Fraude de afinidad

El fraude por afinidad es una forma de fraude de inversión o incluso fraude político ^{[ 1 ]} , en la que el estafador se aprovecha de miembros de grupos identificables, como comunidades religiosas o étnicas, minorías lingüísticas, personas mayores o grupos profesionales. Los estafadores que promueven las estafas por afinidad suelen ser —o fingir ser— miembros del grupo. A menudo reclutan a líderes comunitarios o religiosos respetados dentro del grupo para difundir la información sobre el plan, convenciendo a esas personas de que una inversión fraudulenta es legítima y valiosa. Muchas veces, esos líderes se convierten en víctimas involuntarias del engaño del estafador.

Estas estafas se basan en la explotación de la confianza y la amistad que existen en grupos de personas con intereses comunes. Debido a la estrecha cohesión de muchos grupos, a los reguladores y a las fuerzas del orden les resulta difícil detectar una estafa de este tipo. Las víctimas a menudo no denuncian los hechos ni emprenden acciones legales, sino que intentan resolver el problema dentro del grupo. Esto ocurre especialmente cuando los estafadores utilizan a líderes comunitarios o religiosos respetados para convencer a otros de que se unan a la inversión.

Muchas estafas de afinidad involucran esquemas Ponzi o piramidales , donde el dinero de los nuevos inversores es utilizado por el estafador para realizar pagos a los inversores anteriores y crear la ilusión de que la inversión es exitosa. Esta táctica se usa para engañar a nuevos inversores y convencer a los inversores actuales de que sus inversiones son seguras. En realidad, el estafador casi siempre roba el dinero de los inversores para su uso personal. Ambos tipos de esquemas dependen de un flujo constante de nuevos inversores; cuando este flujo inevitablemente se agota, todo el esquema se derrumba y los inversores descubren que la mayor parte o la totalidad de su dinero ha desaparecido.

Los fraudes por afinidad pueden dirigirse a cualquier grupo de personas que se enorgullezcan de sus características compartidas, ya sean religiosas, étnicas o profesionales. Organismos como la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. han investigado y tomado medidas contra los fraudes por afinidad dirigidos a un amplio espectro de grupos. ^{[ 2 ]} Algunos de los casos incluyen los siguientes:

• El 16 de noviembre de 2007, Michael Owen Traynor ^{[ 3 ]} , un corredor de inversiones de Bradenton , Florida, que consiguió muchos de sus clientes a través de sus círculos sociales en la iglesia y la escuela privada, fue arrestado por un delito grave de hurto mayor en primer grado por haber robado 6,5 millones de dólares a sus inversores. Se cree que Traynor robó fondos de al menos 34 clientes en los condados de Sarasota, Manatee y Hillsborough entre 2001 y febrero de 2007. Traynor fue posteriormente sentenciado a 12 años en la penitenciaría estatal de Florida. ^{[ 4 ]}
• "La comunidad armenio-estadounidense pierde 19 millones de dólares": La demanda de la SEC alega que este fraude de afinidad se dirigió a armenio-estadounidenses con poca experiencia en inversiones, para algunos de los cuales el inglés era un segundo idioma. ^{[ 5 ]}
• "Acusaciones penales contra un hombre del sur de Florida por fraude de 51,9 millones de dólares": Las víctimas afroamericanas de este esquema de inversión tenían garantizado que sus inversiones generarían un rendimiento anual del 30% libre de riesgos y de impuestos.
• "El 'Proyecto de Financiamiento para Iglesias' cuesta a los inversionistas fieles más de $3 millones": Este plan a nivel nacional se dirigió principalmente a iglesias afroamericanas y recaudó al menos $3 millones de más de 1000 iglesias inversionistas ubicadas en todo Estados Unidos. Creyendo que recibirían grandes sumas de dinero de las inversiones, muchas de las iglesias víctimas se comprometieron con proyectos de construcción, adquirieron nuevas deudas, gastaron fondos para la construcción y contrataron a constructores.
• «Inversores bautistas pierden más de 3,5 millones de dólares»: Las víctimas de este fraude fueron principalmente bautistas afroamericanos , muchos de ellos ancianos y discapacitados, así como varias iglesias y organizaciones religiosas bautistas ubicadas en diversos estados. El promotor (Randolph, quien era pastor y actualmente se encuentra en prisión) prometió rendimientos de entre el 7 % y el 30 %, pero en realidad operaba un esquema Ponzi. Además de la pena de prisión, Randolph fue condenado a pagar 1 millón de dólares en la demanda civil interpuesta por la SEC.
• Más de 1.000 inversionistas latinoamericanos pierden más de 325 millones de dólares: Las víctimas buscaban inversiones de bajo riesgo. En cambio, el promotor (condenado a 12 años de prisión) se apropió indebidamente de sus fondos y mintió sobre el saldo de sus cuentas.
• "125 miembros de diversas iglesias cristianas pierden 7,4 millones de dólares": Los estafadores supuestamente vendieron a los miembros programas de inversión en "bancos de primera categoría" inexistentes, utilizando un discurso de ventas repleto de referencias bíblicas y reclutando a miembros de las comunidades religiosas para que, sin saberlo, difundieran la noticia sobre la falsa inversión.
• "Roban 2,5 millones de dólares a 100 ancianos de Texas": Los estafadores obtuvieron información sobre los bienes y la situación financiera de las víctimas, a quienes convencieron de liquidar sus ahorros para la jubilación e invertirlos en valores con mayor rentabilidad. En realidad, los estafadores nunca invirtieron el dinero y se apropiaron de los fondos.

El 11 de diciembre de 2008, Bernard Madoff , un empresario estadounidense , fue arrestado por cargos de fraude de valores , luego de ser denunciado por sus hijos tras supuestamente decirles que su negocio era un "gigante esquema Ponzi ". Según el New York Post , Madoff "operaba en el llamado 'circuito judío' de judíos adinerados que conocía en clubes de campo en Long Island y en Palm Beach". ^{[ 6 ]} Además, uno de los intermediarios de Madoff era J. Ezra Merkin de Ascot Partners . Según Samuel G. Freedman de The New York Times , Merkin era prominente en la comunidad ortodoxa moderna . Esto le permitió defraudar a instituciones como la Universidad Yeshiva , la Sinagoga Kehilath Jeshurun , la Escuela Maimónides , Ramaz y la Academia SAR .

El 27 de julio de 2009, Earl Jones fue arrestado por fraude en Montreal. Sus clientes eran ancianos angloparlantes de Quebec , donde la mayoría habla francés como primera lengua. El 14 de agosto de 2009, CTV y CBC Radio One News informaron que también se sospechaba que inversores de Hershey Rosen habían sido estafados. ^{[ 7 ]} Al igual que los inversores de Jones, ellos también eran quebequenses angloparlantes .

Un artículo de 2012 en The Economist informa que se cree que Utah tiene la tasa per cápita más alta de fraude por afinidad en los EE. UU. debido a que aproximadamente dos tercios de los residentes del estado son miembros de la Iglesia SUD, entre quienes tales delitos tienden a proliferar. Las autoridades estiman que el fraude por afinidad costó a los habitantes de Utah aproximadamente $1.4 mil millones solo en 2010, un promedio de aproximadamente $500 por residente. ^{[ 8 ]} El abogado de Salt Lake City, Mark Pugsley (quien se especializa en representar casos de fraude de cuello blanco) informa que el condado de Utah es el foco del fraude financiero en el estado, particularmente el corredor de aproximadamente 25 millas desde Alpine hasta Provo . Pugsley sugiere que una serie de factores explican las altas tasas de fraude por afinidad en Utah, incluyendo que los miembros de la Iglesia SUD (también conocidos como mormones) tienden a confiar demasiado en aquellos que son o se presentan como miembros del liderazgo de la iglesia y, por lo tanto, no realizan la debida diligencia estándar para las inversiones. ^{[ 9 ]} En 2017, un comunicado del FBI señaló que Utah ocupaba sistemáticamente puestos altos entre los estados con "los casos de delitos de cuello blanco más importantes" y que la legislatura estatal de Utah estableció un registro en línea para estafadores condenados, con la esperanza de prevenir la reincidencia e informar al público. ^{[ 10 ]}

• Fundación Bautista de Arizona
• Shawn Merriman (estafador)