Sistema informal de transferencia de valor

Un sistema informal de transferencia de valor ( SITV ) es cualquier sistema, mecanismo o red de personas que recibe dinero con el fin de hacer que los fondos o un valor equivalente sean pagaderos a un tercero en otra ubicación geográfica, ya sea en la misma forma o no. Las transferencias informales de valor generalmente se realizan fuera del sistema bancario convencional a través de instituciones financieras no bancarias u otras entidades comerciales cuya actividad principal puede no ser la transmisión de dinero. Ocasionalmente, las transacciones del SITV se interconectan con los sistemas bancarios formales, por ejemplo, mediante el uso de cuentas bancarias del operador del SITV.

Un sistema informal de transferencia de valor es un sistema alternativo y no oficial de remesas y banca, anterior a los sistemas bancarios modernos actuales. Estos sistemas se establecieron como un medio para liquidar cuentas dentro de las aldeas y entre ellas. Existían desde hace más de 4000 años, e incluso antes. ^{[ 1 ] [ 2 ]}

Su uso como redes globales para transacciones financieras se extendió a medida que los expatriados de sus países de origen se establecieron en el extranjero. Hoy en día, las operaciones de IVTS se encuentran en la mayoría de los países. Según el grupo étnico, las IVTS reciben diversos nombres, como por ejemplo, hawala (Oriente Medio, Afganistán, subcontinente indio); fei ch'ien (飞钱 o "dinero volador"; China); phoe kuan (Tailandia); ^{[ 3 ]} y Black Market Peso Exchange (Sudamérica). ^{[ 4 ]}

Las personas o grupos que participan en la operación de sistemas de transporte virtual de valores (IVTS) pueden hacerlo a tiempo completo, a tiempo parcial o de forma ocasional. Pueden trabajar de forma independiente o como parte de una red de varias personas. Los IVTS se basan en la confianza . En general, los operadores no suelen malversar los fondos que se les confían. ^{[ 5 ] [ 6 ]}

El remitente entrega dinero a un agente de IVTS y su contraparte en la región/país receptor actúa como repartidor. El remitente llama o envía instrucciones por fax a su contraparte y el dinero se entrega en cuestión de horas. Antiguamente, el mensaje se podía entregar mediante mensajeros, ya fueran personas o incluso animales (como palomas). Los pagos se realizan mediante un servicio de mensajería privado o transferencia bancaria en sentido contrario. Otro método para cuadrar las cuentas consiste en subfacturar los bienes enviados al extranjero, de modo que el receptor pueda revenderlos a un precio de mercado más alto. ^{[ 7 ]}

Los sistemas de transferencia de dinero virtuales (ITV) son utilizados por una variedad de personas, empresas, organizaciones e incluso gobiernos para enviar fondos a nivel nacional e internacional. Los expatriados e inmigrantes suelen utilizar los ITV para enviar dinero a sus familiares y amigos en sus países de origen (para trabajadores que trabajaron en el extranjero) o en países extranjeros (para comerciantes que necesitan capital adicional para iniciar un negocio). Las operaciones con ITV también son utilizadas por empresas, comerciantes, organizaciones y agencias gubernamentales legítimas que necesitan realizar negocios en países con sistemas financieros básicos o inexistentes. ^{[ 8 ]}

En algunos países, las redes de tipo IVTS operan en paralelo con las instituciones financieras formales o como sustituto o alternativa a ellas. Además de los ciudadanos del país anfitrión, las personas (legal o ilegalmente) que residen en dicho país y provienen de otros países pueden preferir o necesitar utilizar IVTS en lugar de instituciones financieras formales por diversas razones, como se describe a continuación:

• El país anfitrión y el país receptor no tienen relaciones diplomáticas o el país anfitrión desalienta activamente el envío de dinero al país receptor.
• el cambio constante en los entornos políticos mundiales, los sistemas de pago insatisfactorios y/o un sector financiero que cambia rápidamente y de forma continua;
• la falta de instituciones financieras formales de fácil acceso en zonas remotas de algunos países;
• Transferencias más eficientes, fiables y económicas que las realizadas por instituciones financieras tradicionales. (Por ejemplo, una transferencia bancaria implica comisiones para el remitente y el destinatario, puede tardar entre dos y siete días en completarse y puede sufrir retrasos o incluso perderse. Los fondos transferidos mediante IVTS suelen estar disponibles en 24 horas, con comisiones mínimas o nulas para los participantes).
• para evitar pagar tipos de cambio más altos . (Los fondos enviados mediante transferencias tradicionales se convierten a la moneda del país del destinatario; la comisión que se cobra por la conversión del tipo de cambio la fija la institución. Los operadores de IVTS, que especulan con los tipos de cambio, cobran comisiones más bajas);
• para evitar el pago de impuestos de transferencia;
• para garantizar el anonimato, ya que es posible que se mantengan registros mínimos o inexistentes; o
• para evitar la obligación de informar a los gobiernos sobre las grandes transacciones de las instituciones financieras.

Debido a que los sistemas de transporte virtual de dispositivos (IVTS) brindan seguridad, anonimato y versatilidad al usuario, también pueden utilizarse para proporcionar recursos para realizar actividades ilegales. Tras los atentados del 11 de septiembre de 2001 en Estados Unidos, los IVTS han sido objeto de un mayor escrutinio y regulación en muchos países como consecuencia de la presión ejercida por Estados Unidos.

• Cuenta corresponsal
• Grupo de Acción Financiera Internacional
• Lista negra del GAFI
• Hawala
• Hundi
• Remesa
• Sistema de transferencia de valor
• Sistema de negociación de divisas local

• Rao, R. Kavita; Tandon, Suranjali (enero de 2015). "Diseño de políticas en presencia de mercados Hawala" (PDF) . Instituto Nacional de Finanzas Públicas y Políticas (India) . Recuperado el 23 de noviembre de 2020 .
• Ballard, Roger (6 de abril de 2003). "Informe de antecedentes sobre el funcionamiento de los sistemas informales de transferencia de valor (Hawala)" (PDF) . Centro de Estudios Aplicados del Sur de Asia . Archivado del original el 5 de octubre de 2011. Recuperado el 23 de noviembre de 2020 .
• El Qorchi, Mohammed; Maimbo, Samuel Munzele; Wilson, John F. (2003). "Sistemas informales de transferencia de fondos: un análisis del sistema informal Hawala" (PDF) . Archivado (PDF) del original el 9 de octubre de 2007. Recuperado el 23 de noviembre de 2020 .

• Aviso del Departamento del Tesoro de EE. UU. de marzo de 2003 (n.º 33) a las instituciones financieras sobre el IVTS. Casi todo este artículo proviene de este documento.
• Hawala. Un sistema de pago informal y su uso para financiar el terrorismo , por Sebastian R. Müller (Broschiert – diciembre de 2006), ISBN 3-86550-656-9, ISBN 978-3-86550-656-6