transmisor de dinero

En el código legal de los Estados Unidos , un transmisor de dinero o servicio de transferencia de dinero es una entidad comercial que proporciona servicios de transferencia de dinero o instrumentos de pago. ^{[ 1 ]} Los transmisores de dinero en los EE. UU. forman parte de un grupo más amplio de entidades llamadas empresas de servicios monetarios , o MSB. ^{[ 2 ]} Según la ley federal, 18 USC § 1960, las empresas están obligadas a registrarse para obtener una licencia de transmisor de dinero cuando su actividad se ajusta a la definición estatal de transmisor de dinero. ^{[ 3 ]}

Cuarenta y nueve estados de EE. UU. (sin Montana ^{[ 4 ] [ 5 ]} ) regulan (es decir, exigen licencia para) los transmisores de dinero, aunque las leyes varían de un estado a otro. ^{[ 6 ]} La mayoría de los estados exigen una fianza de garantía para transmisores de dinero con montos muy variados, desde tan solo $25,000 hasta más de $1 millón, y mantienen un requisito de capital mínimo . Existe una asociación de reguladores estatales, la Asociación de Reguladores de Transferencias de Dinero (MTRA) ^{[ 7 ]} , que busca crear uniformidad, prácticas comunes y una regulación eficiente y efectiva de la industria de transmisión de dinero en los Estados Unidos de América. La MTRA está compuesta por autoridades reguladoras estatales encargadas de regular a los transmisores de dinero y a los vendedores de cheques de viajero, giros postales , cheques y otros instrumentos monetarios. En la primavera de 2019, la MTRA creó el Consejo Asesor de la Industria ("IAC") para consultar, asesorar y asistir a la Junta Directiva de la MTRA en asuntos relacionados con la regulación de los negocios de servicios monetarios. ^{[ 8 ]}

A través de su programa Visión 2020, los reguladores estatales de EE. UU., como principales reguladores de las empresas no bancarias y de tecnología financiera comprometidas con el fomento de la innovación, están transformando el proceso de concesión de licencias, armonizando la supervisión, involucrando a las empresas de tecnología financiera, ayudando a los departamentos bancarios estatales, facilitando que los bancos presten servicios a entidades no bancarias y haciendo que la supervisión sea más eficiente para terceros. ^{[ 9 ]}

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos exige que las empresas de servicios monetarios (MSB) se registren. ^{[ 10 ]} También es un delito grave realizar transmisiones de dinero sin licencia en cualquier estado que la requiera para operar. ^{[ 11 ]} Los servicios de pago por internet y móviles también deben obtener una licencia estatal de transmisor de dinero para ofrecer servicios a personas que residen en el estado.

FINCEN también ha dictaminado que los Sistemas Informales de Transferencia de Valor (SITV) se consideran transmisores de dinero a efectos de registro y concesión de licencias. ^{[ 12 ]} FINCEN define un SITV como «cualquier sistema, mecanismo o red de personas que recibe dinero con el fin de hacer que los fondos o un valor equivalente sean pagaderos a un tercero en otra ubicación geográfica, ya sea en la misma forma o no». Estos se conocen como Hawala en Oriente Medio, Afganistán y Pakistán; «hundi» en India; y «fei ch'ien» en China.

En las regulaciones promulgadas en 2012 bajo la Ley Dodd-Frank , la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ^{[ 13 ]} extendió su regulación bajo una "Regla de Remesas" que agregó cierta protección adicional para los consumidores estadounidenses que envían dinero electrónicamente a países extranjeros. ^{[ 14 ]} La regla se dirige a cualquier institución de remesas definida como transferencias de consumidor a consumidor de bajo valor monetario, realizadas a través de transmisores de dinero, bancos o cooperativas de crédito , mediante transferencias electrónicas o transacciones de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH), a empresas y a individuos en países extranjeros. ^{[ 15 ]}

• blanqueo de dinero
• Remesa

• Información de FINCEN sobre las empresas de servicios monetarios (MSB)