Renminbi digital

El renminbi digital ( chino :数字人民币; también abreviado como RMB digital y e-CNY ), ^[1] o Pago Electrónico de Moneda Digital ( DCEP , chino:数字货币电子支付; pinyin: Shùzì huòbì diànzǐ zhīfù ), es una moneda digital del banco central emitida por el banco central de China, el Banco Popular de China . ^[2] Es la primera moneda digital emitida por una economía importante, y se encuentra en pruebas públicas a partir de abril de 2021. ^{[2] [3]} El RMB digital es de curso legal ^[4] y tiene un valor equivalente a otras formas de renminbi , también conocido como yuan chino (CNY), como billetes y monedas. ^[2]

El yuan digital está diseñado para moverse instantáneamente tanto en transacciones nacionales como internacionales. ^{[2] [5]} Su objetivo es ser más barato y más rápido que las transacciones financieras existentes. ^[2] La tecnología permite que las transacciones se realicen entre dos dispositivos fuera de línea. ^{[6] [7]}

El banco central de China, el Banco Popular de China (PBOC), comenzó a investigar sobre la moneda digital en 2014 bajo el liderazgo del gobernador Zhou Xiaochuan . ^{[8] [2]} En 2016, Fan Yifei, vicegobernador del PBOC, escribió que "las condiciones son propicias para las monedas digitales, que pueden reducir los costos operativos, aumentar la eficiencia y permitir una amplia gama de nuevas aplicaciones". ^[9] Según Fan, la mejor manera de aprovechar la situación es que los bancos centrales tomen la iniciativa, tanto en la supervisión de las monedas digitales privadas como en el desarrollo de su propia moneda de curso legal digital. ^[10]

En 2017, el Consejo de Estado aprobó el desarrollo del RMB digital, en asociación con bancos comerciales y otras organizaciones. ^[11] Se invitó a empresas tecnológicas chinas como Alibaba (a través de su filial Ant Group ), Tencent (que posee WeChat), Huawei , JD.com y UnionPay a cooperar con el banco central en el desarrollo y prueba del RMB digital. ^{[12] [13]}

En octubre de 2019, el Banco Popular de China anunció que se lanzaría un renminbi digital después de años de preparación. ^[14] La versión de la moneda, conocida como DCEP (Digital Currency Electronic Payment), ^[15] requiere una cuenta en un banco comercial, pero puede "desvincularse" del sistema bancario en el futuro, lo que permitirá a los turistas acceder al sistema. ^[16]

En abril de 2020, comenzaron las pruebas en cuatro ciudades de China ( Shenzhen , Suzhou , Chengdu y Xiong'an ) para mejorar la funcionalidad de la moneda. ^{[8] [11]} Las áreas de prueba incluyen la confiabilidad, estabilidad, facilidad de uso y preocupaciones regulatorias como la prevención del lavado de dinero, la evasión fiscal y el financiamiento del terrorismo. ^[11] La moneda podría transferirse a cuentas bancarias o usarse directamente con ciertos comerciantes, y podría controlarse a través de aplicaciones en el teléfono inteligente. ^[8] En abril de 2021, más de 100.000 personas han descargado dichas aplicaciones, que fueron desarrolladas por bancos, incluidos seis bancos estatales. ^{[2] [17]} La ​​moneda digital podría gastarse en tiendas como Starbucks y McDonald's en China, así como en plataformas de compras en línea como JD.com. ^{[2] [17]} Los gobiernos locales, en asociación con empresas privadas, han distribuido más de 150 millones de RMB como incentivo para atraer usuarios de prueba del RMB digital y estimular el consumo. ^{[4] [17]}

A partir de abril de 2021, las pruebas se han ampliado a seis regiones adicionales: Shanghái , Hainan , Changsha , Xi'an , Qingdao y Dalian . ^[18]

En junio de 2021, algunas ciudades chinas ampliaron el uso del e-CNY en el transporte público. Chengdu fue la primera en integrar plenamente los pagos con e-CNY en todos los autobuses y líneas de metro. Esto fue parte de un proyecto piloto más amplio para probar la moneda digital en las transacciones diarias. Más tarde, Pekín y Suzhou también implementaron el e-CNY para el transporte público: Pekín lo habilitó en las 24 líneas de metro y Suzhou en su nueva Línea 5. ^[19]

A fines de 2021, había 261 millones de usuarios en la prueba extendida que habían realizado transacciones por US$13.800 millones ^[20]. También se implementó para los asistentes extranjeros a los Juegos Olímpicos de Invierno de 2022 en Beijing , donde tuvo un uso limitado debido a las monedas digitales arraigadas y Visa , así como a la falta de publicidad. ^[21]

El 31 de marzo de 2022, el Banco Popular de China anunció que las pruebas se habían ampliado a seis regiones adicionales: Tianjin , Chongqing , Guangzhou , Fuzhou , Xiamen y seis ciudades de la provincia de Zhejiang que albergarán los Juegos Asiáticos de 2022 ( Hangzhou , Ningbo , Wenzhou , Huzhou , Shaoxing y Jinhua ). Otro comunicado de prensa del Banco Popular de China muestra que la ciudad de Beijing y Zhangjiakou también se incluirán en la lista de pruebas después de los Juegos Olímpicos de Invierno de 2022. ^{[22] [23]}

El 16 de diciembre de 2022, las pruebas del renminbi digital se ampliaron aún más a cinco regiones adicionales: Jinan , Fangchenggang , Nanning , Kunming y Xishuangbanna . ^[24]

A partir de mayo de 2023, Changshu, en la provincia de Jiangsu, comenzó a implementar pagos de salarios en e-CNY para empleados gubernamentales, así como para personal de empresas estatales e instituciones públicas. ^[25]

El 11 de julio de 2023, el Banco de China , China Telecom y China Unicom anunciaron el lanzamiento conjunto de billeteras e-CNY basadas en tarjetas SIM , que permiten pagos fuera de línea utilizando la función NFC de la SIM . ^[26]

En octubre de 2023, PetroChina , la filial cotizada de la Corporación Nacional del Petróleo de China (CNPC), utilizó por primera vez el yuan digital en la liquidación transfronteriza de petróleo crudo . ^{[27] [28]}

Una billetera e-CNY, que sirve como herramienta para almacenar renminbi digitales y realizar transacciones, posee cuatro especificaciones distintas según lo revelado por el banco central de China. ^[29]

Límites de la billetera

La billetera con el nivel más alto de anonimato solo necesita un número de teléfono móvil para activarse. Tiene un límite de pago único de 2000 yuanes, un límite acumulativo diario de 5000 yuanes y un límite de saldo de 10 000 yuanes.

Una billetera verificada con una tarjeta de identificación y vinculada a una cuenta bancaria tiene un límite de pago único de 50.000 yuanes, un límite acumulativo diario de 100.000 yuanes y un límite de saldo de 500.000 yuanes.

Carteras personales y corporativas

Los particulares y los propietarios de empresas individuales pueden abrir billeteras personales, con límites de transacciones y saldos determinados por los niveles de verificación de identidad. Las personas jurídicas y no jurídicas pueden abrir billeteras corporativas, con límites de transacciones y saldos que dependen de si la cuenta se abre en persona o de forma remota.

Carteras blandas y duras

Las billeteras blandas incluyen aplicaciones y servicios de pago móvil proporcionados a través de kits de desarrollo de software (SDK). Las billeteras duras incluyen tarjetas IC, dispositivos portátiles y dispositivos de Internet de las cosas (IoT).

Monederos maestros y submonederos

Los titulares de billeteras tienen la opción de designar una billetera electrónica de CNY como billetera principal y crear múltiples subbilleteras dentro de ella. Los titulares de billeteras principales pueden implementar límites y condiciones de pago para las subbilleteras y proteger su privacidad personal.

El Banco Popular de China ha declarado que el objetivo de lanzar el RMB digital es reemplazar parcialmente el efectivo, pero no los depósitos bancarios ni las plataformas de pago privadas. ^[8] El banco afirmó que el RMB digital podría usarse para reducir el lavado de dinero, el juego, la corrupción y la financiación del terrorismo, y puede mejorar la eficiencia de las transacciones financieras. ^[8] El banco central también declaró que limitaría la forma en que rastrea a las personas, a través del llamado "anonimato controlable". ^[2] Los críticos dicen que la moneda le dará al gobierno chino una nueva herramienta para monitorear a su gente y sus transacciones financieras. ^[2] En 2020, las transacciones no monetarias representaron 4 de cada 5 transacciones de pago por un total de 320 billones de yuanes.

Li Bo, vicegobernador del Banco Popular de China, afirmó que "el objetivo no es reemplazar al dólar estadounidense ni a otras monedas internacionales". ^[30]

Según datos del Banco Mundial, en 2017, casi el 20% de los chinos mayores de 15 años no tenían una cuenta bancaria. ^[31] En febrero de 2021, el 87% de la población tiene acceso a aplicaciones fintech como WeChat Pay y Alipay , ^[32] que juntas representan más del 90% de los pagos electrónicos en China en 2021. ^[7]

Las aplicaciones fintech chinas han superado en gran medida a las redes de pago tradicionales basadas en tarjetas en China, debido a la facilidad de uso de las aplicaciones fintech y las tarifas mucho más económicas para los comerciantes. ^[33] Las transferencias dentro de Wechat Pay y Alipay son gratuitas dentro de sus respectivos ecosistemas, y generalmente tienen una tarifa del 0,1% para las transferencias fuera de su ecosistema, mucho más baja que la tarifa del 2-4% impuesta por las tarjetas de crédito . ^[33] Wechat Pay y Alipay tienen cada uno más de mil millones de usuarios en China, ^{[34] [35]} y son utilizados por más del 90% de la población en las ciudades más grandes de China como su método de pago preferido. ^[33] El yuan digital podría marginar a estas plataformas privadas de pago digital. ^[7]

El RMB digital podría proporcionar una alternativa más barata y práctica a las transacciones internacionales que están fuera del sistema financiero global liderado por Estados Unidos, especialmente para los países con fuertes vínculos con China. ^{[2] [6]} Los comentaristas y funcionarios estadounidenses temen que el RMB digital debilite la capacidad de Estados Unidos para monitorear y controlar el sistema financiero global, a través de la "utilización del dólar como arma", como sanciones ^{[2] [36]} y a través de su acceso de inteligencia al sistema de pago SWIFT . ^[37]

Algunos comentaristas han dicho que Estados Unidos, que apenas ha comenzado a considerar la posibilidad de emitir una moneda digital respaldada por el gobierno, corre el riesgo de quedarse atrás de China y debilitar su dominio en el sistema financiero global. ^{[38] [36] Josh Lipsky, del grupo de expertos} Atlantic Council , ha descrito el renminbi digital como un "problema de seguridad nacional" que amenaza al dólar estadounidense . ^[2] Los comentaristas también lo ven como una herramienta para permitir que las autoridades chinas mantengan sus capacidades de control y vigilancia internas. ^{[2] [39]}

Algunos sostienen que las verdaderas barreras a la internacionalización del renminbi son los controles de capital de China, que no tiene planes de eliminar. Maximilian Kärnfelt, un experto del Instituto Mercator de Estudios de China , dijo que un renminbi digital "no eliminaría muchos de los problemas que impiden que el renminbi se utilice más a nivel mundial". Continuó diciendo: "Gran parte del mercado financiero de China aún no está abierto a los extranjeros y los derechos de propiedad siguen siendo frágiles". ^[40] Victor Shih , un experto en China y profesor de la Universidad de California en San Diego , dijo que la mera introducción de una moneda digital "no resuelve el problema de que algunas personas que tienen renminbi en el extranjero querrán vender ese renminbi y cambiarlo por dólares", ya que el dólar se considera un activo más seguro. ^[41] Eswar Prasad , profesor de economía en la Universidad de Cornell , dijo que el renminbi digital "difícilmente afectará el estatus del dólar como moneda de reserva global dominante" debido al "dominio económico de los Estados Unidos, sus mercados de capital profundos y líquidos y su marco institucional aún sólido". ^{[41] [42]} La participación del dólar estadounidense como moneda de reserva es superior al 60%, mientras que la del renminbi es de alrededor del 2%. ^[41]

La secretaria del Tesoro de Estados Unidos, Janet Yellen , y el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, han dicho que están estudiando los efectos de las monedas digitales como el RMB digital y cómo afectarán al dólar estadounidense. ^[2]

La UE también está considerando emitir un euro digital . ^[43] Según el Instituto Clingendael , las monedas digitales como el yuan digital amenazan la creciente posición del euro como alternativa al dólar. ^[44]

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