ISO 9362

ISO 9362 es un estándar internacional para Códigos de Identificación Empresarial ( BIC ), un identificador único para instituciones comerciales, ^{[ 1 ]} aprobado por la Organización Internacional de Normalización (ISO). ^{[ 2 ]} BIC también se conoce como SWIFT-BIC , SWIFT ID o código SWIFT , por la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT), que es designada por ISO como la autoridad de registro de BIC. ^{[ 3 ]} BIC se definió originalmente como un Código de Identificación Bancaria ^{[ 4 ]} y se asigna con mayor frecuencia a organizaciones financieras ; cuando se asigna a una organización no financiera, el código también puede conocerse como Identificador de Entidad Comercial ( BEI ). Estos códigos se utilizan al transferir dinero entre bancos, particularmente para transferencias bancarias internacionales , y también para el intercambio de otros mensajes entre bancos. Los códigos a veces se pueden encontrar en los estados de cuenta .

La cuestión de la superposición entre ISO 9362 e ISO 13616 se analiza en el artículo Número Internacional de Cuenta Bancaria (también llamado IBAN). La red SWIFT no requiere un formato específico para la transacción, por lo que la identificación de cuentas y tipos de transacción se deja a los acuerdos de los socios de la transacción. En el proceso de la Zona Única de Pagos en Euros, los bancos centrales europeos acordaron un formato común basado en IBAN y BIC, que incluye un formato de transmisión basado en XML para transacciones estandarizadas. T2 (RTGS) es un sistema conjunto de compensación bruta en la Unión Europea que no requiere la red SWIFT para la transmisión (véase EBICS ). El directorio TARGET enumera todos los BIC de los bancos que están conectados a la red TARGET2, siendo un subconjunto del directorio SWIFT de BIC. ^{[ 5 ]}

Hay cinco versiones.

• ISO 9362:1987, desde el año 1987, retirada ^{[ 6 ]}
• ISO 9362:1994, desde el año 1994, retirada ^{[ 7 ]}
• ISO 9362:2009, desde el año 2009, retirada ^{[ 8 ]}
• ISO 9362:2014, del año 2014, retirada ^{[ 9 ]}
• ISO 9362:2022, a partir del año 2022, válida ^{[ 10 ]}

La norma ISO 9362 se basa en el estándar industrial creado por SWIFT alrededor de 1975.

El código SWIFT tiene 8 u 11 caracteres y está compuesto por:

• 4 letras: código de la institución o código bancario.
• 2 letras: código de país ISO 3166-1 alfa-2 (excepcionalmente, SWIFT ha asignado el código XK a la República de Kosovo , que no tiene un código de país ISO 3166-1).
• 2 letras o dígitos: código de ubicación
  • Si el segundo carácter es "0", entonces normalmente se trata de un código BIC de prueba, a diferencia de un código BIC utilizado en la red en producción.
  • Si el segundo carácter es "1", entonces indica un participante pasivo en la red SWIFT.
  • Si el segundo carácter es "2", normalmente indica un código BIC de facturación inversa, donde el destinatario paga el mensaje en lugar del modo más habitual en el que el remitente paga el mensaje.
• 3 letras o dígitos: código de sucursal, opcional ('XXX' para la oficina principal)

Cuando se proporciona un código de ocho caracteres, se puede asumir que se refiere a la oficina principal.

SWIFT Standards, una división de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT), se encarga del registro de estos códigos. Dado que SWIFT introdujo originalmente lo que posteriormente se estandarizó como Códigos de Identificación Bancaria (BIC), todavía se les suele llamar direcciones o códigos SWIFT.

La actualización de 2009 de la norma ISO 9362 amplió su alcance para incluir a las instituciones no financieras; antes de eso, BIC se entendía comúnmente como un acrónimo de Código de Identificación Bancaria .

Existen más de 7.500 códigos "activos" (para socios conectados activamente a la red SWIFT) y se estima que hay 10.000 códigos BIC adicionales que se pueden utilizar para transacciones manuales.

Deutsche Bank es un banco internacional con sede central en Frankfurt , Alemania . El código SWIFT de su oficina principal es DEUTDEFF.

• DEUT identifica a Deutsche Bank
• DE es el código de país para Alemania
• FF es el código de Frankfurt

Deutsche Bank utiliza un código extendido de 11 caracteres y ha asignado códigos extendidos individuales a sus sucursales o áreas de procesamiento. Esto permite dirigir el pago a una oficina específica. Por ejemplo, DEUTDEFF500 dirigiría el pago a una oficina de Deutsche Bank en Bad Homburg.

Nedbank es un banco principalmente sudafricano , con su sede central en Johannesburgo . El código SWIFT de su oficina principal es NEDSZAJJ.

• NEDS identifica a Nedbank
• ZA es el código de país de Sudáfrica.
• JJ es el código de Johannesburgo.

Nedbank no ha implementado el código extendido de 11 caracteres y todas las transferencias SWIFT a sus cuentas se dirigen a la oficina principal para su procesamiento. Las interfaces de transferencia que requieren un código de 11 dígitos deben ingresar NEDSZAJJXXX.

Danske Bank es un banco principalmente danés , con su sede central en Copenhague . El código SWIFT de su oficina principal es DABADKKK:

• DABA identifica a Danske Bank
• DK es el código de país de Dinamarca.
• KK (que significa København en danés) es el código para Copenhague.

UniCredit Banca es un banco principalmente italiano con sede en Milán . El código SWIFT de su oficina principal es UNCRITMM:

• UNCR identifica a Unicredit Banca
• IT es el código de país para Italia.
• MM es el código de Milán.

Dah Sing Bank es un banco con sede en Hong Kong que cuenta con cinco sucursales en China continental (la principal se encuentra en Shenzhen). El código SWIFT de la sucursal de Shanghái es DSBACNBXSHA.

• DSBA identifica a Dah Sing Bank
• CN es el código de país de China.
• BXSHA es el código de Shanghái.

Utiliza el código extendido de 11 dígitos, y SHA identifica la sucursal de Shanghái.

BDO Unibank es el banco más grande de Filipinas, con su sede principal en Makati. El código SWIFT de BDO es BNORPHMM. Todas las sucursales de BDO comparten el mismo código SWIFT.

• BNOR identifica a BDO Unibank
• PH es el código de país de Filipinas.
• MM es el código de Metro Manila, del cual Makati forma parte.

Cabe destacar que un mismo banco puede tener más de un identificador bancario en un país determinado con fines de diferenciación. Bank of East Asia separa su sucursal representativa en EE. UU. y sus operaciones en EE. UU. para clientes locales en BEASUS33xxx (siguiendo el código utilizado en su país de origen) y BEAKUS33xxx, respectivamente. Esto difiere de sus operaciones locales en China continental, que también utilizan BEASCNxxxxx, siguiendo el código de Hong Kong, en lugar de tener un código de identificación independiente.

• Un ejemplo de esto es Bank of America en Estados Unidos. Para transferencias en dólares estadounidenses , su código SWIFT es BOFAUS3N. El código SWIFT para transferencias en moneda extranjera (distintas del dólar estadounidense) a Bank of America en Estados Unidos es BOFAUS6S.

Anteriormente, los pagos SEPA requerían tanto el BIC como el IBAN. Desde el 1 de febrero de 2016, solo se necesita el IBAN dentro de la zona SEPA (Unión Europea y algunos países más).

Para identificar los puntos finales de su red, SWIFT también utiliza códigos de doce caracteres derivados del BIC de la institución. Dicho código consta del BIC8, seguido de un código de un carácter que identifica el Terminal Lógico (LT), (también conocido como "destino local" o "dirección del Terminal Lógico"), y el código de sucursal de tres caracteres. Si bien los BIC12 no forman parte del estándar ISO y solo son relevantes en el contexto de la plataforma de mensajería, desempeñan un papel en la mensajería del sistema FIN. Según SWIFT, los Terminales Lógicos son la "entidad a través de la cual los usuarios envían y reciben mensajes FIN", por lo que pueden desempeñar un papel en el enrutamiento del mensaje.

Los códigos de identificación empresarial se utilizan principalmente para identificar instituciones financieras y no financieras que participan en transacciones comerciales cotidianas entre una o más instituciones a lo largo del ciclo de vida de la transacción.

Ejemplo: En los mensajes SWIFT, estos códigos BIC están integrados en los mensajes. Consideremos el tipo de mensaje para transferencia de efectivo MT103 ; aquí podemos encontrar el código BIC bajo diferentes etiquetas como 50a (cliente solicitante), 56a (intermediario), 57a (cuenta en la institución), etc.

• Identificador de Entidad Jurídica Autorizada (ALEI)
• Cuenta bancaria
• Número de Identificación Bancaria (BIN)
• Sistema de Pagos Interbancarios Transfronterizos ( Sistema de Pagos Internacionales de China ) (CIPS)
• Sistema Universal de Numeración de Datos
• Consejo de Estabilidad Financiera
• Número de cuenta bancaria internacional (IBAN)
• Número de Registro Mercantil Internacional (IBRN)
• ISO 8000-116
• Identificador de Entidad Jurídica
• Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT)
• Identificador único de entidad
• Sistema de transferencia de valor

• ISO 9362:2014 Banca - Mensajes de telecomunicaciones bancarias - Código de identificación empresarial (BIC)