pobreza patrimonial

La pobreza patrimonial es una condición económica y social más persistente y prevalente que la pobreza de ingresos . Es la incapacidad de un hogar para acceder a recursos patrimoniales suficientes para cubrir sus necesidades básicas durante tres meses. Las necesidades básicas se refieren a los estándares mínimos de consumo y necesidades aceptables. ^{[ 1 ]} Los recursos patrimoniales consisten en la propiedad de la vivienda , otros bienes inmuebles (segunda vivienda, propiedades alquiladas, etc.), el valor neto de los activos agrícolas y comerciales, acciones , cuentas corrientes y de ahorro, y otros ahorros (dinero en bonos de ahorro, valores en efectivo de pólizas de seguro de vida, etc.). ^{[ 2 ]} La riqueza se mide de tres formas: patrimonio neto , patrimonio neto menos capital inmobiliario y activos líquidos. El patrimonio neto comprende todos los aspectos mencionados anteriormente. El patrimonio neto menos capital inmobiliario es lo mismo, excepto que no incluye la propiedad de la vivienda en los cálculos de activos . Los activos líquidos son recursos que están fácilmente disponibles, como efectivo, cuentas corrientes y de ahorro, acciones y otras fuentes de ahorro. ^{[ 2 ]} Hay dos tipos de activos: tangibles e intangibles. Los activos tangibles se asemejan más a los activos líquidos, ya que incluyen acciones, bonos, propiedades, recursos naturales y otros activos físicos. Los activos intangibles son simplemente el acceso al crédito, el capital social , el capital cultural , el capital político y el capital humano . ^{[ 3 ]}

Existen tendencias en el desarrollo de la pobreza patrimonial a lo largo del tiempo y varios factores que hacen que ciertos grupos caigan en ella con mayor facilidad que otros. Si bien estos factores y estructuras han cambiado con el paso de los años, la pobreza patrimonial se mantiene consistentemente más alta que otras formas de pobreza, como la pobreza de ingresos. La razón de esta diferencia radica en que la pobreza patrimonial considera la riqueza total de un hogar, y no solo su nivel de ingresos actual. Proporciona una descripción más precisa de la verdadera situación financiera de un hogar. La riqueza conduce a una mayor seguridad económica, y los activos proporcionan un colchón durante las dificultades. Se pueden utilizar los activos para financiar la educación superior, una mejor vivienda o para mantener un cierto nivel de vida después de la jubilación. ^{[ 2 ]} Los hogares que carecen de activos suficientes se ven obligados a vivir al día y enfrentan dificultades económicas cuando se producen cambios en sus ingresos . Quienes carecen de activos adecuados no pueden buscar un mejor estilo de vida ni mejorar su calidad de vida porque carecen de los recursos financieros para hacerlo. ^{[ 2 ]}

Desde cualquier punto de vista, la pobreza en Estados Unidos está aumentando. En 2010, la tasa de pobreza individual en el país alcanzó el 15,1 %, el nivel más alto en casi dos décadas. Más de 46 millones de personas viven actualmente por debajo del umbral de pobreza federal de 22.350 dólares para una familia de cuatro. Sin embargo, la tasa oficial de pobreza, publicada anualmente por la Oficina del Censo, solo destaca un aspecto de las finanzas familiares: el porcentaje de personas con ingresos insuficientes para cubrir sus gastos diarios. No incluye el número de familias que carecen de recursos suficientes (dinero en el banco o bienes como una vivienda o un automóvil) para afrontar emergencias o necesidades a largo plazo. Al considerar estas necesidades a largo plazo, un número considerablemente mayor de personas en Estados Unidos se enfrenta hoy a un futuro con escasas perspectivas de seguridad financiera a largo plazo. ^{[ 4 ]}

Según el CFED 2013 Assets & Opportunity Scorecard , el 44 por ciento de los hogares —casi la mitad de los estadounidenses— viven en situación de pobreza de activos líquidos. ^{[ 4 ]} Estas familias no tienen los ahorros u otros activos para cubrir los gastos básicos (equivalentes a lo que se podría comprar con un ingreso de nivel de pobreza) durante tres meses si un despido u otra emergencia provoca una pérdida de ingresos.

El término pobreza patrimonial también se utiliza en el contexto de países de bajos ingresos/pobres, donde el umbral de pobreza puede fijarse en el estándar internacional de 1,25 dólares al día (o a veces 2 dólares al día). Las familias rurales pobres, en particular, no reciben, por ejemplo, 1 dólar al día; más bien, se trata de un promedio diario (o corresponde a un promedio anual de 365 dólares). Las personas con bajos activos podrían, por casualidad, tener ingresos superiores al umbral de pobreza durante un período como un mes, pero su nivel de activos predice que serán pobres en un mes promedio. ^{[ 5 ]}

Quienes se definen como pobres en activos comparten varias características significativas. El nivel educativo, la estructura del hogar (raza, edad, género y estado civil) y la propiedad de la vivienda son factores comunes entre los pobres en activos. Las personas que obtienen un título universitario tienen menos probabilidades de caer en la pobreza patrimonial que quienes abandonan la universidad, los graduados de la escuela secundaria o quienes abandonan la escuela secundaria. ^{[ 2 ]} Para ser más específicos, quienes abandonan la escuela secundaria tenían tres veces más probabilidades que los graduados universitarios de experimentar pobreza patrimonial en 1998. ^{[ 6 ]} En términos de estructura del hogar, quienes pertenecen a hogares encabezados por mujeres o a hogares no ancianos con hijos tienen más probabilidades de caer en la pobreza patrimonial. Las parejas sin hijos o las parejas casadas de ancianos tienen menos probabilidades de caer en esta situación. En general, las familias con hijos tienen las segundas tasas más altas de pobreza patrimonial, pero tienen la mitad de probabilidades de caer en esta categoría si hay un padre presente en el hogar. La raza del hogar también afecta las tasas de pobreza porque las personas no blancas tienen el doble de probabilidades que las blancas de caer en la pobreza patrimonial. Contrariamente a lo que se ha informado, entre 1989 y 1998, la pobreza patrimonial en los estadounidenses blancos aumentó, mientras que disminuyó en los afroamericanos. ^{[ 6 ]} La propiedad de la vivienda también influye en la probabilidad de caer en la pobreza patrimonial. Los inquilinos sufren una pobreza patrimonial más severa porque carecen del activo económico más común (una vivienda) y porque, en promedio, tienen un patrimonio negativo. ^{[ 2 ]}

La pobreza patrimonial, cuando se mide por el patrimonio neto, muestra un porcentaje menor que cuando se mide por el patrimonio neto menos el valor de la vivienda y los activos líquidos. Esto se debe a que las viviendas representan la mayor parte de la riqueza de los hogares a nivel nacional, y cuando se excluyen de la ecuación de la riqueza, la riqueza total de los hogares disminuye significativamente. ^{[ 2 ]} Además, es más probable que la pobreza patrimonial persista en varios tipos de situaciones. Primero, es más probable que persista en hogares no blancos, monoparentales y de ancianos. Segundo, la pobreza patrimonial perdura en hogares donde el cabeza de familia recibió poca educación. Los niveles educativos más altos se correlacionan con menores probabilidades de permanecer en la pobreza patrimonial. ^{[ 2 ]} Tercero, la disolución de un matrimonio aumenta la probabilidad de caer en la pobreza patrimonial, por lo que los hogares monoparentales tienen más probabilidades de caer en la pobreza patrimonial que los hogares biparentales.

También existen varias maneras de intentar evitar caer en la pobreza. Primero, casarse es una forma de combinar los bienes de dos personas y evitar la pobreza. Segundo, comprar una vivienda aumenta el patrimonio neto de un hogar. Sin embargo, para ayudar con éxito a las familias de bajos ingresos y con escasos recursos a escapar de la pobreza, la propiedad de la vivienda debe contribuir a la acumulación de activos, la mejora de las viviendas y la creación de vecindarios de mayor calidad. ^{[ 7 ]} Tercero, recibir una herencia aumenta las probabilidades de que los pobres salgan de la pobreza y disminuye las probabilidades de que los no pobres caigan en ella. ^{[ 2 ]}

Los pobres necesitan acumular activos para reducir las tasas nacionales de pobreza patrimonial. Una política programática destinada a ayudar a las personas que viven en la pobreza a acumular activos es el programa de Cuentas Individuales de Desarrollo (IDA). Estas cuentas requieren educación financiera, están dirigidas a personas que viven en la pobreza y proporcionan financiación mediante aportaciones complementarias, no exenciones fiscales. Las IDA también permiten a las personas depositar fondos en cuentas de ahorro aseguradas que generan intereses. Los planes de pobreza centrados en los ingresos no remediarán la pobreza patrimonial. La pobreza patrimonial solo disminuirá cuando las personas que viven en la pobreza puedan adquirir y mantener activos para acumular riqueza. ^{[ 8 ]} La riqueza proporciona protección económica en tiempos de dificultades financieras y permite a las personas invertir y prepararse para el futuro. ^{[ 9 ]} En conclusión, la pobreza patrimonial parece ser una mejor medida de la pobreza en los Estados Unidos. La probabilidad de que una persona o familia salga de la pobreza también se ilustraría mejor con la pobreza patrimonial. A diferencia de la pobreza de ingresos, la pobreza patrimonial incorpora la medida de la riqueza y los activos transformadores. La diferencia entre ingresos y riqueza, como se mencionó anteriormente, es que los ingresos son una fuente constante de fondos para pagar facturas y cubrir los gastos diarios. Sin embargo, la riqueza y los activos transformadores son fuentes de fondos a largo plazo que pueden utilizarse en emergencias o para mejorar las condiciones de vida o el nivel de vida de una persona. ^{[ 2 ]} Si dos familias o individuos tienen los mismos ingresos pero diferentes niveles de riqueza o activos, la familia con más activos tendría una riqueza más definida y podría mantener su estatus social y/o económico durante tiempos turbulentos.