Hispanopedia WikiChexSystems es un servicio estadounidense de verificación de cheques y una agencia de informes de crédito al consumidor, propiedad de la filial eFunds de Fidelity National Information Services . Proporciona información sobre el uso de cuentas de depósito por parte de los consumidores.
Historia
En 1991, la agencia era propiedad de Deluxe Corporation , [ 1 ] y formó parte de la escisión de Deluxe que creó eFunds en 1999. Fidelity National Information Services adquirió eFunds en 2007. [ 2 ]
El número de "sucursales bancarias y de ahorro" atendidas en 1991 era de 59.000. [ 1 ]
Servicios
El ochenta por ciento de los bancos comerciales y cooperativas de crédito en los Estados Unidos utilizan ChexSystems para examinar a los solicitantes de cuentas corrientes y de ahorro. [ 3 ] [ 4 ] eFunds afirma que sus servicios se utilizan en más de 9000 bancos, incluyendo más de 100 000 sucursales bancarias individuales en los Estados Unidos . En 1991, ChexSystems tenía 7,3 millones de nombres de consumidores cuyas cuentas bancarias habían sido cerradas "por causa justificada". [ 1 ] Los servicios incluyen verificación de identidad, informes sobre el historial de la cuenta y monitoreo de transacciones. [ 5 ]
Informes
Un informe de ChexSystems examina los datos presentados por los bancos en los últimos cinco años. Un informe puede describir irregularidades bancarias como sobregiros , saldos pendientes, depósito de cheques fraudulentos o manejo sospechoso de cuentas. Los bancos pueden negarse a abrir una nueva cuenta de depósito a un consumidor que tenga un registro negativo. En 1999, ChexSystems fue clasificada como una agencia de informes de crédito al consumidor regida por la Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act) . Por lo tanto, los consumidores pueden obtener un informe de ChexSystems anualmente, sin costo alguno. Pueden impugnar los registros negativos y exigir pruebas de los datos contenidos en el informe. [ 6 ]
Crítica
Las agencias de crédito informan tanto información negativa como positiva sobre el uso del crédito por parte de un consumidor; un informe de ChexSystems especifica solo información negativa, si la hay, sobre el uso de cuentas de depósito por parte de un consumidor. Por lo tanto, si dos clientes han cometido los mismos errores bancarios en el pasado, mientras que uno de ellos también ha mantenido varias relaciones bancarias positivas, a ambos se les podría denegar la solicitud de una nueva cuenta. Una encuesta realizada en 1991 por Consumer Action mostró que dos tercios de las instituciones financieras más grandes de California prohibían a los clientes abrir cuentas si figuraban en ChexSystems. [ 1 ] El Greenlining Institute ha publicado un informe que indica grandes disparidades en los criterios que los bancos han utilizado al decidir si informan o no información negativa a ChexSystems. [ 7 ]
Respuesta de los bancos
A partir de agosto de 2000, el Greenlining Institute, un centro de políticas públicas con sede en San Francisco , y el Banco de la Reserva Federal de San Francisco celebraron cuatro reuniones para analizar posibles reformas en el tratamiento de las personas reportadas a ChexSystems. Estas reuniones incluyeron un análisis de las mejores prácticas que una institución financiera podría implementar para reducir su dependencia de los datos de ChexSystems en su proceso de decisión sobre la apertura de cuentas. Las prácticas identificadas incluyen:
- Capacitar al personal para que utilice su criterio para evaluar el riesgo al abrir cuentas.
- Establecer límites mínimos para activar el uso de ChexSystems
- Considerando la posible anulación de una denegación del cliente en situaciones que están fuera del control del cliente, como una enfermedad prolongada.
Desde las reuniones en el Banco de la Reserva Federal de San Francisco , todas las instituciones financieras participantes han anunciado que implementarán cambios positivos en la forma en que utilizan ChexSystems. [ 8 ] En septiembre de 2000, Bank of America fue la primera institución financiera en anunciar cambios específicos en su uso de ChexSystems. Las prácticas revisadas incluyen:
- Se ignorarán todas las participaciones con más de tres años de antigüedad, siempre que la participación no esté relacionada con fraude.
- Ignorar todas las entradas con más de un año de antigüedad si el consumidor ha pagado la deuda.
- Se omitirán ciertas otras entradas si el consumidor ha pagado la deuda y completa un curso de responsabilidad financiera.
- Aumentar el umbral de pérdidas para reportar cuentas cerradas de $50 a $100 en sobregiros.
- Aumentar el plazo que tiene un cliente para pagar la deuda.
Durante una reunión en diciembre de 2000, Bank of America informó que, en los dos primeros meses bajo las normas revisadas, sus nuevas políticas de ChexSystems habían dado como resultado aproximadamente 1800 "anulaciones". Esto permitió que 1800 personas abrieran cuentas de depósito que habrían sido rechazadas bajo las políticas anteriores del banco. Las mejores prácticas para abordar las barreras que los informes de ChexSystems pueden crear para las personas de bajos y medianos ingresos incluyen:
- Aumentar el umbral de saldo negativo para los clientes que presentan informes de $25 a $100.
- Aumentar el plazo que tienen los clientes para pagar un saldo negativo de 30 días a 90 días.
- Mejorar el proceso de notificación de sobregiros para incluir un lenguaje más visible que explique cómo la institución utiliza ChexSystems y las consecuencias de ser reportado.
- Abstenerse de denunciar a los clientes hasta que se hayan realizado numerosos intentos de contactarlos y brindarles amplia oportunidad para liquidar sus cuentas antes de que se envíe un informe a ChexSystems [ 9 ].
Algunos bancos que utilizan ChexSystems también utilizan los servicios de Early Warning Services, LLC, una agencia de prevención de fraude e informes de crédito al consumidor propiedad de Bank of America, Truist, JPMorgan Chase y Wells Fargo. [ 10 ] El sitio web de Early Warning Services, LLC afirma: "Early Warning Services, LLC es una empresa de tecnología financiera propiedad de siete de los bancos más grandes del país".
Referencias
- 1 2 3 4 "Base de datos bancaria calificada de injusta" . Santa Cruz Sentinel . 27 de septiembre de 1991. pág. B-6 col. 1. Consultado el 29 de julio de 2017 .
- ↑ "Fidelity National comprará eFunds por 1.800 millones de dólares" . Reuters . 9 de agosto de 2007. Consultado el 21 de agosto de 2025 .
- ↑ Tutorial básico sobre cuentas corrientes de BankRate.com
- ↑ Baumgartner, Elzbieta (2009). Starting Over in the US After Getting Your Green Card . Polpress. p. 157. ISBN 9780977045303OCLC 312781285
- ↑ Oferta de servicios de eFunds
- ↑ Banks.org "Bancos que no usan ChexSystems"
- ↑ "De los márgenes a la corriente principal: Guía para la creación de productos y estrategias para mercados con acceso limitado a servicios bancarios" (PDF) . Fondo Nacional de Inversión Comunitaria. 2008. Archivado del original (PDF) el 2 de abril de 2012.
- ↑ "Oficina de Supervisión de Ahorros" (PDF) . Archivado del original (PDF) el 21 de julio de 2011. Consultado el 16 de septiembre de 2008 .
- ↑ Oficina de Educación de Chicago. Archivado el 27 de septiembre de 2007 en Wayback Machine .
- ↑ Early Warning Services, LLC Archivado el 30 de septiembre de 2010 en Wayback Machine
- FIS (empresa)
- servicios financieros minoristas
- Empresas con sede en Minnesota
- Fondos insuficientes
- Empresas de servicios financieros con sede en Minnesota
