Problemas en materia de seguridad en la jubilación

Uno de los mayores problemas en el mundo actual y también en EE. UU. con respecto a la seguridad de la jubilación es la incapacidad de ahorrar adecuadamente para la jubilación. ^{[ 3 ]} La tasa de ahorro personal en EE. UU. es actualmente cerca de la mitad del nivel que era hace 50 años. ^{[ 1 ]} La tasa ha aumentado después de la crisis financiera de 2009 , pero aún alcanza solo alrededor del 8% del ingreso personal neto. ^{[ 4 ]} Aproximadamente dos tercios de los millennials no ahorran dinero para la jubilación en absoluto y la mitad de los hogares estadounidenses con alguien de 55 años o más tiene el mismo problema. ^{[ 3 ]} Además, hay un cambio demográfico significativo que se avecina en los próximos 30 años donde el incremento de personas mayores de 65 años en comparación con la población en edad laboral será sustancialmente mayor. ^{[ 3 ]} La longevidad de la población en Estados Unidos también está emergiendo como un factor crucial para la seguridad de la jubilación futura; la esperanza de vida promedio en 2017 de hombres y mujeres a la edad de 65 años aumentó desde 1940 en 6 y 7 años, llegando a 84 y 87 años. ^{[ 3 ]} Se espera que esta tendencia al alza continúe. ^{[ 5 ]}

Los millennials (nacidos entre 1981 y 1991) se encuentran entre las generaciones más vulnerables. Aproximadamente una quinta parte de ellos ya está preocupada por su seguridad financiera en la jubilación y cerca de la mitad teme no poder jubilarse cuando lo planea. Según algunos expertos financieros, se les recomienda ahorrar entre el 15 y el 22 por ciento de sus ingresos para mantener su nivel de vida durante la jubilación. Esta cifra duplica la cantidad recomendada a las generaciones anteriores. ^{[ 6 ]}

El siguiente problema que puede surgir son los planes de jubilación patrocinados por el empleador , que representan la mayor posibilidad de ingresos de jubilación después de la seguridad social . El NIRS (Instituto Nacional para la Seguridad de la Jubilación) descubrió que de los dos tercios de los millennials que trabajan para empresas y empleadores que ofrecen algún tipo de plan de jubilación, solo la mitad de ellos (un tercio en total) participan realmente. ^{[ 6 ]} Esto se debe a que de los dos tercios mencionados, solo alrededor de la mitad son elegibles para participar en un plan de jubilación patrocinado por el empleador , una proporción mucho menor en comparación con generaciones anteriores ( GenX , Boomers ). ^{[ 6 ]} Una de las posibles soluciones a este problema en particular podría ser acortar el período de espera para que los empleados sean elegibles para acceder a esos planes. ^{[ 3 ]} La inscripción automática en los planes de jubilación para los empleados con la opción de ajustar o salir también puede conducir a una mejora. ^{[ 7 ]}

Una mejor educación en materia de finanzas personales , ahorros para la jubilación, planes de pensiones e inversiones podría representar otra forma de mejorar la seguridad en la jubilación. ^{[ 3 ]} Un estudio reciente de la OCDE cita que menos de una cuarta parte de los estadounidenses que trabajan se consideran "inversores informados" ; además, esta cifra puede ser incluso menor en realidad, ya que del estudio de la OCDE sobre educación financiera surgió que las personas a menudo no pueden evaluar completamente sus habilidades financieras y tienden a sobreestimar sus conocimientos en esta área en particular. ^{[ 8 ]} Otro hallazgo fue la impresión general entre las personas de que la información financiera es muy compleja e incluso difícil de encontrar. ^{[ 8 ]} Un mejor conocimiento y educación sobre asuntos financieros resulta en una conciencia más profunda de la seguridad en la jubilación y puede eventualmente mejorar la inversión futura y la planificación de la jubilación. ^{[ 3 ]}

• Cómo sobrevivir a la inminente crisis de jubilación , por Allison Schrager, 30 de diciembre de 2019, quartz.com
• Un mundo sin jubilación . La población envejece y el estado del bienestar ya no da abasto. Tras dos meses hablando con británicos sobre la jubilación, queda claro que la vejez se presenta como una perspectiva cada vez más aterradora. Por Amelia Hill.
• Existe el peligro de que surja una generación que no pueda permitirse jubilarse . ¿Es cada vez más inalcanzable la idea de una jubilación económicamente cómoda? ¿Estamos siendo honestos sobre cuánto necesitamos ahorrar? Por Amelia Hill.
• Así es la vida sin ahorros para la jubilación . Muchos adultos mayores están atrapados en una vida de trabajo interminable, un destino que podría afectar a millones en las próximas décadas. Por Alana Semuels. 22 de febrero de 2018.
• Para los trabajadores estadounidenses, cuatro cuestiones clave sobre la jubilación a tener en cuenta en 2019. NY Times, diciembre de 2018.

• Roberts, Yvonne (29 de abril de 2018). "Los millennials están teniendo dificultades. ¿Es culpa de los baby boomers?" . The Observer .
• Cosslett, Rhiannon Lucy (11 de noviembre de 2017). "El banco de mamá y papá: 'Es una cantidad de dinero enorme. Y culpa'"." . The Guardian .

• No recorten la Seguridad Social, ¡duplíquenla! Por Steven Hill. 12 de diciembre de 2012.
• El verdadero problema de la Seguridad Social . Por Brad McMillan.
• La Seguridad Social se enfrenta a su primer déficit real en décadas . Por Jeff Sommer, 12 de junio de 2019. Se avecina una crisis latente para la Seguridad Social, que amenaza con socavar un pilar fundamental en la jubilación de decenas de millones de estadounidenses. El próximo año, por primera vez desde 1982, el programa deberá comenzar a utilizar sus activos para pagar a los jubilados todas las prestaciones prometidas, según las últimas proyecciones del gobierno. A menos que se alcance una solución política, se prevé que los fondos fiduciarios de la Seguridad Social se agoten en unos 15 años. Entonces, algo inimaginable durante décadas sería necesario bajo la legislación actual: los cheques de prestaciones para los jubilados se reducirían en un 20% en general.

• Cuando millones de personas no pueden permitirse jubilarse, Estados Unidos necesita una mejor opción. Cuando decenas de millones de personas tienen el mismo problema, no se trata de una falta de iniciativa individual. 11 de julio de 2019. Ganesh Sitaraman , Anne L. Alstott . «Lo que proponemos es una nueva pensión complementaria —además de la Seguridad Social— administrada por el gobierno federal, abierta a todos y de fácil y segura afiliación. Esta pensión acompañaría a los trabajadores incluso si cambian de empleo y sería vitalicia. Nuestra opción pública no resolvería la crisis de jubilación por sí sola, pero ofrecería a los participantes un futuro más seguro».
• El gobierno federal renunció a la seguridad de las pensiones . Mientras las empresas perjudican a sus empleados con las pensiones, el Tesoro y el Departamento de Trabajo hacen la vista gorda. 30 de marzo de 2019. Joshua Gotbaum.
• Resolviendo los desafíos de la seguridad de la jubilación en Estados Unidos . Jueves, 31 de mayo de 2018. El congresista republicano Tim Walberg de Michigan. La propuesta del congresista Tim Walberg, Ley para Aumentar el Acceso a una Jubilación Segura, establecería el requisito fiduciario del patrocinador del plan al seleccionar una aseguradora para un producto de anualidad. Al aclarar las normas que rodean los planes de anualidades, el Congreso puede ampliar las opciones de ahorro disponibles para los empleados en todo el país y brindar a los patrocinadores de planes la seguridad de que están tomando la mejor decisión para sus empleados, dijo Walberg.
• El Congreso debe actuar para fortalecer la seguridad de la jubilación de los estadounidenses. Archivado el 30 de diciembre de 2019 en Wayback Machine . 24 de mayo de 2019. Informe del Comité de Presupuesto de la Cámara de Representantes de los Estados Unidos.
  • El taburete de tres patas de la jubilación está roto.
  • Tradicionalmente, los estadounidenses han dependido de tres fuentes de ingresos para mantenerse durante la jubilación: las pensiones patrocinadas por el empleador, los ahorros personales y la Seguridad Social, el llamado «taburete de tres patas». Si bien cada pata se consideraba insuficiente por sí sola, juntas proporcionaban seguridad económica durante la jubilación. Sin embargo, como atestiguaron nuestros testigos, estas fuentes se han debilitado en las últimas décadas.
  • Los planes de pensiones patrocinados por las empresas son prácticamente cosa del pasado, sustituidos por planes 401(k) menos seguros y otros planes de ahorro de "contribución definida". Además, casi el 30% de los trabajadores no tiene acceso a ningún tipo de plan de jubilación patrocinado por su empleador, mientras que solo el 55% de quienes sí lo tienen participan en él.
  • Los ahorros personales son escasos tras décadas de estancamiento salarial , sumado al aumento del costo de bienes y servicios esenciales como la atención médica. La mayoría de las familias también han tenido dificultades para recuperar los ingresos y ahorros perdidos durante la Gran Recesión.
  • La Seguridad Social desempeña un papel cada vez más crucial en el apoyo a los jubilados y, por sí sola, evita que millones de personas mayores caigan en la pobreza cada año. Esta mayor dependencia de la Seguridad Social se produce en un momento en que el programa se enfrenta a un déficit de financiación a largo plazo, lo que hace aún más importante garantizar que la Seguridad Social siga proporcionando a las futuras generaciones una seguridad adecuada en su jubilación.
  • Estos cambios han provocado una mayor inseguridad en la jubilación entre muchos trabajadores estadounidenses, en un momento en que el aumento de la esperanza de vida incrementa la cantidad de recursos que necesitarán para mantenerse durante su retiro.