Simplii Financial

Simplii Financial es un banco directo canadiense y la división de banca digital del Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC). Ofrece cuentas corrientes y de ahorro sin comisiones , una tarjeta de crédito VISA , Certificados de Inversión Garantizados (GIC), hipotecas y fondos mutuos. Estos productos de ahorro e inversión también pueden registrarse en una Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA) o en un Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP).

En 2023, el banco contaba con casi dos millones de clientes. ^{[ 1 ]}

Simplii Financial se creó después de que CIBC y la cadena de supermercados Loblaw Companies decidieran de mutuo acuerdo poner fin a su empresa conjunta de 20 años de prestación de servicios bancarios al consumidor bajo la marca President's Choice Financial . ^{[ 2 ] [ 3 ]}

Simplii Financial, un servicio bancario completamente en línea, no tiene sucursales físicas. Los clientes de Simplii pueden retirar y depositar efectivo y cheques en todos los cajeros automáticos de CIBC sin costo alguno.

Simplii Financial comparte el número de institución 010 con su empresa matriz, CIBC. Su código SWIFT/BIC es CIBCCATT, y todos los clientes de Simplii comparten el número de tránsito de sucursal 30800.

Como división de CIBC, Simplii Financial está asegurada por la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos (CDIC).

Las disputas con Simplii tienen su origen en la empresa conjunta President's Choice Financial de 1996, formada por CIBC y Loblaws para ofrecer servicios bancarios de bajo coste. President's Choice Financial operaba desde pabellones en varios supermercados propiedad de Loblaws , pero no tenía sucursales formales; en su lugar, los clientes de CIBC y PCF podían usar los cajeros automáticos de cualquiera de las dos marcas sin coste alguno. En agosto de 2017, los dos socios de la empresa conjunta decidieron poner fin a la relación. ^{[ 3 ]}

A partir del 1 de noviembre de 2017, las dos millones de cuentas bancarias de President's Choice Financial, así como los préstamos, hipotecas e inversiones, se transfirieron a Simplii, y Loblaws conservó su cartera de tarjetas de crédito emitidas por el President's Choice Bank, que tenía una licencia independiente. ^{[ 4 ] [ 5 ]} Debido a que CIBC ya era el proveedor de cuentas para las cuentas bancarias de PCF y otros productos de consumo (excluyendo tarjetas de crédito y servicios de seguros), ^{[ 6 ]} todos los números de cuenta y términos permanecieron iguales. ^{[ 7 ]} El primer día de operaciones de la marca Simplii se observaron fallos en la aplicación de banca móvil, largos tiempos de espera en el centro de llamadas y clientes que reportaron confusión sobre cuándo recibirían sus nuevas tarjetas de débito. ^{[ 8 ]} La división cambió a los clientes a nuevas tarjetas en marzo de 2018, con algunas quejas sobre cuentas temporalmente congeladas. ^{[ 9 ]}

En mayo de 2018, Simplii y el Banco de Montreal fueron blanco de piratas informáticos que afirmaron haber comprometido los sistemas de ambos bancos y robado información de un total de 90 000 clientes, según informes iniciales. ^{[ 10 ]} Posteriormente se confirmó que BMO tuvo más de 110 000 clientes afectados por la filtración de datos, mientras que alrededor de 10 000 clientes de Simplii se vieron afectados por el ataque. ^{[ 11 ]} Un correo electrónico enviado desde una dirección rusa y atribuido a los piratas informáticos exigía un rescate de 1 millón de dólares estadounidenses pagado a través de Ripple antes del final del día del 28 de mayo de 2018 o la información robada sería publicada. ^{[ 12 ]} Dos hombres de Montreal fueron arrestados posteriormente en septiembre de 2020 por la RCMP por los ciberataques y acusados ​​de uso no autorizado de una computadora, robo de identidad y posesión de un dispositivo para obtener acceso no autorizado a computadoras. ^{[ 13 ]}

Aproximadamente 1200 clientes de Simplii sufrieron el retiro de sus cuentas durante el ataque, y la institución financiera les devolvió inmediatamente todos los fondos. ^{[ 14 ]} En el momento de la brecha de seguridad, Simplii ofreció a sus clientes afectados servicios gratuitos de monitoreo de crédito y seguro contra robo de identidad, además de obsequiarles tarjetas VISA prepagadas de $100 como gesto de buena voluntad. ^{[ 15 ]}

En junio de 2018, se informó que se habían presentado demandas colectivas contra Simplii Financial y BMO por las filtraciones de datos, ^{[ 16 ]} las cuales se resolvieron en abril de 2021. Las partes acordaron resolver la demanda contra BMO por 21,2 millones de dólares y contra la empresa matriz de Simplii, CIBC, por 1,8 millones de dólares. ^{[ 17 ]}

Simplii Financial figuró en la lista de los Mejores Bancos del Mundo 2019 de la revista Forbes , que también la clasificó como el tercer mejor banco de Canadá. ^{[ 18 ]}

En 2021, Simplii Financial se convirtió en la primera entidad bancaria canadiense en habilitar la verificación de identidad digital, brindando a los estudiantes internacionales y a los recién llegados la oportunidad de abrir cuentas completamente en línea antes de llegar a Canadá. ^{[ 19 ]}

En junio de 2023, Simplii renovó su imagen, incluyendo el logotipo y los colores, reemplazando los tonos originales azul marino y rojo por rosa magenta, verde lima y negro. En su sitio web, Simplii afirmó que estos cambios la diferenciaban de la competencia más tradicional. También se anunció un nuevo eslogan: «Arranca tus motores». ^{[ 20 ]}

En 2023, Simplii se convirtió en el primer banco canadiense en ofrecer cuentas de depósito personales en rupias indias (INR) y pesos filipinos (PHP) al introducir cinco nuevas cuentas de ahorro en moneda extranjera. ^{[ 21 ]} Simplii también lanzó cuentas de ahorro en yuanes chinos (CNH) , libras esterlinas (GBP) y euros (EUR) , además de ofrecer ya una cuenta de ahorro en dólares estadounidenses (USD) . Otros productos y servicios que Simplii ofrece actualmente incluyen:

• Cuentas bancarias: cuentas corrientes sin comisiones, cuentas de ahorro con altos intereses y cuentas de ahorro en USD, además de transferencias electrónicas y opciones de banca móvil y en línea.
• Hipotecas residenciales: variables y fijas
• Línea de crédito: préstamos personales, líneas de crédito garantizadas y seguro de crédito.
• Tarjeta de crédito – Tarjeta Visa Simplii Financial con reembolso en efectivo
• Productos de inversión que incluyen GIC, RRSP, TFSA y fondos mutuos
• Tarjeta regalo digital Visa de Simplii Financial
• Transferencias de dinero internacionales
• Oferta de servicios bancarios para estudiantes internacionales que incluye un programa de depósitos para estudiantes y un programa de certificados de inversión garantizados (GIC) para estudiantes.
• Nuevo programa bancario en Canadá

En 2023, Simplii contó con varios productos destacados entre los mejores de Canadá .

Ratehub otorgó a la cuenta corriente sin comisiones de Simplii la distinción de “Mejor cuenta corriente” de 2023 como parte de sus premios anuales de finanzas personales. ^{[ 22 ]}

Mientras tanto, el sitio web estadounidense de finanzas personales NerdWallet nombró a la tarjeta de crédito Cashback Visa de Simplii como la “Mejor tarjeta sin comisiones en general, ^{[ 23 ]} ” y la empresa de tecnología financiera Hardbacon reconoció la tarjeta de crédito de Simplii como la “Mejor tarjeta de crédito para adultos jóvenes en Canadá. ^{[ 24 ]} ”

Desde su fundación en 2017, Simplii Financial ha obtenido la mayor cantidad de premios de banca digital y fue uno de los principales ganadores entre todas las instituciones financieras y marcas bancarias canadienses en los Premios Ipsos a la Excelencia en el Servicio Financiero 2022 con tres galardones. ^{[ 25 ]}

Los premios Ipsos Financial Service Excellence Awards incluyeron un galardón a la excelencia en banca móvil, que satisface las necesidades de banca digital que se han acentuado en los últimos años.

La lista completa de categorías ganadoras para Simplii Financial en 2022 fue la siguiente:

• Buena relación calidad-precio
• Recomiéndalo a familiares y amigos.
• Excelencia en banca móvil

Simplii Financial también ha sido votado por sus clientes como uno de los mejores bancos del mundo en Canadá por Forbes durante cuatro años consecutivos (2019, 2020, 2021, 2022). ^{[ 26 ] [ 27 ] [ 28 ]}

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