Seguro obligatorio de accidentes en Alemania

El seguro obligatorio de accidentes laborales alemán, o indemnización por accidentes de trabajo, es una de las ramas más antiguas del seguro social alemán . El seguro de accidentes laborales se estableció en Alemania por ley en 1884. ^{[ 1 ]} Ahora es un programa nacional obligatorio que asegura a los trabajadores por lesiones o enfermedades sufridas durante su empleo o el desplazamiento hacia o desde su trabajo. Los asalariados, aprendices, cuidadores familiares y estudiantes, incluidos los niños en edad preescolar, están cubiertos por este programa. Casi todos los trabajadores autónomos pueden asegurarse voluntariamente. ^{[ 2 ]} Las leyes alemanas de indemnización por accidentes de trabajo fueron las primeras de su tipo.

En 1871, se fundó el Imperio Alemán al final de la guerra franco-prusiana . Otto von Bismarck , antiguo canciller de Prusia y ahora canciller del nuevo Imperio Alemán, introdujo una legislación de bienestar social muy progresista para los estándares europeos de la época. ^{[ 3 ] [ 4 ]}

La Ley de Enfermedad se promulgó en 1883 y la Ley de Accidentes en 1884. Otto von Bismarck , Canciller del Imperio Alemán, introdujo los programas para ayudar a los trabajadores en caso de lesiones accidentales, enfermedad o vejez. ^{[ 2 ]} El sistema inicial fue financiado por trabajadores y empleadores. ^{[ 5 ]} La Ley de Seguro de Enfermedad pagaba una indemnización por hasta 13 semanas. Las primeras 4 semanas eran al 50% del salario anterior, a partir de la quinta semana el beneficio era del 66,7% de los ingresos anteriores. Los trabajadores que quedaban totalmente incapacitados recibían beneficios del 67% después de la semana 13, financiados íntegramente por los empleadores. Si la persona incapacitada requería cuidados constantes, se le otorgaba hasta el 100% del salario anterior. ^{[ 2 ]}

Los organismos encargados de proporcionar este tipo de seguro son los fondos de responsabilidad civil de los empleadores industriales y agrícolas, así como los fondos de seguros de accidentes del sector público , que incluyen tanto las asociaciones municipales de seguros de accidentes como otros fondos de accidentes. Si bien los fondos de responsabilidad civil de los empleadores se organizan por sector industrial, los fondos de seguros de accidentes del sector público se organizan mayoritariamente por regiones. ^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]}

Los fondos de seguros de accidentes se autogestionan con representación equitativa entre empleadores , empresarios y empleados . Los órganos de autogestión son la asamblea de miembros y el consejo ejecutivo. Este sistema garantiza la representación de los intereses de todos los participantes.

La base legal para el seguro de accidentes laborales está constituida por el Código Social Alemán, en particular el Libro VII (SGB VII). ^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]}

El sistema de compensación alemán sirvió de modelo para los programas de indemnización laboral de muchos otros países.

Actualmente, en Alemania, todos los trabajadores son miembros de un Instituto de Indemnización por Accidentes Laborales ( Berufsgenossenschaft ), y casi todos los trabajadores autónomos pueden afiliarse voluntariamente a uno de estos institutos. Estos institutos tienen una tasa de reinserción laboral de aproximadamente el 90 %, utilizando la reconversión profesional y la mejora de las cualificaciones profesionales como estrategias clave. ^{[ 2 ]}

Todos los accidentes laborales, tanto en el lugar de trabajo como en el trayecto de ida y vuelta, están cubiertos. Además, 80 enfermedades se consideran enfermedades profesionales y también están cubiertas por el programa. ^{[ 9 ]}

El programa de compensación laboral es financiado por los empleadores (excepto la cobertura gubernamental para estudiantes y niños y un subsidio gubernamental al Fondo de Accidentes Agrícolas). La contribución promedio del empleador en 2019 fue del 1,14 % de la nómina. ^{[ 10 ]}

Los trabajadores lesionados tienen derecho a apelar ante el comité de su Instituto. La siguiente instancia de apelación tras la del comité es ante un tribunal Sozialgericht . La apelación ante los Tribunales Sociales Alemanes (Sozialgerichte) es gratuita para el trabajador. ^{[ 11 ]}

El seguro obligatorio de accidentes laborales es una de las ramas más antiguas de la seguridad social alemana . A diferencia de los seguros de salud, de cuidados a largo plazo , de pensiones y de desempleo , el seguro obligatorio de accidentes laborales es gratuito para los asegurados. Los costes de la cobertura integral para la prevención y la rehabilitación corren a cargo de los empleadores. En el caso de los empleos del sector público, los gobiernos federal, estatal y municipal asumen los costes.

Las tasas de cotización se determinan según el principio de reparto, basándose en los gastos de años anteriores. Esto significa que, al final de cada ejercicio fiscal, los fondos de seguro obligatorio de accidentes distribuyen sus gastos entre las empresas miembros. La base de cálculo se constituye, por lo tanto, a partir de las necesidades reales de financiación: el importe que se debe reservar, los sueldos y salarios de los asegurados y la clase de riesgo del sector en cuestión. Para las asociaciones municipales de seguro de accidentes y los fondos de accidentes, las cotizaciones se basan en la población, el número de asegurados o los sueldos y salarios. ^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]}

Cada año, se producen alrededor de un millón de accidentes en la República Federal de Alemania que involucran a empleados que se encuentran trabajando o de camino al trabajo o de regreso a casa. ^{[ 12 ]} A estos se suman alrededor de 18 000 casos de enfermedades profesionales reconocidas ^{[ 13 ]} y aproximadamente 1,2 millones de accidentes escolares. ^{[ 14 ]} Para los afectados, las consecuencias suelen implicar cambios profundos en su estilo de vida. Restablecer la salud de estas personas y, en la medida de lo posible, su capacidad para trabajar es la tarea del seguro obligatorio de accidentes.

Todos los empleados y aprendices están cubiertos por el seguro obligatorio de accidentes laborales. En la industria y la agricultura, la caja de seguros de responsabilidad civil del empleador ( Berufsgenossenschaften ) es la responsable del seguro de accidentes. En el sector público, la cobertura la proporcionan las asociaciones municipales de seguros de accidentes ( Gemeindeunfallversicherungsverbände ) y otras cajas de seguros de accidentes del sector público.

La cobertura se brinda para accidentes en el trabajo o la escuela o en el camino hacia o desde el trabajo o la escuela, así como para enfermedades profesionales. ^{[ 6 ] [ 8 ]}

El seguro obligatorio de accidentes laborales tiene como objetivo prevenir accidentes y enfermedades relacionados con el trabajo , así como proteger a los trabajadores de los riesgos laborales. En caso de accidente o enfermedad laboral, el seguro proporciona asistencia para la recuperación de la salud y la capacidad laboral de las personas afectadas, además de una indemnización económica para los asegurados, sus familiares o sus supervivientes.

La misión principal del seguro obligatorio de accidentes laborales, según la legislación vigente, es utilizar todos los medios a su alcance para prevenir accidentes y enfermedades laborales y minimizar los riesgos potenciales relacionados con el trabajo. Se centra en asesorar a las empresas en todo lo relacionado con la seguridad y la salud en el trabajo. Esto incluye proporcionar a empleadores y empleados instrucciones y directrices completas, así como información a través de medios de comunicación internacionales. Las compañías de seguros de accidentes también organizan eventos informativos y motivacionales gratuitos sobre seguridad en el trabajo. ^{[ 6 ] [ 8 ]}

Si una persona asegurada sufre un accidente laboral o una enfermedad profesional, el seguro obligatorio de accidentes de trabajo cubre los gastos derivados. Esto significa que la aseguradora proporciona la mejor rehabilitación médica, laboral y social posible, así como una compensación económica, si procede.

En caso de accidente o enfermedad laboral, el seguro obligatorio de accidentes laborales proporciona:

• pago por tratamiento médico completo
• asistencia para la integración laboral (por ejemplo, formación profesional)
• asistencia para la integración social y asistencia complementaria
• Prestaciones económicas para el asegurado y sus familiares supervivientes.

La máxima prioridad del fondo de seguro de accidentes es restablecer la salud y la capacidad laboral de la persona asegurada. Las pensiones se pagan a los miembros del fondo solo si no es posible restablecer completamente su capacidad laboral: para aquellos cuya capacidad de ganancia se reduce al menos en un 20 por ciento. ^{[ 6 ] [ 8 ]}

Las prestaciones por discapacidad se pagan como una compensación semanal por "pérdida de salario". Los trabajadores que no pueden desempeñar su trabajo actual debido a una lesión o enfermedad reciben pagos periódicos del 80 % de sus ingresos brutos anteriores hasta que se reincorporan al trabajo (hasta un pago total máximo). ^{[ 15 ]} Si se prevé que la rehabilitación sea imposible, el trabajador recibe la prestación durante 78 semanas. ^{[ 2 ]}

El empleador paga los salarios durante seis semanas antes de que el empleado pase a percibir prestaciones por incapacidad temporal. ^{[ 16 ]}

Los trabajadores que sufren una pérdida de capacidad de ganancia por accidente laboral o enfermedad profesional del 20 % o más reciben una pensión equivalente al 66,7 % de sus ingresos del año anterior hasta el máximo establecido. ^{[ 17 ] [ 18 ]} Esta se paga hasta los 65 años, a menos que comiencen a recibir una pensión de vejez antes de esa edad.

Los beneficios de atención médica son integrales, cubriendo el costo total de la rehabilitación física y los aparatos ortopédicos. Los institutos brindan todos los beneficios de atención médica y controlan la elección del médico y el hospital. ^{[ 2 ]}

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