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Zopa

Zopa Bank Ltd. ( / ˈz oʊp ə / [6] ) es un banco online británico que ofrece cuentas de depósito, préstamos personales y tarjetas de crédito. Comenzó como la primera empresa de p...

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Zopa Bank Ltd. ( / ˈz oʊp ə / [6] ) es un banco online británico que ofrece cuentas de depósito, préstamos personales y tarjetas de crédito. Comenzó como la primera empresa de préstamos entre pares del mundo en 2005 y obtuvo una licencia bancaria completa en 2020. La parte de préstamos entre pares de su negocio cerró en diciembre de 2021.

Historia

Zopa se lanzó en el Reino Unido en marzo de 2005 como un organizador de préstamos entre pares, conectando a inversores con personas que buscan préstamos. [7] [8] Fue fundada en Buckinghamshire en 2004 por un equipo de la empresa de banca por Internet Egg Banking . [9] [10]

Zopa creció de manera sostenida [11] en los años previos a la crisis financiera de 2007-2008 . Atravesó el período sin pérdidas de capital para los inversores y solo sufrió una pequeña caída en los rendimientos durante 2008. [12] [13]

En septiembre de 2016 se titulizará en los mercados europeos la primera cartera de préstamos de Zopa. [14]

En enero de 2017, Zopa se convirtió en la primera empresa de préstamos entre pares con sede en el Reino Unido en otorgar préstamos por un valor de más de 2 mil millones de libras esterlinas. [15] Zopa pasó a estar totalmente regulada por la Autoridad de Conducta Financiera en mayo de 2017. [16] [17] Tras la autorización de la FCA y la aprobación de HMRC como gestor de Cuentas de Ahorro Individuales (ISA), Zopa empezó a ofrecer productos ISA de Finanzas Innovadoras en junio de 2017. [18]

En noviembre de 2016, Zopa anunció su intención de solicitar una licencia bancaria para poder ampliar la gama de productos financieros que ofrece a los consumidores del Reino Unido. [19] [20] En agosto de 2018, Zopa obtuvo £44 millones en financiación para el lanzamiento de su nuevo banco digital retador. [21] En diciembre de 2018, la empresa recibió licencias bancarias provisionales por parte de los reguladores financieros del Reino Unido, la FCA y la PRA . [22]

Los servicios de banca minorista, que incluyen cuentas de depósito y una tarjeta de crédito, se lanzaron en junio de 2020, poco después de obtener una licencia bancaria completa. [23] En marzo de 2021, Zopa había atraído alrededor de £250 millones en cuentas de ahorro a plazo fijo y se había convertido en uno de los "diez principales" emisores de tarjetas de crédito. En el mismo mes, la empresa recaudó £20 millones adicionales de capital de sus prestamistas existentes. [24]

En junio de 2021, el director ejecutivo Jaidev Janardana declaró que Zopa podría salir a bolsa a partir del último trimestre de 2022. [25] En octubre de ese año, la empresa recaudó 300  millones de dólares de Softbank Vision Fund y otros inversores, lo que implica una valoración de 1.000 millones de dólares  . [26] Se recaudaron otros 75 millones de libras de inversores existentes, sin incluir a Softbank, a principios de 2023. [27]

En diciembre de 2021, Zopa anunció que liquidaría la parte peer to peer de su negocio, incluida la recompra de los préstamos existentes de los inversores. [28]

A principios de 2023, Zopa contaba con unos 850.000 clientes, más de 3.000 millones de libras  en depósitos y 2.000 millones de libras  en préstamos. La empresa indicó que esperaba obtener beneficios durante todo el año por primera vez en su historia. [27]

En febrero de 2023, se anunció que Zopa había adquirido DivideBuy , la plataforma de " compre ahora, pague después " (BNPL) con sede en Newcastle-under-Lyme . [29]

Productos y servicios

Préstamos entre pares

Zopa permitió a los inversores prestar a los consumidores del Reino Unido a través de su plataforma de préstamos entre pares. [30] En 2021,  se habían procesado alrededor de 6.000 millones de libras esterlinas en préstamos. [26] Los prestatarios podían solicitar préstamos de entre 1.000 y 25.000 libras esterlinas. [31] Por lo general, las personas utilizaban estos fondos para comprar un coche, consolidar deudas, cubrir mejoras en el hogar o bodas. [2]

Los inversores podían elegir entre cuatro productos de inversión [32] en función de su tolerancia al riesgo y a la rentabilidad. El dinero de los inversores se dividía entre varios prestatarios. [33] Los inversores recibían entonces pagos mensuales de intereses y capital, que podían volver a prestar para aumentar los intereses.

En diciembre de 2021, Zopa anunció que se retiraría de los préstamos entre pares [28] con la intención de reembolsar a todos los inversores a más tardar el 31 de enero de 2022.

Banca y tarjetas de crédito

Zopa ofrece cuentas de depósito protegidas por el FSCS , préstamos personales, tarjetas de crédito [34] y una aplicación de gestión de dinero que utiliza datos disponibles gracias a la introducción de Open Banking . [35]

Identidad corporativa

La oficina principal de la empresa está en London Bridge. [36] Desde 2017, Zopa también tiene un centro de desarrollo en Barcelona, ​​España. [37]

El nombre de la empresa proviene de " zona de posible acuerdo ", un término de negociación que identifica los límites dentro de los cuales se puede llegar a un acuerdo entre dos partes. [38]

Véase también

Referencias

  1. ^ Akst, Daniel (5 de febrero de 2006). "Where Lender Meets Borrower, Directly". New York Times . N.º Business Day. Nueva York, NY, Estados Unidos. The New York Times Company . Consultado el 9 de marzo de 2017 .
  2. ^ ab Werdigier, Julia (10 de diciembre de 2012). "RIT Capital to Take Stake in British Financial Start-Up". The New York Times . N.º DealBook. Nueva York, NY, Estados Unidos. The New York Times Company . Consultado el 9 de marzo de 2017 .
  3. ^ "El director ejecutivo de Zopa, Jaidev Janardana: Liderando los préstamos P2P en el Reino Unido con un servicio superior, transparencia y tecnología financiera de vanguardia". Universidad McGill .
  4. ^ Scott, Mark (9 de junio de 2014). "Un impulso para una de las empresas emergentes de tecnología financiera de Londres". New York Times . N.º DealBook. Nueva York, NY, Estados Unidos. The New York Times Company. p. B3 . Consultado el 9 de marzo de 2017 .
  5. ^ "Zopa Bank reporta su primer beneficio anual". www.cnbc.com . 14 de noviembre de 2024 . Consultado el 14 de noviembre de 2024 .
  6. ^ Zopa (15 de octubre de 2021). «Por qué deberías unirte a Zopa: un mensaje de nuestro nuevo director de personal». YouTube . Archivado desde el original el 30 de enero de 2024 . Consultado el 30 de enero de 2024 .
  7. ^ Prosser, David. «Feliz cumpleaños, Zopa, el inventor del P2P». Forbes . Consultado el 11 de abril de 2018 .
  8. ^ "Preguntas y respuestas: Intercambio de préstamos en línea". BBC News . Reino Unido: BBC. 7 de marzo de 2005 . Consultado el 4 de julio de 2016 .
  9. ^ Evans, Judith (14 de agosto de 2015). "My Money — Giles Andrews, Zopa chief". Financial Times . Nikkei . Consultado el 8 de marzo de 2017 .
  10. ^ "Ópera Zopa". informática.co.uk . 6 de septiembre de 2007 . Consultado el 3 de octubre de 2015 .
  11. ^ "Préstamos P2P: ¿hacia dónde se dirigirá la industria P2P? - Veredicto". www.verdict.co.uk . 19 de febrero de 2018 . Consultado el 11 de abril de 2018 .
  12. ^ Ficenec, John (26 de julio de 2015). «¿Qué tan seguros son los préstamos entre pares?». The Daily Telegraph . ISSN  0307-1235 . Consultado el 11 de abril de 2018 .
  13. ^ Jones, Rupert (15 de febrero de 2014). «Los principales prestamistas entre pares». The Guardian . Consultado el 11 de abril de 2018 .
  14. ^ Hale, Thomas (26 de septiembre de 2016). «Debut de la titulización de los préstamos de Zopa». Reino Unido: Financial Times . Nikkei . Consultado el 10 de noviembre de 2016 .
  15. ^ "El prestamista entre particulares Zopa supera el hito de 2.000 millones de libras en préstamos". Business Insider . Consultado el 11 de abril de 2018 .
  16. ^ Williams, Aime. "Zopa obtiene la aprobación de la FCA como prestamista entre pares". Financial Times . Consultado el 15 de mayo de 2017 .
  17. ^ Barber, Lynsey (11 de mayo de 2017). "Zopa acaba de recibir la aprobación total como prestamista P2P de la FCA". City AM. Consultado el 11 de abril de 2018 .
  18. ^ Suter, Laura (26 de mayo de 2017). «Zopa Isa ofrece hasta un 6,1% de descuento finalmente disponible». The Telegraph . ISSN  0307-1235 . Consultado el 11 de abril de 2018 .
  19. ^ Hurley, James (17 de noviembre de 2016). «Zopa, prestamista entre pares, lanzará un banco». The Times . ISSN  0140-0460 . Consultado el 11 de abril de 2018 .
  20. ^ Dunkley, Emma (16 de noviembre de 2016). "Un pionero en préstamos entre particulares busca una licencia bancaria". Financial Times .
  21. ^ "Banco digital: Zopa recauda 44 millones de libras para ayudar a impulsar la expansión, "El lanzamiento de nuestro banco es un próximo paso clave"". Crowdfund Insider . 3 de agosto de 2018 . Consultado el 7 de agosto de 2018 .
  22. ^ "Zopa, la empresa de préstamos P2P del Reino Unido, obtiene una licencia bancaria". TechCrunch . Consultado el 4 de diciembre de 2018 .
  23. ^ Megaw, Nicholas (23 de junio de 2020). «Zopa, prestamista P2P, obtiene licencia bancaria en el Reino Unido». Financial Times . Consultado el 22 de septiembre de 2020 .
  24. ^ Lanyon, Daniel (22 de marzo de 2021). "Zopa recauda 20 millones de libras para expandir su banco digital y busca ganancias". AltFi . Consultado el 27 de marzo de 2021 .
  25. ^ Finn, Aisling (29 de junio de 2021). "Zopa tiene la vista puesta en una oferta pública inicial en 2022". AltFi . Consultado el 7 de julio de 2021 .
  26. ^ ab Lunden, Ingrid (18 de octubre de 2021). "Zopa recauda 300 millones de dólares a una valoración de 1.000 millones de dólares para expandir su neobanco de préstamos y ahorros P2P en el Reino Unido". TechCrunch . Consultado el 23 de octubre de 2021 .
  27. ^ ab Lunden, Ingrid (2 de febrero de 2023). "Zopa, el neobanco del Reino Unido, recauda 93 millones de dólares más con una valoración de más de 1.000 millones de dólares". TechCrunch . Consultado el 4 de febrero de 2023 .
  28. ^ ab "Zopa abandona los préstamos entre pares". AltFi . 7 de diciembre de 2021 . Consultado el 7 de diciembre de 2021 .
  29. ^ "Zopa adquiere BNPL DivideBuy". AltFi . Consultado el 16 de febrero de 2023 .
  30. ^ Lewis, Martin. "Préstamos entre pares: ¿mejora el rendimiento del ahorro? - MSE". MoneySavingExpert.com . Consultado el 11 de abril de 2018 .
  31. ^ "comparethemarket.com - Préstamos Zopa". www.comparethemarket.com . Consultado el 11 de abril de 2018 .
  32. ^ Beioley, Kate. "La plataforma P2P Zopa vuelve a abrir sus puertas a nuevos clientes". Financial Times .
  33. ^ "Explicación de los préstamos entre pares: ¿cuál?". ¿Cuál? . 21 de junio de 2016 . Consultado el 11 de abril de 2018 .
  34. ^ "Zopa está 'bastante cerca de terminar' la construcción de su nuevo banco". Business Insider . Archivado desde el original el 18 de octubre de 2017. Consultado el 11 de abril de 2018 .
  35. ^ "El jefe de Zopa, Janardana, detalla los planes para un banco centrado en el cliente - Opinión de AltFi". AltFi . Consultado el 11 de abril de 2018 .
  36. ^ Hurst, Samantha (4 de agosto de 2016). "Zopa se muda: se muda a las nuevas instalaciones del Puente de Londres". Crowdfund Insider. Crowded Media Group.
  37. ^ "Zopa establece un centro de desarrollo en Barcelona". Información privilegiada sobre crowdfunding . 7 de junio de 2017 . Consultado el 15 de mayo de 2018 .
  38. ^ Cave, Andrew (5 de marzo de 2016). «Zopa aspira a un crecimiento suficiente como para que no sea necesario explicar su nombre». The Daily Telegraph . ISSN  0307-1235 . Consultado el 11 de abril de 2018 .

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