Banco Alrajhi

Alrajhi Bank ( en árabe : مصرف الراجحي ), anteriormente conocido como Alrajhi Banking and Investment Corporation , ^{[ 4 ]} es un banco saudí y el banco islámico más grande del mundo por capital según datos de 2015. ^{[ 5 ]}

El banco es un importante inversor en los negocios de Arabia Saudita y es una de las mayores sociedades anónimas del Reino, ^{[ 6 ]} con más de 330.500 millones de riales saudíes en activos bajo gestión (88.000 millones de dólares) ^{[ 7 ]} y más de 600 sucursales. ^{[ 8 ]} Su sede central se encuentra en Riad , con seis oficinas regionales. Al Rajhi Bank también tiene sucursales en Kuwait y Jordania , y una filial en Malasia y Siria .

Al Rajhi Bank tiene una capitalización de mercado de 302.80 mil millones de SR. ^{[ 9 ]}

Alrajhi Bank fue fundado en 1957, ^{[ 10 ]} y es uno de los bancos más grandes de Arabia Saudita, con más de 9600 empleados y 88 mil millones de dólares en activos. El banco tiene su sede en Riad y cuenta con más de 600 sucursales, principalmente en Arabia Saudita, pero también en Kuwait y Jordania, con una filial en Malasia. El banco fue fundado por cuatro hermanos: Saleh , Sulaiman , Mohamed y Abdullah de la familia Alrajhi, una de las familias más ricas de Arabia Saudita. Inicialmente, el banco comenzó como un grupo de operaciones bancarias y comerciales que, en 1978, se unieron bajo el paraguas de Alrajhi Trading and Exchange Company. La compañía se transformó en una sociedad anónima en 1987 y, dos años después, cambió su nombre a Alrajhi Banking and Investment Corporation. En 2006, el banco volvió a llamarse Alrajhi Bank. ^{[ 4 ]} Cotiza en la Bolsa de Valores de Arabia Saudita ( Tadawul ), y alrededor del 75% de sus acciones son de propiedad pública. Los miembros de la familia Alrajhi son los mayores accionistas del banco.

En 2006, después de casi 50 años de operar exclusivamente dentro de Arabia Saudita, el banco se lanzó en Al Rajhi Bank Malaysia , lo que significó su primera incursión en la banca internacional. ^{[ 11 ]}

Alrajhi Bank ocupó el primer lugar en la lista de Forbes Middle East de los 30 bancos más valiosos de 2025. ^{[ 12 ]} También ocupó el quinto lugar en la lista de Forbes Middle East de las 100 principales empresas de 2025. ^{[ 13 ]}

El Banco Alrajhi ofrece una variedad de servicios bancarios, como depósitos, préstamos, asesoramiento de inversión, negociación de valores, remesas, tarjetas de crédito y financiación al consumo. Todos los servicios se ofrecen de acuerdo con los requisitos islámicos. El banco ha ganado numerosos premios por sus operaciones en Oriente Medio. Abdullah bin Sulaiman Alrajhi es el Presidente del Consejo de Administración del banco y Stefano Bertamini es el Director Ejecutivo. El consejo de administración está compuesto por once directores, cuatro de los cuales son miembros de la familia Alrajhi: Mohammed bin Abdullah Alrajhi, Sulaiman bin Saleh Alrajhi, Abdullah bin Sulaiman Alrajhi (Presidente del Consejo de Administración) y Bader bin Mohammed Alrajhi. ^{[ 14 ]}

En septiembre de 2016, Alrajhi se convirtió en el primer banco de Arabia Saudita en asociarse con el Ministerio de Vivienda, participando en los planes del gobierno para aumentar la propiedad de vivienda ofreciendo hipotecas financiadas en parte por el Estado. ^{[ 7 ]} Tradicionalmente, el banco se había centrado en la banca minorista, pero había comenzado a diversificar sus ingresos con planes para ajustar su enfoque hacia las empresas medianas y las pequeñas y medianas empresas (PYME) a ​​medida que el gobierno saudita implementaba su agenda de reforma social más amplia y el Programa Nacional de Transformación (NTP). ^{[ 15 ]} A partir de 2016, el 70% de los activos de Alrajhi y entre el 55% y el 60% de sus ingresos se generaron a partir de la banca minorista, ^{[ 7 ]} y el banco tiene una participación del 18% en el mercado hipotecario del Reino. ^{[ 15 ]}

En agosto de 2025, se anunció que Alrajhi Bank y Porsche Services Middle East & Africa (PSME) formarían una alianza para mejorar "la experiencia de propiedad de vehículos para los clientes de todas las marcas del Grupo Volkswagen". ^{[ 16 ]}

En octubre de 2025, Alrajhi se asoció con Mozn, una empresa de inteligencia artificial (IA) empresarial, para apoyar los esfuerzos del banco en la lucha contra el fraude financiero a través de la plataforma de prevención de delitos financieros impulsada por IA de Mozn, FOCAL. ^{[ 17 ]}

En noviembre de 2025, Alrajhi firmó un acuerdo plurianual con ServiceNow para aprovechar la plataforma de IA de ServiceNow para mejorar sus operaciones, automatizar flujos de trabajo y optimizar las experiencias de clientes y empleados. ^{[ 18 ] [ 19 ]}

Alrajhi Bank enfrentó acusaciones en múltiples demandas estadounidenses tras los ataques del 11 de septiembre de 2001 , incluyendo alegaciones de que Alrajhi se utilizó para completar transacciones financieras para personas u organizaciones sin fines de lucro con vínculos terroristas. En 2002, las organizaciones sin fines de lucro y empresas relacionadas con Alrajhi, ubicadas en Virginia, fueron objeto de registros e incautaciones por parte de funcionarios de la ley estadounidenses que intentaban desarticular las actividades de financiación del terrorismo en Estados Unidos. ^{[ 20 ]} En enero de 2005, el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Nueva York desestimó todas las demandas contra el Banco: «Los demandantes no ofrecen hechos que respalden sus conclusiones de que Alrajhi Bank debía saber que las organizaciones benéficas demandadas... estaban apoyando... el terrorismo. ... Incluso aceptando como ciertas todas las acusaciones contra Alrajhi Bank, los demandantes no han presentado una demanda que les dé derecho a una reparación». A pesar de estas alegaciones, el 30 de junio de 2014, la Corte Suprema de los Estados Unidos emitió una orden que mantuvo el sobreseimiento definitivo de todas las demandas contra el banco, así como contra Sulaiman bin Abdulaziz Alrajhi (fundador y expresidente) y Abdullah bin Suleiman Alrajhi (presidente y exdirector ejecutivo), entre otros, relacionadas con los atentados terroristas del 11 de septiembre. La orden de la Corte Suprema puso fin definitivamente a las demandas presentadas contra el banco y sus directivos por las víctimas y los supervivientes del 11 de septiembre. ^{[ 21 ]}

En marzo de 2002, como parte de la Operación Green Quest , un intento encubierto del Departamento del Tesoro de EE. UU. para interrumpir la financiación del terrorismo en el país, agentes de la ley registraron 14 empresas y organizaciones sin fines de lucro de Virginia asociadas con la Fundación SAAR , una fundación benéfica privada establecida en 1983 en la que Sulaiman bin Abdulaziz Alrajhi y otros dos miembros de la familia Alrajhi formaban parte de la junta directiva inicial. Una declaración jurada afirmaba que más de 100 organizaciones sin fines de lucro y empresas en Virginia formaban parte del "Grupo Safa", que se creía que "participaba en la táctica de lavado de dinero de 'escalar' para ocultar a las autoridades el rastro de su apoyo a terroristas". Las posteriores citaciones del gran jurado federal de 2006 demostraron que el Banco Alrajhi no estaba directamente relacionado con las entidades objeto del registro. ^{[ 22 ]}

El nombre Alrajhi fue identificado en un archivo que mostraba a 20 personas listadas como supuestos patrocinadores financieros clave de Al Qaeda. La lista manuscrita, una imagen de un documento escaneado en un CD-ROM, fue encontrada durante un registro de las oficinas en Bosnia de la Fundación Benevolence International , una organización sin fines de lucro con sede en Arabia Saudita que posteriormente fue designada como organización terrorista por el Departamento del Tesoro . ^{[ 23 ]} La Cadena Dorada fue discutida en el informe de la Comisión del 11-S, en documentos judiciales federales y en demandas civiles, aunque el nombre Alrajhi no fue mencionado específicamente, mientras que informes de los medios ya en 2004 afirmaban que la lista sí incluía el nombre Alrajhi. ^{[ 20 ]}

En 2003, la Agencia Central de Inteligencia (CIA) de Estados Unidos publicó un documento clasificado titulado «Banco Al Rajhi: Canal para la financiación extremista». Según Glenn Simpson de The Wall Street Journal ( WSJ ), el informe de la CIA concluía con: «Altos cargos de la familia Al Rajhi han apoyado durante mucho tiempo a extremistas islámicos y probablemente saben que los terroristas utilizan su banco». El informe de la CIA de 2003 afirmaba que, en el año 2000, mensajeros del Banco Al Rajhi «entregaron dinero al grupo insurgente indonesio Kompak para financiar la compra de armas y la fabricación de bombas». ^{[ 24 ]} En 2004, Al Rajhi presentó una demanda por difamación contra el WSJ por un artículo de 2002 sobre cómo Arabia Saudita estaba monitoreando varias cuentas debido a preocupaciones terroristas. La demanda se resolvió en 2004 y el WSJ no tuvo que pagar daños y perjuicios. El WSJ también publicó una carta del director ejecutivo del banco y su propia declaración de que el periódico "no pretendía implicar una acusación de que Al Rajhi Bank apoyara actividades terroristas o hubiera participado en la financiación del terrorismo". ^{[ 20 ]}

Según informes , tres de los secuestradores del ataque del 11-S, incluido Abdulaziz al Omari , utilizaron servicios bancarios a través del Banco Alrajhi. Sin infringir las leyes de secreto bancario, Alrajhi no puede confirmar ni desmentir esta alegación. La Comisión Nacional sobre los Ataques Terroristas contra Estados Unidos determinó que los secuestradores tenían cuentas en numerosos bancos, incluidos bancos estadounidenses convencionales, pero «contrariamente a los persistentes informes de los medios de comunicación, ninguna institución financiera presentó un Informe de Actividad Sospechosa (SAR) en relación con ninguna transacción de ninguno de los 19 secuestradores antes del 11-S...». Sin embargo, esto «no era irrazonable» en opinión de la Comisión porque, «incluso en retrospectiva, no hay nada... que indique que se debería haber presentado un SAR o que los secuestradores deberían haber sido denunciados a las autoridades». ^{[ 20 ]}

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