Grupo Bancario Vanquis

Vanquis Banking Group , anteriormente Provident Financial plc , es un banco británico con sede en Bradford , Inglaterra, especializado en tarjetas de crédito, préstamos y financiación de vehículos para consumidores. Presta servicios principalmente a clientes con un historial crediticio deficiente a quienes los prestamistas tradicionales les han denegado un crédito. ^{[ 2 ]} También ofrece cuentas de ahorro a tipo fijo y con preaviso bajo el nombre comercial Vanquis Savings. ^{[ 3 ]} Cotiza en la Bolsa de Valores de Londres .

La empresa fue fundada en Bradford en 1880 por Joshua Kelley Waddilove para proporcionar crédito asequible a las familias de West Yorkshire como Provident Clothing and Supply Company. ^{[ 4 ] [ 5 ]} La empresa cotizó por primera vez en la Bolsa de Valores de Londres en 1962. ^{[ 6 ]}

Provident Financial fue una de las primeras instituciones financieras en entrar en el sector inmobiliario en el Reino Unido, ^{[ 7 ]} estableciendo Whitegate Estate Agency en dos ciudades en 1978, y para finales de año operaba en ocho pueblos de Yorkshire. ^{[ 8 ]} La cadena creció a 19 sucursales para finales de 1979, ^{[ 9 ]} 22 sucursales para finales de 1980 ^{[ 10 ]} y 23 sucursales para finales de 1982. ^{[ 11 ]} Las innovaciones introducidas en el mercado incluyeron apertura los siete días de la semana, listas de correo informatizadas, una garantía de "Sin venta, sin comisión" y una tarifa fija que lo incluía todo. ^{[ 12 ]} A finales de 1985 había 60 sucursales de la cadena, ^{[ 13 ]} expandiéndose con una mudanza a East Midlands en 1986 a 70 sucursales (las 10 en East Midlands fueron adquisiciones que habían operado durante 1986 bajo sus nombres anteriores. ^{[ 14 ]} Cuando la cadena alcanzó su décimo aniversario hacia finales de 1987, la cadena totalizó 95 sucursales de las cuales 17 eran franquiciadas, ^{[ 15 ]} aumentando a 107 sucursales (27 franquiciadas) para finales del año siguiente. ^{[ 16 ]} La cadena fue vendida por 19  millones de libras esterlinas ^{[ 17 ]} en diciembre de 1989 a Legal & General . ^{[ 18 ]}

En 2002, Provident Financial creó Vanquis Bank, con una licencia bancaria completa de la FSA, una licencia de crédito al consumo de la Oficina de Comercio Justo y una licencia de Visa International para operar y emitir tarjetas de crédito bajo la marca Visa. Vanquis Bank se especializó en tarjetas de crédito. ^{[ 19 ]}

En 2005, Provident Financial cerró su negocio Yes Car Credit, que vendía vehículos de segunda mano a clientes con historiales crediticios problemáticos. ^{[ 20 ]} La empresa había sido objeto de mala publicidad, incluyendo una investigación televisiva sobre sus prácticas de venta, la presión ejercida sobre el personal, la falta de fiabilidad de sus vehículos y sus métodos de cobro de deudas . ^{[ 21 ]} En 2007, escindió su negocio internacional y se formó una nueva empresa pública independiente llamada International Personal Finance . ^{[ 22 ]} Esta empresa entonces controlaba todas las operaciones de Provident Financial fuera del Reino Unido, con la excepción de Irlanda. También vendió el negocio de seguros de automóviles. ^{[ 23 ]}

En 2013, Provident Financial lanzó su préstamo a corto plazo en línea Satsuma Loans . ^{[ 24 ]}

En 2014, Moneybarn fue adquirida por Provident Financial plc, uniéndose a los negocios de crédito a domicilio y crédito en línea y a Vanquis Bank para convertirse en el tercer pilar del grupo. ^{[ 25 ]}

A finales de 2014, el Banco Central de Irlanda multó y reprendió a Provident Financial por infracciones flagrantes de los requisitos reglamentarios destinados a proteger a los consumidores irlandeses. ^{[ 26 ]} Los cinco denunciantes que informaron sobre la infracción fueron despedidos por Provident, lo que llevó a que el asunto se planteara en el Dáil Éireann . ^{[ 27 ]}

La crisis en la división de crédito a domicilio de Provident se originó a partir de una reestructuración implementada el 6 de julio de 2017, que reemplazó a aproximadamente 4500 agentes de cobranza autónomos con 2500 empleados a tiempo completo designados como Gerentes de Experiencia del Cliente . ^{[ 28 ]} La transición estuvo acompañada de un nuevo software de enrutamiento y programación, pero muchos agentes experimentados no hicieron la transición al modelo de empleados, y la tecnología demostró ser propensa a errores. ^{[ 29 ]} La tasa de cobro de pagos de la división de crédito a domicilio cayó del 90% al 57%. ^{[ 30 ]} El 22 de agosto de 2017, Provident emitió su segunda advertencia de ganancias en dos meses, informando una pérdida esperada de 80 a 120  millones de libras esterlinas para la división de crédito al consumo; el director ejecutivo Peter Crook renunció, Manjit Wolstenholme asumió el cargo de presidente ejecutivo y la compañía canceló su dividendo para los accionistas. ^{[ 28 ] [ 31 ]} Provident perdió dos tercios de su valor bursátil en un solo día, con el precio de las acciones cayendo de 32 libras esterlinas en abril de 2017 a 8,50 libras esterlinas en octubre. ^{[ 32 ]} El 23 de noviembre de 2017, Wolstenholme murió repentinamente a los 53 años, tres meses después de asumir el cargo ejecutivo; Malcolm Le May, el director independiente sénior, fue nombrado presidente ejecutivo interino. ^{[ 29 ] [ 33 ]}

En febrero de 2019, Non-Standard Finance (NSF), una empresa de financiación al consumo fundada por el ex director ejecutivo y presidente de Provident, John van Kuffeler, lanzó una OPA hostil que valoraba a Provident en aproximadamente 1.300 millones de libras esterlinas. NSF ofreció 8,88 nuevas acciones por cada acción de Provident. ^{[ 34 ]} El consejo de administración de Provident rechazó la oferta por considerarla "financieramente deficiente" y cuestionó la capacidad de NSF para gestionar Vanquis Bank. ^{[ 35 ]} Aunque los inversores que poseían aproximadamente el 50% de las acciones de Provident mostraron su apoyo a la oferta, esta caducó en junio de 2019 después de que la Autoridad de Regulación Prudencial concluyera que el grupo fusionado no cumpliría con los requisitos mínimos de capital regulatorio. ^{[ 34 ] [ 36 ]} Provident declaró que "lamenta profundamente la distracción innecesaria, el coste y el impacto de la incertidumbre" causada por la oferta. ^{[ 34 ]}

En marzo de 2021, Provident Financial anunció que la Autoridad de Conducta Financiera había designado investigadores para examinar las prácticas de su división de crédito al consumo entre febrero de 2020 y 2021, después de que el volumen de quejas sobre la asequibilidad aumentara en un 200 % en la segunda mitad de 2020. ^{[ 37 ]} Provident propuso un plan de arreglo  en virtud del cual se reservarían 50 millones de libras esterlinas para pagos de compensación por reclamaciones no resueltas presentadas antes del 17 de diciembre de 2020, lo que podría afectar hasta a 4,2  millones de clientes de sus marcas Provident, Satsuma, Glo y Greenwood. ^{[ 38 ]} La FCA declaró que no apoyaba el plan, citando preocupaciones de que a los clientes se les ofrecía significativamente menos que el monto total de la compensación adeudada, pero no se opuso formalmente ante el tribunal con el argumento de que la única alternativa probable era la insolvencia, en cuyo caso los clientes recibirían aún menos. ^{[ 38 ]} El Tribunal Superior aprobó el plan el 4 de agosto de 2021. ^{[ 38 ]}

En mayo de 2021, Provident anunció que se retiraría por completo del mercado de crédito a domicilio, poniendo fin a un negocio que había sido fundamental para sus operaciones desde su fundación en 1880. ^{[ 39 ]} El negocio de préstamos a domicilio dejó de cobrar pagos y se cerró el 31 de diciembre de 2021, y los saldos pendientes de los préstamos se cancelaron. ^{[ 39 ]}

En enero de 2023, se anunció que la empresa cambiaría su nombre de "Provident Financial" a "Vanquis Banking Group". ^{[ 40 ]} El 2 de marzo de 2023, cambió su nombre en consecuencia. ^{[ 41 ]}

En 2023, la empresa adquirió la compañía de tecnología financiera Snoop, que proporciona una aplicación de gestión presupuestaria . ^{[ 42 ] [ 43 ]}

En 2011, Vanquis Bank fue criticado por ofrecer planes de pago a plazos a sus clientes de tarjetas de crédito, una forma de seguro que algunos sitios web de consumidores denominaron «el nuevo seguro de protección de pagos (PPI)». ^{[ 44 ]} En 2012, la empresa fue objeto de un episodio de la serie documental Panorama de la BBC , que alegaba que la empresa estaba infringiendo las directrices de la Oficina de Comercio Justo al ofrecer préstamos a personas vulnerables que podrían no haber comprendido las implicaciones de los contratos que estaban firmando. La empresa fue criticada por el Citizen's Advice Bureau , cuyo director ejecutivo declaró a Panorama : «Cuestiono... la motivación para seguir explotando a personas que claramente no pueden ser consideradas responsables de sus propias decisiones en esa situación». ^{[ 45 ]}

En 2018, Vanquis Bank fue multado con 2  millones de libras esterlinas por no revelar adecuadamente los cargos de uno de sus planes de pago más populares. ^{[ 46 ]} Vanquis también se vio obligado a devolver 169  millones de libras esterlinas en concepto de indemnización a sus clientes. ^{[ 47 ]}

En febrero de 2020, la FCA multó a Moneybarn, la filial de financiación de automóviles de Provident, con 2,77  millones de libras esterlinas por no tratar con equidad a los clientes que se retrasaron en los pagos de sus préstamos entre abril de 2014 y octubre de 2017. Más de 1400 clientes, muchos de los cuales la FCA describió como vulnerables, incurrieron en impago tras acogerse a planes de pago a corto plazo insostenibles. Moneybarn pagó voluntariamente más de 30  millones de libras esterlinas en concepto de indemnización a 5933 clientes afectados. ^{[ 48 ]}

El 8 de septiembre de 2025, la Oficina de Implementación de Sanciones Financieras del Reino Unido (OFSI) emitió un informe sobre una infracción de las normas de sanciones financieras cometida por Vanquis Bank debido a transacciones financieras con una persona designada. El banco lo declaró voluntariamente y no fue multado. ^{[ 49 ]}

La actividad principal es el negocio de tarjetas de crédito, Vanquis Bank, ^{[ 50 ]} que fue establecido por Provident Financial en 2002. ^{[ 51 ]} El departamento de atención al cliente se trasladó a un nuevo centro de llamadas en parte de lo que solían ser los astilleros navales en Chatham en 2008. ^{[ 52 ]} Vanquis Bank ofrece una gama de tarjetas según las circunstancias crediticias del solicitante. ^{[ 53 ]}

En 2009, Vanquis cambió su imagen de marca, lanzó nuevas tarjetas de crédito y ganó el premio al Proveedor de Crédito del Año en los Credit Today Awards. ^{[ 54 ]} En 2011, se abrió un nuevo centro de atención telefónica en Bradford y la FSA autorizó un producto de bonos de alto rendimiento. ^{[ 55 ]} Vanquis también comenzó a operar en Polonia utilizando los derechos de pasaporte bancario de la UE en 2012. ^{[ 56 ]}

En julio de 2024, el banco se vio obligado a anunciar amortizaciones por valor de 40 millones de libras esterlinas y emitió advertencias sobre los objetivos de ratio de capital. ^{[ 57 ]}

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