Servicios de externalización de procesos de negocio (BPO) para el sector bancario

La externalización de procesos de negocio bancarios ( BPO) es una estrategia de aprovisionamiento altamente especializada que emplean los bancos y las entidades de crédito para facilitar la captación de clientes y la gestión de cuentas, vinculadas al ciclo de vida del crédito al cliente. Estos servicios específicos de BPO se suelen ofrecer mediante acuerdos de nivel de servicio plurianuales para la totalidad o parte de los segmentos de crédito con tarjeta, crédito al consumo o crédito comercial del mercado de servicios financieros. Algunas grandes organizaciones de servicios financieros optan por ampliar su estrategia de aprovisionamiento para incluir otros servicios externalizados, como sistemas y software de TI , externalización de recursos humanos y servicios de beneficios, externalización de finanzas y contabilidad (FAO), externalización de compras y externalización de formación.

Los servicios de externalización de procesos de negocio (BPO) bancarios suelen ser definidos por analistas, asesores y líderes del sector de la externalización como el conjunto de procesos discretos o actividades transaccionales que respaldan el ciclo de vida del préstamo, de la siguiente manera:

• Los servicios de captación de nuevos clientes incluyen actividades de telemarketing , procesamiento de solicitudes, evaluación crediticia , verificación y valoración del crédito del cliente o comerciante, aprobación de crédito, procesamiento de documentos , apertura de cuentas, atención al cliente e incorporación de nuevos clientes.
• Procesos de administración de cuentas para tarjetas de crédito o préstamos al consumo . Estos incluyen, por lo general, sistemas y servicios de procesamiento de pagos, operaciones de atención al cliente o centro de llamadas (voz, digital, correo electrónico y correo postal), renovaciones de productos y desembolso de préstamos; servicios de administración de documentos , como impresión y envío de estados de cuenta, impresión en red y soluciones de almacenamiento; cobranzas , procesamiento de recuperaciones, administración de incumplimientos, administración de riesgos y ejecución hipotecaria .
• Servicios de procesamiento de transacciones posteriores a la originación de préstamos al consumo y comerciales , tales como procesamiento de cheques, servicios de compensación y liquidación, remesas y gestión de registros .
• Gestión de procesos de transacciones administrativas para préstamos o carteras de tarjetas de crédito, incluyendo servicios de custodia, mitigación y detección de fraude , cumplimiento normativo y de gestión de programas, análisis de cartera , elaboración de informes, conversiones, gestión de plataformas tecnológicas, interfaces para datos de clientes y desarrollo a medida.

• Abastecimiento para la supervivencia: ¿Qué impacto está teniendo la crisis crediticia en el abastecimiento en el sector de servicios financieros? Tony Rawlinson, director gerente de la práctica de servicios financieros de EquaTerra; https://web.archive.org/web/20110710200931/http://www.equaterra.com/_filelib/FileCabinet/News/EquaTerra_Article_Sourcing_for_Survival_Alternative_Investment_Review_2009.pdf ?
• Externalización de TI y procesos empresariales: Una guía de supervisión http://www.newyorkfed.org/banking/outsource.html
• Deslocalización de servicios financieros: Hacia un menor número de empresas cautivas y una mayor competitividad de costes a nivel mundial, The Conference Board, mayo de 2010; https://www.conference-board.org/publications/publicationdetail.cfm?publicationid=1767

• Externalización en el sector de servicios financieros; http://www.bis.org/publ/joint12.html
• Externalización de procesos de negocio (BPO) para el sector financiero y bancario; https://www.ncri.com/