Plan de Compensación de Servicios Financieros

El Plan de Compensación de Servicios Financieros ( FSCS ) es el plan de compensación legal del Reino Unido para los clientes de empresas de servicios financieros autorizadas en el Reino Unido. Esto significa que puede intervenir para pagar una compensación si una empresa no puede, o es probable que no pueda, pagar las reclamaciones en su contra. La compensación puede ser de cualquier forma y por cualquier método que considere apropiado. ^{[ 1 ]} Es un organismo operativamente independiente, creado en virtud de la Ley de Servicios Financieros y Mercados de 2000 y financiado mediante un gravamen a las empresas de servicios financieros autorizadas.

Las normas del FSCS son elaboradas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y se recogen en su manual. ^{[ 2 ]} El consejo de administración del FSCS es designado por la FCA y, en última instancia, rinde cuentas ante ella. Cubre depósitos , seguros, gestión de deudas, planes funerarios, inversiones, pensiones, hipotecas y seguros de protección de pagos por importes variables.

El FSCS es gratuito para los consumidores y, desde 2001, ha ayudado a más de 4,5 millones de personas y ha desembolsado más de 26.000 millones de libras esterlinas. Desde el 31 de diciembre de 2010, mantener una visión unificada del cliente se ha vuelto obligatorio para los bancos del Reino Unido y otras entidades de depósito debido a las normas que introdujo. ^{[ 3 ]}

Actualmente se está estudiando la posibilidad de aumentar la cobertura del seguro del 90% actual al 100%, con el fin de armonizarla con el resto del régimen de protección.

El FSCS se creó en 2001 y sustituyó a varios sistemas anteriores. Entre 2001 y 2006, el sistema pagó cerca de 1.000 millones de libras esterlinas en compensaciones. En el periodo comprendido entre 2006 y 2011, que incluyó la crisis financiera de 2008 , el FSCS pagó más de 26.000 millones de libras esterlinas en compensaciones. ^{[ 4 ]} En 2008, el Banco de Inglaterra concedió un préstamo al FSCS para poder garantizar los depósitos de los clientes de Bradford & Bingley . ^{[ 5 ]} Los límites de compensación se revisaron por última vez en 2010 para adaptarlos a los requisitos de garantía de depósitos de la UE (y del EEE) en virtud de la Directiva 94/19/E de la Unión Europea. ^{[ 6 ]}

El 31 de agosto de 2012, los bancos, sociedades de crédito hipotecario y cooperativas de crédito autorizados en el Reino Unido debían mostrar información sobre la protección del FSCS tanto en sus sucursales como en línea, incluyendo carteles y pegatinas en los escaparates. Esta medida se implementó tras la entrada en vigor de las nuevas normas de la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) que obligan a las entidades de depósito a mostrar información sobre la protección del FSCS disponible para los consumidores. Las sucursales en el Reino Unido de bancos extranjeros del Espacio Económico Europeo (EEE) deben especificar que sus clientes no están cubiertos por el FSCS e indicar claramente qué sistema nacional les proporciona dicha protección.

El 14 de enero de 2013, el FSCS lanzó un programa de sensibilización para el consumidor, con el objetivo de tranquilizar a los consumidores y aumentar la confianza, contribuyendo así a la estabilidad financiera. Este programa se basa en los requisitos de divulgación y utiliza símbolos de protección para interactuar con los consumidores y destacar la seguridad que el FSCS ofrece a los ahorros y depósitos. ^{[ 7 ]}

El FSCS se financia mediante contribuciones de las empresas autorizadas por la Autoridad de Regulación Prudencial y la Autoridad de Conducta Financiera . Los costos del FSCS se componen de gastos de gestión y pagos de compensación. ^{[ 8 ]}

El Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) protege los depósitos elegibles mantenidos en bancos, sociedades de crédito hipotecario y cooperativas de crédito autorizadas en el Reino Unido. A partir del 1 de diciembre de 2025 , el límite de protección de depósitos se incrementó de 85 000 £ a 120 000 £ por persona y por empresa autorizada . ^{[ 9 ]} Si los depósitos o ahorros se encuentran en una cuenta conjunta , el importe de la protección del FSCS es ahora de 120 000 £ por persona elegible. La protección del FSCS para depósitos es gratuita y automática. Si un banco, sociedad de crédito hipotecario o cooperativa de crédito se considera insolvente o en riesgo de insolvencia, el FSCS pagará automáticamente una compensación a sus clientes. En la gran mayoría de los casos, los ahorros se reembolsan en menos de 7 días.

El aumento de la protección de depósitos que tuvo lugar el 1 de diciembre de 2025 fue el primer incremento inflacionario en ocho años. ^{[ 10 ]} Esto solo fue posible gracias al Brexit , ya que cuando el Reino Unido era miembro de la UE el límite de garantía debía fijarse en una cantidad en libras esterlinas equivalente a 100 000 euros. ^{[ 11 ]}

Desde el 3 de julio de 2015, algunos tipos de saldos elevados temporales de hasta 1.000.000 de libras esterlinas han estado protegidos durante un máximo de seis meses. A partir del 1 de diciembre de 2025, esta protección se incrementó a 1.400.000 libras esterlinas durante el mismo período de seis meses. ^{[ 12 ]}

• Plan de Compensación de Servicios Financieros
• La sección de la Ley de Servicios Financieros y Mercados de 2000 que establece el plan.
• Vídeos del Plan de Compensación de Servicios Financieros