Banco Kaupthing

Kaupthing Bank ( en islandés : Kaupþing banki , pronunciado [ ˈkʰœyːpˌθiŋk ˈpauŋcɪ ] ) fue un importante banco internacional islandés, con sede en Reikiavik , Islandia . Fue intervenido por el gobierno islandés durante la crisis financiera islandesa de 2008-2011 , y las operaciones nacionales con sede en Islandia se escindieron en un nuevo banco, New Kaupthing , que posteriormente pasó a llamarse Arion Banki . Todos los activos y deudas no islandeses permanecieron en el ahora extinto Kaupthing Bank. Antes de su colapso, también se alega que prestó dinero a varias partes con el propósito de comprar acciones de Kaupthing. ^{[ 2 ]}

Antes de su quiebra, Kaupthing Bank operaba en trece países, incluidos todos los países nórdicos, los Países Bajos , Bélgica , Luxemburgo , Suiza , el Reino Unido y Estados Unidos . Era el séptimo banco más grande de los países nórdicos en términos de capitalización bursátil.

El banco empleaba a más de 3300 personas y contaba con 36 sucursales minoristas en Islandia. Al 31 de diciembre de 2007, el banco tenía activos totales de 58.300  millones de euros. ^{[ 3 ]} En 2006, ocupó el puesto número 1006 en la lista Forbes Global 2000 ^{[ 4 ]} y el número 177 (34 puestos más arriba que en 2005) en la lista de los bancos más grandes del mundo elaborada anualmente por la revista financiera internacional The Banker . ^{[ 5 ]} Ese año, Kaupthing Bank obtuvo ganancias netas de 812  millones de euros, en comparación con los 986  millones de euros de 2006. Alrededor del 70 % de las ganancias operativas se originaron fuera de Islandia (33 % en Islandia, 31 % en el Reino Unido, 26 % en Escandinavia, 8 % en Luxemburgo y 2 % en otros países). ^{[ 3 ]}

El 9 de octubre de 2008, tras una importante crisis bancaria y financiera en Islandia , la Autoridad de Supervisión Financiera tomó el control del banco. ^{[ 6 ]} Las operaciones nacionales del banco se escindieron como un nuevo banco y continúan operando; el resto del banco, aunque técnicamente nunca fue declarado en quiebra , obtuvo una moratoria de pagos del Tribunal de Distrito de Reikiavik y se le suspendió la cotización en la Bolsa de Valores de Islandia .

Fuera de Islandia, el banco es conocido como Kaupthing Bank.

En Islandia, su nombre oficial era Kaupþing Banki hf .

Anteriormente, su nombre oficial era Kaupþing Búnaðarbanki hf , pero se cambió porque el nombre anterior se consideraba demasiado complicado para la mayoría de la gente. De 2003 a 2006, la empresa utilizó el nombre KB banki para sus operaciones minoristas en Islandia. Sin embargo, en diciembre de 2006, el banco comenzó a usar el antiguo nombre de Kaupþing para su red de sucursales bancarias. Se anunció que el cambio formaba parte del plan del banco para operar bajo el mismo nombre. ^{[ 7 ]}

En noviembre de 2009, el sucesor del banco ("New Kaupthing") cambió su nombre a Arion Bank .

El carácter "þ" es una espina/þorn .

Fundada en 1982 como una pequeña agencia de asesoría financiera y corretaje de valores, Kaupthing se convirtió en un actor clave en la transformación del mercado financiero islandés, marcando tendencias constantemente y siendo uno de los cinco socios fundadores de la Bolsa de Valores de Islandia. A mediados de la década de 1990, Kaupthing amplió su enfoque para incluir oportunidades en el extranjero, convirtiéndose en la primera institución financiera islandesa en operar fuera de Islandia.

Bajo el liderazgo de Sigurður Einarsson , Kaupthing comenzó a cotizar en la Bolsa de Valores de Islandia en octubre de 2000. En ese momento, los propietarios originales del banco, las cajas de ahorros de Islandia, redujeron su participación y fueron reemplazados por inversores individuales e institucionales como accionistas. Las acciones de Kaupthing Bank comenzaron a cotizar en la Bolsa de Valores de Estocolmo en 2002.

El 9 de octubre de 2008, Kaupthing Bank HF se vio obligado a entrar en administración judicial, tan solo unos días después de que una crisis en Landsbanki pusiera a ese banco bajo control gubernamental. ^{[ 8 ]} Debido a la crisis en todo el sistema financiero islandés, todas las operaciones en los mercados de valores del país se suspendieron el 13 de octubre de 2008. A estos acontecimientos les siguió el colapso del sector bancario de Islandia, que condujo a la crisis financiera islandesa de 2008-2011 .

El 31 de julio de 2009, se filtraron documentos internos del Banco Kaupthing: WikiLeaks expuso un documento confidencial de 210 páginas que detallaba la exposición de Kaupthing a préstamos que oscilaban entre 45 millones y 1.250 millones de euros. La presentación filtrada reveló que el banco había prestado miles de millones de euros a sus principales accionistas, incluyendo un total de 1.430 millones de euros a Exista y sus filiales, que poseen el 23% del banco. ^{[ 9 ]}

El 9 de diciembre de 2009, Daniel Thordarsson, ex gestor de activos, y Stefnir Ingi Agnarsson, ex corredor de bolsa, ambos de Kaupthing Hf, fueron condenados a ocho meses de prisión por el Tribunal de Distrito de Reikiavik.

La pareja fue acusada de realizar seis ofertas de compra de acciones de Exista en enero y febrero del año pasado, poco antes del cierre de la jornada bursátil, con el fin de influir en el valor de las acciones al cierre del día. Los cargos fueron por presentar solicitudes de compra falsas y por manipulación del precio de las acciones .

• 1930 Se funda en Islandia Búnaðarbanki Íslands (inglés: Banco Agrícola de Islandia)
• 1982: Se funda Kaupthing hf. en Islandia.
• 1998 Se inaugura Kaupthing Luxemburgo, SA
• 2000: Se inauguraron Kaupthing Islas Feroe, Kaupthing Nueva York y Kaupthing Estocolmo.
• 2001: Se inaugura Kaupthing Bank Copenhagen, se inaugura Kaupthing Lausanne, Sofi es adquirida en Finlandia.
• En 2002, Aragon fue adquirida en Suecia, JP Nordiska fue adquirida en Suecia y Auðlind fue adquirida en Islandia.
• 2003 Kaupthing se fusiona con Búnaðarbanki Íslands para formar Kaupthing Bank; Tyren adquirida en Noruega, Norvestia adquirida en Finlandia, Kaupthing Limited abierta en el Reino Unido
• 2004: A. Sundvall es adquirida en Noruega, FIH es adquirida en Dinamarca.
• Singer & Friedlander fue adquirida en el Reino Unido en 2005.
• 2006: Kaupthing Limited se fusiona con Singer & Friedlander para formar Kaupthing Singer & Friedlander en el Reino Unido.
• 2007 Kaupthing compra el banco mercantil holandés NIBC por 3.000 millones de euros; ^{[ 10 ]} a finales de enero de 2008, Kaupthing decidió cancelar la adquisición de NIBC.
• 2007 Kaupthing adquirió una participación del 20% en la empresa india de servicios de inversión Finoble Advisors, con sede en Nueva Delhi, con una opción para comprar el 80% restante en cinco años ^{[ 11 ].}
• 2007: Kaupthing compra las operaciones belgas de banca privada y gestión de activos de Robeco Bank por una cantidad no especificada, reforzando aún más su posición en el mercado del Benelux . ^{[ 12 ] [ 13 ]}
• En 2007, Kaupthing hf adquirió Derbyshire Offshore, la filial en la Isla de Man de Derbyshire Building Society, manteniendo la garantía irrevocable y vinculante de Derbyshire Offshore para todos los fondos de los depositantes en la nueva filial, Kaupthing, Singer and Friedlander (Isle of Man) Ltd.
• 2007–2008 Kaupthing lanza Kaupthing Edge basado en Internet ^{[ 14 ]} en el Reino Unido, Bélgica, Noruega, Alemania, Finlandia, Suecia, Luxemburgo, la Isla de Man, Austria y Suiza.
• 2008. La filial británica de Kaupthing Edge, que gestionaba depósitos por valor de 2.500 millones de libras y contaba con 160.000 clientes, fue adquirida por ING Direct después de que la Autoridad de Servicios Financieros cerrara su centro de operaciones en Londres.

Kaupthing Edge era una marca paneuropea de captación de depósitos minoristas. Su objetivo era diversificar los pasivos del balance de Kaupthing por divisa, tipo de cliente (particular/minorista) y país. Kaupthing Edge ofrecía dos productos de depósito: una cuenta de ahorros y un depósito a plazo fijo. Ambos eran productos sencillos con altos intereses. En Bélgica , los clientes podían optar por un tercer producto: una cuenta corriente. Las cuentas de ahorros y de depósito a plazo fijo de Kaupthing Edge se gestionaban por internet con el apoyo de centros de atención telefónica.

Kaupthing Edge estaba disponible en diez países de Europa:

• Finlandia – disponible desde octubre de 2007; las obligaciones fueron asumidas por la Autoridad Finlandesa de Supervisión Financiera el 9 de octubre de 2008 ^{[ 15 ].}
• Suecia – disponible desde noviembre de 2007; cuentas cerradas y todos los depósitos reembolsados ​​antes del 20 de octubre de 2008. ^{[ 16 ]}
• Noruega – disponible desde enero de 2008; pasivos asumidos por el gobierno noruego el 12 de octubre de 2008 ^{[ 17 ]}
• Bélgica – disponible desde enero de 2008, todas las cuentas fueron congeladas el 9 de octubre de 2008. El importe superior a 20.000 € estuvo disponible tras la adquisición por parte del banco Keytrade el 29 de marzo de 2009.
• Reino Unido – disponible desde febrero de 2008; las cuentas se transfirieron al banco holandés ING Direct el 8 de octubre de 2008 ^{[ 18 ].}
  • Isla de Man – disponible desde abril de 2008
• Alemania – disponible desde marzo de 2008; 30 000 depositantes en Alemania siguen esperando el reembolso de sus depósitos por parte del banco. El Comité de Liquidación del Banco Kaupthing ha anunciado que ha obtenido los fondos necesarios para reembolsar a los depositantes alemanes. Estos comenzaron a recibir el reembolso el 22 de junio y se les pagará la totalidad del importe.
• Luxemburgo – disponible desde abril de 2008
• Suiza – disponible desde junio de 2008; en liquidación desde el 17 de noviembre de 2008. Los depositantes recibieron un reembolso parcial. ^{[ 19 ]}
• Austria – disponible desde septiembre de 2008; cuentas congeladas el 9 de octubre, cuentas transferidas a otros bancos el 29 de octubre ^{[ 20 ]}

En la UE, los sistemas obligatorios de protección de depósitos salvaguardaban las cuentas de Kaupthing Edge. Las entidades financieras de cada país financian estos sistemas mediante un gravamen. En el caso del Reino Unido, el gobierno concedería un préstamo al sistema a cuenta de futuros aumentos de pagos en caso de déficit.

Kaupthing Edge es un juego de palabras con " vanguardia ".

Meidur (más tarde renombrada como Exista ) adquirió una participación del 12% en Kaupthing Bank en octubre de 2002. ^{[ 21 ]}

El 8 de octubre de 2008, la FSA del Reino Unido transfirió las cuentas de depósito británicas a ING. En su declaración, «La FSA ha determinado que Kaupthing Singer & Friedlander ya no cumple con sus condiciones mínimas y es probable que no pueda seguir cumpliendo con sus obligaciones para con los depositantes... La FSA concluyó que KSF está en mora a efectos del Plan de Compensación de Servicios Financieros». ^{[ 22 ]}

El 9 de octubre de 2008, la Autoridad de Supervisión Financiera tomó el control de Kaupthing tras la dimisión de toda la junta directiva. ^{[ 6 ] [ 23 ]} Esto ocurrió cuando «Gran Bretaña transfirió el control del negocio de Kaupthing Edge, su banco por Internet, a ING Direct y puso las operaciones de Kaupthing en el Reino Unido en administración», lo que colocó a Kaupthing en incumplimiento técnico según los acuerdos de préstamo. ^{[ 24 ]} El primer ministro de Islandia, Geir Haarde , ha declarado que el gobierno británico llevó a la quiebra a Kaupthing innecesariamente abusando de su poder.

El mismo día, la EKB ( Comisión Federal Bancaria Suiza ) inició un procedimiento en virtud del sistema suizo de garantía de depósitos ^{[ 25 ]} con respecto a la sucursal de Ginebra del Kaupthing Bank Luxembourg. La EKB solicitó a los clientes de dicha sucursal que se pusieran en contacto con ellos para que se pudiera abonar una indemnización de hasta 30 000 francos suizos. ^{[ 26 ]}

En Finlandia, la Autoridad de Supervisión Financiera ( Rahoitustarkastus ) tomó el control de la sucursal finlandesa para impedir la transferencia de fondos a Islandia. ^{[ 15 ]} Afirmó que creía que nadie perdería su dinero. ^{[ 27 ]} La sucursal finlandesa pagó todas sus obligaciones con sus clientes con préstamos obtenidos de tres importantes bancos finlandeses. Posteriormente, la sucursal liquidó todos sus activos y pagó la deuda a los bancos finlandeses. Según las autoridades finlandesas, Kaupthing Edge cesó sus operaciones en Finlandia el 30 de enero de 2009. ^{[ 28 ]}

WikiLeaks ha publicado un documento interno ^{[ 29 ]} del Banco Kaupthing, anterior al colapso del sector bancario islandés, que desencadenó la crisis financiera de 2008-2009. El documento revela que se prestaron sumas de dinero sospechosamente elevadas a diversos propietarios del banco y que se condonaron grandes deudas. Los abogados de Kaupthing han amenazado a WikiLeaks con emprender acciones legales, amparándose en las leyes de privacidad bancaria. La filtración ha causado gran revuelo en Islandia y podría dar lugar a cargos penales contra los implicados.

El 9 de marzo de 2011, Robert Tchenguiz y su hermano, Vincent Tchenguiz , fueron arrestados en Londres por la Oficina de Fraudes Graves del Reino Unido como parte de su investigación en curso, en conjunto con la Fiscalía Especial de Islandia , sobre el colapso de Kaupthing. ^{[ 30 ] [ 31 ]} Sin embargo, el 22 de diciembre de 2011, la SFO y el Departamento de Abogados del Tesoro (TSoI) admitieron errores de hecho en la información utilizada para obtener las órdenes de arresto contra Consensus Business Group y Vincent Tchenguiz, declararon que las órdenes debían ser anuladas y que el material incautado en virtud de las órdenes sería devuelto ese mismo día. Además, la SFO ofreció pagar los costos legales razonables. ^{[ 32 ]}

En marzo de 2013 se iniciaron nuevos procesos judiciales en Reikiavik contra el expresidente del banco y otros altos cargos por "orquestar cinco conspiraciones de manipulación del mercado a gran escala", en lo que fue el mayor proceso judicial relacionado con la crisis financiera islandesa de 2008 hasta la fecha. ^{[ 33 ]}

El 12 de diciembre de 2013, cuatro exdirectivos del banco fueron condenados a penas de entre tres y cinco años y medio de prisión. Se trata del exdirector ejecutivo, el expresidente del consejo de administración, uno de los accionistas mayoritarios y el exdirector ejecutivo de la sucursal de Luxemburgo. El tribunal los condenó a cinco años y medio, cinco años, tres años y tres años y medio de prisión, respectivamente. Estas son las penas más severas por fraude financiero en la historia de Islandia. ^{[ 34 ]} El veredicto fue apelado.

El 12 de febrero de 2015, el Tribunal Supremo ratificó las sentencias de 2013. Además, las penas de prisión para el propietario mayoritario Ólafur Ólafsson y Magnús Guðmundsson, antiguo director ejecutivo de la filial de Luxemburgo, se incrementaron a 4,5 años. ^{[ 35 ]}

• Glitnir
• Disputa de Icesave
• Banco de tierras
• Banco Central de Islandia

• Sitio web oficial
• Sitio web oficial (en islandés)
• Perfil de la empresa, septiembre de 2008
• Informe anual de 2007
• Empresas de Kaupthing Bank agrupadas en OpenCorporates
• Sitio web del Grupo de Acción de Depositantes de Kaupthing Singer Friedlander, octubre de 2008
• Sitio web conmemorativo de los depositantes de Kaupthing IoM
• Sitio de la Isla de Man para Kaupthing Edge
• Crisis financiera en Islandia: El Centro de Información del Gobierno de Islandia