Hispanopedia WikiAnnualCreditReport.com es un sitio web operado conjuntamente por las tres principales agencias de informes crediticios de EE. UU. , Equifax , Experian y TransUnion . El sitio fue creado para cumplir con sus obligaciones bajo la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas (Ley FACT o FACTA) [ 1 ] para proporcionar un mecanismo para que los consumidores estadounidenses reciban hasta tres informes crediticios gratuitos por año.
Fondo
Una de las disposiciones de la Ley FACT, aprobada en 2003 como enmienda a la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés), exigía que cada una de las tres agencias de informes de crédito proporcionara, previa solicitud, un informe de crédito gratuito cada doce meses a cada consumidor. El objetivo era permitir que los consumidores verificaran la exactitud de su información crediticia y se protegieran contra el robo de identidad . [ 2 ]
En consecuencia, las tres principales agencias de informes crediticios, Equifax , Experian y TransUnion, crearon la empresa conjunta Central Source LLC para supervisar su cumplimiento con la FACTA. [ 3 ] Central Source estableció un número de teléfono gratuito, una dirección postal y un sitio web central, AnnualCreditReport.com, para procesar las solicitudes de los consumidores. El acceso al informe gratuito se implementó inicialmente por etapas, según el estado de residencia del consumidor. A finales de 2005, todos los consumidores estadounidenses podían utilizar estos servicios para obtener un informe crediticio.
Empresas participantes
Actualmente, estas empresas están obligadas a participar en el sitio web:
Empresas que no participan
Uso del sitio web
AnnualCreditReport.com requiere que los usuarios se registren en el sitio y proporcionen su información de identificación básica, como nombre, dirección y número de Seguro Social . Luego, el usuario es redirigido al sitio web de la agencia de informes crediticios que seleccione, donde se le harán preguntas de seguridad adicionales para confirmar su identidad antes de obtener su informe. [ 2 ] Un consumidor puede solicitar informes de las tres agencias al mismo tiempo o escalonar las solicitudes a lo largo del período de doce meses como una forma de monitorear sus datos crediticios. [ 2 ] Para obtener un informe crediticio gratuito, los usuarios no necesitan proporcionar un número de tarjeta de crédito, pero algunas agencias requieren la creación de una cuenta. Cualquier inexactitud o indicio de robo de identidad puede ser tratado utilizando los mecanismos previstos en la FCRA y la FACTA.
Durante un período de dos años, desde diciembre de 2004 hasta diciembre de 2006, se emitieron 52 millones de informes crediticios a los consumidores a través de AnnualCreditReport.com. Según la Consumer Data Industry Association , menos del 2 % de los informes revisados por un consumidor dieron lugar a una disputa en la que se eliminaron datos del informe. [ 4 ]
Las calificaciones crediticias no se incluyen en los informes de crédito gratuitos que se obtienen en AnnualCreditReport.com. Cada agencia de crédito ofrece las calificaciones crediticias como un servicio adicional del informe, previo pago de una tarifa.
En marzo de 2021, se anunció que el sitio web ofrecería informes de crédito gratuitos a todos los estadounidenses semanalmente hasta el 20 de abril de 2022. [ 5 ]
Desde octubre de 2023, el sitio web ofrece informes semanales permanentes gratuitos. [ 6 ]
Preocupaciones
Efecto de las consultas de crédito en las puntuaciones crediticias
El uso de este servicio no reduce la calificación crediticia del consumidor, ya que se considera una consulta de crédito "suave". Sin embargo, las consultas de crédito "duras" realizadas directamente por los prestamistas sí afectan la calificación crediticia del prestatario.
Intentos de fraude por parte de terceros
AnnualCreditReport.com es la única fuente autorizada y exigida por el gobierno federal para obtener un informe de crédito gratuito. La Comisión Federal de Comercio advierte a los consumidores que tengan cuidado con los sitios web "impostores" que tienen nombres similares o que son errores ortográficos deliberados del nombre real. [ 2 ] Dichos sitios web impostores incluyen sitios web con títulos como FreeCreditScore.com . [ 7 ]
Para investigar esta preocupación, el grupo de consumidores World Privacy Forum realizó dos estudios sobre AnnualCreditReport.com. Su estudio de julio de 2005 reveló que existían 233 dominios con nombres muy similares a AnnualCreditReport.com, de los cuales 112 redirigían a los usuarios a diversos destinos no deseados, incluyendo servicios de pago, granjas de enlaces y sitios pornográficos. El informe concluyó que las agencias de informes crediticios y la Comisión Federal de Comercio debían intensificar sus esfuerzos para controlar y cerrar los sitios web fraudulentos. Un estudio posterior de RentPrep halló que, de los 112 enlaces originales, solo seis permanecen activos. [ 8 ]
Referencias
- ↑ "¿Puedes unirte a una demanda colectiva si utilizas la protección gratuita contra el robo de identidad de Equifax?" 8 de septiembre de 2017.
- 1 2 3 4 "Su acceso a informes de crédito gratuitos" . Comisión Federal de Comercio . Septiembre de 2005. Archivado del original el 21 de diciembre de 2007. Recuperado el 21 de diciembre de 2007 .
- ↑ "Informes de crédito y puntajes de crédito" . Esperanza USA. Archivado del original el 30 de septiembre de 2007. Consultado el 21 de diciembre de 2007 .
- ↑ "Informes de crédito: Capacidad de los consumidores para impugnar y modificar información inexacta" (PDF) . Consumer Data Industry Association. Archivado del original (PDF) el 4 de marzo de 2016. Consultado el 28 de mayo de 2009 .
- ↑ Gravier, Elizabeth (3 de marzo de 2021). "Las agencias de informes crediticios extendieron los informes crediticios semanales gratuitos por un año más: aquí es donde puede obtener el suyo" . CNBC . Consultado el 4 de mayo de 2021 .
- ↑ "Ahora tiene acceso permanente a informes de crédito semanales gratuitos" . 13 de octubre de 2023.
- ↑ Pilon, Mary (17 de diciembre de 2008). "Monitoreo de su puntaje de crédito e informe de crédito - Finanzas personales - WSJ.com" . Wall Street Journal . Recuperado el 22 de mayo de 2016 .
- ↑ "Disminuyen las estafas de phishing para obtener informes de crédito gratuitos" . 5 de abril de 2018.
Enlaces externos
- Sitio web oficial
- Empresas de servicios financieros establecidas en 2004
- Crédito
- Sitios web de finanzas
- Propiedades de Internet establecidas en 2004
- Establecimientos en Estados Unidos en 2004