Hispanopedia WikiLa financiación del comercio es un término que describe las diferentes estrategias empleadas para facilitar el comercio internacional. Significa financiación para el comercio y abarca tanto las transacciones comerciales nacionales como las internacionales. Una transacción comercial requiere un vendedor de bienes y servicios, así como un comprador. Diversos intermediarios, como bancos e instituciones financieras, pueden facilitar estas transacciones mediante la financiación del comercio. La financiación del comercio se manifiesta en forma de cartas de crédito, garantías o seguros, y suele ser proporcionada por intermediarios. [ 1 ]
Descripción
Si bien el vendedor (o exportador ) puede exigir al comprador ( importador ) el pago por adelantado de la mercancía enviada , el comprador (importador) puede preferir reducir el riesgo exigiendo al vendedor que documente la mercancía enviada. Los bancos pueden brindar apoyo de diversas maneras. Por ejemplo, el banco del importador puede emitir una carta de crédito al exportador (o a su banco) que garantice el pago tras la presentación de ciertos documentos, como el conocimiento de embarque . El banco del exportador también puede otorgar un préstamo (adelantando fondos) al exportador en virtud del contrato de exportación.
Otras formas de financiación del comercio pueden incluir financiación de exportaciones, cobro documentario , seguro de crédito comercial , operaciones de alta rentabilidad , factoring , financiación de la cadena de suministro o forfaiting . Algunas formas están diseñadas específicamente para complementar la financiación tradicional.
Financiamiento de exportaciones : Cuando el ciclo operativo de un exportador (tiempo que tarda en vender su inventario y cobrar sus ventas) excede los plazos de crédito otorgados por sus acreedores comerciales (proveedores), el exportador necesita financiamiento. El financiamiento de exportaciones es necesario para cubrir la diferencia entre el momento en que un exportador puede convertir el inventario y las cuentas por cobrar en efectivo y el momento en que debe pagar sus cuentas por pagar. [ 2 ]
La financiación segura del comercio depende del seguimiento verificable y seguro de los riesgos físicos y los eventos en la cadena entre el exportador y el importador. El auge de las nuevas tecnologías de la información y la comunicación permite el desarrollo de modelos de mitigación de riesgos que han evolucionado hasta convertirse en modelos de financiación anticipada. Esto permite un riesgo muy bajo en los pagos anticipados otorgados al exportador, al tiempo que se preservan las condiciones de crédito habituales del importador y sin sobrecargar su balance . A medida que las transacciones comerciales se vuelven más flexibles y aumentan en volumen, la demanda de estas tecnologías ha crecido.
Productos y servicios
Los bancos y las instituciones financieras ofrecen los siguientes productos y servicios en sus sucursales de financiación del comercio.
- Carta de crédito : Es un compromiso/promesa que un banco/institución financiera otorga en nombre del comprador/importador al vendedor/exportador, en el que se estipula que, si el vendedor/exportador presenta los documentos requeridos al banco/institución financiera designado por el comprador, según lo especificado por el comprador/importador en el contrato de compraventa, dicho banco/institución financiera efectuará el pago al vendedor/exportador.
- Garantía bancaria : Se trata de un compromiso o promesa otorgada por un banco en nombre del solicitante y a favor del beneficiario. El banco se compromete a que, si el solicitante incumple sus obligaciones, ya sean financieras o de ejecución, conforme al acuerdo celebrado entre el solicitante y el beneficiario, el banco garante, en nombre del solicitante, efectuará el pago del importe de la garantía al beneficiario tras recibir una reclamación o requerimiento de este último.
La garantía bancaria tiene varios tipos, como: 1. Garantía de licitación 2. Pago por adelantado 3. Garantía de cumplimiento 4. Financiera 5. Retención 6. Laboral 7. Lista para análisis básico
- Exportar
- Importar
- Cobro y descuento de letras de cambio: Es un servicio comercial importante que ofrecen los bancos. El banco del vendedor cobra, en nombre del vendedor, el importe del pago al comprador o a su banco, por los bienes vendidos al comprador según el acuerdo celebrado entre ambas partes.
En los últimos años, los intermediarios de la cadena de suministro se han expandido para ofrecer a los importadores transacciones financiadas de operaciones individuales desde el proveedor extranjero hasta el almacén del importador o el punto de recepción designado por el cliente. Los productos de la cadena de suministro ofrecen a los importadores transacciones financiadas basadas en la cartera de pedidos del cliente.
Métodos de pago
Entre los métodos de pago más utilizados en el comercio internacional se incluyen:
Pago por adelantado : el comprador se encarga de que su banco abone al proveedor aproximadamente el 30 % del valor del pedido por adelantado al realizarlo, y el 70 % restante cuando se entregan o envían los productos.
Carta de crédito (L/C) : este documento otorga al vendedor dos garantías de que el comprador realizará el pago: una garantía del banco del comprador y otra del banco del vendedor.
Letras de cambio (B/E o D/C) : en este caso se utiliza una letra de cambio (B/E) o una cobranza documentaria (D/C), que es una transacción mediante la cual el exportador confía la cobranza del pago de una venta a su banco (banco remitente), el cual envía los documentos que su comprador necesita al banco del importador (banco cobrador), con instrucciones para entregar los documentos al comprador para el pago.
Cuenta abierta : este método puede ser utilizado por socios comerciales que confían entre sí; ambos socios deben tener sus cuentas en bancos que sean bancos corresponsales .
Letra de cambio : se utiliza en el comercio internacional para obligar a una parte a pagar una cantidad fija de dinero a otra parte en una fecha determinada o en un momento futuro concreto.
Crédito documentario : Al igual que las cartas de crédito, los créditos documentarios ofrecen garantía de pago al vendedor. Sin embargo, a diferencia de las cartas de crédito, son emitidos por instituciones financieras distintas a los bancos.
Pago prioritario : en este método, los fondos se transmiten a través de una red informática interbancaria segura conocida como SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) o por fax.
Véase también
Referencias
Lecturas adicionales
- Hare, Christopher; Neo, Dora, eds. (2021). Financiación del comercio: tecnología, innovación y créditos documentarios . Hart Publishing. ISBN 9780198854470OCLC 1237349545
- Grath, Anders (2016). Manual de Comercio y Finanzas Internacionales (4.ª ed.). Kogan Page. ISBN 9780749463977OCLC 730114633
Enlaces externos
- "Guía de financiación del comercio: una referencia rápida para exportadores estadounidenses" , Administración de Comercio Internacional, Departamento de Comercio de los Estados Unidos.
- Federación de Asociaciones de Comercio Internacional
- Términos comerciales
- Comercio internacional
- finanzas internacionales
- Gestión del capital de trabajo