Interés retenido

Los intereses retenidos generalmente no son sinónimo de una penalización por pago; se trata de intereses futuros, actualmente impagos, que algunos prestamistas suman al capital restante de un préstamo para determinar una cifra de pago en caso de que el préstamo se rescinda antes de la finalización del plazo original .

Cuando dos partes celebran un contrato de préstamo, en algunos préstamos a plazo fijo o con interés precalculado, el interés total se calcula por adelantado y se distribuye entre los pagos. Por lo tanto, cada pago puede considerarse dividido en dos partes: una destinada a la amortización del capital del préstamo y la otra al pago de intereses.

En caso de que un préstamo se cancele anticipadamente, una parte de los intereses calculados originalmente para ese préstamo aún no se ha pagado, ya que estos intereses se habrían incluido en la parte de los intereses de los pagos futuros que ya no se van a realizar.

Algunos prestamistas recuperan (o retienen) parte (o la totalidad) de estos intereses sumándolos al capital restante del préstamo al calcular el monto a pagar. Esta porción de los intereses futuros incluidos en el cálculo del pago anticipado de un préstamo se conoce como interés retenido.

La mayoría de las entidades financieras australianas que ofrecen préstamos comerciales (incluidos préstamos sobre bienes muebles , compra a plazos y arrendamiento financiero ) para automóviles , vehículos comerciales y equipos empresariales, añaden intereses retenidos a los importes de los préstamos que se cancelan anticipadamente. El importe de los intereses retenidos varía según la entidad, pero generalmente oscila entre el 20 % y el 100 % de los intereses futuros impagados.

Además, los intereses retenidos generalmente no se incluyen como una comisión en los documentos del préstamo, sino que se detallan en los Términos y Condiciones del contrato de préstamo.