Fedwire

Fedwire (anteriormente conocida como Federal Reserve Wire Network ) es un sistema de transferencia de fondos de liquidación bruta en tiempo real operado por los Bancos de la Reserva Federal de los Estados Unidos que permite a las instituciones financieras transferir fondos electrónicamente entre sus más de 9289 participantes ( a fecha de 19 de marzo de 2009).  ). ^{[ 1 ]} Las transferencias solo pueden ser iniciadas por el banco emisor una vez que recibe las instrucciones de transferencia adecuadas para el banco receptor. Estas instrucciones incluyen: el número de ruta del banco receptor, el número de cuenta, el nombre del destinatario y el monto en dólares que se transferirá. Esta información se envía a la Reserva Federal a través del sistema Fedwire. Una vez recibidas y procesadas las instrucciones, la Reserva Federal debitará los fondos de la cuenta de reserva del banco emisor y acreditará la cuenta del banco receptor. Las transferencias electrónicas enviadas a través de Fedwire se completan el mismo día hábil, y muchas se completan instantáneamente. ^{[ 2 ]}

En conjunto con el Sistema de Pagos Interbancarios de la Cámara de Compensación (CHIPS), Fedwire es la principal red estadounidense para pagos nacionales e internacionales de alto valor o urgentes. Fedwire está diseñada para ser altamente resiliente.

El sistema Fedwire ha crecido desde su creación, experimentando un crecimiento tanto en el número de transferencias como en el valor total de las transacciones en dólares de aproximadamente un 79 % y un 207 %, respectivamente, entre 1996 y 2016.

En 2022, Fedwire procesó aproximadamente 196 millones de transferencias con un valor total de poco más de un cuatrillón de dólares estadounidenses. ^{[ 3 ]}

A principios del siglo XX, la liquidación de pagos interbancarios se realizaba a menudo mediante la entrega física de efectivo u oro. En 1915, los Bancos de la Reserva Federal comenzaron a transferir fondos electrónicamente. En 1918, se implementó un sistema de telecomunicaciones propio para procesar las transferencias de fondos, que conectaba a los 12 Bancos de la Reserva, la Junta de la Reserva Federal y el Tesoro de los Estados Unidos mediante telégrafo utilizando el código Morse . Desde la década de 1920 hasta la de 1970, el sistema siguió siendo mayoritariamente telegráfico ; sin embargo, a medida que la tecnología mejoró, comenzaron a pasar de la telegrafía al télex , luego a las operaciones informáticas y finalmente a las redes de telecomunicaciones propias. ^{[ 4 ] [ 5 ]}

A principios de la década de 1980, Fedwire se vio sobrecargado, lo que provocó que a menudo sufriera "limitaciones de velocidad", es decir, que recibía los mensajes de los bancos más lentamente de lo normal. Desde el punto de vista del usuario, estas limitaciones eran como estar en espera cada vez que enviaba un mensaje a la Reserva Federal. En 1983, la Reserva Federal realizó una importante actualización del sistema automatizado que utiliza para dar soporte a Fedwire. Dado que los principales bancos no podían tolerar una interrupción prolongada de sus operaciones, la Reserva Federal diseñó sus sistemas internos de manera que el tiempo máximo de inactividad por una avería se limitara a unos pocos minutos o, como máximo, a unas pocas horas. ^{[ 6 ]} En un esfuerzo por mejorar la eficiencia operativa, en la década de 1990, los Bancos de la Reserva consolidaron la mayoría de las operaciones de los ordenadores centrales y centralizaron ciertas aplicaciones de pago. Más recientemente, los Bancos de la Reserva han aprovechado la flexibilidad y la eficiencia que ofrecen el protocolo de Internet (IP) y las tecnologías de procesamiento distribuido . Estas tecnologías han mejorado enormemente la fiabilidad y la eficiencia de Fedwire. ^{[ 7 ]} Hoy en día, tres centros de procesamiento de datos dan soporte a los servicios de Fedwire. Un sitio da soporte al entorno de procesamiento principal con copia de seguridad in situ. Un segundo sitio funciona como centro de copia de seguridad activo, también con copia de seguridad in situ. Un tercer sitio funciona como centro de copia de seguridad en espera. Los tres centros de procesamiento de datos están ubicados a una distancia considerable entre sí (cientos de kilómetros) para mitigar los efectos de desastres naturales, cortes de energía y telecomunicaciones, y otras interrupciones regionales a gran escala. Además, los tres centros de procesamiento de datos cuentan con la seguridad adecuada e incluyen diversas medidas de contingencia, como fuentes de alimentación redundantes, sistemas de control ambiental y de emergencia, centros de operaciones de red y de computación duales, y centros de atención al cliente duales. ^{[ 6 ]}

Hasta 1981, los servicios de Fedwire eran gratuitos y solo los bancos miembros de la Reserva Federal podían operar en ellos. La Ley de Desregulación de Instituciones Depositarias y Control Monetario de 1980 exigió que la mayoría de los servicios financieros de los bancos de la Reserva Federal tuvieran un precio, al tiempo que otorgaba a las instituciones depositarias no miembros acceso directo a estos servicios. Ahora se aplicaban comisiones a varios servicios, incluidas las transferencias de fondos y la custodia de valores. ^{[ 8 ]} A los bancos se les cobra una comisión bruta de transferencia de $0.82 por cada transacción; sin embargo, existe un esquema de descuento de tres niveles, lo que resulta en que las comisiones reales por transacción en 2015 costaran entre $0.034 y $0.82 por transacción, dependiendo del volumen de transacciones.

• Servicio de valores Fedwire
• descubierto diurno
• FedACH
• T2 (RTGS) , el equivalente de Fedwire en la zona euro.
• Sistema de liquidación bruta en tiempo real (RTGS)
• Cámara Nacional Automatizada de Compensación (NACH)
• Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT)
• Sistema de Mensajería Financiera Estructurada (SFMS)
• Sistema de Transferencia de Mensajes Financieros (SPFS)
• Transferencia bancaria

Notas

• Sistema de transferencia de fondos Fedwire