Cheque posfechado

Según la legislación australiana, un cheque posfechado es válido en virtud de la Ley de Cheques y Órdenes de Pago de 1986.

16. (1) Cuando un cheque, o cualquier endoso de un cheque, esté fechado, la fecha se presumirá, a menos que se demuestre lo contrario, que es el día en que se giró el cheque o se hizo el endoso, según sea el caso.

(2) Un cheque no es inválido solo porque: (a) no esté fechado; (b) esté antedatado o posdatado; o (c) la fecha que lleva sea un domingo.

(3) A los efectos de determinar si un instrumento posfechado es un cheque, se omitirá el hecho de que el instrumento sea posfechado.

(4) Un cheque no es incompleto o irregular en su anverso por el mero hecho de estar posfechado (sea o no que haya llegado la fecha). ^{[ 2 ] [ 3 ]}

Asimismo, en virtud del artículo 61 de la Ley, la parte 2 dice:

Cuando se exige el pago de un cheque antes de la fecha de vencimiento del mismo, dicho cheque no se considerará, por el mero hecho de exigirlo, debidamente presentado para su cobro.

Las normas y condiciones del Commonwealth Bank para cheques (2014: Sección 1.7.6 'Rechazo de cheques') establecen claramente que un cheque será rechazado si se presenta antes de la fecha posterior a la fecha indicada en el cheque, debido a que «...el cheque tiene una fecha futura. Se trata de un cheque posdatado y no puede pagarse hasta que llegue esa fecha». ^{[ 4 ]}

Si bien esta es una interpretación válida de la ley australiana, por razones de seguro el banco se protege de posibles ataques con la condición (2014: Sección 1.7.1 'Uso de sus cheques'): 'Usted nos autoriza a pagar un cheque posfechado (uno que tiene una fecha futura) girado contra su cuenta y presentado para su pago en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento del cheque'. ^{[ 4 ]}

La Oficina de Impuestos de Australia exige que los cheques emitidos para el pago de impuestos «no deben ser posfechados». ^{[ 5 ]} La Policía Federal Australiana, en su información a las pequeñas empresas sobre cómo evitar el fraude, aconseja: «No acepte cheques posfechados ni prefechados». ^{[ 6 ]}

En Brasil , el librador puede reclamar daños y perjuicios ante la Justicia si su cheque es cobrado antes de su fecha de vencimiento, de acuerdo con la orientación jurisprudencial del Tribunal Superior de Justicia , según el Resumen No. 370 de dicho tribunal. ^{[ 7 ]}

Según las normas de compensación de la Asociación Canadiense de Pagos , un cheque posfechado no puede cobrarse antes de la fecha indicada en él. Si una institución financiera canadiense acepta y procesa un cheque por error antes de su fecha de vencimiento, el emisor del cheque puede solicitar a su institución financiera que le devuelva el importe hasta el día anterior a la fecha en que debería haberse cobrado el cheque. ^{[ 8 ]}

En la legislación india, los cheques posfechados se rigen por la Ley de Instrumentos Negociables de 1881. Los cheques posfechados son comunes y exigibles. ^{[ 9 ]} En 1998, la Corte Suprema dictaminó que un cheque posfechado es una letra de cambio y no se vuelve pagadero a la vista hasta la fecha escrita en el cheque.

Un cheque posfechado es una letra de cambio únicamente cuando se emite o gira; se convierte en cheque cuando es pagadero a la vista. El cheque posfechado no es pagadero hasta la fecha que figura en el anverso del documento. Solo se convierte en cheque en la fecha indicada en él; antes de esa fecha, sigue siendo una letra de cambio según el artículo 5 de la Ley. Como letra de cambio, un cheque posfechado sigue siendo negociable, pero no se convierte en cheque hasta la fecha en que se vuelve pagadero a la vista. ^{[ 10 ] [ 11 ] [ 12 ]}

En India, el problema es complejo ^{[ 13 ]} y gira principalmente en torno al artículo 138 de la Ley de Instrumentos Negociables de 1881. Los dos principales problemas que se presentan ante los tribunales son:

1) Cheques posfechados que son detenidos por el banco o emisor, causando problemas a quien deba recibir el pago del cheque por bienes o servicios prestados ^{[ 14 ]} y;

2) Lo contrario, en el que a una persona se le prometen bienes o servicios pero no los recibe y tiene que cancelar el cheque.

En Serbia, la emisión de cheques posfechados es una práctica habitual en el sector minorista. Los comerciantes suelen aceptar pagos mensuales mediante cheques posfechados con varios meses de antelación, lo que permite a sus clientes pagar artículos caros como si fuera una línea de crédito sin intereses.

En el Reino Unido, la legislación es clara: «Un cheque es una letra de cambio girada contra un banco, pagadera a la vista». ^{[ 15 ]} Según la Ley de Letras de Cambio y Banca de 1882, parte 10, las letras de cambio son pagaderas a la vista y en la parte 13, «Una letra no es inválida solo por estar antedatada o posdatada». ^{[ 16 ]} En el Reino Unido , posdatar un cheque no tiene validez legal, por lo que dicho cheque puede cobrarse antes de la fecha de vencimiento. Sin embargo, un banco puede negarse a pagar un cheque si se detecta la posdatación; de lo contrario, el pagador no tiene derecho a emprender ninguna acción legal contra el banco por permitir que se procese el cheque. ^{[ 17 ] [ 18 ]}

Es común que los términos y condiciones de las cuentas corrientes indiquen que no se deben emitir cheques posfechados y que serán rechazados si se detectan. ^{[ 19 ] [ 18 ]} En algunos casos, el banco puede retener un cheque posfechado y pagarlo en la fecha de vencimiento si esta faltan pocos días. ^{[ 20 ]} Algunas organizaciones del Reino Unido no aceptan cheques posfechados ^{[ 21 ]} , al igual que algunos departamentos gubernamentales, ^{[ 22 ]} mientras que el pago del impuesto sobre la renta o del Seguro Nacional voluntario solo se puede realizar con cheques posfechados con autorización de HM Revenue and Customs . ^{[ 23 ] [ 24 ]}

En Estados Unidos , los bancos nacionales están autorizados a pagar cheques aunque el pago se realice antes de la fecha del cheque. Según el Contralor de la Moneda : «Un cheque es un instrumento negociable ; el beneficiario, la persona a quien se le extiende el cheque, puede negociarlo a través del sistema bancario en cualquier momento», y quienes emiten cheques y buscan compensación deben limitarse a reclamar al beneficiario. ^{[ 25 ]}

No obstante, si "el cliente ha notificado al banco la fecha posterior del cheque describiéndolo con razonable certeza", el Código Comercial Uniforme exige que se respete dicha notificación. ^{[ 26 ]} En la práctica, la posibilidad de que el emisor del cheque pueda reclamar contra la institución financiera donde el beneficiario depositó el cheque puede depender de si se puede demostrar que el cheque fue aceptado en ventanilla sin examen. ^{[ 27 ]}