Pago a plazos

El sistema de pago a plazos ( lay-by en Australia, Nueva Zelanda y Sudáfrica) ^{[ 1 ]} es un acuerdo de compra en el que el vendedor reserva un artículo para un consumidor hasta que este complete todos los pagos necesarios para pagar dicho artículo, y solo entonces entrega el artículo.

En lugar de llevarse el artículo a casa y luego pagar la deuda periódicamente, como en la mayoría de los planes de pago a plazos o compras a crédito , el cliente que opta por este sistema no recibe el artículo hasta que lo haya pagado por completo. En ocasiones, se aplica una comisión, ya que el vendedor debe guardar el artículo hasta que se completen los pagos. Dado que el riesgo para el vendedor es mínimo, este sistema puede ofrecerse fácilmente a personas con mal historial crediticio . Si la transacción no se completa, el artículo se devuelve al inventario; el dinero del cliente puede devolverse íntegramente, con una deducción o perderse por completo.

La principal ventaja del sistema de apartado es que no se cobran intereses. Sin embargo, el vendedor reinvertirá los pagos en proyectos (generalmente el propio negocio) con un retorno de la inversión (ROI) igual o superior a la tasa libre de riesgo, lo que en la práctica supone una pérdida de intereses para el vendedor. Además, el precio es fijo, la disponibilidad está garantizada al reservar el artículo en stock y se puede mantener en secreto la compra de un artículo como regalo. ^{[ 2 ]} Los consumidores también pueden tener la sensación de vivir dentro de sus posibilidades. ^{[ 3 ] [ 4 ]} Sin embargo, los consumidores se enfrentan a una posible pérdida financiera en caso de que un minorista se declare en quiebra antes de cobrar el artículo. ^{[ 5 ]}

El sistema de apartado se popularizó durante la Gran Depresión de la década de 1930. ^{[ 3 ]} Se retiró ampliamente durante la década de 1980, ^{[ 6 ]} ya que la omnipresencia de las tarjetas de crédito disminuyó su utilidad. ^{[ 7 ]} Wal-Mart anunció en septiembre de 2006 que suspendería el servicio de apartado en todas sus tiendas, ^{[ 6 ]} citando la disminución de la demanda y un aumento en el costo de implementación. ^{[ 8 ]} En septiembre de 2011, Wal-Mart reanudó el servicio en los Estados Unidos debido a las nuevas dificultades financieras impuestas por la economía y las mayores restricciones al crédito al consumidor . ^{[ 9 ]} Durante la temporada de 2012, muchos minoristas anunciaron intensamente su servicio de apartado y lo ofrecieron gratis (o prácticamente gratis) si se cumplían todas las condiciones. ^{[ 10 ]} En contraste, Kmart ha estado ofreciendo el servicio de apartado en los Estados Unidos durante más de cuarenta años, ^{[ 11 ]} y en un momento dado fue el único minorista de descuento nacional importante que ofrecía el servicio. ^{[ 2 ]} Otros grandes minoristas que ofrecen programas de apartado incluyen Burlington Coat Factory , Marshalls , Sears y TJ Maxx . ^{[ 7 ]} En Canadá, está disponible en muchos negocios, incluyendo tiendas de bicicletas locales , joyerías y viajes de aventura. ^{[ 3 ]}

El sistema de apartado en línea permite a los consumidores comprar artículos mediante deducciones programadas de una cuenta corriente. ^{[ 12 ] [ 13 ]} Este sistema simplifica el apartado tanto para el comerciante como para el consumidor al eliminar los costosos y laboriosos procesos de almacenamiento y contabilidad. Los artículos apartados permanecen en el centro de distribución durante el período de apartado en lugar de ocupar valioso espacio en el almacén minorista. ^{[ 7 ]} Al igual que los consumidores utilizaban planes de pago a plazos para comprar productos en tiendas físicas en el pasado, también pueden utilizarlos para pagar productos y servicios en línea, lo que sirve como una herramienta alternativa de presupuestación y un medio para evitar deudas, y puede ayudar a los consumidores a reservar un producto que es difícil de conseguir o que no siempre está disponible debido a su alta demanda y popularidad. ^{[ 14 ]}

Muchas tiendas ofrecen planes de apartado durante la temporada navideña , y se ha convertido en una tradición que algunas personas hagan donaciones navideñas a través de estos planes , liberando así los artículos comprados para el participante del plan. ^{[ 15 ]}

La financiación garantizada al consumidor es un tipo de crédito similar al sistema de pago a plazos, que permite a los consumidores comprar artículos mediante un plan de pagos, independientemente de su historial crediticio.

Los festivales de música pueden ofrecer planes de pago denominados "a plazos". ^{[ 16 ]} Entre los festivales con planes de pago a plazos se incluyen el Ultra Music Festival y el Electric Daisy Carnival . ^{[ 17 ]}

• Crédito
• Préstamo
• Reserva de dominio  : el comprador toma posesión, pero la propiedad (legal) se mantiene hasta que se cumpla una condición (normalmente, el pago de las cuotas pendientes).

• Gratificación postergada (2008) en The New York Times Magazine