Bancos irlandeses aliados

En 1825, el Provincial Bank inició sus operaciones, siendo pionero en la banca por acciones con sucursales en Irlanda. También estableció una sucursal en Londres.

El Royal Bank of Ireland (RBI) comenzó sus operaciones en 1836 con una capitalización de 1.500.000 libras esterlinas, fue fundado para hacerse cargo del negocio del banco privado de Shaw (fundado en 1797), ^{[ 13 ] [ 14 ]} llegando a ser conocido por sus vínculos mercantiles.

En 1864, se fundó el Munster Bank. ^{[ 15 ]} En 1867, el Munster Bank adquirió algunas de las sucursales del fallido Union Bank of Ireland. En 1870, el Munster Bank adquirió el banco David La Touche & Son (fundado en 1693). ^{[ 16 ] [ 17 ]} En 1885, el Munster Bank quebró debido a las deudas y se quedó sin efectivo, lo que provocó el cierre de todas sus sucursales. ^{[ 15 ]} También en 1885, el Munster and Leinster Bank comenzó sus operaciones. ^{[ 18 ]}

En 1923, el Royal Bank of Ireland compró el negocio del Estado Libre Irlandés de la Belfast Banking Company , que a su vez compró el negocio de Irlanda del Norte del Royal Bank.

El escándalo de ICI fue el titular de la revista Business & Finance el 8 de noviembre de 1984. ^{[ 19 ]} La Insurance Corporation of Ireland (ICI) era una filial de propiedad total de AIB cuando quebró en 1985 con pérdidas de más de 200 millones de libras irlandesas  . Cuando se descubrió en noviembre de 1984 que ICI operaba por debajo del coeficiente de reserva legal, se solicitó capital adicional a AIB  ; ICI había generado ganancias de más de 80  millones de libras el año anterior. ^{[ 20 ]} Esta quiebra ocurrió en un momento de profunda recesión económica en Irlanda. El nivel de deuda pública en ese momento era del 116% del PIB. Pero el contribuyente irlandés rescató a ICI de sus dificultades. El gobierno irlandés lo hizo para asegurar la continuidad del negocio de seguros y proteger a los asegurados. AIB afirmó que no podía resolver los problemas de ICI sin poner en peligro su negocio bancario principal. La inversión de 85  millones de libras esterlinas realizada por AIB en ICI fue amortizada y el coste para el contribuyente irlandés fue de 400  millones de libras esterlinas. ^{[ 21 ]}

El 9 de septiembre de 2010, AIB llegó a un acuerdo para vender una participación del 66% en BZ-WBK a Santander por 3.100  millones de euros; el resto de las acciones se venderían en el mercado abierto. ^{[ 22 ]} Cualquier compra superior al 66% habría obligado a Santander a presentar una oferta para adquirir la totalidad de la empresa. ^{[ 23 ]}

Entre 1999 y 2001, AIB tuvo participación en Keppel TatLee Bank en Singapur , pero se retiró después de que Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC) lo adquiriera. ^{[ 24 ] [ 25 ]}

Tras sufrir grandes pérdidas debido a las actividades del operador deshonesto John Rusnak en Allfirst (véase más abajo) en abril de 2003, AIB completó una operación de fusión entre Allfirst y M&T Bank Corporation, con sede en Buffalo, Nueva York . En noviembre de 2010, AIB vendió su participación del 22,5 % (26,7  millones de acciones) en M&T. Las acciones se vendieron a 77,50 dólares estadounidenses  por acción y generaron 2100 millones de dólares. Esta venta formó parte de los esfuerzos de AIB por captar capital en medio de la crisis financiera que se vivía en Irlanda. AIB mantiene sus servicios de tesorería para clientes estadounidenses desde su sucursal en Nueva York. ^{[ 26 ]}

A principios de 2008, AIB entró en los mercados de Letonia , Estonia y Lituania mediante la adquisición del negocio de financiación hipotecaria AmCredit del Baltic American Enterprise Fund . Ahora, AIB opera como una sucursal de este grupo financiero en Estonia y Lituania (se necesita actualización); las operaciones en Letonia han cesado (véase más abajo). En 2008, AIB operaba a través de sus sucursales locales, ofreciendo servicios financieros bajo la marca consolidada AmCredit en los tres países. AmCredit operaba como un negocio de hipotecas de un solo producto, pero la empresa está ampliando su gama de productos bancarios. Todos los clientes hipotecarios de AmCredit se convirtieron automáticamente en clientes de la sucursal de AIB en su país. El objetivo de AIB es convertirse en un banco de servicio completo centrado en el cliente en la región báltica. La sucursal en Letonia operó entre el 26 de noviembre de 2007 (fecha de registro) y el 20 de septiembre de 2012 (fecha de liquidación). ^{[ 27 ]} Su cartera hipotecaria de 800 préstamos fue adquirida por Swedbank. ^{[ 28 ]}

En febrero de 2008, AIB firmó un acuerdo para adquirir una participación del 49,99% en Bulgarian American Credit Bank (BACB), un proveedor especializado en financiación garantizada para pequeñas y medianas empresas en Bulgaria . Posteriormente, en mayo de 2011, AIB vendió su participación en BACB a un fondo de capital privado búlgaro por una suma simbólica. ^{[ 29 ]}

El gobierno irlandés recibió acciones de  AIB por valor de 3.500 millones de euros en 2009 como parte de las medidas para recapitalizar el banco. En abril de 2010, AIB anunció que el gobierno irlandés recibiría una participación del 16% o 17% en el banco. El Estado irlandés debía recibir dividendos sobre esas acciones, pero la normativa de la UE establece que los bancos que reciben ayuda estatal no pueden realizar pagos en efectivo. Esto obligó a AIB a entregar acciones al gobierno en su lugar. ^{[ 30 ]}

Actualmente, el banco participa en varias operaciones de "venta y posterior arrendamiento" de sus propiedades. En 2005 vendió una ampliación de su sede central en Ballsbridge Bankcentre por 367 millones de euros. 

En febrero de 2006, el banco anunció beneficios récord antes de impuestos de 1.700  millones de euros, un aumento del 23% con respecto al año anterior y el mayor jamás registrado por un banco irlandés. La mayor parte del incremento provino de sus operaciones en la República de Irlanda, pero sus divisiones de Mercados de Capitales en Irlanda del Norte, Gran Bretaña, Polonia y Estados Unidos también contribuyeron significativamente. Esto generó críticas en algunos periódicos, ya que su beneficio por cliente era aproximadamente tres veces superior al de otros bancos europeos. El exlíder del Partido Laborista, Pat Rabbitte, pidió mayor competencia en el sector bancario irlandés. En agosto de 2006, el banco volvió a anunciar beneficios récord para el primer semestre de 2006, alcanzando los 1.200  millones de euros antes de impuestos, lo que equivale a 1,2  millones de euros por hora. ^{[ 31 ]}

La crisis crediticia internacional supuso el primer desafío para AIB  : una drástica caída de la liquidez. Dado que AIB dependía en gran medida de los mercados financieros internacionales para obtener liquidez debido a una base de depósitos insuficiente, esto afectó gravemente al banco. El gobierno irlandés intervino con una garantía que, en la práctica, otorgó una calificación de triple A a la deuda de AIB, facilitando así su acceso a la financiación . ^{[ 32 ]}

El segundo problema, y ​​el más grave, no reconocido por la dirección del banco, el regulador financiero y el gobierno irlandés, es la solvencia . La cuestión de la solvencia ha surgido debido a los problemas internos en el desplome del mercado inmobiliario irlandés . AIB, como la mayoría de las instituciones financieras irlandesas, tiene una exposición sustancial a promotores inmobiliarios en su cartera de préstamos. Estos promotores inmobiliarios sufren actualmente un exceso de oferta de propiedades, muchas de ellas aún sin vender, mientras que la demanda se ha esfumado. La inmigración masiva procedente de Europa del Este, que había sostenido la demanda, se ha revertido ahora debido al rápido aumento del desempleo en Irlanda. Los promotores inmobiliarios irlandeses poseen miles de millones de euros especulados en parcelas de terreno sobrevaloradas, como terrenos urbanos contaminados y terrenos vírgenes, y también terrenos agrícolas con un valor medio de 23.600 € por acre (32.000 US$ por acre o 60.000 € por hectárea ) ^{[ 33 ]} , que es varias veces superior al valor de terrenos equivalentes en otros países europeos.

AIB identifica correctamente el riesgo sistemático de desencadenar una crisis financiera aún más grave en Irlanda si exigiera el pago de los préstamos a su vencimiento. Los préstamos están sujetos a términos y condiciones, denominados "pactos". Aunque AIB no figura entre los bancos que renuncian a estos pactos, la confianza en el sistema bancario irlandés es baja debido a que otros bancos irlandeses han optado por renunciar a estas garantías financieras ^{[ 34 ]} por temor a provocar la (inevitable) quiebra de muchos promotores inmobiliarios, y se cree que los bancos están " prestando a algunos promotores más efectivo para pagar sus intereses, lo que significa que no son clasificados como 'deudas incobrables' por los bancos ". ^{[ 35 ]}

Además, el balance de AIB indicaba provisiones limitadas para deterioro (deudas incobrables). Su informe financiero del primer semestre de 2008 solo contempla una provisión para deterioro del 0,21 %. ^{[ 36 ]} Esto no parece ser coherente con los cambios negativos reales que se están produciendo en los fundamentos del mercado inmobiliario. El Banco Central declaró ante la Comisión de Empresas del Oireachtas que los accionistas que perdieron su dinero en el colapso bancario son responsables de su suerte y recibieron su merecido por no haber controlado a los directivos de los bancos, pero admitió que el Banco Central no había advertido suficientemente sobre los préstamos imprudentes a los promotores inmobiliarios. ^{[ 37 ]}

Por el contrario, el 7 de octubre de 2008, Danske Bank amortizó una suma considerable, principalmente debido a pérdidas relacionadas con propiedades sufridas por su filial irlandesa, National Irish Bank . ^{[ 38 ]} Las amortizaciones por parte de los bancos irlandeses de propiedad nacional apenas están comenzando a producirse. ^{[ 35 ]}

La filial de AIB, Goodbody Stockbrokers, emitió continuamente recomendaciones de "compra" para su entonces matriz, a pesar del empeoramiento de su situación financiera, y utilizó mandatos discrecionales de clientes para invertir sus fondos en Allied Irish Banks al comienzo de la crisis bancaria irlandesa posterior a 2008 en noviembre de 2008, lo que generó comentarios adversos. ^{[ 39 ] [ 40 ]} Cuando se le preguntó si alguna vez habían emitido un aviso de venta sobre AIB, un portavoz de Goodbody dijo: "No sé si siquiera conservamos registros que se remonten a esa época". ^{[ 41 ]}

El 12 de febrero de 2009, el gobierno irlandés organizó un  plan de rescate de 7.000 millones de euros para AIB y Bank of Ireland . El valor del capital del banco había caído a 486  millones de euros, bastante menos que su participación del 70% en Bank Zachodni en Polonia. ^{[ 42 ]}

Goodbody Stockbrokers se vendió como parte del plan de reestructuración por 24  millones de euros. ^{[ 43 ] [ 44 ] [ 45 ]} El Financial Times comentó que el bajo precio fijado para la correduría de bolsa más antigua de Irlanda y "antiguo bastión de la élite empresarial protestante irlandesa " era solo otra medida del dramático declive de la economía irlandesa. ^{[ 46 ] [ 47 ]} Es probable que AIB haya tenido que indemnizar a los nuevos propietarios de Goodbody Stockbrokers contra cualquier acción legal derivada de las operaciones de la empresa durante el auge económico. ^{[ 48 ]}

El 30 de septiembre de 2010, el Gobierno irlandés anunció planes para utilizar su Reserva Nacional de Pensiones para inyectar 3.700  millones de euros de capital en Allied Irish Banks, convirtiéndose en accionista mayoritario y nacionalizando de facto el banco. ^{[ 49 ]}

AIB necesitaba captar capital adicional debido a las crecientes pérdidas por préstamos incobrables derivadas de la burbuja inmobiliaria , y el ministro de Finanzas irlandés, Brian Lenihan, declaró que el banco no había logrado atraer suficiente interés de los inversores privados. ^{[ 49 ] [ 50 ]} Como parte del acuerdo, el presidente Dan O'Connor aceptó dimitir del banco, mientras que el director general, Colm Doherty, anunció que dejaría el cargo antes de fin de año tras 13 meses en el puesto. ^{[ 51 ]}

En diciembre de 2010, la Comisión Europea aprobó los planes y el Gobierno promulgó legislación de emergencia para permitir que la operación se llevara a cabo sin necesidad de la aprobación de los accionistas existentes. ^{[ 52 ]} Posteriormente, el Tribunal Superior aprobó la operación el 24 de diciembre de 2010, lo que permitió al gobierno irlandés adquirir una participación del 49,9 % en el banco, que ascendió al 92,8 % tras la venta de la filial polaca a Banco Santander . ^{[ 52 ] [ 53 ]}

AIB se convirtió en la cuarta de las seis grandes instituciones financieras de Irlanda en ser nacionalizada, después de Anglo Irish Bank , Irish Nationwide Building Society y EBS Building Society . AIB fue excluida de la bolsa principal de la Bolsa de Valores de Irlanda el 25 de enero de 2011 ^{[ 3 ]} y de la Bolsa de Nueva York el 26 de agosto de 2011. ^{[ 54 ]}

AIB presentó una demanda contra Oracle Financial Services, India en enero de 2011, alegando incumplimiento de contrato en la implementación de Flexcube. ^{[ 55 ]} El caso se resolvió posteriormente ese mismo año. ^{[ 56 ]}

En diciembre de 2020, AIB anunció su intención de recortar 1.500 puestos de trabajo para 2023, señalando que, debido a la pandemia de COVID-19 , el 80% de su plantilla había estado trabajando desde casa. Algunas sucursales también se fusionaron. ^{[ 57 ]}

El exministro de Finanzas, Pascal Donohoe, dijo que el gobierno vendería su participación del 71% en el banco, y que la venta comenzaría en enero de 2022. ^{[ 58 ]}

En junio de 2024, se anunció que la participación del gobierno se había reducido al 25% como parte de una venta de acciones en ese momento. ^{[ 59 ]}

En marzo de 2025, el Gobierno irlandés anunció sus planes para reducir su participación en AIB Group del 12 % a aproximadamente el 3 % tras aprobar el plan de recompra de acciones del banco por valor de 1200 millones de euros. Esta medida dio continuidad a la salida gradual de Irlanda del banco, que nacionalizó en 2010 con un rescate de 21 000 millones de euros. ^{[ 60 ]} En junio de 2025, el Gobierno irlandés vendió su participación restante en AIB, devolviendo así el banco a la propiedad totalmente privada. ^{[ 61 ]}

John Rusnak , operador de divisas en Allfirst, acumuló pérdidas de casi 700  millones de dólares estadounidenses durante la gestión de Michael Buckley como director ejecutivo del grupo. Fue el mayor escándalo bancario de Irlanda y el cuarto mayor escándalo bancario del mundo cuando salió a la luz el 4 de febrero de 2002. ^{[ 62 ] [ 63 ] [ 64 ]}

El acuerdo de 90  millones de euros que AIB alcanzó con los Comisionados de Ingresos en relación con la evasión del Impuesto sobre la Retención de Intereses de Depósitos en 2000 fue el acuerdo tributario más alto en la historia de Irlanda. El auditor interno del banco, Tony Spollen, ^{[ 65 ]} destacó una posible responsabilidad por el Impuesto sobre la Retención de Intereses de Depósitos (DIRT) de 100  millones de libras irlandesas para el período 1986-1991, ^{[ 66 ] [ 67 ]} pero Gerry Scanlon, el director ejecutivo del grupo en ese momento, desestimó esta estimación, describiéndola como "infantil". La audiencia de la Subcomisión de Investigación del Oireachtas sobre el DIRT el 27 de septiembre de 1999 concluyó que era "extraordinario" que Scanlon declarara ante la Investigación que desconocía la magnitud del problema del DIRT.

El 28 de marzo de 2006, los Comisionados de Ingresos impusieron un acuerdo tributario más sanciones a cuatro ex altos ejecutivos por sus intereses, mientras trabajaban para AIB, derivados de inversiones que mantuvieron en Faldor Limited. ^{[ 68 ]} Faldor era una compañía de inversión establecida en las Islas Vírgenes Británicas que entre 1989 y 1996 mantuvo fondos en nombre de estos altos ejecutivos de AIB, así como de personas vinculadas a ellos. Allied Irish Banks Investment Managers administró entonces los fondos de la compañía en su nombre; en ese momento, Gerry Scanlan era el director ejecutivo del banco. ^{[ 69 ]} Posteriormente, Faldor se benefició de asignaciones de operaciones inapropiadas y operaciones artificiales que ascendieron a 48.000 € de los propios fondos de AIB Investment Managers.

Entre los citados se incluyen: ^{[ 70 ]}

• Gerry Scanlon, director ejecutivo del Grupo AIB cuando este acuerdo estaba en vigor, de Glenageary , condado de Dublín ; los impuestos y las sanciones ascendieron a 206.010 €.
• Diarmuid Moore, exdirector de estrategia corporativa de AIB, Malahide , condado de Dublín ; los impuestos y las sanciones ascendieron a 51.044 €.
• Roy Douglas, presidente de Irish Life & Permanent Plc y anteriormente de AIB, Howth , Condado de Dublín ; se le cobraron impuestos y multas por un total de 53.245,43 €.
• Patrick Dowling, ex subdirector ejecutivo, fallecido en Delgany , condado de Wicklow ; la herencia pagó impuestos y multas por valor de 13.000 €.

En 2004 se reveló que el banco había estado cobrando de más en transacciones de cambio de divisas durante hasta diez años. El cobro excesivo afectó a 3 millones de transacciones de compra de giros  extranjeros . Inicialmente, el monto proyectado del cobro excesivo fue de 14 millones de euros . Sin embargo, el banco reservó 50 millones de euros para cubrir el costo de los reembolsos.  

El Banco Central de Irlanda publicó un informe sobre una investigación del Grupo AIB relativa a los cobros excesivos a sus propios clientes por transacciones de divisas, asignación de operaciones y otros asuntos relacionados. ^{[ 71 ]} Esto reveló cobros excesivos por valor de 34,2  millones de euros, incluidos los intereses. AIB incumplió la ley durante casi ocho años y ciertos empleados y directivos eran plenamente conscientes de ello en aquel momento.

El Banco Central de Irlanda sabía que AIB estaba cobrando comisiones excesivas a los consumidores por el cambio de divisas, pero no actuó durante varios años. ^{[ 72 ] [ 73 ]} Dieron a una comisión parlamentaria la "falsa impresión" de que lo desconocían. ^{[ 74 ] [ 75 ]} Se solicitó al denunciante que proporcionó la información al Banco Central que se reuniera con ellos, pero solo se le invitó a retirar las acusaciones de irregularidades y, al mismo tiempo, fue destituido de su cargo en AIB sin que se le diera ninguna explicación. Tras la difusión de su caso en los medios, el Banco Central se disculpó oficialmente por el trato recibido por parte de las autoridades, ocho años después de haberles alertado sobre los cobros excesivos. ^{[ 76 ]}

AIB anunció el 27 de septiembre de 2006 que el desembolso final en concepto de restitución e intereses derivados de cobros indebidos ascendió a 65  millones de euros, incluyendo una donación de 20,6  millones de euros en nombre de sus clientes a una organización benéfica no especificada que no pudo identificar. Ningún empleado ni directivo del banco fue sancionado. ^{[ 77 ]}

Además del caso FX, el Banco Central de Irlanda descubrió en 2004, tras una denuncia anónima, que AIB había cobrado de más a sus clientes 8,6  millones de euros. ^{[ 78 ]} No se tomaron medidas regulatorias.

Entre 1989 y 1996, los fondos de ciertos altos ejecutivos de AIB en ese momento y/o partes relacionadas fueron administrados por Allied Irish Investment Managers Limited (ahora AIBIM) a través de una compañía de inversión de las Islas Vírgenes Británicas , Faldor Ltd. ^{[ 79 ]}

Faldor se benefició de asignaciones de operaciones favorables e inapropiadas, mediante operaciones artificiales, por un importe aproximado de 38.000 libras irlandesas (48.000 euros) procedentes de los fondos propios de AIBIM. Se identificaron además otras prácticas de asignación de operaciones inapropiadas relacionadas con ocho transacciones entre 1991 y 1993, que afectaron negativamente al rendimiento de dos fondos de inversión especializados, por un importe total de 137.000 libras esterlinas (174.000 euros), en beneficio de otros clientes. Estas operaciones no estaban relacionadas con Faldor. Si bien la función de Auditoría Interna de AIB identificó algunas prácticas de negociación inapropiadas en 1991 y 1993, no hay constancia de que la cuenta de Faldor se identificara en dichas auditorías. En aquel momento no se tomaron medidas disciplinarias contra las personas implicadas en estas prácticas y no se abonó ninguna indemnización a los fondos de inversión afectados. Cuando se descubrió este episodio de infracción de la ley, se puso en marcha un proceso disciplinario dentro de AIB y se ha abonado una indemnización a los perjudicados. Tom Mulcahy, director ejecutivo del grupo AIB desde 1994 hasta junio de 2001, renunció a la presidencia del consejo de administración de Aer Lingus el 28 de mayo de 2004 tras la revelación de este asunto. ^{[ 80 ] [ 81 ]}

En 2006, el Tribunal Moriarty publicó su informe sobre los asuntos financieros del ex Taoiseach Charles Haughey . El juez Moriarty determinó que AIB había liquidado un descubierto de 1  millón de libras irlandesas (1,27  millones de euros) con Haughey en condiciones favorables para el político poco después de que este se convirtiera en Taoiseach en 1979; el tribunal concluyó que la indulgencia mostrada por el banco en este caso equivalía a un beneficio concedido por el banco a Haughey. Según el informe, el banco mostró un grado extraordinario de deferencia hacia Haughey a pesar de sus excesos financieros. ^{[ 82 ]}

El 19 de julio de 2022, AIB anunció que 70 de sus 170 sucursales dejarían de aceptar efectivo debido a la "disminución de la demanda de estos servicios" para octubre de 2022. ^{[ 83 ]} Según los planes, estas sucursales ya no ofrecerían servicios de efectivo ni cheques, y también se retirarían los cajeros automáticos. ^{[ 84 ]} El anuncio fue duramente criticado por los clubes de la GAA, los concejales locales y los clientes de AIB en las zonas rurales. ^{[ 85 ] [ 86 ] [ 87 ] [ 88 ]} El 21 de julio, los diputados del Gobierno solicitaron una reunión de emergencia con el Ministro de Finanzas, Paschal Donohoe, en relación con la medida. ^{[ 89 ]} El Taoiseach Micheál Martin dijo que AIB debería "reconsiderar y reflexionar" sobre su decisión de retirar los servicios de efectivo en 70 sucursales de todo el país. ^{[ 90 ]}

Al día siguiente, el 22 de julio, la Ministra de Protección Social , Desarrollo Rural y Comunitario , Heather Humphreys, pidió a AIB que detuviera la decisión de eliminar el efectivo en 70 sucursales, afirmando que las comunidades rurales de todo el país estaban "justamente enfadadas" por el plan y acusando al banco de mostrar un "desprecio total" por las comunidades rurales. ^{[ 91 ]} Por la tarde, AIB anunció que no seguiría adelante con su plan de eliminar los servicios de efectivo en 70 sucursales de todo el país tras la fuerte reacción negativa de grupos empresariales, consumidores, organizaciones agrícolas y rurales y políticos. ^{[ 92 ] [ 93 ] [ 94 ]}