo formado a partir de su abreviatura en hebreo), que la emite en forma de tarjeta Visa Electron válida únicamente en Israel. Se ofrece principalmente a través del banco de Correos de Israel ^{[ 74 ]} (que, por normativa, no tiene permitido ofrecer ningún tipo de crédito) o a través del Banco de Descuento de Israel , su principal propietario (donde se comercializa como tarjeta "Discount Money Key"). Esta tarjeta de débito del Banco de Descuento de Israel también se ofrece como tarjeta válida en todo el mundo, ya sea como tarjeta de débito Visa Electron o Mastercard. ^{[ 75 ]}

La segunda tarjeta de débito, y la más común, es ofrecida por el consorcio Isracard a sus bancos afiliados y se denomina "Direct". Es válida únicamente en Israel, bajo su marca privada local, "Isracard Direct" (conocida como "Electro Cheque" hasta 2002, y aunque la marca local Isracard suele considerarse una Mastercard para uso exclusivo en Israel). Desde 2006, Isracard también ofrece una versión internacional, "Mastercard Direct", menos común. Estas dos marcas de tarjetas de débito operan fuera de línea en Israel (lo que significa que la transacción se realiza bajo los sistemas de tarjetas de crédito y se debita oficialmente de la cuenta del titular unos días después de su procesamiento, aunque se refleja en la cuenta corriente de inmediato). En 2014, la tarjeta Isracard Direct (también conocida como la versión válida solo en Israel) se relanzó como Isracash, ^{[ 76 ]} aunque la antigua submarca aún se comercializa y reemplazó a ICC Visa Electron como tarjeta de débito del banco Israel Post. ^{[ 77 ]}

En general, los bancos suelen ofrecer tarjetas de débito diferido a sus nuevos clientes, mientras que las tarjetas de débito "auténticas" generalmente solo se ofrecen a quienes no pueden obtener crédito. Estas últimas no resultan atractivas para el cliente promedio, ya que conllevan una comisión mensual de la entidad crediticia y una comisión bancaria por cada débito diario. Isracard Direct es mucho más común que la tarjeta de débito ICC Visa Electron. Los bancos que emiten principalmente tarjetas Visa prefieren ofrecer a sus clientes versiones electrónicas, sin relieve y con autorización de transacción, de las tarjetas de débito diferido Visa Electron (conocidas como "Visa Basic" o "Visa Classic"), a veces incluso en forma de tarjeta de crédito rotativa.

Las transacciones con tarjeta de crédito/débito en Israel no se basan en PIN (excepto en cajeros automáticos) y solo en los últimos años se han empezado a emitir tarjetas inteligentes con chip EMV . En 2013, el Banco de Israel ordenó a los bancos y a las compañías de tarjetas de crédito que cambiaran a sus clientes a tarjetas de crédito con el estándar de seguridad EMV en un plazo de 3,5 años. ^{[ 78 ]}

Las tarjetas de débito son muy populares en Italia. Existen tanto tarjetas clásicas como prepago. Hay dos redes interbancarias italianas, Bancomat y PagoBancomat : Bancomat es la marca comercial para el circuito de retiro de efectivo, mientras que PagoBancomat se utiliza para transacciones en puntos de venta (TPV). Actualmente, muchas tarjetas de débito utilizan el circuito Visa o Mastercard, a menudo en colaboración con Bancomat/PagoBancomat. Existe otro circuito nacional, Postamat, que utilizan las tarjetas de débito y prepago ofrecidas por el servicio postal nacional, Poste Italiane , principalmente para el retiro de efectivo en cajeros automáticos de correos.

En Japón, la gente suele usar sus tarjetas de débito (キャッシュカード, kyasshu kādo ) , originalmente diseñadas solo para cajeros automáticos. La funcionalidad de débito de estas tarjetas se conoce como J-Debit (ジェイデビット, Jeidebitto ) , y solo se pueden usar tarjetas de débito de ciertos bancos. Una tarjeta de débito tiene el mismo tamaño que una Visa/Mastercard. Para identificarse, el usuario debe ingresar su PIN de cuatro dígitos al realizar un pago. J-Debit se lanzó en Japón el 6 de marzo de 2000. Sin embargo, desde entonces no ha sido muy popular.

Suruga Bank comenzó a ofrecer el primer servicio de Visa Débito de Japón en 2006. Rakuten Bank, anteriormente conocido como Ebank, ofrece una tarjeta de débito Visa. ^{[ 79 ]}

Resona Bank y The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ también ofrecen una tarjeta de débito con la marca Visa. ^{[ 80 ] [ 81 ]}

En Kuwait, todos los bancos proporcionan una tarjeta de débito a sus clientes. Esta tarjeta se comercializa bajo la marca KNET, que es la principal plataforma de pago del país. Las transacciones con tarjeta KNET son gratuitas tanto para el cliente como para el comercio, por lo que las tarjetas de débito KNET se utilizan incluso para transacciones de bajo valor. La mayoría de las tarjetas KNET son compatibles con Maestro o Visa Electron, lo que permite utilizarlas fuera de Kuwait en cualquier terminal que acepte estos sistemas de pago.

En Malasia, la red local de tarjetas de débito es operada por Malaysian Electronic Clearing Corporation (MyClear), que se hizo cargo del sistema de MEPS en 2008. El nuevo nombre de la tarjeta de débito local en Malasia es MyDebit, anteriormente conocida como bankcard o e-debit. Actualmente, las tarjetas de débito en Malasia se emiten como tarjetas combinadas, que incluyen tanto la aplicación de pago de la red local como la de una red internacional (Visa o Mastercard). Todas las tarjetas combinadas MyDebit de nueva emisión con Visa o Mastercard cuentan con la función de pago sin contacto. La misma tarjeta también funciona como tarjeta de cajero automático para retirar efectivo.

Véase " UEMOA ".

En México, muchas empresas utilizan una tarjeta de débito llamada tarjeta de nómina, en la que depositan los salarios de sus empleados en lugar de pagarles en efectivo o con cheques. Este método es el preferido en muchos lugares porque es una alternativa mucho más segura que las formas de pago más tradicionales.

En los Países Bajos, el uso de EFTPOS se conoce como pinnen (pinning), término derivado del uso de un número de identificación personal (PIN). Los PIN también se utilizan para transacciones en cajeros automáticos , y el término es usado indistintamente por muchas personas, aunque se introdujo como marca comercial para EFTPOS. El sistema se lanzó en 1987 y, en 2010, había 258.585 terminales en todo el país, incluyendo terminales móviles utilizadas por servicios de entrega y en mercados. Todos los bancos ofrecen una tarjeta de débito compatible con EFTPOS para cuentas corrientes.

Las transacciones con PIN suelen ser gratuitas para el cliente, pero el comercio paga comisiones por transacción y mensuales. Equens , una asociación que agrupa a los principales bancos, gestiona el sistema y, hasta agosto de 2005, también cobraba por él. En respuesta a las acusaciones de abuso de monopolio, cedió las responsabilidades contractuales a sus bancos miembros, quienes ahora ofrecen contratos competitivos. El sistema está organizado a través de Currence , una asociación bancaria especial creada específicamente para coordinar el acceso a los sistemas de pago en los Países Bajos. Interpay, predecesor legal de Equens, fue multado con 47.000.000 € en 2004, pero la multa fue posteriormente anulada, y la multa correspondiente para los bancos se redujo de 17  millones de euros a 14  millones de euros. Las comisiones por transacción oscilan entre 5 y 10 céntimos, según el volumen.

El uso de tarjetas de crédito en los Países Bajos es muy bajo, y la mayoría de ellas no se pueden usar con EFTPOS o cobran comisiones muy elevadas al cliente. Las tarjetas de débito suelen poder utilizarse en toda la UE para EFTPOS, aunque no siempre. La mayoría de las tarjetas de débito son Mastercard Maestro . Las tarjetas V Pay de Visa también se aceptan en la mayoría de los establecimientos. En 2011, el gasto con tarjetas de débito ascendió a 83.000 millones de euros, mientras que el gasto en efectivo descendió a 51.000 millones de euros y el gasto con tarjetas de crédito aumentó a 5.000 millones de euros. ^{[ 82 ]}

Las tarjetas de monedero electrónico (llamadas Chipknip ) se introdujeron en 1996, pero nunca llegaron a ser muy populares. El sistema fue abolido a finales de 2014.

El EFTPOS ( transferencia electrónica de fondos en el punto de venta ) fue muy popular en Nueva Zelanda hasta que otras formas de pago comenzaron a imponerse en la década de 2010. En 2006, el 70 por ciento de todas las transacciones minoristas se realizaron mediante EFTPOS, con un promedio de 306 transacciones por persona. Para 2023, esta cifra había disminuido a poco más del 20 %. ^{[ 83 ]}

El sistema consiste en que el comerciante deslice (o inserte) la tarjeta del cliente e ingrese el importe de la compra. Los sistemas de punto de venta con EFTPOS integrado suelen enviar el total de la compra al terminal, donde el cliente desliza su propia tarjeta. A continuación, el cliente selecciona la cuenta que desea utilizar: cuenta corriente/cheque (CHQ), cuenta de ahorros (SAV) o tarjeta de crédito (CRD), antes de ingresar su PIN. Tras un breve tiempo de procesamiento en el que el terminal se conecta a la red EFTPOS y al banco, la transacción se aprueba (o se rechaza) y se imprime un recibo. El sistema EFTPOS también se utiliza para tarjetas de crédito; el cliente selecciona "Tarjeta de crédito" e ingresa su PIN.

Casi todos los comercios minoristas cuentan con terminales de punto de venta electrónico (TPV), hasta el punto de que los que no las tienen suelen anunciar que solo aceptan efectivo. Las principales excepciones son los pequeños comerciantes de los mercados agrícolas y otros establecimientos ocasionales. La mayoría de los operadores de telefonía móvil, como taxis, vendedores ambulantes y repartidores de pizza, disponen de sistemas TPV móviles. El sistema se compone de dos redes principales: EFTPOS NZ, propiedad de VeriFone ^{[ 84 ],} y Worldline NZ, propiedad de ANZ Bank New Zealand, ASB Bank , Westpac y Bank of New Zealand ^{[ 85 ]} . Ambas redes están interconectadas, son altamente sofisticadas y seguras, y pueden gestionar grandes volúmenes de transacciones durante periodos de alta actividad, como la época previa a la Navidad. Los fallos de red son poco frecuentes, pero cuando ocurren provocan grandes interrupciones, importantes retrasos y pérdidas económicas para las empresas. El fallo de CrowdStrike en julio de 2024 fue uno de esos incidentes.

Ni los comerciantes ni los clientes pagan ninguna comisión por usar el terminal de punto de venta electrónico (EFTPOS); los comerciantes solo tienen que pagar el alquiler del equipo.

Una de las desventajas del consolidado sistema EFTPOS de Nueva Zelanda es su incompatibilidad con sistemas internacionales y compras no presenciales. Para solucionar esto, desde 2005 muchos bancos han introducido tarjetas de débito internacionales como Maestro y Visa Débito, que funcionan tanto en línea y en el extranjero como en el sistema EFTPOS neozelandés.

Muchos nigerianos consideran las tarjetas de débito como tarjetas de cajero automático debido a su función de retirar dinero directamente del cajero automático. ^{[ 86 ]}

Según el Banco Central de Nigeria , las tarjetas de débito se pueden emitir a clientes con cuentas de ahorro o corrientes. En Nigeria existen tres tipos principales de tarjetas de débito: Mastercard, Verve y Visa. Estas compañías ofrecen diversos paquetes en Nigeria, como la Naira Mastercard Platinum, la Visa Débito (doble moneda), la tarjeta GTCrea8, la tarjeta SKS Teen, etc. Todos los paquetes dependen de su banco.

En Filipinas , los tres consorcios nacionales de redes de cajeros automáticos ofrecen débito con PIN propio. Express Payment System lo ofreció por primera vez en 1987, seguido por Megalink con Paylink en 1993 y luego por BancNet con el sistema de punto de venta en 1994.

El Express Payment System (EPS) fue el proveedor pionero, habiendo lanzado el servicio en 1987 en nombre del Bank of the Philippine Islands . Posteriormente, a finales de 2005, el servicio EPS se extendió para incluir a los demás miembros de Expressnet: Banco de Oro y Land Bank of the Philippines . Actualmente, operan 10 000 terminales para sus tarjetahabientes.

Megalink lanzó el sistema Paylink EFTPOS en 1993. Equitable Card Network presta los servicios de terminal en nombre del consorcio. El servicio está disponible en 2000 terminales, principalmente en el área metropolitana de Manila .

BancNet introdujo su sistema de punto de venta en 1994 como el primer servicio EFTPOS operado por un consorcio en el país. El servicio está disponible en más de 1400 ubicaciones en Filipinas, incluyendo municipios de segunda y tercera categoría. En 2005, BancNet firmó un Memorando de Entendimiento para servir como puerta de enlace local para China UnionPay , el único operador de cajeros automáticos en China . Esto permitirá que los aproximadamente 1000  millones de titulares de tarjetas de cajero automático chinos utilicen los cajeros automáticos de BancNet y el EFTPOS en todos los comercios participantes.

Las tarjetas de débito Visa son emitidas por Union Bank of the Philippines (e-Wallet y eon), Chinatrust , Equicom Savings Bank (Key Card y Cash Card), Banco de Oro , HSBC , HSBC Savings Bank , Sterling Bank of Asia (tarjetas prepago y de débito Visa ShopNPay) y EastWest Bank . Las tarjetas de Union Bank of the Philippines, la tarjeta de débito Visa de EastWest, Equicom Savings Bank y Sterling Bank of Asia cuentan con tecnología EMV, que también permite realizar compras por internet. Sterling Bank of Asia ha lanzado su primera línea de tarjetas prepago y de débito Visa con chip EMV .

Las tarjetas de débito Mastercard son emitidas por Banco de Oro, Security Bank (Cashlink y Cash Card) y Smart Communications (Smart Money), en colaboración con Banco de Oro. Las tarjetas electrónicas Mastercard son emitidas por BPI (Express Cash) y Security Bank (CashLink Plus).

Originalmente, todas las tarjetas de débito Visa y Mastercard en Filipinas no tenían relieve y estaban marcadas como "Solo para uso electrónico" (Visa/Mastercard) o "Válida solo donde se acepte Mastercard Electronic" (Mastercard Electronic). Sin embargo, EastWest Bank comenzó a ofrecer tarjetas de débito Visa con relieve, pero sin la marca "Solo para uso electrónico". Las tarjetas Paypass Debit Mastercard de otros bancos también tienen etiquetas con relieve, pero sin la marca "Solo para uso electrónico". A diferencia de las tarjetas de crédito emitidas por algunos bancos, estas tarjetas de débito Visa y Mastercard no cuentan con chips EMV, por lo que solo se pueden leer en las máquinas deslizándolas.

Para el 21 de marzo de 2016, BDO comenzó a emitir juegos de tarjetas de débito Mastercard con chip EMV y fue el primer banco filipino en tenerlo. ^{[ 87 ]} Esto es una respuesta al monitoreo del BSP sobre el progreso de la transición a EMV en el país. ^{[ 88 ]} Para 2017, todas las tarjetas de débito en el país deberían tener un chip EMV. ^{[ 89 ]}

En Polonia , el primer sistema de pagos electrónicos fue operado por Orbis, que posteriormente cambió a PolCard en 1991 (la cual también emitía sus propias tarjetas) y luego fue adquirido por First Data Poland Holding SA. A mediados de la década de 1990 se introdujeron marcas internacionales como Visa, Mastercard y las tarjetas Visa Electron o Maestro sin relieve.

Las tarjetas Visa Electron y Maestro funcionan como tarjetas de débito estándar: el cargo se realiza al instante, aunque en ocasiones puede haber cierta demora (de horas a un día). Estas tarjetas no ofrecen las mismas opciones que las tarjetas de crédito.

A finales de la década de 2000, comenzaron a introducirse las tarjetas sin contacto. La primera tecnología utilizada fue Mastercard PayPass, a la que posteriormente se unió PayWave de Visa. Este método de pago es ahora universal y se acepta prácticamente en todas partes. En el uso cotidiano, se le conoce como PayPass. Casi todos los comercios en Polonia aceptan tarjetas de débito y crédito.

A mediados de la década de 2010, los bancos polacos comenzaron a reemplazar las tarjetas sin relieve por tarjetas electrónicas con relieve, como la Mastercard Débito y la Visa Débito, lo que permitió a los clientes tener una tarjeta con todas las características de una tarjeta de crédito (dado que las tarjetas de crédito no son populares en Polonia).

También existen algunos bancos que no disponen de un sistema de identificación que permita a los clientes solicitar tarjetas de débito en línea.

En Portugal , las tarjetas de débito se aceptan prácticamente en todas partes: cajeros automáticos, tiendas, etc. Las más aceptadas son Visa y Mastercard, o bien Visa Electron o Maestro sin relieve. En cuanto a los pagos por internet, las tarjetas de débito no se pueden usar para transferencias debido a su falta de seguridad, por lo que los bancos recomiendan usar MBnet, un sistema seguro preregistrado que crea una tarjeta virtual con un límite de crédito preseleccionado. Todo el sistema de tarjetas está regulado por SIBS, la institución creada por los bancos portugueses para gestionar correctamente todas las regulaciones y los procesos de comunicación. Los accionistas de SIBS son los 27 bancos que operan en Portugal.

Además de Visa, Mastercard y American Express, existen algunos sistemas de pago locales basados, en general, en la tecnología de tarjetas inteligentes .

• Sbercard . Este sistema de pago fue creado por Sberbank entre 1995 y 1996. Utiliza la tecnología de tarjetas inteligentes DUET de BGS Smartcard Systems AG . Sberbank era el único banco minorista de la Unión Soviética antes de 1990. De hecho, este es un sistema de pago de Sberbank.
• Zolotaya Korona . Esta marca de tarjetas fue creada en 1994. Zolotaya Korona se basa en la tecnología CFT.
• Tarjeta STB . Esta tarjeta utiliza la tecnología clásica de banda magnética . Casi colapsó por completo después de 1998 (crisis de GKO) con la quiebra del banco STB.
• Tarjeta Union . Esta tarjeta también utiliza la clásica tecnología de banda magnética . Esta marca de tarjetas está en declive. Estas cuentas se están reemitiendo como cuentas Visa o Mastercard.

Casi todas las transacciones, independientemente de la marca o el sistema, se procesan como débitos inmediatos. Las transacciones sin débito dentro de estos sistemas tienen límites de gasto muy estrictos en comparación con las cuentas típicas de Visa o Mastercard.

En Arabia Saudita , todas las transacciones con tarjeta de débito se procesan a través de la Red de Pagos Saudita (mada), el único sistema de pago electrónico del Reino. El Banco Central Saudita (SAMA) exige a todos los bancos que emitan tarjetas totalmente compatibles con la red. Esta red conecta todos los terminales de punto de venta (TPV) del país a un centro de procesamiento de pagos centralizado, que a su vez redirige las transacciones financieras al emisor de la tarjeta, ya sea el banco local, Visa, Amex o Mastercard.

Además de utilizarse para tarjetas de débito, la red también se utiliza para transacciones con tarjetas de crédito y cajeros automáticos.

Todos los bancos serbios emiten tarjetas de débito. Desde agosto de 2018, a todos los titulares de cuentas transaccionales en dinares serbios se les emite automáticamente una tarjeta de débito de la marca nacional DinaCard . ^{[ 90 ]} Otras marcas (VISA, Mastercard y Maestro) son más populares, tienen mayor aceptación y son más seguras, pero deben solicitarse específicamente como tarjetas adicionales . Las tarjetas de débito se utilizan para retirar efectivo en cajeros automáticos y para realizar transacciones en comercios.

El servicio de débito de Singapur está gestionado por la Red de Transferencias Electrónicas (NETS), fundada en 1985 por los principales bancos y accionistas de Singapur, a saber, DBS, Keppel Bank, OCBC y sus asociados, OUB, IBS, POSB, Tat Lee Bank y UOB, como resultado de la necesidad de un operador centralizado de pagos electrónicos.

Sin embargo, debido a la reestructuración bancaria y las fusiones, los bancos locales restantes fueron UOB, OCBC y DBS-POSB como accionistas de NETS, junto con Standard Chartered Bank, para ofrecer NETS a sus clientes. No obstante, los clientes de DBS y POSB pueden usar sus cajeros automáticos de red de forma independiente, sin compartirlos con UOB, OCBC ni SCB (StanChart). El gran fallo del 5 de julio de 2010 en la red de cajeros automáticos de POSB-DBS (aproximadamente 97 000 máquinas) obligó al gobierno a reconsiderar el sistema de cajeros automáticos compartidos, ya que también afectó al sistema NETS.

En 2010, en consonancia con el sistema EMV obligatorio, los bancos locales de Singapur comenzaron a reemitir sus tarjetas de débito Visa/Mastercard con chips EMV para reemplazar el sistema de banda magnética. Entre los bancos participantes se encontraban los miembros de NETS, como POSB-DBS, UOB-OCBC-SCB, junto con la alianza SharedATM (no perteneciente a NETS), integrada por HSBC, Citibank, State Bank of India y Maybank. Standard Chartered Bank (SCB) también es miembro de la alianza SharedATM. Las tarjetas de débito básicas para cajeros automáticos también utilizan el chip EMV, que suele llevar el logotipo de la red de pago en el reverso (por ejemplo, la tarjeta POSB ATM funciona en la red Mastercard Cirrus ).

Las tarjetas de débito Mastercard de Maybank se pueden usar en Malasia como una tarjeta de cajero automático o una tarjeta de débito MEPS normal.

Singapur también utiliza los sistemas de monedero electrónico de NETS CASHCARD y el sistema de pago por ondas CEPAS de EZ-Link y NETS.

En Corea del Sur existen dos tipos de tarjetas de débito: las emitidas por bancos y las emitidas por compañías de tarjetas. Las tarjetas de débito solo se aceptan en redes de débito como Shinsegae y e-mart . Las tarjetas de débito se aceptan en todos los comercios que aceptan tarjetas de crédito. Las tarjetas de débito coreanas no permiten transacciones de débito (o crédito) fuera de línea a nivel nacional, por lo que todas las transacciones deben realizarse en tiempo real.

En España, las tarjetas de débito se aceptan en un número considerable de comercios, tanto grandes como pequeños. Los bancos suelen ofrecer tarjetas de débito con comisiones bajas asociadas a una cuenta corriente. Estas tarjetas se utilizan con más frecuencia que las de crédito en los cajeros automáticos, ya que resultan más económicas.

Las tarjetas de débito son comunes en Suecia, ya que tradicionalmente las emite el banco, que a su vez suele colaborar con Visa Débito , Visa Electron , Mastercard Débito o Mastercard Maestro . Por lo tanto, los cajeros automáticos y las tiendas en Suecia aceptan estas tarjetas de débito, salvo raras excepciones.

Hasta 2021, la tarjeta de débito más extendida era la Maestro, que conllevaba las máximas comisiones por transacción. A partir de 2021, los bancos comenzaron a sustituirla por tarjetas Visa Débito y Mastercard Débito. Esto se tradujo en una disminución de las comisiones cobradas por los comercios para compras pequeñas y en un aumento significativo para compras superiores a unas pocas decenas de francos suizos. La intervención de la Comisión de Competencia y la Autoridad de Vigilancia de Precios contribuyó a limitar este aumento, pero no a eliminarlo. En general, las comisiones cobradas a los comercios aumentaron sustancialmente. ^{[ 91 ]}

La mayoría de los bancos emiten tarjetas de débito de marcas reconocidas que se pueden usar internacionalmente, como Visa , Mastercard y JCB , a menudo con tecnología sin contacto. Los pagos en tiendas físicas generalmente requieren una firma, excepto los pagos sin contacto.

Un sistema de débito local independiente, conocido como Smart Pay, puede utilizarse con la mayoría de las tarjetas de débito y cajero automático, incluso las de las principales marcas. Este sistema solo está disponible en Taiwán y en algunas localidades de Japón (datos de 2016). Los pagos sin contacto requieren un PIN en lugar de una firma. Algunas tarjetas bancarias admiten el pago sin contacto con Smart Pay.

Las tarjetas de débito son ampliamente aceptadas por diferentes emisores de tarjetas de débito, incluida la filial local de Network International de Emirates Bank .

En el Reino Unido, las tarjetas de débito (un sistema EFTPOS integrado) son una parte establecida del mercado minorista y son ampliamente aceptadas tanto por tiendas físicas como por internet. El término EFTPOS no es de uso común entre el público; "tarjeta de débito" es el término genérico utilizado. Las tarjetas de débito emitidas son predominantemente Visa Débito , y la Mastercard Débito se está volviendo cada vez más común. Maestro , Visa Electron y UnionPay también están en circulación. Los bancos no cobran a los clientes por las transacciones EFTPOS en el Reino Unido, pero algunos minoristas solían hacer pequeños cargos, particularmente para transacciones de pequeños importes. Sin embargo, el Gobierno del Reino Unido introdujo legislación el 13 de enero de 2018 que prohíbe todos los recargos por pagos con tarjeta, incluidos los realizados en línea y a través de servicios como PayPal . ^{[ 92 ]} El Reino Unido ha convertido todas las tarjetas de débito en circulación a Chip y PIN (excepto las tarjetas Chip y Firma emitidas a personas con ciertas discapacidades y las tarjetas prepago no recargables), basadas en el estándar EMV , para aumentar la seguridad de las transacciones; Sin embargo, no se requieren PIN para las transacciones por Internet (aunque algunos bancos emplean medidas de seguridad adicionales para las transacciones en línea, como Verified by Visa y Mastercard Secure Code), ni para la mayoría de las transacciones sin contacto.

En el Reino Unido, los bancos comenzaron a emitir tarjetas de débito a mediados de la década de 1980 para reducir la cantidad de cheques que se utilizaban en los puntos de venta, cuyo procesamiento resulta costoso para los bancos; el primer banco en hacerlo fue Barclays con la tarjeta Barclays Connect . Como en la mayoría de los países, las comisiones que pagan los comercios en el Reino Unido por aceptar tarjetas de crédito son un porcentaje del importe de la transacción, ^{[ 93 ]} que financia los períodos de crédito sin intereses de los titulares de las tarjetas, así como programas de incentivos como puntos o reembolsos. Para las tarjetas de crédito de consumo emitidas dentro del EEE, la comisión de intercambio está limitada al 0,3 %, con un límite del 0,2 % para las tarjetas de débito, aunque las entidades adquirentes de los comercios pueden cobrarles una comisión superior. La mayoría de las tarjetas de débito en el Reino Unido carecen de las ventajas que ofrecen a los titulares de tarjetas de crédito emitidas en el Reino Unido, como incentivos gratuitos (puntos, reembolsos, etc.; la tarjeta de débito de Tesco Bank fue una excepción), crédito sin intereses y protección contra comercios morosos según la Sección 75 de la Ley de Crédito al Consumidor de 1974. Casi todos los establecimientos en el Reino Unido que aceptan tarjetas de crédito también aceptan tarjetas de débito. Algunos comercios, por motivos de costes, aceptan tarjetas de débito pero no de crédito, y algunos pequeños comercios solo aceptan pagos con tarjeta para compras superiores a un determinado importe, normalmente 5 o 10 libras.

En el siglo XXI se ha observado un aumento de los bancos digitales en el Reino Unido, con ventajas como la ausencia de comisiones por transacciones en el extranjero. Entre los bancos digitales más destacados se encuentran Monzo , Revolut y Starling Bank .

Se trata de la Unión Económica y Monetaria de África Occidental, que agrupa a ocho países: Benín , Burkina Faso , Costa de Marfil , Guinea-Bissau , Malí , Níger , Senegal y Togo .

GIM-UEMOA es la plataforma regional que agrupa a más de 120 miembros (bancos, microfinancieras, emisores de dinero electrónico, etc.). Todas las transacciones interbancarias con tarjetas entre bancos del mismo país o entre bancos de dos países diferentes de la zona UEMOA se gestionan y liquidan a través de GIM-UEMOA. La liquidación se realiza mediante el sistema RTGS del Banco Central.

GIM-UEMOA también proporciona algunos productos y servicios de procesamiento a más de 50 bancos dentro y fuera de la zona UEMOA.

En EE. UU., EFTPOS se conoce universalmente simplemente como débito . La mayor empresa de tarjetas de débito prepago es Green Dot Corporation , por capitalización de mercado . ^{[ 94 ] [ 95 ]} Las mismas redes interbancarias que operan la red de cajeros automáticos también operan la red de puntos de venta. La mayoría de las redes interbancarias, como Pulse , NYCE , MAC , Tyme , SHAZAM , STAR , etc., son regionales y no se superponen; sin embargo, la mayoría de las redes de cajeros automáticos/puntos de venta tienen acuerdos para aceptar las tarjetas de las demás. Esto significa que las tarjetas emitidas por una red generalmente funcionarán en cualquier lugar donde acepten tarjetas de cajero automático/punto de venta para el pago. Por ejemplo, una tarjeta NYCE funcionará en un terminal de punto de venta o cajero automático de Pulse, y viceversa. Las tarjetas de débito en los Estados Unidos generalmente se emiten con un logotipo de Visa, Mastercard, Discover ^{[ 96 ]} o American Express ^{[ 97 ]} que permite el uso de sus redes basadas en firmas. En 2018, había 5.836 millones de tarjetas de débito en circulación en los EE. UU., y el 71,7% eran tarjetas prepago. ^{[ 98 ]}

La ley federal de EE. UU. limita la responsabilidad de un usuario de tarjeta de débito estadounidense en caso de pérdida o robo a US$50 si la pérdida o el robo se notifica al banco emisor dentro de los dos días hábiles posteriores a que el cliente note la pérdida. ^{[ 99 ]} Sin embargo, la mayoría de los bancos establecen este límite en US$0 para las tarjetas de débito emitidas a sus clientes que están vinculadas a su cuenta corriente o de ahorros . A diferencia de las tarjetas de crédito, la pérdida o el robo notificados más de dos días hábiles después de haber sido descubiertos tienen un límite de US$500 (frente a US$50 para las tarjetas de crédito), y si se notifican más de 60 días naturales después de que se envíe el extracto, se puede perder todo el dinero de la cuenta. ^{[ 100 ]}

Las comisiones que se cobran a los comerciantes por las compras con tarjeta de débito fuera de línea, en contraste con la ausencia de comisiones por el procesamiento de compras con tarjeta de débito en línea y cheques en papel, han llevado a algunos de los principales comerciantes de EE. UU. a presentar demandas contra procesadores de transacciones con tarjeta de débito, como Visa y Mastercard. En 2003, Visa y Mastercard acordaron resolver la mayor de estas demandas por 2.000 millones y 1.000 millones de dólares, respectivamente. ^{[ 101 ]}

Algunos consumidores prefieren las transacciones con tarjeta de crédito debido a que no se les cobra ninguna comisión. Algunas tarjetas de débito en EE. UU. ofrecen recompensas por usar la tarjeta de crédito. Sin embargo, dado que las transacciones con tarjeta de crédito son más costosas para los comercios, muchos terminales en establecimientos que aceptan PIN ahora dificultan el acceso a esta función.

Como resultado de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor , los comerciantes estadounidenses ahora pueden establecer un monto mínimo de compra para transacciones con tarjeta de crédito, siempre que no supere los $10. ^{[ 102 ] [ 103 ]}

Las tarjetas de débito se aceptan en un número relativamente grande de comercios, tanto grandes como pequeños, en Uruguay; sin embargo, su uso ha sido bajo en comparación con el de las tarjetas de crédito en cajeros automáticos. Desde agosto de 2014, con la entrada en vigor de la Ley de Inclusión Financiera , los consumidores finales obtienen una deducción del 4% del IVA por el uso de tarjetas de débito en sus compras. ^{[ 106 ]}

La escasez de efectivo provocada por la crisis económica venezolana ha incrementado considerablemente la demanda y el uso de tarjetas de débito en los últimos años. Una de las razones del cierre de un porcentaje significativo de negocios es la falta de terminales de pago . Las marcas más utilizadas son Maestro (tarjeta de débito) ^{[ 107 ]} y Visa Electron.

En Vietnam , las tarjetas de débito son emitidas por bancos en colaboración con la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam, abreviada como NAPAS. ^{[ 108 ] [ 109 ] [ 110 ]} La mayoría de los bancos emiten este tipo de tarjeta. ^{[ 111 ] [ 112 ]} Los clientes pueden simplemente ir a la sucursal más cercana para registrarse o abrir una tarjeta de débito en línea. ^{[ 113 ]} Las tarjetas VISA Débito y Mastercard Débito son las más emitidas en Vietnam . ^{[ 114 ]}

A junio de 2023, hay más de 94 millones de tarjetas de débito en circulación en Vietnam . ^{[ 115 ] [ 116 ]} El número de tarjetas crece a una tasa promedio del 18% anual. ^{[ 117 ] [ 118 ] [ 119 ]} El valor de las transacciones alcanzó más de 1200 billones de VND por año. ^{[ 120 ]} Más del 80% de las transacciones se realizan en cajeros automáticos . ^{[ 121 ] [ 122 ]}