Ley de Transferencia Electrónica de Fondos

La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos fue aprobada por el Congreso de los Estados Unidos en 1978 y firmada por el presidente Jimmy Carter , para establecer los derechos y obligaciones de los consumidores, así como las responsabilidades de todos los participantes en las actividades de transferencia electrónica de fondos . ^{[ 1 ]}

Las disposiciones de la ley se implementaron a través del Reglamento E de la Junta de la Reserva Federal .

La Ley EFT reconoce el derecho de los consumidores a elegir la institución financiera a la que se dirigen sus pagos. ^{[ 2 ]}

La Ley EFT también prohíbe que un acreedor o prestamista exija a un consumidor el pago de un préstamo u otro crédito mediante transferencia electrónica de fondos, excepto cuando exista un sobregiro en los planes de cuentas corrientes. ^{[ 3 ]}

La entidad financiera debe notificar al cliente sobre su responsabilidad en caso de pérdida o robo de la tarjeta. Esta notificación debe incluir un número de teléfono para reportar la pérdida de la tarjeta y una descripción del procedimiento de resolución de errores de la entidad financiera. ^{[ 2 ]}

Si un cliente informa rápidamente a la entidad financiera sobre la pérdida o el robo de su tarjeta antes de que se produzcan transacciones no autorizadas, el titular de la tarjeta no será responsable de las transacciones posteriores.

Un cliente puede ser responsable de retiros no autorizados si su tarjeta se pierde o es robada y no cumple con ciertos criterios:

• La pérdida se limita a $50 si se notifica a la institución dentro de los dos días hábiles.
• La pérdida podría ascender a $500 si la institución es notificada entre 3 y 59 días.
• Si la pérdida no se notifica dentro de los 60 días hábiles, el cliente corre el riesgo de sufrir pérdidas ilimitadas en las transferencias realizadas después de dicho período; podría perder todo el dinero de la cuenta más el descubierto máximo, si lo hubiera. ^{[ 2 ]}

El sistema de transferencia electrónica de fondos (EFT) no es perfecto; por lo tanto, los clientes deben revisar diligentemente sus extractos de EFT para detectar posibles errores, al igual que con cualquier otro tipo de transacción. Si un cliente detecta un error en una transferencia electrónica de fondos relacionada con su cuenta, deberá tomar ciertas medidas:

Según la ley, el cliente debe:

• Escriba o llame a la institución financiera de inmediato si es posible.
• Debe ser a más tardar 60 días después de la fecha de la declaración errónea.
• Indique su nombre y número de cuenta.
• Explique por qué creen que hay un error, el tipo, el monto en dólares y la fecha.
• Es posible que se le solicite que envíe los detalles del error por escrito dentro de los 10 días hábiles ^{[ 2 ].}

Según la Ley, la institución financiera debe:

• Investigar el error con prontitud y solucionarlo en un plazo de 45 días.
• Los errores relacionados con cuentas nuevas (abiertas en los últimos 30 días), transacciones en puntos de venta y transacciones en el extranjero pueden tardar hasta 90 días.
• Si la investigación tarda más de 10 días hábiles en completarse:
  • Debe reembolsar el importe en cuestión.
• Para las cuentas nuevas, el abono puede tardar hasta 20 días hábiles.
• Debe notificarse al cliente los resultados de la investigación:
  • Si hubo un error, corríjalo o haga que el reembolso sea definitivo.
  • Si no hay error, se proporcionará una explicación por escrito y se notificará al cliente el reembolso deducido.
• El cliente tiene derecho a solicitar copias de cualquier documento en el que se haya basado la investigación ^{[ 2 ].}

• La Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos (EFT Act) no se aplica a todos los tipos de planes preautorizados. La Ley EFT no se aplica a las transferencias automáticas desde ninguna cuenta a nombre de la institución que utiliza el consumidor a la cuenta que utiliza el consumidor.
  • Un ejemplo de esto sería cuando la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos no se aplicaría a los pagos automáticos destinados a una hipoteca gestionada por la entidad financiera donde el consumidor tenga su cuenta de fondos electrónicos.
• La Ley EFT tampoco se aplica a las transferencias automáticas entre las cuentas de un consumidor en la misma institución financiera.
• La Ley EFT tampoco cubre todas las transferencias. Algunos bancos, otras instituciones financieras y proveedores emitirán tarjetas con un saldo impreso en la propia tarjeta.
  • Algunos ejemplos son los pases de transporte público, las tarjetas de regalo de tiendas y las tarjetas telefónicas prepago. Es posible que estas tarjetas no estén cubiertas por la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos (EFT Act).
• Al utilizar la transferencia electrónica de fondos, la ley no otorga al consumidor el derecho a detener el pago.
• La ley estatal o cualquier contrato que imponga un límite de responsabilidad inferior al mencionado en la sección "Pérdida o robo: Responsabilidad del cliente" quedará sin efecto en virtud de la Ley federal de Transferencias Electrónicas de Fondos (EFT, por sus siglas en inglés), a menos que la ley estatal ofrezca protecciones superiores a las previstas por la ley federal. (Véase el artículo 919 de la Ley).

• transferencia electrónica de fondos

• Junta de la Reserva Federal. (2001). Manual del consumidor sobre las leyes de protección del crédito: Transferencias electrónicas de fondos. Consultado el 26 de junio de 2006.
• Regulación E en www.bankersonline.com
• Regulación E en la FDIC
• W., CH (octubre de 1983). "Superando los obstáculos para la implementación de sistemas de transferencia electrónica de fondos en el punto de venta: EFTA y el nuevo código uniforme de pagos". Virginia Law Review . 69 (7): 1351– 1379. doi : 10.2307/1072866 . JSTOR 1072866 . 
• Brown, Tom; Plache, Lacey (Invierno de 2006). "Pagar con tarjeta: tal vez no sea tan descabellado". The University of Chicago Law Review . 73 (1): 63– 86. JSTOR 4495544 .