Código bancario

Un código bancario es un código asignado por un banco central , un organismo supervisor bancario o una asociación de banqueros de un país a todos sus bancos o instituciones financieras miembros autorizados . Las normas varían considerablemente entre países. Asimismo, la denominación de los códigos bancarios también varía. En algunos países, los códigos bancarios pueden consultarse en internet, pero generalmente en el idioma local.

Los códigos bancarios (nacionales) difieren del Código Internacional de Identificación Bancaria (BIC/ISO 9362, un código normalizado, también conocido como Código de Identificación Bancaria, Código Internacional Bancario y código SWIFT ). En los países que utilizan el Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN), el código bancario suele estar integrado en el prefijo de los números de cuenta IBAN. Los códigos bancarios también difieren del Código de Servicio de la Tarjeta Bancaria (CSC).

En ocasiones, los comerciantes utilizan (de forma inapropiada) el término "código bancario" para referirse al código de seguridad de la tarjeta impreso en el reverso de la tarjeta de crédito.

• Bélgica cuenta con un sistema nacional de números de cuenta de 12 dígitos. No existen códigos bancarios específicos. Los tres primeros dígitos del número de cuenta se denominan número de protocolo e indican a qué banco pertenece la cuenta.

• La República Checa y Eslovaquia utilizan códigos bancarios de 4 dígitos, que se encuentran después del número de cuenta (el número de cuenta nacional es XXXXXX-YYYYYYYYYY/CCCC, donde CCCC es el código bancario). A partir de este código, se puede identificar una sucursal bancaria.

• Dinamarca tiene un código bancario de 4 dígitos (llamado Registreringsnummer o Reg. nr. ).

• Francia utiliza un código de 10 dígitos. Los primeros 5 dígitos contienen el identificador de compensación de la entidad bancaria ( Code Banque ), seguidos del código de sucursal de 5 dígitos ( Code Guichet ). Ambos números se utilizan únicamente como prefijo combinado para el número de cuenta completo a nivel nacional.

• Alemania tiene un código de enrutamiento de 8 dígitos. Los primeros 4 dígitos identifican a la entidad bancaria y los últimos 4 dígitos se asignan a la sucursal. En el identificador bancario de 4 dígitos:
  • El primer dígito corresponde a una de las 8 regiones despobladas de Alemania,
  • Los tres primeros dígitos (identificador de la región de compensación y los dos dígitos siguientes) identifican una "ubicación bancaria" ( Bankplatz ).
  • El último dígito (el cuarto en todo el código de enrutamiento) indica la clasificación de una empresa bancaria ( Bankengruppe ).

Para conocer los valores de clasificación bancaria y los identificadores de las regiones de compensación alemanas, consulte Bankleitzahl (en alemán).

Para obtener una lista completa de los identificadores de "ubicación bancaria" de Alemania, consulte Bankplätze (en alemán).

• Grecia tiene un código de identificación bancaria helénico (HEBIC) de 7 dígitos, donde los tres primeros dígitos son el código del banco y los cuatro últimos el código de la sucursal.

• Hungría comienza con los 3 dígitos del número de cuenta, que son el código bancario emitido por el MNB. A continuación, se incluye un identificador de sucursal de cuatro dígitos que puede ser elegido por la entidad de crédito. ^{[ 1 ]}

• Irlanda utiliza un código de clasificación de 6 dígitos seguido de un número de cuenta de 8 dígitos, similar al sistema del Reino Unido y parcialmente integrado con él.

Los dos primeros dígitos del código de clasificación identifican al banco (90-xx-xx = [Bank of Ireland], 98-xx-xx = [Ulster Bank], por ejemplo) y los últimos 4 identifican la sucursal.

Existe una excepción con el código 99-xx-xx: estos códigos se utilizan para las cuentas de compensación irlandesas de bancos internacionales y algunas cuentas de la oficina de correos.

• Italia utiliza un sistema de compensación similar con 5 dígitos que identifican a la entidad bancaria ( Codice ABI ), seguidos de un CAB ( Codice di Avviamento Bancario ) de 5 dígitos que identifica la sucursal, seguido del número de cuenta.

• Los Países Bajos cuentan con un sistema nacional de números de cuenta de 9 o 10 dígitos. No existen códigos bancarios específicos. Los primeros 5 dígitos del número de cuenta permiten identificar el banco (originalmente también la sucursal, pero actualmente los clientes suelen conservar su número de cuenta al cambiar de sucursal).

• España también tiene un formato similar, donde los primeros 4 dígitos identifican a la entidad bancaria, los siguientes 4 identifican la sucursal, los 2 siguientes son el código de control y, finalmente, el número de cuenta de 10 dígitos.

• Suecia utiliza códigos bancarios de cuatro dígitos ( clearingnummer ), con un dígito de control adicional para Swedbank . Los primeros uno o dos dígitos corresponden al grupo bancario, y el resto a la sucursal. Para consultar la lista de códigos bancarios suecos, véase lista över clearingnummer till svenska banker (en sueco).

• Suiza utiliza un código bancario de 3 a 5 dígitos ( Bankenclearing-Nummer ); el primer dígito indica el grupo de clasificación del banco. A continuación del código bancario, aparece un identificador de sucursal de 4 dígitos. Para consultar la lista de códigos bancarios suizos, véase Número de compensación bancaria .

• Ucrania utiliza códigos bancarios de 6 dígitos. El número de cuenta no incluye el código bancario. La lista de códigos bancarios está disponible en el sitio web del Banco Nacional de Ucrania. ^{[ 2 ]}

• El Reino Unido tiene un código de clasificación de 6 dígitos . Para ver los prefijos que identifican a las entidades bancarias del Reino Unido, consulte la lista de códigos de clasificación del Reino Unido .
• Rusia tiene un código bancario de 9 dígitos (БИК код).

Desde febrero de 2014, todos los países de la Zona Única de Pagos en Euros (ZUE) han adoptado un sistema de compensación basado en el IBAN (incluido TARGET2 para transferencias transfronterizas). Los códigos bancarios nacionales se han integrado en la definición del IBAN, generalmente al inicio del nuevo número de cuenta (a partir de la quinta posición, después del prefijo común de dos letras que identifica al país y dos dígitos de control). Esto aplica a las transferencias en euros. Los países que conservan su propia moneda utilizan su propio sistema para las transferencias en su divisa.

• Canadá utiliza códigos llamados números de ruta . ^{[ 3 ]} Constan de 5 dígitos que identifican la sucursal y 3 dígitos que identifican la institución financiera.

• Estados Unidos - Desde 1910, la Asociación de Banqueros Estadounidenses (ABA) utiliza un número de ruta bancaria de 9 dígitos para identificar a los bancos estadounidenses, el cual se emplea en el procesamiento automatizado de cheques. La entidad bancaria se identifica entre los dígitos 5 y 8 (los 4 dígitos anteriores al último dígito de control). El número de empresa asignado a un banco incluye un prefijo regional que indica el área metropolitana o el estado.

• Argentina - Cada cuenta bancaria se identifica mediante la CBU (Clave Bancaria Uniforme) . Se trata de un código de 22 dígitos compuesto por: 3 dígitos para el código del banco, 4 dígitos para la sucursal, 1 dígito de control y 13 dígitos para el número de cuenta.

• Venezuela - El Banco Central de Venezuela , desde 2001, utiliza un código de 20 dígitos para identificar a los bancos venezolanos. Los primeros cuatro dígitos identifican a la entidad bancaria, seguidos de cuatro dígitos para la agencia, dos dígitos para el código de verificación y los últimos diez dígitos para la cuenta bancaria. ^{[ 4 ]}

• En Australia, el código BSB ( Bank State Branch ) de Australia tiene seis dígitos y precede al número de cuenta. Los dos o tres primeros dígitos indican la entidad financiera, y los tres o cuatro restantes corresponden al código de sucursal asignado por dicha entidad.

• En China , el código CNAPS o código bancario CNAPS es un código que se utiliza para identificar de forma única las cuentas bancarias para pagos nacionales en China continental. El código CNAPS se asigna a todos los bancos en China, incluidos los bancos extranjeros. Este código tiene doce dígitos y es obligatorio para los pagos a China continental. ^{[ 5 ] [ 6 ]}

• India cuenta con un código alfanumérico de 11 dígitos del Sistema Financiero Indio (IFSC). Los primeros cuatro caracteres identifican la institución financiera, el quinto dígito es 0 y los seis restantes indican la sucursal. Para completar el código, basta con introducir un 0 en los espacios intermedios.

• Indonesia. Se utiliza para transacciones de compensación/transferencia, como cheques, giros, etc. PayPal utiliza este código de compensación nacional para transferir dinero desde las cuentas de PayPal de usuarios indonesios a sus cuentas bancarias indonesias en rupias . Los tres primeros dígitos del código bancario también se utilizan para transferencias interbancarias mediante cajeros automáticos .

• Irak tiene un código bancario de entre 1 y 3 dígitos que identifica la sucursal bancaria.

• Nueva Zelanda tiene un prefijo de 6 dígitos idéntico al código BSB de Australia, y aunque parezcan similares (por ejemplo, las cuentas bancarias de ANZ en ambos países comienzan con 01, y las de Westpac con 03), no son compatibles. Los dos primeros dígitos indican el banco y los cuatro siguientes, la sucursal. Todos los dígitos, junto con el número de cuenta de siete dígitos y el sufijo de dos o tres dígitos, son necesarios para todas las transferencias bancarias, independientemente de si son intrabancarias o interbancarias.

• Desde 2010, Corea del Sur utiliza un código de 7 dígitos que comienza con 0 o 2. Los primeros 3 dígitos, denominados código bancario, son necesarios para las transferencias interbancarias. Los últimos 4 dígitos corresponden al código de sucursal, que se utiliza con poca frecuencia.

• Código de clasificación
• ISO 9362 (Código de Identificación Bancaria)