Banca central

La banca centralizada es un servicio bancario proporcionado por un grupo de sucursales bancarias interconectadas donde los clientes pueden acceder a su cuenta bancaria y realizar transacciones básicas desde cualquiera de las sucursales miembro. ^{[ 1 ]}

La banca central suele asociarse con la banca minorista , y muchos bancos tratan a sus clientes minoristas como clientes de banca central. Las empresas generalmente se gestionan a través de la división de banca corporativa de la institución. La banca central abarca los depósitos y préstamos básicos de dinero e incluye funciones como cuentas transaccionales , préstamos , hipotecas y pagos . Los bancos ofrecen estos servicios a través de múltiples canales, como cajeros automáticos , banca por internet , banca móvil y sucursales. ^{[ 2 ]}

El software bancario central es una parte fundamental del software bancario y la tecnología de red que permite a un banco centralizar su registro de datos y proporcionar servicios bancarios esenciales.

La banca centralizada se hizo posible con la llegada de la tecnología informática y de telecomunicaciones, que permitió compartir información entre las sucursales bancarias de forma rápida y eficiente.

Antes de la década de 1970, una transacción tardaba al menos un día en reflejarse en la cuenta real porque cada sucursal tenía sus servidores locales, y los datos del servidor de cada sucursal se enviaban en lotes a los servidores del centro de datos solo al final del día (EOD).

Durante los siguientes 30 años, la mayoría de los bancos adoptaron aplicaciones bancarias centrales para respaldar sus operaciones, creando un Entorno Centralizado de Intercambio en Tiempo Real (CORE ^{[ 3 ]} ). Esto significaba que todas las sucursales del banco podían acceder a las aplicaciones desde centros de datos centralizados . Los depósitos se reflejaban inmediatamente en los servidores del banco, y el cliente podía retirar el dinero depositado desde cualquiera de las sucursales.

Los avances en internet y las tecnologías de la información redujeron el trabajo manual en los bancos y aumentaron la eficiencia. Se desarrolló software para realizar las operaciones bancarias básicas, como el registro de transacciones, el mantenimiento de libretas de ahorro , el cálculo de intereses sobre préstamos y depósitos , los registros de clientes, el balance y los retiros. Este software se instala en las distintas sucursales del banco y se interconecta mediante redes informáticas basadas en telefonía , satélite e internet.

Gartner define un sistema bancario central como un sistema de back-end que procesa las transacciones bancarias diarias y publica actualizaciones en cuentas y otros registros financieros. ^{[ 2 ]} Los sistemas bancarios centrales suelen incluir capacidades de procesamiento de depósitos, préstamos y créditos, con interfaces a sistemas de contabilidad general y herramientas de generación de informes. Las aplicaciones bancarias centrales suelen ser uno de los mayores gastos individuales para los bancos, y el software heredado representa un problema importante en términos de asignación de recursos. El gasto en estos sistemas se basa en una combinación de arquitectura orientada a servicios y tecnologías de soporte. Los sistemas bancarios centrales modernos tienden a seguir la filosofía de "núcleo ligero", donde el núcleo en sí solo tiene funcionalidades básicas como la contabilidad general y el registro de transacciones, y todos los demás servicios son cubiertos por aplicaciones satélite.

Muchos bancos implementan aplicaciones personalizadas para la banca central. Otros implementan o personalizan paquetes de software de proveedores independientes . ^{[ 4 ]} Los integradores de sistemas implementan estos paquetes de banca central en los bancos. ^{[ 5 ]}

Si bien las instituciones financieras más grandes pueden implementar su propio núcleo personalizado, los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito tienden a subcontratar sus sistemas centrales a proveedores de sistemas. Aunque no hay consenso ni un registro público sobre los proveedores de banca central reales, varias empresas de investigación de mercado como Gartner o Forrester Research publican encuestas anuales sobre acuerdos que mencionan acuerdos de plataformas. ^{[ 6 ] [ 7 ]} Los proveedores de banca central más notables incluyen Temenos AG , Oracle Financial Services Software , Infosys , SaaScada, SDK.finance, nCino , Mambu , Finastra , Backbase y Avaloq .