Red de Control de Delitos Financieros

La Red de Control de Delitos Financieros ( FinCEN , por sus siglas en inglés) es una oficina dentro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que recopila y analiza información sobre transacciones financieras para combatir el lavado de dinero nacional e internacional , la financiación del terrorismo y otros delitos financieros .

La misión declarada de FinCEN es "salvaguardar el sistema financiero de la actividad ilícita, combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y promover la seguridad nacional mediante el uso estratégico de las autoridades financieras y la recopilación, el análisis y la difusión de inteligencia financiera". ^{[ 2 ]} FinCEN funciona como la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de EE. UU. y es una de las 147 UIF que conforman el Grupo Egmont de Unidades de Inteligencia Financiera . El lema que FinCEN se ha autodenominado es " sigue el dinero ". ^{[ 3 ]} Es una red que reúne a personas e información, coordinando el intercambio de información con agencias de aplicación de la ley, reguladores y otros socios en la industria financiera . ^{[ 3 ]}

FinCEN fue establecida por la Orden del Tesoro 105-08 el 25 de abril de 1990. ^{[ 4 ]} En mayo de 1994, su misión se amplió para incluir responsabilidades regulatorias. En octubre de 1994, la Oficina de Cumplimiento Financiero del Tesoro se fusionó con FinCEN. ^{[ 5 ]} El 26 de septiembre de 2002, después de la aprobación del Título III de la Ley PATRIOT , la Orden del Tesoro 180-01 ^{[ 6 ]} designó a FinCEN como una oficina oficial dentro del Departamento del Tesoro.

Desde 1995, FinCEN ha empleado el Sistema de Inteligencia Artificial de FinCEN (FAIS). ^{[ 7 ]}

En septiembre de 2012, el sistema de tecnología de la información de FinCEN, denominado FinCEN Portal and Query System, migró 11 años de datos a FinCEN Query, un motor de búsqueda similar a Google . Se trata de una plataforma integral [ sic ] accesible a través del portal de FinCEN, que permite realizar búsquedas más amplias en más campos que antes y ofrece más resultados. Desde septiembre de 2012, FinCEN genera cuatro nuevos informes: Informe de Actividad Sospechosa (SAR), Informe de Transacciones en Moneda (CTR), Designación de Persona Exenta (DOEP) y Empresa de Servicios Monetarios Registrada (RMSB). ^{[ 8 ]}

En noviembre de 2013, FinCEN empleaba aproximadamente a 340 personas, en su mayoría profesionales de inteligencia con experiencia en la industria financiera , finanzas ilícitas, inteligencia financiera , el régimen regulatorio AML/CFT ( lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo ), tecnología informática y aplicación de la ley. ^{[ 9 ]} La mayoría del personal es personal permanente de FinCEN, con unos 20 empleados asignados a largo plazo provenientes de 13 agencias regulatorias y de aplicación de la ley diferentes. ^{[ 8 ]} FinCEN comparte información con docenas de agencias de inteligencia, incluyendo la Oficina de Alcohol, Tabaco y Armas de Fuego ; la Administración para el Control de Drogas ; la Oficina Federal de Investigaciones ; el Servicio Secreto de los Estados Unidos ; el Servicio de Impuestos Internos ; el Servicio de Aduanas ; y el Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos . ^{[ 10 ]}

La Ley Patriota de EE. UU. de 2001 exigió al Secretario del Tesoro la creación de una red segura para la transmisión de información con el fin de hacer cumplir las regulaciones pertinentes. Las regulaciones de FinCEN, conforme a la Sección 314(a), permiten a las agencias federales de aplicación de la ley, a través de FinCEN, contactar a más de 45 000 puntos de contacto en más de 27 000 instituciones financieras para localizar cuentas y transacciones de personas que puedan estar involucradas en la financiación del terrorismo o el lavado de dinero. Una interfaz web permite a la(s) persona(s) designada(s) en la Sección 314(a)(3)(A) registrarse y transmitir información a FinCEN. La colaboración entre la comunidad financiera y las fuerzas del orden permite identificar, centralizar y evaluar rápidamente información dispersa. ^{[ 17 ]}

En 2003, FinCEN difundió información sobre " sistemas informales de transferencia de valor " (IVTS), incluyendo hawala , una red de personas que reciben dinero con el propósito de hacer que los fondos sean pagaderos a un tercero en otra ubicación geográfica, generalmente fuera del sistema bancario convencional a través de instituciones financieras no bancarias u otras entidades comerciales cuya actividad comercial principal puede no ser la transmisión de dinero. ^{[ 18 ]} El 1 de septiembre de 2010, FinCEN emitió una guía sobre IVTS haciendo referencia a Estados Unidos v. Banki y hawala. ^{[ 19 ]}

La División de Cumplimiento se estructura en tres oficinas: Cumplimiento y Aplicación, Medidas Especiales e Investigaciones Especiales. La Oficina de Investigaciones Especiales es responsable de investigar las divulgaciones no autorizadas de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y de brindar experiencia y apoyo en materia de investigación criminal al resto de la división. La Oficina está integrada por agentes especiales de FinCEN . ^{[ 20 ]}

En julio de 2011, FinCEN agregó "otro valor que sustituye a la moneda" a su definición de empresas de servicios monetarios en preparación para adaptar la regla correspondiente a las monedas virtuales. ^{[ 21 ]} El 18 de marzo de 2013, FinCEN emitió una guía sobre monedas virtuales , ^{[ 22 ]} según la cual, los cambistas y administradores, pero no los usuarios de moneda virtual convertible, se consideran transmisores de dinero y deben cumplir con las reglas para prevenir el lavado de dinero/financiamiento del terrorismo ("AML/CFT") y otras formas de delitos financieros, mediante el mantenimiento de registros, la presentación de informes y el registro ante FinCEN. Jennifer Shasky Calvery, directora de FinCEN, dijo: "Las monedas virtuales están sujetas a las mismas reglas que otras monedas. ... Se aplican las reglas básicas de las empresas de servicios monetarios". ^{[ 23 ]}

En una audiencia del Senado en noviembre de 2013 , Calvery declaró: "A los proveedores de moneda virtual les conviene cumplir con estas regulaciones por varias razones. La primera es la idea de responsabilidad corporativa", contrastando con la comprensión de Bitcoin de un sistema entre pares que elude a las instituciones financieras corporativas. Afirmó que FinCEN colabora con el Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras , un foro creado por el Congreso llamado "Grupo Asesor de la Ley de Secreto Bancario (BSA)" y el Grupo de Trabajo de la BSA para revisar y debatir nuevas regulaciones y directrices, con el "Grupo de Trabajo sobre Amenazas Emergentes de Moneda Virtual" (VCET) dirigido por el FBI y formado a principios de 2012, el "Grupo de Trabajo sobre Fraude Cibernético" dirigido por la FDIC, el "Grupo de Trabajo Cibernético del Tesoro" dirigido por la Financiación del Terrorismo y los Delitos Financieros, y con una comunidad de otras unidades de inteligencia financiera. ^{[ 9 ]} Según el Departamento de Justicia, los miembros de VCET representan al FBI, la Administración para el Control de Drogas, varias Fiscalías de los Estados Unidos y la Sección de Confiscación de Activos y Lavado de Dinero y la Sección de Delitos Informáticos y Propiedad Intelectual de la División Penal . ^{[ 24 ]}

En 2021, las enmiendas a la Ley de Secreto Bancario y al marco federal AML/CTF incorporaron oficialmente las directrices existentes de FinCEN sobre activos digitales. La legislación se actualizó para abarcar el "valor que sustituye a la moneda", reforzando la autoridad de FinCEN sobre los activos digitales. Como resultado, las plataformas de intercambio que operan con estos activos debían registrarse en FinCEN y cumplir con obligaciones específicas de informes y mantenimiento de registros para las transacciones que involucran ciertos tipos de activos digitales. ^{[ 25 ]} En 2021, FinCEN recibió 1.137.451 Informes de Actividad Sospechosa (SAR) tanto de instituciones financieras tradicionales como de entidades de comercio de criptomonedas. Dentro de este total, hubo informes de 7.914 eventos cibernéticos sospechosos y 284.989 actividades potenciales de lavado de dinero. ^{[ 26 ]} En 2026, el Departamento del Tesoro de EE. UU. propuso requisitos mejorados de cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero y las sanciones para los emisores de stablecoins de pago, incluidas obligaciones relacionadas con la Ley de Secreto Bancario, la presentación de informes de actividades sospechosas y el cumplimiento de la Oficina de Control de Activos Extranjeros. ^{[ 27 ]}

FinCEN es la agencia reguladora encargada de supervisar el sistema de Informes de Información sobre la Titularidad Real (BOIR) en los EE. UU. Esta responsabilidad se estableció en virtud de la Ley de Transparencia Corporativa (CTA), que exige que ciertas entidades comerciales divulguen información sobre sus titulares reales a FinCEN. La CTA tiene como objetivo mejorar la transparencia y combatir los delitos financieros al prevenir el uso de empresas fantasma anónimas para fines ilícitos. ^{[ 28 ]} El 3 de diciembre de 2024, el Tribunal de Distrito de los EE. UU. para el Distrito Este de Texas emitió una orden judicial preliminar contra la implementación a nivel nacional de la CTA, citando preocupaciones sobre su constitucionalidad y su impacto en las pequeñas empresas. ^{[ 29 ] [ 30 ] [ 31 ]} El Departamento del Tesoro presentó un aviso de apelación el 5 de diciembre de 2024. ^{[ 32 ]}

FinCEN administra el sistema BOIR para recopilar y mantener registros precisos de información sobre la titularidad real. Esta información incluye detalles como nombres, direcciones, fechas de nacimiento y números de identificación de las personas que, en última instancia, poseen o controlan las empresas. Al centralizar estos datos, FinCEN apoya los esfuerzos de las fuerzas del orden para investigar y enjuiciar los delitos financieros, garantizando una mayor rendición de cuentas e integridad en el sector empresarial. ^{[ 33 ]}

En 2009, la GAO encontró "oportunidades" para mejorar la "coordinación de exámenes interinstitucionales y estatales", señalando que los reguladores bancarios federales emitieron un manual de examen interinstitucional, que la SEC , la CFTC y sus respectivas organizaciones autorreguladoras desarrollaron módulos de examen de la Ley de Secreto Bancario (BSA), y que FinCEN y el IRS, al examinar las instituciones financieras no bancarias, emitieron un manual de examen para las empresas de servicios monetarios. Por lo tanto, múltiples reguladores examinan el cumplimiento de la BSA en diferentes industrias y, para algunas grandes sociedades holding, incluso dentro de la misma institución. Los reguladores deben promover una mayor coherencia, coordinación e intercambio de información, reducir la carga regulatoria innecesaria y detectar problemas en todas las industrias. ^{[ 34 ]} FinCEN estimó que tendría acuerdos de acceso a datos con el 80 por ciento de las agencias estatales que realizan exámenes de la BSA después de 2012. ^{[ 34 ]}

Desde la creación de FinCEN en 1990, la Electronic Frontier Foundation de San Francisco ha debatido sus beneficios frente a la amenaza que supone para la privacidad. ^{[ 35 ]} FinCEN no divulga cuántos informes de actividad sospechosa dan lugar a investigaciones, acusaciones o condenas, y no existen estudios que contabilicen cuántos informes se presentan contra personas inocentes. FinCEN y las leyes contra el blanqueo de dinero han sido criticadas por ser costosas y relativamente ineficaces, además de violar los derechos de la Cuarta Enmienda , ya que un investigador podría utilizar la base de datos de FinCEN para investigar a personas en lugar de delitos. ^{[ 36 ]}

También se ha alegado que las regulaciones de FinCEN contra la estructuración se aplican de manera injusta y arbitraria; por ejemplo, en 2012 se informó que se había atacado a pequeñas empresas que vendían en mercados de agricultores, mientras que personas con conexiones políticas como Eliot Spitzer no fueron procesadas. ^{[ 37 ]} Los motivos de Spitzer para estructurar fueron descritos como "inocentes". ^{[ 38 ]}

En febrero de 2019, se informó que Mary Daly, la hija mayor del Fiscal General de los Estados Unidos, William Barr , dejaría su puesto en la oficina del Fiscal General Adjunto de los Estados Unidos para ocupar un puesto en FinCEN. ^{[ 39 ] [ 40 ] [ 41 ]}

En septiembre de 2020, los hallazgos basados ​​en un conjunto de 2657 documentos, incluidos 2121 informes de actividades sospechosas (SAR) filtrados de FinCEN, se publicaron como los Archivos de FinCEN . ^{[ 42 ] [ 43 ]} Los documentos filtrados mostraron que, si bien tanto FinCEN como los bancos que presentaron los SAR sabían que miles de millones de dólares en dinero ilícito se movían a través de los bancos, ambos hicieron muy poco para prevenir las transacciones. ^{[ 42 ]}

La película de 2016, El Contador, presenta una investigación de FinCEN sobre el personaje principal. ^{[ 44 ]}

En el primer episodio de la serie de Netflix Ozark de 2017 , se menciona a FinCEN como una de las agencias (junto con la DEA , la ATF y el FBI ) ​​que participan activamente en la vigilancia de la actividad de los cárteles en Chicago.

La tercera temporada de la serie de Netflix de 2023, The Night Agent, presenta a un personaje que trabaja (o trabajó anteriormente) para FinCEN, cuyas investigaciones son un componente de la trama principal de esta serie.

• Regulaciones de casinos bajo la Ley de Secreto Bancario
• Informe de transacciones de divisas
• FINTRAC – El equivalente canadiense de FinCEN
• Cronograma de la transición postelectoral tras la injerencia rusa en las elecciones estadounidenses de 2016.
• Cronología de las investigaciones sobre Trump y Rusia (enero-junio de 2017)
• Cronología de las investigaciones sobre Trump y Rusia (julio-diciembre de 2018)
• Título 31 del Código de Regulaciones Federales
• Lista de autoridades de supervisión financiera por país

• Sitio web oficial
• FinCEN en el Registro Federal