Procesamiento de billetes

El procesamiento de billetes es un proceso automatizado que verifica las características de seguridad (o autenticidad) y el estado de los billetes en circulación, los cuenta y clasifica por denominación , y concilia los depósitos. Este procesamiento lo realizan empresas de impresión de seguridad, bancos centrales , instituciones financieras y empresas de transporte de efectivo .

El ciclo del efectivo se basa en monedas para valores bajos y billetes para valores altos (llamados denominaciones ). El banco central encarga los billetes a las empresas de impresión de seguridad y los almacena. Para obtener billetes, las instituciones financieras obtienen crédito en el banco central pagando intereses y depositando valores. A petición de sus clientes, los entregan en ventanilla o en cajeros automáticos (ATM) y los ponen en circulación . Tras pagar en las cajas de comercios o gasolineras , en máquinas expendedoras ( por ejemplo, de cigarrillos, entradas o bebidas) o depositar en cajeros automáticos, el efectivo se devuelve a las instituciones financieras. En la mayoría de los casos, las empresas de transporte de valores recogen el efectivo mediante vehículos blindados y reabastecen los cajeros automáticos o lo almacenan en las bóvedas de los bancos . ^{[ 1 ] [ 2 ]}

Dependiendo del país, el ciclo del efectivo se regula y estructura de manera diferente. Algunos bancos centrales (por ejemplo, el Banco de Inglaterra ^{[ 3 ]} o el Banco de la Reserva de Australia ) ^{[ 4 ]} delegan sus tareas de mantener la aptitud y verificar la autenticidad a las instituciones financieras y solo aceptan billetes defectuosos para su depósito (devolución). ^{[ 5 ] : 21–23} De lo contrario, pueden cobrar una penalización o una comisión. El Banco Central Europeo (BCE) estipula que las instituciones financieras siempre pueden devolver los billetes como unidades estandarizadas (paquetes de 1000 billetes, clasificados por denominación, agrupados en paquetes de 100 billetes) sin haberlos clasificado según su nivel de aptitud. ^{[ 6 ]} El Deutsche Bundesbank (DBB) incluso acepta billetes sin clasificar como "depósito multidenominación" por una comisión moderada independiente del monto del pago. ^{[ 7 ]} Esta atractiva oferta apoya una alta calidad del efectivo en circulación y la detección confiable y temprana de dinero falsificado en toda Alemania . El Banco Nacional de Bélgica , el Banco Nacional de Austria con su participación en Geldservice Austria (GSA) y el Banco Central de Luxemburgo ^{[ 8 ]} aplican modelos similares del ciclo de efectivo optimizado. Existen varios esquemas de circulación para la eficiencia del ciclo de efectivo. ^{[ 9 ]}

Los bancos centrales definen las condiciones para la recirculación de billetes en buen estado por parte de las instituciones financieras. ^{[ 5 ] : 41–43} El BCE, con su Decisión sobre la verificación de autenticidad y estado y la recirculación de billetes de euro (BCE/2010/14), define un estándar mínimo para la recirculación de billetes de euro por parte de las instituciones financieras y otros profesionales del manejo de efectivo. ^{[ 6 ]} Esto incluye la verificación de autenticidad y un nivel de estado suficiente por parte de máquinas de procesamiento de billetes certificadas . Los billetes dañados y sucios deben devolverse al Banco Central Nacional (BCN). El dinero sospechoso de falsificación debe entregarse a las autoridades nacionales competentes.

Las máquinas para el procesamiento de billetes ofrecen diferentes niveles de automatización con una velocidad de procesamiento de hasta 44 billetes por segundo. ^{[ 18 ]}

Soltero

El separador extrae billetes individuales de una pila. Las máquinas simples utilizan el principio de fricción (separador por fricción), los sujetan por el borde largo y los transportan, y los evalúan y clasifican mediante un transporte por el borde corto. Las máquinas de alta velocidad utilizan además aire comprimido y succión , sujetan los billetes por el borde corto (transporte por el borde largo) y los llevan en milisegundos a una velocidad de hasta 11 m/s (aproximadamente 40 km/h o 25 millas/hora). Estos billetes son acelerados por más de 500 veces la gravedad terrestre (es decir, >5000 m/s² ⁾ .

Un reto particular es la selección de billetes de mala calidad, por ejemplo, debido a que están blandos, sucios, tienen defectos mecánicos, están pegados con cinta adhesiva o chicle , a menudo deformados por un almacenamiento prolongado o por la alta humedad.

Mediante el uso de tarjetas separadoras o tarjetas de cabecera, se pueden contabilizar diferentes depósitos por separado sin interrumpir la unificación.

Desde 1995, la oferta de máquinas para el procesamiento de billetes se ha diferenciado en las siguientes clases de productos:

• Sistemas modulares de alta velocidad con un alto grado de automatización y una velocidad de procesamiento de más de 20 billetes por segundo con hasta 20 apiladores de salida para el procesamiento simultáneo de denominaciones mixtas (procesamiento multidenominación) o monedas mixtas.
• Sistemas de escritorio modulares para un rendimiento de gama media (utilizados principalmente por centros de efectivo de empresas de TI e instituciones financieras).
• Sistemas compactos de sobremesa con hasta 4 apiladores de salida para uso en la trastienda de una sucursal bancaria minorista o comercial .
• Sistemas de sobremesa sencillos para el cajero para el conteo y la verificación de autenticidad de bajo nivel (sin clasificación).

El líder indiscutible del mercado de sistemas de alta velocidad es la empresa alemana Giesecke+Devrient (G+D), ^{[ 22 ]} seguida por la japonesa Toshiba ^{[ 23 ]} y la británico-estadounidense Cash Processing Solutions (CPS), con bajas cuotas de mercado. Los productos de CPS se basan en la tecnología de Recognition Equipment Inc. (REI), que fue adquirida por Currency Systems International (CSI) en 1990, por De La Rue en 2002 y vendida a CPS en 2016. En enero de 2023, CPS anunció su retirada de este segmento de mercado ^{[ 24 ]} y se centra en el negocio de servicios y software. ^{[ 25 ]}

La japonesa Glory , ^{[ 26 ]} seguida por G+D y varios proveedores chinos, coreanos y japoneses, lidera el mercado de ordenadores de sobremesa y compactos.

Los centros de efectivo de gran tamaño tienen capacidad para procesar hasta 20 millones de billetes al día. Cuentan con las más altas medidas de seguridad para prevenir robos. Los centros de efectivo más grandes del mundo son:

• Banco de la Reserva Federal de Nueva York : Centro de Operaciones de East Rutherford (EROC) con sistemas de alta velocidad de G+D, operativo desde 1992. Por primera vez utilizó un sistema automatizado de almacenamiento y recuperación (AS/RS) y vehículos guiados automáticamente (AGV). ^{[ 27 ]}
• Banco de Japón : Centro en Toda (al norte de Tokio ) con sistemas de alta velocidad de Toshiba, operativo desde 1993. Cuenta con un alto grado de automatización, con un funcionamiento prácticamente sin personal desde el depósito hasta la recogida del paquete, utilizando cintas transportadoras y maquinaria de embalaje. ^{[ 28 ]}
• Banco Popular de China : Varios grandes centros de efectivo en áreas metropolitanas , principalmente con sistemas de procesamiento de alta velocidad de G+D, operativos desde 2003.
• Deutsche Bundesbank : Centro de efectivo en Dortmund , operativo desde julio de 2021. Utiliza un alto grado de automatización con un "P-Behälter" estandarizado ^{[ 29 ]} y se basa en cintas transportadoras, vehículos guiados automáticamente y sistemas de embalaje. ^{[ 30 ]}
• Banco Central de Egipto : imprenta de seguridad , fábrica de papel y centro de efectivo altamente automatizado en la Nueva Capital Administrativa con una capacidad diaria de procesamiento de 20 millones de billetes, operativo desde 2022 ^{[ 31 ] [ 32 ]}

El procesamiento de billetes es una aplicación especial del procesamiento de documentos para moneda basada en papel de seguridad o polímero . Por lo tanto, algunos fabricantes intentaron adaptar la tecnología existente para el procesamiento de billetes, especialmente para el escaneo de imágenes y la lectura de billetes individuales. Dichas aplicaciones comprendían:

• Clasificadora de tarjetas perforadas : Lectura de información codificada en binario y clasificación de tarjetas perforadas; véase también máquinas de Hollerith.
• Cheques : Lectura de cheques mediante reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) y clasificación para las instituciones financieras pagadoras. En el año 2000, el Sistema de la Reserva Federal de EE. UU. procesó más cheques (aproximadamente 40 mil millones al año) que billetes. Desde 2003, con la Ley Check 21 y la truncación de cheques , se utiliza el escaneo completo de la imagen de los cheques y la devolución física a la institución financiera pagadora si ya no es necesario. ^{[ 33 ]}
• Vales y cupones : Documentos con un valor definido, utilizados principalmente en casinos y comercios. En algunos países, los cupones de alimentos se utilizan para subvencionar a las personas pobres que lo necesitan.
• Recetas médicas : Escaneo y lectura de documentos impresos para la contabilidad centralizada con las compañías de seguros de salud .
• Clasificación de correo : Lectura de la dirección de las cartas y clasificación por código postal . Los sistemas modernos son capaces de clasificar las cartas según la secuencia detallada de destinos para su distribución por el cartero .

Mientras tanto, estas aplicaciones se diferencian porque los requisitos para el procesamiento de billetes son bastante especiales. Solo Toshiba ofrece maquinaria para el procesamiento de billetes y la clasificación de correo desde la misma división. ^{[ 34 ]}

Una de las primeras solicitudes de patente completas fue presentada por la Societá di Fisica Applicata (SFA) italiana el 31 de mayo de 1972, bajo el título "Máquina automática para la selección de billetes usados". Describía un aparato para la detección de falsificaciones (mediante marca de agua , fluorescencia e impresión en huecograbado) , la medición del desgaste por comparación con un billete de muestra y la lectura del número de serie. SFA desarrolló la máquina Selenota , que fue utilizada por los bancos centrales de Italia y España hasta principios de la década de 1980. La patente US 3,800,155 ^{[ 35 ]} , concedida el 26 de marzo de 1974, fue fácilmente eludida debido a la debilidad de sus reivindicaciones y tuvo escaso impacto en el mercado.

En la década de 1990, la empresa estadounidense Cummins Allison Corp. estableció una protección de patente integral para máquinas de sobremesa, especialmente para la combinación de transporte de borde corto con una velocidad de procesamiento de más de 800 billetes por minuto. En 2003, presentó demandas por infracción contra la japonesa Glory ^{[ 36 ]} y la coreana Shinwoo ^{[ 37 ]} para obtener una indemnización por daños y perjuicios y una multa de varias decenas de millones de dólares estadounidenses. Gracias a este éxito, Cummins Allison logró monopolizar el mercado estadounidense de máquinas de sobremesa hasta que las patentes principales expiraron en 2017.

Mientras tanto, la patente básica pertinente ha expirado para todos los segmentos de productos. Por lo tanto, los fabricantes de China y Rusia ^{[ 38 ]} han intentado entrar en el mercado de máquinas de alta velocidad mediante la copia de tecnología, pero con poco éxito debido a problemas de calidad del producto .

• Novela policíaca Montecristo de Martin Suter ^{[ 39 ]} que describe un delito de guante blanco mediante la impresión no autorizada de francos suizos.
• Película documental Tonbridge Securitas Heist sobre el robo al depósito de Securitas en Tonbridge , Kent, con un botín de 53,1 millones de libras esterlinas en 2006 ^{[ 40 ]}
• Película de acción La guarida de los ladrones con un asalto ficticio a un transporte de dinero y a la sucursal de Los Ángeles del Banco de la Reserva Federal de San Francisco . ^{[ 41 ]} El escenario del procesamiento de billetes no se corresponde con el principio de las operaciones del FRB.

• Manejo automatizado de efectivo
• Cajero automático
• Máquina expendedora de billetes
• Tragaperras