Equifax

Equifax Inc. es una agencia multinacional estadounidense de informes de crédito al consumidor con sede en Atlanta, Georgia , y es una de las tres agencias de informes de crédito al consumidor más grandes , junto con Experian y TransUnion (conocidas en conjunto como las "Tres Grandes"). ^{[ 4 ]} Equifax recopila y agrega información sobre más de 800 millones de consumidores individuales y más de 88 millones de empresas en todo el mundo. Además de datos y servicios de crédito y demográficos para empresas, ^{[ 5 ]} Equifax vende servicios de monitoreo de crédito y prevención de fraude directamente a los consumidores. ^{[ 6 ]}

Equifax opera o tiene inversiones en 24 países de América, Europa y Asia Pacífico . Con más de 14 000 empleados en todo el mundo, Equifax tiene ingresos anuales de casi 5 000 millones de dólares estadounidenses y cotiza en la Bolsa de Nueva York ( NYSE ) con el símbolo EFX. ^{[ 7 ]}

Equifax fue fundada como Retail Credit Company por Cator y Guy Woolford en Atlanta, Georgia , como Retail Credit Company en 1899. ^{[ 8 ]} Para 1920, la compañía tenía oficinas en todo Estados Unidos y Canadá. ^{[ 9 ]} Para la década de 1960, Retail Credit Company era una de las agencias de crédito más grandes del país, con archivos de millones de ciudadanos estadounidenses y canadienses. ^{[ 10 ] [ 11 ]} Aunque la compañía continuó haciendo informes de crédito, la mayor parte de su negocio era hacer informes a las compañías de seguros cuando las personas solicitaban nuevas pólizas de seguro, como seguros de vida, automóvil, incendio y salud. ^{[ 11 ]} RCC también investigaba reclamos de seguros y hacía informes de empleo cuando las personas buscaban nuevos trabajos. La mayor parte del trabajo de crédito lo hacía entonces una subsidiaria , Retailers Commercial Agency.

La información que poseía Retail Credit Company y su disposición a venderla suscitaron críticas en las décadas de 1960 y 1970. Entre las críticas se incluía la recopilación de «...  hechos, estadísticas, inexactitudes y rumores... sobre prácticamente todas las etapas de la vida de una persona: sus problemas matrimoniales, empleos, historial escolar, infancia, vida sexual y actividades políticas». También se alegó que la empresa recompensaba a sus empleados por recopilar información difamatoria sobre los consumidores. ^{[ 11 ]} Esto dio lugar a la discriminación contra las personas LGBTQ+ y las personas de color . ^{[ 12 ]}

En 1970, después de que la empresa informatizara sus registros, lo que permitió una mayor disponibilidad de la información personal que poseía, el Congreso de los Estados Unidos celebró audiencias que culminaron con la promulgación de la Ley de Informes Crediticios Justos (Fair Credit Reporting Act ). Esta legislación otorgó a los consumidores derechos con respecto a la información almacenada sobre ellos en las bases de datos corporativas. ^{[ 13 ]} Se alega que las audiencias impulsaron a Retail Credit Company a cambiar su nombre a Equifax en 1975 para mejorar su imagen. ^{[ 11 ]}

En su expansión, Equifax adquirió varias empresas del sector salud. En mayo de 1994, adquirió HealthChex Inc., una empresa especializada en la elaboración de perfiles de médicos y la revisión de reclamaciones de seguros de salud. En noviembre de 1994, adquirió Osborn Laboratories, una empresa de análisis médicos. Ese mismo año, Equifax también adquirió Electronic Tabulating Services, una cámara de compensación para reclamaciones de seguros de salud. ^{[ 11 ]}

Equifax también se expandió a los informes de crédito comercial de empresas en Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido, donde entró en competencia con empresas como Dun & Bradstreet y Experian . ^{[ 14 ]} Los informes de seguros se eliminaron gradualmente. La empresa también tenía una división que vendía información crediticia especializada a la industria de seguros, pero escindió este servicio, incluida la base de datos Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE), como ChoicePoint en 1997. ^{[ 15 ]} Equifax anteriormente ofrecía servicios de certificación digital, que vendió a GeoTrust en septiembre de 2001. ^{[ 16 ]} También en 2001, Equifax escindió su división de servicios de pago, formando la empresa cotizada Certegy , que posteriormente adquirió Fidelity National Information Services en 2006. ^{[ 17 ]} Certegy se convirtió efectivamente en una subsidiaria de Fidelity National Financial como resultado de esta fusión por adquisición inversa (véase Certegy y Fidelity National Information Services para más información) . ^{[ 17 ]}

En octubre de 2010, Equifax anunció la adquisición de Anakam, una empresa de software de verificación de identidad con sede en San Diego, California , que inventó y fue pionera en la autenticación de dos factores mediante SMS (mensajes de texto) . No se revelaron los términos del acuerdo.

Equifax adquirió eThority, una empresa de inteligencia empresarial (BI) con sede en Charleston, Carolina del Sur , en octubre de 2011. eThority se asoció con TALX , una unidad de negocio de Equifax con sede en St. Louis , y permaneció en Charleston. ^{[ 18 ]}

En febrero de 2016, Equifax adquirió la empresa australiana Veda , la mayor agencia de información crediticia de Australia en aquel momento. Veda había adquirido previamente la empresa australiana de investigación de mercado y encuestas de opinión ReachTEL en septiembre de 2015, que continúa realizando encuestas de opinión en Australia. ^{[ 19 ]}

Equifax fue objeto de más de 57.000 quejas de consumidores ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor desde octubre de 2012 hasta el 17 de septiembre de 2017, y la mayoría de las quejas se relacionaban con información incompleta, inexacta, desactualizada o mal atribuida que poseía la empresa. ^{[ 20 ]}

En septiembre de 2017, Equifax anunció una brecha de ciberseguridad , que según afirma ocurrió entre mediados de mayo y julio de 2017, ^{[ 21 ]} donde los ciberdelincuentes accedieron a los datos personales de aproximadamente 145,5 millones de consumidores estadounidenses de Equifax, incluidos sus nombres completos, números de Seguro Social , fechas de nacimiento, direcciones y números de licencia de conducir . Equifax también confirmó que al menos 209.000 credenciales de tarjetas de crédito de consumidores fueron robadas en el ataque. El 1 de marzo de 2018, Equifax anunció que 2,4 millones de clientes estadounidenses adicionales se vieron afectados por la brecha, ^{[ 22 ]} aumentando el número de afectados a 147,9 millones de estadounidenses. La empresa afirma haber descubierto evidencia del evento de ciberdelincuencia el 29 de julio de 2017. Residentes en el Reino Unido (15,2 millones) y Canadá (alrededor de 19.000) también se vieron afectados. La vulnerabilidad que aprovecharon los hackers chinos fue CVE - 2017-5638 ; ^{[ 23 ]} Los piratas informáticos lograron permanecer en los sistemas de Equifax sin ser detectados durante aproximadamente 134  días. ^{[ 24 ]}

En marzo de 2018, la Comisión de Bolsa y Valores acusó a Jun Ying, ex CIO de Equifax , de uso ilícito de información privilegiada por vender acciones de la compañía antes de que se hiciera pública la filtración. ^{[ 25 ]} Tras una investigación del FBI , Ying se declaró culpable, fue sentenciado a cuatro meses de prisión más un año de libertad condicional supervisada, y se le impuso una multa de 55 000,00 dólares y se le ordenó pagar una indemnización de 117 117,61 dólares en junio de 2019. ^{[ 26 ] [ 27 ]} Un gerente de Equifax, Sudhakar Reddy Bonthu, también se declaró culpable de uso de información privilegiada y recibió una sentencia de 8 meses de arresto domiciliario. ^{[ 28 ] [ 29 ]}

En julio de 2019, The New York Times , el New York Post y otros medios informaron que Equifax había acordado pagar aproximadamente 650 millones de dólares para llegar a un acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC) para resolver las investigaciones de varios fiscales generales estatales, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor , la FTC y una demanda colectiva de consumidores relacionada con la filtración de datos. ^{[ 30 ] [ 31 ] [ 32 ]}

Sin embargo, en septiembre de 2019, Equifax había añadido requisitos y "obstáculos" a su proceso de reclamaciones, lo que generó dudas sobre si el acuerdo en efectivo previamente anunciado de 125 dólares por consumidor afectado se otorgaría realmente. ^{[ 33 ] [ 34 ] [ 35 ]}

El 19 de diciembre de 2019, un juez federal en Atlanta otorgó a los abogados de la demanda colectiva que representaban a los consumidores aproximadamente 77,5 millones de dólares, lo que sugiere que los consumidores individuales podrían esperar recibir alrededor de seis o siete dólares. ^{[ 36 ]}

En julio de 2020, Equifax informó que, tras adquirir Ansonia Credit Data (Ansonia), una importante fuente de datos de crédito al consumo, pagos y cuentas por cobrar (AR) utilizados por empresas financieras y otros prestatarios y empresas en los sectores de transporte y logística, la empresa ha ampliado su posición en soluciones de tecnología de pago comercial. ^{[ 37 ]}

El 2 de agosto de 2022, una semana después de que su director ejecutivo, Mark Begor, fuera considerado "únicamente cualificado para dirigir la empresa" y recibiera un paquete de bonificación de 25 millones de dólares por parte del consejo de administración de Equifax, el Wall Street Journal informó que Equifax había enviado millones de puntuaciones crediticias calculadas incorrectamente a los prestamistas. ^{[ 38 ] [ 39 ]} Equifax reconoció haber informado puntuaciones crediticias inexactas, pero insistió en que los errores solo habían afectado a unas pocas personas. Al día siguiente, Nydia Jenkins, residente de Jacksonville, Florida, presentó una demanda colectiva contra Equifax alegando que había recibido un "préstamo para automóvil sustancialmente más caro" (lo que resultó en un pago adicional de 2352 dólares más al año) debido a que Equifax informó su puntuación crediticia con 130 puntos de diferencia respecto a la que debería haber sido. ^{[ 40 ] [ 41 ]}

En febrero de 2023, se anunció que Equifax había adquirido la agencia de crédito con sede en Barueri , Boa Vista Serviços por 596 millones de dólares, ^{[ 42 ]} comenzando a cotizar en la B3 de São Paulo , bajo el símbolo EFXB31.

Equifax opera principalmente en el sector B2B , vendiendo informes de crédito y seguros para consumidores y análisis relacionados a empresas de diversos sectores. Entre sus clientes empresariales se incluyen minoristas , compañías de seguros , proveedores de atención médica , empresas de servicios públicos, agencias gubernamentales, así como bancos , cooperativas de crédito , empresas de financiación personal y especializada y otras instituciones financieras. Equifax vende a las empresas informes de crédito, análisis, datos demográficos y software. ^{[ 43 ]} Los informes de crédito proporcionan información detallada sobre el historial crediticio y de pagos personales de las personas, indicando cómo han cumplido con sus obligaciones financieras, como el pago de facturas o la devolución de un préstamo . ^{[ 43 ]} Los otorgantes de crédito utilizan esta información para decidir qué tipo de productos o servicios ofrecer a sus clientes y en qué condiciones. ^{[ 43 ]} Equifax también proporciona informes de crédito comerciales que contienen datos financieros y no financieros de empresas de todos los tamaños. Equifax recopila y proporciona datos a través del National Consumer Telecom and Utilities Exchange (NCTUE), un intercambio de datos no crediticios que incluye el historial de pagos de los consumidores en cuentas de telecomunicaciones y servicios públicos. ^{[ 43 ] [ 44 ] [ 45 ]}

En 1999, Equifax comenzó a ofrecer servicios adicionales al sector de consumidores de crédito, como productos para la prevención del fraude crediticio y el robo de identidad. ^{[ 43 ]} Equifax y otras agencias de monitoreo de crédito están obligadas por ley a proporcionar a los residentes de EE. UU. un informe de crédito gratuito cada 12 meses; el sitio web Annualcreditreport.com incorpora datos de los registros crediticios de Equifax en EE. UU. ^{[ 43 ]}

Equifax también ofrece productos de prevención de fraude basados ​​en la identificación de dispositivos , como "FraudIQ Authenticate Device". ^{[ 43 ]}

Equifax también ofrece un servicio de protección de crédito, llamado Equifax Protect. ^{[ 46 ]}

Según el senador Michael Crapo , «La cantidad de datos que la industria privada y el gobierno recopilan y almacenan es muy preocupante. Existe una vulnerabilidad intrínseca en la recopilación y el almacenamiento de información financiera personal, y necesitamos tener un debate serio sobre cómo protegerla y limitar el acceso a ella». ^{[ 47 ]}

En 1982, Retail Credit Company fue criticada por recopilar "...hechos, estadísticas, inexactitudes y rumores... sobre prácticamente todas las fases de la vida de una persona; sus problemas matrimoniales, trabajos, historial escolar, infancia, vida sexual y actividades políticas". ^{[ 69 ]}

La empresa fue acusada de recompensar a sus empleados por recopilar información negativa sobre los consumidores en la década de 1970. Hubo un decreto de consentimiento. En 1975, la empresa cambió su nombre a "Equifax" , supuestamente para contrarrestar su reputación dañada. ^{[ 70 ]}

La empresa ha sido multada en dos ocasiones por la Comisión Federal de Comercio (FTC) por infringir la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). En el año 2000, Equifax, junto con Experian y TransUnion, fue multada con 2,5 millones de dólares por bloquear y retrasar las llamadas telefónicas de los consumidores que intentaban obtener información sobre su crédito. En 2003, la FTC demandó a Equifax por el mismo motivo y llegó a un acuerdo con la empresa por una multa de 250 000 dólares. ^{[ 71 ] [ 72 ]}

En julio de 2013, un jurado federal en Oregón otorgó $18.6 millones a Julie Miller del condado de Marion contra Equifax por violaciones de la Ley de Informes Crediticios Justos. ^{[ 73 ]} En su demanda, Miller alegó que Equifax había fusionado sus informes crediticios con otra persona con un número de Seguro Social, fecha de nacimiento y dirección diferentes. Miller se comunicó repetidamente con Equifax por escrito y por teléfono, pero Equifax se negó a eliminar docenas de cuentas de cobranza falsas de su informe crediticio. ^{[ 74 ]} La indemnización incluyó $18.4 millones en daños punitivos y $180,000 en daños compensatorios. El abogado de Miller, Justin Baxter, explicó que la información falsa dañó la reputación de Miller, se le negó crédito y su información privada fue entregada a empresas con las que Miller no tenía ninguna relación. ^{[ 75 ]} Se cree que el veredicto del jurado es la mayor indemnización en un caso individual bajo la Ley de Informes Crediticios Justos. ^{[ 76 ]} Un portavoz de Equifax dijo que Equifax está considerando apelar el veredicto del jurado. ^{[ 77 ]} Un juez federal redujo la indemnización a 1,62 millones de dólares en 2014. ^{[ 78 ]}

En 2014, Kimberly Haman, del área de St. Louis, demandó a Equifax y a Heartland Bank por informar que había fallecido. ^{[ 79 ] [ 80 ]} Un portavoz de Heartland Bank declaró que el banco "investigó de inmediato y contactó a las agencias de informes crediticios después de que Haman informara" que seguía viva. ^{[ 79 ]} Un portavoz de Equifax "declaró al Post-Dispatch que Equifax bloqueó la información de la cuenta de Heartland para que no apareciera en el informe crediticio de Haman tras la consulta de un periodista". ^{[ 73 ] [ 79 ]}

En abril de 2014, God Gazarov demandó a Equifax ante un tribunal federal de Nueva York, alegando que la compañía lo reportaba erróneamente como si no tuviera historial crediticio debido a su nombre de pila inusual. ^{[ 81 ]} Gazarov llegó a un acuerdo en su demanda en mayo de 2015, por el cual Equifax aceptó incluir su nombre en su base de datos. ^{[ 82 ]}

El 4 de noviembre de 2017, se informó que un grupo de cinco residentes de Oklahoma había demandado a la empresa, alegando que Equifax "violó las leyes que exigen a las instituciones financieras proteger la seguridad de la información personal de sus clientes". ^{[ 83 ]} Equifax seleccionó al bufete de abogados DLA Piper para trabajar en el caso en Washington D.C. Ya había recurrido a Edelman para el control de crisis anterior tras la filtración de privacidad de octubre de 2017. ^{[ 84 ]}

Las demandas de consumidores que reclaman daños y perjuicios en virtud de la FCRA han tenido éxito en los tribunales de menor cuantía. ^{[ 85 ]}

El ingeniero de software de Equifax, Sudhakar Reddy, fue acusado de uso de información privilegiada por comprar opciones antes de que se revelara la filtración de datos de 2017. ^{[ 86 ] [ 87 ]}

En enero de 2020, Equifax llegó a un acuerdo global con la Comisión Federal de Comercio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y 50 estados y territorios de EE. UU. Para quienes se vieron afectados por la filtración de datos, se ofrecieron opciones para presentar demandas. El acuerdo incluye hasta 425 millones de dólares para ayudar a las personas afectadas. ^{[ 88 ] [ 89 ]} Equifax finalmente llegó a un acuerdo con los reguladores por hasta 700 millones de dólares. ^{[ 90 ]}

En octubre de 2023, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido multó a Equifax con más de 11 millones de libras esterlinas por no proteger los datos de sus clientes británicos. ^{[ 91 ]}

En mayo de 2024, las entidades hipotecarias First Financial Lending y Greystone Mortgage presentaron una demanda colectiva contra Equifax, acusando a la compañía de monopolizar el mercado de servicios electrónicos de verificación de ingresos y empleo, lo que supuestamente provocó precios más altos. ^{[ 92 ] [ 93 ]}

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• Sitio web oficial
• Sitio web de protección de identidad del consumidor de Equifax
• Sitio de elegibilidad de 2019 relacionado con la filtración de datos de 2017.
• Datos comerciales de Equifax Inc.:
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