Verificación creada remotamente

Los giros a la vista conllevan un alto potencial de fraude . Los bancos informan que el fraude con giros a la vista es cada vez más frecuente. ^{[ 1 ]} Según las directrices actuales de la Junta de la Reserva Federal, el cliente dispone de un plazo de 90 días desde el momento del depósito del cheque para impugnar las transacciones. ^{[ 4 ]}

La emisión de cheques consiste en crear una copia legal válida del cheque del cliente, en su nombre. Dado que la emite el comerciante, no se requiere firma. En su lugar, se introduce una declaración de renuncia a la firma o una copia facsímil en el espacio destinado a la firma. ^{[ 5 ]} Un giro de cheque generalmente se utiliza solo para depósito. ^{[ 6 ]} Esto permite el fraude al conocer los números de cuenta bancaria del individuo. ^{[ 7 ]}

El fraude con giros bancarios puede resultar frustrante para los consumidores, ya que, a diferencia de las disputas con tarjetas de crédito o transferencias bancarias , no suelen recuperar sus fondos hasta que la investigación determina que el giro no estaba autorizado. Además, presentar una disputa a menudo requiere una firma notariada , puesto que es la única forma en que un banco puede disputar un documento con otro.

El Código Comercial Uniforme permite el proceso de emisión de cheques al definir la firma en la siguiente regulación: Código Comercial Uniforme, Título 1, Sección 1-201 (39). ^{[ 8 ]} Esta regulación solo posibilita la emisión de cheques, no la hace obligatoria. Su banco puede rechazar sus artículos para depósito si tiene motivos para sospechar. Los artículos sospechosos se tratan en la Regulación CC 229.13, Excepciones. ^{[ 9 ]} La autorización se indica en un giro de cheque en el espacio de la firma, generalmente mediante una declaración como la siguiente: "Este giro está preautorizado por su depositante, no se requiere firma".

A diferencia de las transacciones ACH que se rigen por las regulaciones de NACHA , ^{[ 10 ]} la emisión de cheques permite a los teleoperadores salientes aceptar este tipo de pagos telefónicos si cumplen con las Regulaciones de la FTC 16 CFR 310 con respecto al mantenimiento adecuado de registros. ^{[ 11 ]}

En 2005, la Reserva Federal de los Estados Unidos emitió una regulación (vigente a partir del 1 de julio de 2006) que transfirió la responsabilidad del pago de giros a la vista fraudulentos del banco emisor al banco que los acepta como depósito. ^{[ 12 ]} El desarrollo más reciente en la emisión de cheques, que facilita los pagos por teléfono, fax y en línea, es la nueva "Ley de Cheques Sustitutos" conocida como Check 21 , promulgada el 28 de octubre de 2004, que ha incrementado considerablemente el uso de la emisión de cheques. ^{[ 13 ]}