Rabobank

El banco se inspiró en las ideas de Friedrich Wilhelm Raiffeisen , fundador del movimiento cooperativo de cooperativas de crédito, quien en 1864 creó el primer banco agrícola de Alemania. Como alcalde rural, se enfrentó a la extrema pobreza de los agricultores y sus familias. Intentó paliar esta necesidad mediante la ayuda caritativa , pero comprendió que la autosuficiencia tenía mayor potencial a largo plazo, por lo que transformó su fundación benéfica en un banco agrícola en 1864. De esta forma, creó el Darlehnskassen-Verein , que recogía los ahorros de los habitantes del campo y otorgaba préstamos a agricultores emprendedores. ^{[ 6 ]}

Este modelo despertó gran interés en los Países Bajos a finales del siglo XIX. Uno de los primeros seguidores de Raiffeisen fue el padre Gerlacus van den Elsen, fundador de varios bancos agrícolas locales en el sur del país. El modelo se popularizó gracias al apoyo del clero y las élites rurales . La misión de los bancos de crédito agrícola era idealista, pero siempre operaron con estrictos principios empresariales. El modelo de banco cooperativo garantizaba un vínculo sólido entre el capital invertido y la comunidad.

Las sedes tradicionales del banco se encuentran en Utrecht y Eindhoven . En 1898, se formaron dos conglomerados bancarios cooperativos:

• Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Bank en Utrecht
• Cooperativa Central Boerenleenbank en Eindhoven

Raiffeisen-Bank se formó como una cooperativa de seis bancos locales, mientras que Boerenleenbank lo era de 22. Ambas coexistieron durante tres cuartos de siglo a pesar de sus evidentes similitudes. Esto se debió en parte a desacuerdos legales. Sin embargo, la diferencia más importante fue cultural. Boerenleenbank, con sede en Eindhoven, tenía una marcada identidad católica , mientras que Raiffeisen-Bank tenía raíces protestantes . En el pasado, los Países Bajos experimentaron un proceso de "pilarización" (en neerlandés: verzuiling ), que en la práctica significó que miembros de diferentes congregaciones religiosas y movimientos políticos convivieran prácticamente sin contacto entre sí. Como consecuencia de esta pilarización, muchos pueblos albergaban no uno, sino dos bancos locales, uno para católicos y otro para protestantes. La estrecha colaboración bancaria resultante ayudó a estos bancos a controlar mejor sus riesgos. Por consiguiente, cuando el sector bancario neerlandés se vio devastado por la crisis financiera de principios de la década de 1920, estos bancos locales sobrevivieron prácticamente indemnes. ^{[ 7 ]} Los antecedentes religiosos también se reflejaron en sus estructuras organizativas; Boerenleenbank estaba altamente centralizado, mientras que Raiffeisen-Bank promovía la autonomía local .

En 1940, las dos organizaciones cooperaban entre sí, aunque a escala limitada. Tres acontecimientos importantes provocaron un mayor fortalecimiento de los lazos entre ambas:

• Un aumento en el número de sucursales conlleva una mayor competencia local.
• Una desaparición gradual de las diferencias confesionales entre los dos
• Una creciente demanda de capital en la industria holandesa, que a su vez condujo a una mayor concentración en el sector bancario.

En 1972, las dos organizaciones se fusionaron para formar Coöperatieve Centrale Ra iffeisen- Bo erenleen bank , o Rabobank para abreviar. La organización eligió Ámsterdam como su sede estatutaria debido a su histórica neutralidad con respecto a las organizaciones fundadoras. Desde 1980 hasta 2015, la organización central se denominó Rabobank Nederland.

En 1980, Rabobank expandió sus actividades internacionales como parte de su misión de financiar la agricultura mundial. En 1990, estableció un banco conjunto en Indonesia al asociarse con un banco local, Bank Duta, para formar RabobankDuta. Bank Duta posteriormente colapsó en la crisis financiera asiática de 1998, y Rabobank compró la participación de Duta para operar exclusivamente como PT Bank Rabobank International Indonesia. En 1994, compró Primary Industry Bank of Australia (PIBA), que tenía operaciones en Australia y Nueva Zelanda, y lo renombró Rabobank Australia Limited en 2003. ^{[ 8 ]} En 1997, compró Wrightson Farmers Finance Limited, con sede en Nueva Zelanda, y lo renombró Rabobank New Zealand en 1999. Rabobank se convirtió en un prestamista importante para el sector rural en Nueva Zelanda con esta compra y usó esto como base para expandir aún más su negocio de préstamos.

En Europa, Rabobank compró en 1992 Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt , un banco alemán. ^{[ 9 ]}

En 2002, Rabobank lanzó una nueva cuenta de ahorros exclusivamente online llamada Rabobank.be . En 2005, se lanzó una segunda cuenta de ahorros online en Irlanda con el nombre de RaboDirect , y posteriormente como RaboPlus en Nueva Zelanda y dos años más tarde en Australia. Tras un breve paréntesis, se abrieron nuevas cuentas online en Polonia (2011) y Alemania (2012). Las campañas publicitarias utilizadas para promocionar el negocio de ahorros en Irlanda y Nueva Zelanda aumentaron la visibilidad de Rabobank en general en esos países, lo que se tradujo en un incremento no solo de su negocio de ahorros, sino también de sus préstamos. En 2010, Rabobank decidió utilizar la misma marca en Australia y Nueva Zelanda para la cuenta de ahorros y sustituyó RaboPlus por RaboDirect en estos países. En 2014, Rabobank colaboró ​​con Vasco, ahora OneSpan , para crear un nuevo sistema de autenticación online mediante códigos QR. ^{[ 10 ]}

Rabobank compró la empresa australiana Lend Lease Agro Business en 2003. En 2008, expandió sus operaciones en Indonesia mediante la compra de dos bancos minoristas, Bank Haga y Bank Hagakita. En Estados Unidos , Rabobank completó la adquisición de Mid-State Bank & Trust el 1 de mayo de 2007, lo que le permitió expandir sus servicios a la región de la Costa Central de California , Estados Unidos. ^{[ 11 ]} En 2010, también adquirió Pacific State Bank, expandiéndose al Valle Central de California . ^{[ 12 ]} Utrecht-America Holdings, Inc. y Rabobank NA operan como subsidiarias del Grupo Rabobank en Estados Unidos. En 2019, se anunció que Rabobank vendió su negocio minorista estadounidense a Mechanics Bank , y todas las sucursales de Rabobank adoptaron el nombre de Mechanics. Rabobank continuará operando en Norteamérica en el sector de préstamos para la alimentación y la agricultura a través de su subsidiaria Rabo AgriFinance. ^{[ 13 ]}

En junio de 2012, la agencia de calificación Moody's rebajó la calificación de Rabobank a Aa2 (anteriormente Aaa), con perspectiva negativa. Debido a una nueva metodología de calificación implementada en noviembre de 2011 por la agencia Standard & Poor's , la calificación crediticia se redujo dos escalones, de AAA a AA. En noviembre de 2014, S&P rebajó la calificación de AA− a A+ con perspectiva negativa. La agencia de calificación Fitch califica la solvencia del banco como AA−, con perspectiva negativa.

Según la nueva estrategia, Rabobank planea salir de algunos mercados. En septiembre de 2014, Rabobank vendió BGZ Bank a BNP Paribas por 1.390 millones de dólares. ^{[ 14 ]} A diferencia de la mayoría de los grandes bancos, la organización central de Rabobank era originalmente una filial de las sucursales locales. Sin embargo, las nuevas regulaciones bancarias hicieron necesario un nuevo arreglo. A finales de 2015, por recomendación de un Comité de Gobernanza creado especialmente, los 106 bancos cooperativos de Rabobank votaron unánimemente a favor de fusionarse con Rabobank Nederland. La fusión se hizo efectiva el 1 de enero de 2016. Si bien los 106 Rabobanks aún tienen una autonomía considerable, la organización central es ahora el organismo matriz. Un escándalo en 2013 resultó en una multa de 1.000 millones de dólares por prácticas comerciales deshonestas, que incluyeron la manipulación de las tasas de cambio LIBOR en todo el mundo. El director ejecutivo Piet Moerland renunció inmediatamente como resultado. ^{[ 15 ]} En diciembre de 2015, Rabobank anunció el recorte de 9000 puestos de trabajo para 2018 (3000 para finales de 2016) y casi una quinta parte de su plantilla actual. La política tenía como objetivo cumplir con las normas más estrictas de Basilea IV. ^{[ 16 ] [ 17 ]} Para 2019, Rabobank tenía oficinas en 38 países. ^{[ 18 ]}

RaboDirect Ireland era un banco de ahorros en línea. En 2009, RaboDirect llevó a cabo una campaña de marketing que incluía anuncios de televisión en los que el personal confesaba verdades sobre sí mismos, y un micrositio llamado Truthbank ^{[ 20 ]} donde los clientes podían "confesar" sus propias verdades. ^{[ 21 ]} RaboDirect fue el patrocinador de la Pro12 de rugby union desde la temporada 2011-12 hasta la 2013-14 , que contaba con equipos de Irlanda, Italia, Escocia y Gales. El acuerdo se anunció en junio de 2011, durante el cual la liga era conocida como RaboDirect Pro12. ^{[ 22 ]} El 21 de febrero, RaboDirect anunció que cerraría sus operaciones en Irlanda a partir del 16 de mayo de 2018, con la pérdida de 31 puestos de trabajo. ^{[ 23 ] [ 24 ]}

RaboDirect, originalmente conocido como RaboPlus, se lanzó en febrero de 2006 y en ese momento era el único banco en Nueva Zelanda cuya empresa matriz tenía una calificación AAA de Standard & Poor's (la calificación crediticia se ha rebajado desde entonces y, a octubre de 2015, es A). ^{[ 25 ]}

El 23 de mayo de 2007, Rabobank inauguró RaboPlus, un banco online australiano. El 20 de mayo de 2010, los servicios cambiaron de nombre a RaboDirect. RaboDirect es el principal patrocinador del equipo de rugby Melbourne Rebels de la Super Rugby . Para 2011, había acumulado más de 6.000 millones de dólares en depósitos.

El 20 de junio de 2012, Rabobank inauguró una sucursal de RaboDirect en Alemania. Rabobank tiene presencia en Alemania desde 1984. Ha operado en el ámbito de las finanzas corporativas y ha desarrollado su actividad principalmente en el sector agroalimentario del país.

Rabobank operaba un banco directo en Polonia, pero bajo la operación Bank BGZ y utilizando el nombre "BGZ Optima". El negocio polaco, incluyendo BGZ Optima, fue vendido posteriormente al banco francés BNP Paribas en diciembre de 2013 por alrededor de 1400 millones de dólares. ^{[ 26 ]}

Los principales bancos de inversión de Londres informan diariamente sobre los intereses de los préstamos a corto plazo que se cobran entre sí. Esto se refiere a plazos de entre 1 día y 1 año. Cuando se descubrió que algunos bancos habían declarado deliberadamente este tipo de interés demasiado alto o demasiado bajo desde 1991, nació el escándalo Libor . Dado que el tipo de interés Libor también se utiliza en Estados Unidos para calcular el precio de los derivados, los reguladores estadounidenses también tomaron medidas. Barclays y UBS fueron los dos primeros implicados, llegando a acuerdos por 460 millones y 1.500 millones de dólares, respectivamente. RBS fue multado con 612 millones de dólares. ^{[ 28 ]}

El 29 de octubre de 2013 se publicó que Rabobank había llegado a un acuerdo con De Nederlandsche Bank (DNB), el Departamento de Justicia neerlandés (OM), la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC) de Estados Unidos, el Departamento de Justicia de Estados Unidos (DOJ) y la Autoridad de Servicios Financieros de Japón (JFSA). Esto se relaciona con las investigaciones que llevaron a cabo sobre los procedimientos de presentación de Rabobank con respecto a la tasa interbancaria de oferta de Londres (Libor) y la tasa interbancaria de oferta del euro ( Euribor ) en el pasado. Rabobank acordó pagar a OM, FCA, CFTC y DOJ cantidades de liquidación por un total aproximado de 774 millones de euros. ^{[ 29 ]} De esta cantidad, 70 millones de euros se destinaron al Servicio de Fiscalía Pública neerlandés. A cambio, no se inició ninguna investigación penal. El Banco Central de los Países Bajos también tomó medidas. El director ejecutivo, Piet Moerland, renunció anticipadamente. ^{[ 30 ] [ 31 ] [ 32 ] [ 33 ]}

En febrero de 2018, Rabobank llegó a un acuerdo con el Departamento de Justicia de Estados Unidos por 298 millones de euros. El banco no tenía sus controles internos en orden, lo que permitió el blanqueo de cientos de millones de dólares procedentes del narcotráfico a través de la filial estadounidense de Rabobank, RNA, en California. ^{[ 34 ]}

El informe «Financiamiento de la destrucción de los ecosistemas » ^{[ 35 ],} elaborado por una coalición de organizaciones de la sociedad civil, muestra la cantidad de dinero que fluye desde las instituciones financieras con sede en la UE hacia sectores que representan un riesgo para los ecosistemas, incluyendo 30,9 millones de dólares de Rabobank. ^{[ 36 ]} El informe destaca la importancia de la regulación del sector financiero por parte de la UE para alinear la financiación con  los objetivos globales de 1,5 °C y biodiversidad.

Rabobank ha recibido críticas porque el banco estuvo involucrado en la financiación de cientos de agricultores que cometieron deforestación ilegal en Brasil. ^{[ 37 ]} Esto es contrario a la política oficial comunicada por el banco. ^{[ 38 ]} La investigación ^{[ 39 ]} vincula las inversiones de Rabobank con la pérdida de aproximadamente 390 000 ha de bosque amazónico o del Cerrado (2000–2022). ^{[ 40 ] [ 41 ] [ 42 ]} Rabobank ha sido incluido en la lista de los principales contaminadores de la ONG holandesa Milieudefensie porque el banco habría invertido más de 1400 millones de euros en empresas involucradas en la deforestación en el período de 2015 a 2022. ^{[ 43 ]}

En contraste con la publicidad positiva de Rabobank, existe crítica social sobre su papel en la crisis del nitrógeno en los Países Bajos. ^{[ 46 ]} Por ejemplo, el Fondo Mundial para la Naturaleza (WWF) escribió en una carta abierta que Rabobank debe asumir su responsabilidad en la realización de una transición agrícola para mejorar la naturaleza, el medio ambiente y el sector agrícola. ^{[ 47 ] [ 48 ]} La Cámara de Representantes solicitó al gabinete, mediante una moción, que investigara si se podría obligar a bancos como Rabobank a contribuir a la solución de la crisis del nitrógeno. ^{[ 49 ]}

El banco rechazó préstamos a proyectos con métodos agrícolas alternativos, lo que provocó la expansión forzada de las granjas ganaderas holandesas. Solo alrededor del 3% de los 30 mil millones pendientes en el sector agrícola pertenecen a empresas que operan de forma orgánica, ^{[ 50 ]} los agricultores reciben poco o ningún apoyo en la transición hacia una agricultura y ganadería más sostenibles. ^{[ 51 ]} Rabobank sigue invirtiendo en técnicas costosas, no para resolver sino para mitigar técnicamente las consecuencias negativas de la ganadería masiva y las economías de escala. ^{[ 52 ]}

Extinction Rebellion y Greenpeace emitieron un ultimátum a Rabobank en 2023 para que dejara de financiar la agricultura industrial, al que el banco no respondió. A continuación, se produjo una protesta masiva en la que los activistas bloquearon la sede central en Utrecht. ^{[ 53 ]}