Giropay

Giropay era un sistema de pago por Internet en Alemania, basado en la banca en línea . Introducido en febrero de 2006, este método de pago permitía a los clientes comprar de forma segura por Internet mediante transferencias directas desde su cuenta bancaria. El sistema era similar al sistema de pago holandés iDEAL , al sistema de pago MyBank , al servicio en línea Interac en Canadá, al servicio de pago pagomiscuentas en Argentina y a Secure Vault Payments en Estados Unidos .

Giropay fue propiedad de giropay GmbH hasta diciembre de 2020, cuando fue adquirida por paydirekt . Ambas compañías iniciaron una fusión en mayo de 2021. El 1 de julio de 2024, paydirekt anunció que el servicio de Giropay se cerraría el 31 de diciembre de 2024. ^{[ 1 ]} Algunos proveedores de pago interrumpieron el servicio el 30 de junio de 2024. ^{[ 2 ] [ 3 ]}

Como se decidió, Giropay finalmente se suspendió el 31 de diciembre de 2024. ^{[ 4 ]} Paydirekt recomienda el servicio de pago europeo Wero como su sucesor.

En mayo de 2007, se habían realizado compras por valor de más de 100 millones de euros. ^{[ 5 ]}

En 2008, el sistema procesó 3,2 millones de transferencias, con transacciones que totalizaron 185 millones de euros. ^{[ 6 ]}

Cada mes se procesan más de un millón de transacciones de este tipo. ^{[ 5 ]}

La mayoría de las cajas de ahorros y bancos cooperativos alemanes participan en Giropay. Sin embargo, el número de bancos privados participantes es limitado. En este sector, los principales bancos participantes son Deutsche Bank , Deutsche Postbank , Commerzbank y Comdirect Bank . ^{[ 7 ]} No obstante, Giropay tiene un alcance de aproximadamente 17 millones de clientes de banca en línea alemanes, ^{[ 8 ]} y alrededor del 60% de todas las cuentas bancarias comerciales. ^{[ 5 ]} Esta cifra significa que los bancos participantes atienden a la gran mayoría del mercado de banca en línea alemán.

Giropay ofrece a los comercios un método de pago en tiempo real (publicitado como prácticamente libre de riesgos) para aceptar pagos por internet. Para los clientes, Giropay utiliza el mismo entorno que los sitios de banca en línea de sus bancos. El nivel de seguridad depende del banco participante. Algunos bancos alemanes ofrecen autenticación de dos factores (2FA), como un token de acceso de desafío-respuesta basado en el chip integrado en la tarjeta de débito o tarjeta de cajero automático . Otros, sin embargo, ofrecen servicios de banca en línea más sencillos basados ​​en PIN y TAN . No se comparte información confidencial con el comercio, como números de tarjeta de crédito o de cuenta Giro . Sin embargo, no existe el derecho de contracargo , lo que puede considerarse una desventaja para el consumidor que utiliza este método de pago. Esto se considera una ventaja para los comercios. ^{[ 9 ]}

Giropay funciona de la siguiente manera:

1. El comercio ofrece Giropay como método de pago, a menudo además de las opciones de pago con tarjeta de crédito habituales.
2. El consumidor selecciona Giropay y selecciona su banco.
3. El consumidor es redirigido a la página de inicio de sesión de su banco.
4. El banco participante muestra los datos de la transacción.
5. El cliente introduce el número de cuenta, el PIN y una de las siguientes opciones:
   1. Se envía al cliente un comprobante de pago para confirmar la transacción, que contiene un TAN (número de transacción). El cliente introduce este número para confirmar la transacción. ^{[ 5 ]}
   2. El cliente firma la transacción digitalmente utilizando un token de autenticación de dos factores (si su banco ofrece ese servicio).
6. El banco autoriza la transacción en tiempo real, deduciendo el importe directamente de la cuenta del consumidor (si no hay saldo suficiente, la transacción será rechazada).
7. El comerciante recibió la confirmación del pago en tiempo real por parte del banco.
8. El consumidor es redirigido de vuelta a la página del comerciante con una confirmación de que el pago se ha realizado correctamente.

Los pagos están garantizados para importes de hasta 5000 euros. ^{[ 5 ]}

Los costes se calculan por transacción y disminuyen con el volumen o el valor de la transacción. La pasarela de pago NetBanx ofrece cifras que oscilan entre el 1,2 % y el 0,9 %, más 0,08 € por transacción. ^{[ 5 ]}

• Elektronisches Lastschriftverfahren , un sistema de débito directo alemán
• Wero , un servicio de pago europeo de la Iniciativa Europea de Pagos.