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Wirecard AG es un procesador de pagos y proveedor de servicios financieros alemán insolvente [4] cuyo ex director ejecutivo , director de operaciones , dos miembros de la junta ...

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Wirecard AG es un procesador de pagos y proveedor de servicios financieros alemán insolvente [4] cuyo ex director ejecutivo , director de operaciones , dos miembros de la junta y otros ejecutivos han sido arrestados o implicados en procedimientos penales. [5] En junio de 2020, la empresa anunció que faltaban 1.900 millones de euros en efectivo. Debía 3.200 millones de euros en deuda. En noviembre de 2020, la empresa fue desmantelada después de vender los activos de su principal unidad de negocios al Grupo Santander por 100 millones de euros. Otros activos, incluidas sus unidades de América del Norte, Reino Unido y Brasil, se habían vendido previamente a precios no revelados. [6] La empresa ofrecía servicios de transacciones de pago electrónico y gestión de riesgos , y emitía y procesaba tarjetas físicas y virtuales . A partir de 2017, la empresa cotizó en la Bolsa de Valores de Frankfurt y formó parte del índice bursátil DAX desde septiembre de 2018 hasta agosto de 2020.

La empresa está en el centro de un escándalo financiero internacional . Las acusaciones de malas prácticas contables habían perseguido a la empresa desde los primeros días de su constitución, alcanzando un pico en 2019 después de que el Financial Times publicara una serie de investigaciones junto con denuncias de denunciantes y documentos internos. El 25 de junio de 2020, Wirecard se declaró en quiebra tras revelarse que "faltaba" una cantidad de 1.900 millones de euros. [7] [8] Posteriormente, el CEO de larga data Markus Braun dimitió y fue detenido. El exdirector de operaciones Jan Marsalek desapareció, tras ser despedido de su puesto y de su puesto en la junta directiva, y sigue siendo un fugitivo buscado por la policía alemana. Ha estado en la lista de los más buscados de Europa desde 2020. [9]

El 25 de agosto de 2020, el administrador concursal designado por el tribunal emitió un comunicado en el que afirmaba que "en el marco de la administración concursal preliminar, se ha logrado estabilizar la actividad comercial en curso y crear una base para su continuación". En el comunicado se mencionaba que "por lo tanto, son necesarios recortes de gran alcance para posibilitar cualquier tipo de continuación" y se anunciaba el inminente despido de unos 730 empleados, además de todos los miembros del consejo de administración. [10]

En marzo de 2022, la Fiscalía de Múnich acusó al exdirector ejecutivo Markus Braun de fraude, abuso de confianza y manipulación contable. Si lo declaran culpable de todos estos cargos, podría enfrentarse a una pena de hasta 15 años de prisión. [11] Braun estuvo recluido en la prisión de Stadelheim en prisión preventiva hasta que comenzó el juicio. [12]

Historia

Fundación y modelo de negocio inicial

Wirecard se fundó en 1999 y se encargaba del procesamiento técnico de los pagos con tarjeta de crédito para vendedores online. Según el Spiegel, inicialmente "se componía principalmente de sitios pornográficos y de juegos de azar". [13] En 2002, cuando estaba a punto de desaparecer al final de la burbuja puntocom , Markus Braun inyectó capital y se incorporó como director general. Consolidó la empresa y centró el modelo de negocio en la prestación de servicios de pago por Internet , inicialmente principalmente a sitios web pornográficos y de juegos de azar. [14]

Cotización de acciones y relación con InfoGenie AG

Sede central de Wirecard AG en Aschheim (cerca de Múnich ), 2019

La empresa predecesora de Wirecard en lo que respecta a la IPO fue InfoGenie AG con sede en Berlín , cuyas acciones cotizaban en el segmento bursátil de Neuer Markt desde octubre de 2000. Esta empresa operaba como proveedor de servicios de información que ofrecía líneas directas de asesoramiento telefónico sobre diversos temas. [15] Cuando las acciones se convirtieron en penny stocks tras las pérdidas de precios, el operador bursátil Deutsche Börse quiso excluir a InfoGenie del Neuer Markt , lo que fue prohibido por un tribunal en abril de 2002. [16] A mediados de diciembre de 2004, una junta general extraordinaria de InfoGenie decidió transferir Wirecard, que no cotizaba en bolsa y cuyo negocio principal era el procesamiento de pagos en tiempo real en Internet, incluida la evaluación de riesgos, a InfoGenie AG mediante un aumento de capital contra inversión en especie el 1 de enero de 2005, y cambiar el nombre de InfoGenie a Wire Card. De este modo, Wire Card se convirtió en una sociedad anónima que cotiza en el segmento bursátil Prime Standard a través de una IPO inversa . [17] En 2006, Wirecard fue incluida en el TecDAX [18] y en septiembre de 2018 en el DAX . [19]

Expansión internacional

Wirecard Asia Pacific fue fundada en Singapur en 2007. [20] En 2008, Wirecard introdujo tarjetas de crédito prepago virtuales para pagos en línea [21] y al año siguiente [22] una suite de prevención de fraude para la detección de fraudes. [23] En 2014, Wirecard se expandió a Nueva Zelanda, Australia, [24] Sudáfrica [25] y Turquía. [26] Con la compra de Prepaid Card Services de Citigroup , Wirecard también comenzó a tener representación en Estados Unidos en 2016. [27] En el mismo año, la compañía adquirió un proveedor de servicios de pago por Internet sudamericano en Brasil. [28] En 2019, SoftBank invirtió en Wirecard. [29] [30] Con la adquisición de AllScore Payment Services de Beijing , Wirecard también comenzó a tener representación en China a partir de noviembre de 2019. [31]

Escándalo e insolvencia

A partir de abril de 2015, el blog FT Alphaville del Financial Times escribió una serie de publicaciones que cuestionaban el modelo de negocios de Wirecard y criticaban las prácticas contables de la empresa. [32]

En febrero de 2016 apareció el "Informe Zatarra" [33] de 101 páginas , que documentaba supuestos fraudes y lavado de dinero en Wirecard. Fue coescrito por los vendedores en corto británicos Fraser Perring de Viceroy Research y Matthew Earl de ShadowFall, quienes enviaron el informe a la agencia financiera alemana BaFin . A instancias de Wirecard, BaFin y los fiscales bávaros iniciaron investigaciones penales contra Perring y otros vendedores en corto por manipulación del mercado . Los casos fueron desestimados en marzo de 2020. [34] En febrero de 2017, la revista alemana Manager Magazin publicó un extenso artículo sobre Wirecard en el que denunciaba prácticas de información engañosas. [14]

El 30 de enero de 2019, las acciones de Wirecard se desplomaron después de que el Financial Times informara que un alto ejecutivo era sospechoso de "falsificación de cuentas" y "blanqueo de dinero" y de realizar operaciones de ida y vuelta en las operaciones de la empresa en Asia-Pacífico. [35] Wirecard emitió un comunicado en el que calificaba el informe de "falso, inexacto, engañoso y difamatorio". [36] Wirecard también anunció una demanda contra el Financial Times por "informes poco éticos" y una demanda por manipulación del mercado . [37] [38]

En febrero de 2019, la Fiscalía de Múnich I inició una investigación penal contra el periodista del Financial Times Dan McCrum por presuntas violaciones de la Ley de Comercio de Valores alemana ( Wertpapierhandelsgesetz , WpHG ). [39] La Autoridad Federal de Supervisión Financiera alemana BaFin prohibió la venta en corto de acciones de Wirecard el 18 de febrero de 2019 hasta el 18 de abril de 2019. Según BaFin, la medida no tenía como objetivo tomar partido en la controversia entre Wirecard y el Financial Times . [40] El 15 de octubre de 2019, el Financial Times publicó documentos que afirmaba que eran hojas de cálculo de contabilidad interna de Wirecard. [41]

En 2019, Wirecard contrató a la firma de contabilidad KPMG para una auditoría independiente para abordar las acusaciones mencionadas. En marzo de 2020, Wirecard afirmó que KPMG concluyó que no se determinó ninguna discrepancia durante la auditoría. [42] Sin embargo, el 28 de abril de 2020, el auditor KPMG anunció que no había recibido suficiente documentación para abordar todas las acusaciones de irregularidades contables, y las acciones de Wirecard cayeron un 26%. [43] El fondo de cobertura con sede en Londres TCI y otros vendedores en corto como Armin S. presentaron denuncias penales contra Wirecard. [44] [45] El 5 de junio, la policía registró la sede de Wirecard como parte de una investigación criminal sobre declaraciones potencialmente engañosas a los inversores por parte del director ejecutivo Markus Braun y otros tres miembros de la junta directiva con respecto a la auditoría. [46] Luego, el 18 de junio de 2020, la empresa informó que faltaban 1.900 millones de euros en efectivo de las cuentas de la empresa, esto después de una auditoría de Ernst & Young . [47] Braun dimitió como consejero delegado al día siguiente y fue sustituido por James Freis . [48] En dos días, las acciones de la empresa cayeron un 72%. [49] El 22 de junio de 2020, Braun fue detenido por la policía alemana bajo la acusación de "inflar el volumen de ventas de Wirecard AG con ingresos falsos". [50] El 11 de septiembre de 2020, Freis anunció en un correo electrónico que había dimitido del cargo de consejero delegado, tras 85 días, con efecto inmediato. [51]

En enero de 2020, Wirecard anunció que ofrecería una extensión de contrato al director ejecutivo Markus Braun. [52] [53] Al mismo tiempo, su presidente de larga data renunció. En abril, un auditor encontró prácticas contables cuestionables. Según la firma de auditoría Ernst & Young , un fideicomisario de Wirecard intentó "engañar al auditor", lo que resultó en que el procesador bancario no pudiera publicar los resultados de las acciones de 2019. En un comunicado, Wirecard anunció que estaba "trabajando intensamente junto con el auditor para aclarar la situación". [54]

En junio de 2020, se reveló que faltaban 1.900 millones de euros. Como resultado, el valor de las acciones de Wirecard disminuyó más del 72% y su director ejecutivo, Markus Braun, dimitió. [55] Wirecard nombró a James Freis para el puesto de forma interina. Freis se había incorporado a la empresa la noche anterior. Unos días después, el consejo de administración declaró que la cantidad de 1.900 millones de euros probablemente no existía. [56] Dos bancos de Filipinas que supuestamente tenían el dinero dijeron que no tenían la suma y que nunca la tuvieron. [57] La ​​calificación crediticia de Moody's de la empresa se degradó a B3 el 19 de junio de 2020, antes de que esta calificación se eliminara por completo tres días después. [58]

El 22 de junio de 2020 se inició una investigación penal; [1] el director ejecutivo de Wirecard, Markus Braun, que había dimitido recientemente, fue detenido el mismo día. [59] El 25 de junio, Wirecard se declaró en quiebra alegando "sobreendeudamiento". [60] El 25 de agosto de 2020, la administración de la empresa rescindió los contratos de su director ejecutivo y de otros dos directivos. Además, también se despidieron 730 empleados de la empresa. [61] En septiembre de 2020, el parlamento alemán anunció que organizaría una investigación para investigar a fondo las razones por las que el gobierno no logró evitar el fraude corporativo. [62]

La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido congeló las actividades de la filial británica de Wirecard, Wirecard Card Solutions Limited, entre el 26 de junio de 2020 y el 30 de junio de 2020, después de lo cual se permitió que las operaciones de Wirecard en el Reino Unido se reanudaran, aunque con restricciones. [63] [64] El banco central de Singapur, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) , anunció en septiembre de 2020 que había ordenado a la sucursal de Wirecard en Singapur que detuviera sus servicios de pago allí y devolviera todos los fondos adeudados, a la luz de la insolvencia del negocio de la empresa y su incapacidad para seguir prestando servicios de pago en Singapur. [65]

Un informe publicado en junio de 2020 por el laboratorio de periodismo interdisciplinario Citizen Lab de la Universidad de Toronto afirmó que las personas y organizaciones que criticaban públicamente a Wirecard habían sido el objetivo de continuos intentos de piratería y phishing por parte de un grupo de piratas informáticos a sueldo denominado Dark Basin . Según el informe, algunas de las entidades críticas, que incluían fondos de cobertura, vendedores en corto, investigadores y periodistas, fueron "atacadas casi a diario durante meses y siguieron recibiendo mensajes durante años". El informe vinculó los ataques "con gran confianza" a la empresa india BellTroX InfoTech , que tiene un historial de otras operaciones de piratería informática a sueldo. [66] [67] Según se informa, los fiscales estadounidenses en Nueva York y el FBI iniciaron una investigación sobre las acusaciones de piratería informática a sueldo. [68] Wirecard negó haber cometido ninguna irregularidad. [66]

El 20 de mayo de 2021, Pav Gill , asesor legal senior de Wirecard con sede en Singapur, que se ocupaba de todos los aspectos legales del negocio y las operaciones de Wirecard en la región de Asia y el Pacífico, reveló ser el denunciante que proporcionó el material que exponía el fraude al Financial Times .

En junio de 2023, el Tribunal Estatal de Singapur condenó a James Wardhana, director de finanzas internacionales de Wirecard, a 21 meses y a Chai Ai Lim, director de finanzas de Wirecard Asia, a 10 meses de prisión. [69]

Productos y servicios

Wirecard era un proveedor internacional de servicios de pago electrónico y gestión de riesgos. Wirecard ofrecía productos y servicios en las áreas de pagos móviles , comercio electrónico , digitalización y tecnología financiera. Esto comprendía la integración de métodos de pago, transacciones de pago a través del comercio electrónico, así como transacciones de pago en la caja física ( POS ). En estas áreas, Wirecard afirmó trabajar en cooperación con 280.000 empresas (a diciembre de 2018), [70] incluidas Allianz , [71] KLM , Qatar Airways , [72] Rakuten.com y Transport for London , entre otras. El volumen de transacciones en 2018 fue de 125 mil millones de dólares estadounidenses [70] y en el primer semestre de 2019 el volumen de transacciones creció un 37,5 por ciento a 77.3 mil millones de euros. [73]

Pagos móviles

A partir de 2015, Wirecard ofreció a los consumidores la aplicación de pago móvil totalmente digitalizada [74] Boon, que funciona independientemente de los bancos o los operadores de red [75] . Boon se basa en una Mastercard virtual y funciona en dispositivos móviles con los sistemas operativos Android o iOS . La versión de Android está disponible actualmente en Alemania, Austria, Bélgica, Países Bajos, España e Irlanda. Además, Boon se puede utilizar a través de Apple Pay en Francia, Gran Bretaña, Suiza, España, Italia, Irlanda [76] y Alemania [77] . Google Pay es compatible con Boon en Francia [78] . Boon ofrece pagos sin contacto a través de teléfonos inteligentes y tabletas a través de NFC [79], así como pagos en línea y transacciones entre pares [80] .

En el sector de los pagos móviles, Wirecard ha negociado varios contratos con proveedores de telecomunicaciones para la prestación de servicios técnicos en el ámbito de los pagos móviles a través de teléfonos inteligentes basados ​​en la tecnología NFC (Near Field Communication) . El procesador de pagos ofrece a sus socios un lector de tarjetas móvil como programa de marca blanca para la aceptación de pagos con tarjeta a través de teléfonos inteligentes o tabletas.

Comercio electrónico

En cuanto a la adquisición , [81] un enfoque se centra en los viajes y el transporte. Ya en 2007, Wirecard se hizo cargo de los pagos y el control de crédito para el operador turístico TUI , [82] [83] y en 2014 para KLM Royal Dutch Airlines . [84] El producto Supplier and Commission Payments (SCP) [85] de Wirecard también está hecho para medir el sector de los viajes. Se basa en la salida automática de tarjetas de crédito virtuales y permite pagos electrónicos a socios y proveedores, por ejemplo para pagos de comisiones. De esta manera, los pagos internacionales se pueden realizar mediante transferencia electrónica de números de tarjetas de crédito virtuales .

Desde 2014, Wirecard ofrece su Checkout Portal, una aplicación totalmente automatizada para conectar fácilmente diferentes métodos de pago en tiendas online , con un enfoque en pymes y mercados virtuales.

Digitalización del sector minorista

Wirecard también apoya al comercio minorista tradicional en la digitalización ; un ejemplo de ello es el proyecto de colaboración con T-Systems . [86] En 2016, junto con el Grupo WMF , Wirecard desarrolló una aplicación móvil que conecta las compras en tienda con las ventas en línea. [87]

Métodos de pago alternativos chinos

Wirecard colabora con Alipay desde 2015 para ofrecer a los turistas chinos un método de pago que les resulte familiar durante sus viajes por Europa. Como parte de ello, Wirecard ha integrado este método de pago alternativo en los sistemas de caja de minoristas como Printemps , The Body Shop y The National Bank of Greece. [88] [89] [90] El procedimiento de pago también se ha integrado con los minoristas del aeropuerto de Múnich . [91]

Desde julio de 2017, Wirecard se ha asociado con Tencent para ofrecer también WeChat Pay . [92]

Emisión de tarjetas

Muchas empresas trabajaron con Wirecard para emitir sus propias tarjetas de pago de diversos tipos. Algunas asociaciones conocidas incluyen: Curve ; bancos emergentes como Atom [93] y aplicaciones de dinero como Revolut [94] y Pokit , y aplicaciones de gestión de gastos [95] como Loot. [96]

Datos financieros

El 22 de junio de 2020, Wirecard anunció que los datos financieros de los años anteriores podrían ser incorrectos. [98] Según un informe del Süddeutsche Zeitung , la fiscalía supone que la empresa ha manipulado los balances desde 2014. [99]

Lista de filiales

En 2017, Wirecard era una empresa global, con importante presencia en todos los continentes.

Wirecard Card Solutions Ltd. (WDCS) era una filial de propiedad absoluta con sede en Newcastle upon Tyne (Reino Unido) con una licencia de dinero electrónico que le permitía emitir tarjetas virtuales. Ofrecía numerosas aplicaciones de pago móvil y la propia aplicación de pago móvil de Wirecard, Boon.

Entró en el mercado estadounidense en 2017 tras completar la adquisición de Citi Prepaid Card Services, lo que indica que el negocio aumentaría el EBITA del año fiscal en 20 millones de dólares. [100] [101] Wirecard se hizo cargo de la empresa brasileña MOIP en 2016. [102] El año anterior, en 2015, entró en el mercado indio con la adquisición del negocio de pagos de Great Indian Retail Group. Wirecard ha estado fortaleciendo sus operaciones en la región de Asia-Pacífico, Oriente Medio y África desde 2014. [103] [104] [105] [95]

En agosto de 2020, se anunció que Railsbank, una start-up patrocinada por Visa , compraría las empresas de Wirecard con sede en el Reino Unido. No se reveló información financiera y el acuerdo se cerrará en noviembre de 2020. Además, el negocio brasileño de la empresa se vendió a PagSeguro Digital, una firma con sede en la ciudad de Nueva York. [106]

Vea a continuación una lista de algunas subsidiarias de Wirecard (lista parcial):

Bibliografía

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Véase también

Referencias

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  • Medios relacionados con Wirecard en Wikimedia Commons
  • Sitio web oficial
  • King of Stonks Una serie de televisión de Netflix de 2022 sobre un escándalo ficticio de servicios financieros alemanes
  • Skandal: Derribando a Wirecard Un documental de Netflix de 2022
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