Corporación Nacional de Pagos de la India

NPCI ha creado una filial independiente para llevar su producto al mercado global. La organización está recibiendo ofertas de países de Asia , África y Oriente Medio para mejorar su infraestructura de pagos. La internacionalización de RuPay y la Interfaz Unificada de Pagos (UPI) son el principal objetivo de NPCI International Payments Limited (NIPL). ^{[ 11 ] [ 12 ]}

En 2021, la empresa malasia Merchantrade Asia se asoció con NIPL para enviar remesas a la India a través de la infraestructura UPI. ^{[ 13 ]}

Para facilitar la aceptación de pagos UPI en Francia, NPCI International Payments (NIPL) se ha asociado con Lyra, una empresa francesa de pagos por proximidad y comercio electrónico. Esta alianza estratégica, que comienza con la Torre Eiffel, garantiza una integración fluida del método de pago UPI. ^{[ 14 ]}

NIPL y el Banco Central de Reserva del Perú colaborarán para establecer una infraestructura de pagos rápidos en la nación sudamericana similar a UPI. Un componente clave de esta colaboración ha sido el respaldo del Banco de Reserva de la India. Mediante este acuerdo, el Banco Central de Reserva del Perú podrá establecer una infraestructura de pagos en tiempo real rápida y eficaz para el país, tanto para particulares como para empresas. ^{[ 15 ]} ,.

A partir de abril de 2024, NPCI creó una nueva filial para Bharat Bill Payment System (BBPS) con el fin de impulsar el crecimiento, especialmente en el segmento de negocios a consumidores para pequeñas empresas. Esto se hizo en vista del creciente tráfico y la carga de trabajo de UPI, IMPS, Aadhaar Enabled Payment System y National Electronic Toll Collections. NBBL es una empresa pública registrada en diciembre de 2020. ^{[ 16 ] [ 17 ]}

Una red de micro cajeros automáticos que utilizan la autenticación Aadhaar . La Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) anunció que las transacciones del Sistema de Pagos Habilitado por Aadhaar (AePS) para el mes de julio de 2019 superaron el hito de 200 millones. AePS es un modelo liderado por bancos que permite transacciones bancarias básicas interoperables en PoS (micro cajeros automáticos) a través del corresponsal comercial de cualquier banco utilizando la autenticación Aadhaar. ^{[ 18 ]} AePS tuvo un valor de transacción de ₹ 22.350,88 crore y un volumen de 8,396 crore en enero de 2024. ^{[ 19 ]}

El Sistema de Pago de Facturas Bharat es un sistema conceptualizado por el Banco de la Reserva de la India (RBI) e impulsado por la NPCI. Es un ecosistema integral para el pago de todas las facturas, que proporciona un servicio de pago interoperable y accesible "en cualquier momento y lugar" a todos los clientes en la India con certeza, confiabilidad y seguridad. Bharat BillPay cuenta con múltiples modalidades de pago y proporciona confirmación instantánea del pago mediante SMS o recibo. Ofrece una gran variedad de categorías de cobro de facturas, como electricidad, telecomunicaciones, DTH, gas, agua, etc., a través de una única plataforma. En el futuro se podrán añadir más categorías, como primas de seguros, fondos de inversión, matrículas escolares, cuotas institucionales, tarjetas de crédito, impuestos locales, pagos de facturas, etc. También se ha implementado un mecanismo eficaz para la gestión de quejas de los consumidores. Las transacciones de Bharat BillPay se pueden iniciar a través de múltiples canales de pago como Internet, banca por Internet , móvil, banca móvil, TPV (terminal de punto de venta), monederos móviles, MTPV (terminal de punto de venta móvil), quiosco, cajero automático, sucursal bancaria, agentes y corresponsales bancarios. Bharat BillPay admite múltiples métodos de pago. Esto incluye tarjetas (crédito, débito y prepago), banca por internet NEFT , UPI, billeteras electrónicas, pagos basados ​​en Aadhaar y efectivo. ^{[ 20 ]}

Un código QR común desarrollado por NPCI en colaboración con American Express , Mastercard y Visa para facilitar los pagos y la interoperabilidad. ^{[ 21 ]}

BHIM es una aplicación móvil que actúa como software cliente para la Interfaz Unificada de Pagos . ^{[ 22 ]}

CTS se basa en un sistema de compensación de cheques basado en imágenes o en el truncamiento de cheques en línea, donde las imágenes de los cheques y los datos de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) se capturan en la sucursal bancaria cobradora y se transmiten electrónicamente. ^{[ 24 ]}

La rupia digital (e₹), también conocida como eINR o E-Rupee, es una versión digital tokenizada de la rupia india, que será emitida por el Banco de la Reserva de la India (RBI) como moneda digital de banco central (CBDC). La rupia digital se propuso en enero de 2017 y se lanzará en el ejercicio fiscal 2022-23. El plan consiste en incorporar un registro distribuido a la rupia digital.

Al igual que los billetes, será identificable de forma única y estará regulado por el Banco Central. La responsabilidad recae en el RBI. Los planes incluyen acceso en línea y fuera de línea. El RBI lanzará la Rupia Digital para Mayoristas (e₹-W) para instituciones financieras en liquidaciones interbancarias y la Rupia Digital para Minoristas (e₹-R) para transacciones de consumo y empresariales. La CBDC eliminará el costo de impresión de seguridad de ₹4.984,80 crore que asumen el público en general, las empresas, los bancos y el RBI en el caso de la moneda física.

El Servicio de Pago Inmediato es un sistema de pago interbancario en tiempo real. ^{[ 25 ]}

• Número de móvil y MMID: Envía dinero a cuentas bancarias vinculadas mediante tu número de móvil.
• Número de cuenta y código IFSC: Enviar dinero a cuentas bancarias.

Un servicio de compensación centralizado que tiene como objetivo proporcionar transacciones interbancarias de alto volumen y bajo valor que son repetitivas y periódicas por naturaleza. ^{[ 26 ]}

Rupay Contactless es una tecnología de pago sin contacto que permite a los titulares de tarjetas acercar su tarjeta a los terminales de pago sin contacto sin necesidad de deslizarla físicamente o insertarla en un dispositivo de punto de venta. ^{[ 27 ]}

FASTag es un dispositivo que utiliza tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID) para realizar pagos de peaje directamente mientras el vehículo está en movimiento. FASTag (etiqueta RFID) se coloca en el parabrisas del vehículo y permite al cliente realizar los pagos de peaje directamente desde la cuenta vinculada a FASTag. La última versión 2.0 también se puede utilizar para comprar combustible. IDFC First Bank se ha convertido en el primero en obtener la aprobación del RBI. ^{[ 28 ]} El Ministerio de Transporte por Carretera y Autopistas (MoRTH) ha declarado que todos los carriles en todas las plazas de peaje en las carreteras nacionales de todo el país serán carriles exclusivos para Fastag a partir del 1 de diciembre de 2019. ^{[ 29 ]}

Red de cajeros automáticos compartidos en India. ^{[ 30 ]}

RuPay es un sistema de tarjetas nacional de la India. La tarjeta cuenta con banda magnética (para compatibilidad con versiones anteriores ) y chip EMV . Las tarjetas RuPay se aceptan actualmente en todos los cajeros automáticos , terminales de punto de venta y la mayoría de los comercios en línea del país. Más de 300 bancos cooperativos y bancos rurales regionales (RRB) del país también han emitido tarjetas RuPay para cajeros automáticos. ^{[ 31 ]}

La Interfaz Unificada de Pagos (UPI) es un sistema de pago interbancario en tiempo real para enviar y recibir dinero. Está integrada con más de 358 bancos en India. Los consumidores pueden participar en transferencias P2P siempre que ambos tengan una cuenta en uno de los bancos registrados. Para iniciar una transferencia de fondos, los usuarios deben usar cualquier aplicación de Android o iOS compatible con UPI, vincular sus cuentas bancarias y generar un PIN BHIM UPI. Los fondos se pueden transferir mediante los siguientes métodos:

• Dirección de pago virtual (VPA): Envíe o solicite dinero desde/hacia una cuenta bancaria vinculada mediante VPA.
• Número de cuenta y código IFSC: Enviar dinero a la cuenta bancaria.
• Código QR: Envíe dinero escaneando el código QR que contiene el VPA o el número de cuenta y el IFSC.
• Número de móvil: Envía o solicita dinero desde/hacia la cuenta bancaria vinculada utilizando el número de móvil.
• Aadhaar: Envíe dinero a la cuenta bancaria vinculada mediante el número Aadhaar.

Una vez iniciada la transferencia de fondos, el dinero se debita de la cuenta bancaria del pagador y se deposita en la cuenta bancaria del destinatario en tiempo real. Este sistema funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluidos fines de semana y días festivos. ^{[ 32 ]}

Proyecto Nexus

El Banco de Pagos Internacionales firmó un acuerdo con el Banco Central de Malasia , el Banco de Tailandia , el Banco Central de Filipinas , la Autoridad Monetaria de Singapur y el Banco de la Reserva de la India el 30 de junio de 2024 como miembro fundador del Proyecto Nexus , una iniciativa internacional multilateral para facilitar los pagos minoristas transfronterizos. El Banco de Indonesia participó como observador especial. Se espera que la plataforma, que entrará en funcionamiento en 2026, interconecte los sistemas nacionales de pago rápido de los países miembros. ^{[ 33 ]}

En noviembre de 2012 se lanzó un servicio de canal USSD para la banca móvil UPI. Solo los proveedores de servicios de telecomunicaciones del sector público Bharat Sanchar Nigam Limited (BSNL) y Mahanagar Telephone Nigam Limited (MTNL) ofrecen este servicio. Utiliza códigos rápidos para las transacciones y no requiere teléfono inteligente ni acceso a internet. La interfaz fue desarrollada por la Plataforma Nacional Unificada USSD (NUUP) para superar el problema de la mala conectividad a internet en las zonas rurales, con soporte para 12 idiomas regionales. Actualmente, 51 bancos ofrecen este servicio. La aplicación BHIM también es compatible con las funciones USSD. Conscientes de la importancia de la banca móvil para la inclusión financiera en general y del *99# en particular, diversos organismos reguladores y comerciales colaboraron para garantizar la incorporación de todos los proveedores de servicios de telecomunicaciones (TSP) al *99# (USSD 1.0). Con un ecosistema más amplio (11 TSP), el *99# fue lanzado por el primer ministro Narendra Modi el 28 de agosto de 2014, como parte del Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna . ^{[ 34 ]}

Es un método de 3 pasos para iniciar y ejecutar servicios UPI para usuarios de teléfonos básicos sin necesidad de conexión a internet ni canal USSD . Se basa en la tecnología de respuesta de voz interactiva (IVR) , especialmente útil en zonas rurales y urbanas. Fue lanzado por el RBI el 10 de marzo de 2022. ^{[ 35 ]}

NPCI desarrollará una Puntuación de Pagos Digitales (DPS, por sus siglas en inglés) con el objetivo de fortalecer el sistema nacional de calificación crediticia y fomentar una mayor productividad y expansión. Al determinar los criterios, la DPS podría considerar aspectos como la estabilidad financiera de la persona, que incluye pagos puntuales, pagos regulares de facturas y si la persona realiza transacciones con regularidad para adquirir bienes de alto valor y cuenta con los ingresos suficientes para respaldarlos. ^{[ 36 ]}