Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros

La Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros de la India ( IRDAI ) es un organismo autónomo y estatutario dependiente del Ministerio de Finanzas del Gobierno de la India . Su función es regular y otorgar licencias a las industrias de seguros y reaseguros en la India. ^{[ 1 ]} Fue constituida por la Ley de la Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros de 1999, ^{[ 2 ]} una ley del Parlamento aprobada por el Gobierno de la India. ^{[ 3 ]} La sede de la agencia se encuentra en Hyderabad , Telangana , adonde se trasladó desde Delhi en 2001. ^{[ 4 ]}

La Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros de la India ha ordenado a los proveedores de seguros de salud que desarrollen pólizas especializadas para atender las necesidades de las personas mayores y que establezcan canales específicos para atender sus quejas y reclamaciones. A partir del 1 de abril de 2024, la IRDAI eliminó el límite de edad para la compra de pólizas de seguro de salud. Anteriormente, el límite de edad para adquirir nuevas pólizas de seguro de salud era de 65 años ^{[ 5 ].}

La IRDAI es un organismo compuesto por 10 miembros, entre ellos un presidente, cinco miembros a tiempo completo y cuatro a tiempo parcial designados por el gobierno de la India.

En la India, los seguros se mencionan en numerosos documentos históricos que analizan la puesta en común de recursos para su redistribución tras incendios, inundaciones, epidemias y hambrunas. El negocio de los seguros de vida comenzó en 1818 ^{[ 6 ]} con la fundación de la Oriental Life Insurance Company en Calcuta; la compañía quebró en 1834. En 1829, Madras Equitable comenzó a operar en el sector de los seguros de vida en la Presidencia de Madrás. La Ley de Seguros Británica se promulgó en 1870, y Bombay Mutual (1871), Oriental (1874) y Empire of India (1897) se fundaron en la Presidencia de Bombay. Esta época estuvo dominada por las compañías británicas.

En 1914, el gobierno de la India comenzó a publicar los informes de las compañías de seguros. La Ley de Compañías de Seguros de Vida de la India de 1912 fue la primera ley que regulaba los seguros de vida. En 1928, se promulgó la Ley de Compañías de Seguros de la India para que el gobierno pudiera recopilar información estadística sobre las actividades de seguros de vida y no vida realizadas en la India por aseguradoras indias y extranjeras, incluidas las sociedades de seguros de previsión. En 1938, la legislación se consolidó y modificó mediante la Ley de Seguros de 1938, que incorporó disposiciones exhaustivas para controlar las actividades de las aseguradoras.

La Ley de Enmienda de Seguros de 1950 abolió las agencias principales, pero el nivel de competencia era alto y surgieron acusaciones de prácticas comerciales desleales. El Gobierno de la India decidió nacionalizar el sector asegurador.

El 19 de enero de 1956 se promulgó una ordenanza que nacionalizaba el sector de los seguros de vida, y ese mismo año se creó la Corporación de Seguros de Vida (LIC). La LIC absorbió a 154 aseguradoras indias, 16 extranjeras y 75 sociedades de previsión . La LIC mantuvo el monopolio hasta finales de la década de 1990, cuando el sector asegurador se reabrió al sector privado.

Los seguros generales en la India surgieron durante la Revolución Industrial en Occidente y el auge del comercio marítimo en el siglo XVII. Llegaron como legado de la ocupación británica, con sus raíces en la fundación de la Triton Insurance Company en Calcuta en 1850. En 1907 se creó la Indian Mercantile Insurance, la primera compañía en suscribir todos los tipos de seguros generales. En 1957 se formó el Consejo de Seguros Generales (una rama de la Asociación de Seguros de la India), que elaboró ​​un código de conducta para la equidad y las buenas prácticas comerciales.

Once años después, se modificó la Ley de Seguros para regular las inversiones y establecer márgenes mínimos de solvencia, y se creó el Comité Asesor de Tarifas. En 1972, con la aprobación de la Ley de Nacionalización del Sector de Seguros Generales, el sector asegurador se nacionalizó el 1 de enero de 1973. Ciento siete aseguradoras se fusionaron y se agruparon en cuatro compañías: National Insurance Company, New India Assurance Company, Oriental Insurance Company y United India Insurance Company. La Corporación General de Seguros de la India se constituyó en 1971, con vigencia a partir del 1 de enero de 1973.

La reapertura del sector asegurador comenzó a principios de la década de 1990. En 1993, el gobierno creó un comité presidido por el exgobernador del Banco de la Reserva de la India , R. N. Malhotra, para proponer recomendaciones de reforma del sector asegurador que complementaran las iniciadas en el sector financiero. El comité presentó su informe en 1994, recomendando que se permitiera la entrada del sector privado a la industria aseguradora. Las compañías extranjeras deberían ingresar mediante la creación de empresas indias, preferiblemente como empresas conjuntas con socios indios.

Siguiendo las recomendaciones del Comité Malhotra, en 1999 se constituyó la Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros (IRDA, por sus siglas en inglés) para regular y desarrollar el sector asegurador, y se incorporó en abril de 2000. Entre los objetivos de la IRDA se encuentran promover la competencia para mejorar la satisfacción del cliente mediante una mayor variedad de opciones y primas más bajas, al tiempo que se garantiza la seguridad financiera del mercado de seguros.

La IRDA abrió el mercado en agosto de 2000 con una convocatoria para la presentación de solicitudes de registro; se permitió a las empresas extranjeras tener una participación de hasta el 26 por ciento. Esta autoridad, con facultades para elaborar reglamentos en virtud del artículo 114A de la Ley de Seguros de 1938, ha dictado normativas que abarcan desde el registro de empresas hasta la protección de los intereses de los asegurados desde el año 2000.

En diciembre de 2000, las filiales de la Corporación General de Seguros de la India (GIC) se reestructuraron como compañías independientes y la GIC se convirtió en una reaseguradora nacional. En julio de 2002, el Parlamento aprobó un proyecto de ley que desvinculó a las cuatro filiales de la GIC. En el país operan 28 compañías de seguros generales, entre ellas la Corporación de Garantía de Crédito a la Exportación de la India y la Corporación de Seguros Agrícolas de la India, y 24 compañías de seguros de vida. Junto con los servicios bancarios, los servicios de seguros aportan aproximadamente un siete por ciento al PIB de la India.

En 2013, la IRDAI intentó elevar el límite de inversión extranjera directa (IED) en el sector de seguros al 49 por ciento desde el 26 por ciento existente. ^{[ 7 ]} El límite de IED en el sector de seguros se ha elevado al 74 por ciento según el presupuesto de la Unión de 2021.

La Sección 4 de la Ley IRDAI de 1999 especifica la composición de la autoridad. Es un organismo de diez miembros compuesto por un presidente, cinco miembros de tiempo completo y cuatro miembros de tiempo parcial designados por el gobierno de la India. ^{[ 8 ]} En la actualidad (julio de 2025), la autoridad está presidida por el Sr. Ajay Seth ^{[ 9 ]} y sus miembros de tiempo completo ^{[ 10 ]} son ​​la Sra. TLAlamelu, K.Ganesh, Pournima Gupte, Praveen Kutumbe y Sujay Banarji.

Las funciones de la IRDAI se definen en la Sección 14 de la Ley de la IRDAI de 1999, ^{[ 1 ]} e incluyen:

• Emitir, renovar, modificar, retirar, suspender o cancelar inscripciones.
• Protección de los intereses de los asegurados
• Especificar las cualificaciones, el código de conducta y la formación para intermediarios y agentes.
• Especificar el código de conducta para peritos y tasadores de siniestros.
• Promover la eficiencia en la gestión de las empresas de seguros.
• Promover y regular las organizaciones profesionales vinculadas al sector de seguros y reaseguros.
• Cobro de tasas y otros cargos
• Inspeccionar e investigar a las aseguradoras, intermediarios y otras organizaciones relevantes.
• Regulación de tarifas, ventajas, términos y condiciones que puedan ofrecer las aseguradoras no cubiertas por el Comité Asesor de Tarifas según la sección 64U de la Ley de Seguros de 1938 (4 de 1938).
• Especificar cómo deben guardarse los libros
• Regulación de la inversión de fondos por parte de las empresas
• Regular un margen de solvencia
• Resolución de controversias entre aseguradoras e intermediarios o entre intermediarios de seguros.
• Supervisión del Comité Asesor Arancelario
• Especificar el porcentaje de los ingresos por primas destinado a financiar planes para la promoción y regulación de organizaciones profesionales.
• Especificar el porcentaje de negocios de seguros de vida y generales realizados en el sector rural o social.
• Especificar la forma y la manera en que deberán llevarse los libros de contabilidad y los estados de cuenta deberán ser presentados por las aseguradoras y otros intermediarios de seguros.

El primer ministro de la India anunció un sistema de repositorio de seguros que ayudará a los asegurados a comprar y mantener sus pólizas de seguro en formato electrónico en lugar de en papel. Los repositorios de seguros , al igual que los depositarios de acciones o las agencias de transferencia de fondos mutuos , conservarán registros electrónicos de las pólizas de seguro emitidas a particulares como pólizas electrónicas o e-pólizas. ^{[ 11 ]}

• Lista de autoridades de supervisión financiera por país

• Sitio web oficial