Deuda estudiantil

La deuda estudiantil se refiere a la deuda contraída por una persona para pagar gastos relacionados con la educación. Generalmente, esta deuda se destina a financiar la educación superior , como la universitaria.

El monto prestado o el contrato de préstamo se conoce comúnmente como préstamo estudiantil . En muchos países, los préstamos estudiantiles funcionan de manera diferente a las hipotecas , con leyes distintas que regulan la renegociación y la bancarrota . Al igual que con la mayoría de los demás tipos de deuda, la deuda estudiantil puede considerarse en mora después de un período determinado sin respuesta a las solicitudes de información, pago o negociación por parte de la institución educativa o el prestamista. Posteriormente, la deuda se transfiere a un garante de préstamos estudiantiles o a una agencia de cobranza .

A partir de 2018Canadá ocupa el tercer lugar en el mundo (detrás de Rusia y Corea del Sur ) en cuanto al porcentaje de personas de entre 25 y 34 años que han completado la educación superior. ^{[ 1 ]} En septiembre de 2012, la deuda promedio de un estudiante canadiense posuniversitario era de 28 000 dólares canadienses, y esta deuda acumulada tardaba un promedio de 14 años en pagarse por completo, según un salario inicial promedio de 39 523 dólares. ^{[ 2 ]} Para ayudar a los ciudadanos de bajos ingresos con la deuda estudiantil, el programa de Alivio de Intereses de Canadá ofrece un aplazamiento de seis meses de los pagos obligatorios hasta un total de 30 meses, durante los cuales el gobierno cubre los intereses, evitando que el monto del préstamo aumente aún más. ^{[ 3 ]} Los estudiantes se liberan de su deuda después de 15 años. ^{[ 4 ]} En conjunto, los canadienses acumularon más de 15 000 millones de dólares en 2010, cifra que aumentó a unos 18 200 millones de dólares en 2017 (ambas cifras corresponden únicamente a préstamos respaldados por el gobierno). En 2018, sin embargo, la deuda estudiantil total (tanto de préstamos gubernamentales como privados) fue de 28 mil millones de dólares. ^{[ 5 ] [ 6 ]} En 2023, el Gobierno Federal suspendió permanentemente la acumulación de intereses sobre los Préstamos Estudiantiles de Canadá y los Préstamos para Aprendices de Canadá en el marco del Programa de Asistencia Financiera Estudiantil de Canadá. ^{[ 7 ]}

En 2014, el activista y artista chileno Francisco Tapia, conocido como "Papas Fritas", "quemó 500 millones de dólares en documentos de deuda" de la Universidad de Viña del Mar y exhibió las cenizas en una camioneta como proyecto artístico. La universidad estaba siendo clausurada debido a irregularidades financieras. "Es un hecho concreto que los documentos fueron quemados. Desaparecieron, se quemaron por completo, y no hay deuda", dijo Papas Fritas en su primera entrevista televisiva en Estados Unidos. "Como estos documentos ya no existen, no hay forma de cobrarles a los estudiantes". ^{[ 8 ]}

En Dinamarca , los estudiantes daneses y de la UE no pagan matrícula . Además, reciben becas del gobierno para matricularse en instituciones de educación superior. Todo danés mayor de 18 años tiene derecho a esta ayuda pública si decide continuar sus estudios. El programa y las condiciones para las becas y los préstamos varían para los ciudadanos extranjeros. Sin embargo, también pueden acceder a ayudas económicas si el solicitante procede de un Estado miembro de la UE. ^{[ 9 ]} Además de las ayudas públicas, existen numerosas becas patrocinadas por empresas para estudiantes internacionales con diferentes requisitos.

Para los estudiantes de Suiza , la UE o el EEE, no hay tasas de matrícula para los estudiantes que estudian en universidades finlandesas. ^{[ 10 ]} Sin embargo, existen muchas exenciones para los ciudadanos no finlandeses que estudian en una universidad finlandesa para que tampoco paguen matrícula. Además de asistir a la universidad de forma gratuita, los estudiantes también reciben becas estudiantiles del gobierno. Estas becas generalmente se utilizan para vivienda y compensan hasta el 80% del alquiler para los estudiantes que viven de forma independiente y no tienen derecho a recibir prestaciones por hijos. ^{[ 11 ]} A través de Kela , el 40% de los estudiantes solicitan préstamos estudiantiles además de las becas estudiantiles. Los préstamos estudiantiles tienen un promedio de aproximadamente 650 € al mes para la educación superior en Finlandia y un promedio de 800 € al mes para los estudiantes finlandeses que estudian en el extranjero. ^{[ 12 ]} Estos préstamos no son a través de Kela directamente, sino que son préstamos garantizados a través del banco que elija el estudiante. Además de los préstamos y becas estudiantiles, Finlandia también compensa a sus ciudadanos y a otras personas que cumplen los requisitos con un subsidio para comidas, un subsidio para el transporte escolar y una compensación por préstamos estudiantiles para los estudiantes que finalizan sus estudios en un plazo determinado. ^{[ 13 ] [ 14 ]}

En agosto de 2017, Finlandia experimentó un aumento en los desembolsos de préstamos estudiantiles, que se duplicaron hasta alcanzar los 143 millones de euros, en comparación con agosto de 2016. Esto se debió a que ahora se puede solicitar un préstamo de 650 euros mensuales, frente a los 400 euros mensuales anteriores. La reforma de la ayuda financiera resultó en un incremento de más del 60 % en el número de estudiantes que cumplen los requisitos para obtener préstamos con garantía estatal. ^{[ 15 ]}

El costo promedio de la matrícula para una licenciatura en Francia asciende a unos 190 € al año, aproximadamente 620 € al año para una ingeniería, alrededor de 260 € al año para una maestría y alrededor de 400 € al año para un doctorado. ^{[ 16 ]} Estas estructuras de costos son similares a las de Alemania. Los costos de alojamiento, transporte y seguro médico no están incluidos en la matrícula. ^{[ 16 ]} Los estudiantes pueden solicitar préstamos para cubrir estos gastos. Sin embargo, menos del 2 % de los estudiantes solicitan préstamos, ya que existe ayuda financiera disponible para pagar la matrícula completa o la mitad de la matrícula para familias de bajos ingresos, según sus necesidades. ^{[ 17 ]}

Alemania cuenta con universidades tanto privadas como públicas, siendo la mayoría públicas, lo que explica en parte por qué sus egresados ​​tienen menos deudas. Para los estudios de pregrado, las universidades públicas son gratuitas. Sin embargo, tienen una cuota de inscripción de no más de 250 € al año, lo que equivale aproximadamente a 270 US$. ^{[ 18 ]} Las universidades privadas, por otro lado, tienen un costo promedio de matrícula de 10 000 € por semestre, lo que equivale a unos 10 700 US$. ^{[ 18 ]} Las universidades privadas representan el 7,1 % de la matrícula total, mientras que el resto asiste a universidades públicas. ^{[ 19 ]} El único gasto para el que los estudiantes solicitan préstamos en las universidades públicas es el costo de vida, que oscila entre 3600 € y 8200 € al año, dependiendo de la ubicación de la universidad. ^{[ 20 ]} Sin embargo, el reembolso de este préstamo es sin intereses, y ningún prestatario paga más de 10 000 €, independientemente del monto prestado. ^{[ 20 ]} En 2005, la deuda promedio al graduarse era de 5600 €, lo que equivale a unos 6000 dólares estadounidenses. ^{[ 21 ]} La oportunidad de obtener una licenciatura a través de universidades de gran prestigio a un precio razonable sin préstamos con intereses elevados atrae a muchos estudiantes extranjeros, como se observa en el aumento de la matrícula de estudiantes de todo el mundo.

Tras Estados Unidos, el Reino Unido presenta algunas de las tasas de endeudamiento estudiantil más elevadas. ^{[ 22 ]} El aumento de estas tasas de endeudamiento estudiantil en los últimos 50 años se ha atribuido en gran medida al deseo del gobierno de incrementar la participación estudiantil en la educación superior . ^{[ 23 ]} Actualmente, el Reino Unido ha adoptado un plan basado en "préstamos contingentes a los ingresos" para permitir a los estudiantes reembolsar los préstamos a una tasa proporcional a su nivel de ingresos tras la graduación. ^{[ 24 ]}

Existe preocupación por posibles cambios en la política gubernamental que obliguen a los graduados a pagar más. ^{[ 25 ]} El Instituto de Estudios Fiscales afirma que el 75% de los graduados nunca pagará todas sus deudas. ^{[ 26 ]} Según el economista Sebastian Burnside, la deuda estudiantil es el tipo de préstamo de más rápido crecimiento y está adquiriendo rápidamente una importancia económica. ^{[ 27 ]}

En 2015, Brooke Purvis, estudiante de Central Saint Martins, anunció que quemaría su préstamo estudiantil como forma de protesta artística , para concienciar sobre la deuda estudiantil. Se argumenta que la obra aborda el tema del materialismo del dinero y pone de manifiesto los problemas políticos del sistema de préstamos estudiantiles del Reino Unido. ^{[ 28 ] [ 29 ] [ 30 ] [ 31 ] [ 32 ] [ 33 ] [ 34 ] [ 35 ]}

En 2023, el prestatario típico de préstamos estudiantiles federales debía casi 40 000 dólares y había aproximadamente 45 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles. Solo la deuda hipotecaria supera la deuda de préstamos estudiantiles en Estados Unidos. ^{[ 36 ]}

• Best, J. y Best, E. (2014). El desastre de los préstamos estudiantiles: cómo las buenas intenciones crearon un problema de un billón de dólares. Fundación Familia Atkinson.
• Schwarz, Jon (25 de agosto de 2022). "El origen de la deuda estudiantil: un asesor de Reagan advirtió que la universidad gratuita crearía un peligroso 'proletariado educado'"." . The Intercept .

• Ayuda Federal para Estudiantes (EE. UU.)
• Préstamos estudiantiles en Canadá
• Financiación estudiantil (Reino Unido)